Se você já prestou atenção ao guru do dinheiro Dave Ramsey, provavelmente já o ouviu falar sobre orçamento base zero. É o seu método favorito para assumir o controle das finanças pessoais e é um tema quente. Ele coloca você no controle total sobre seu dinheiro, fazendo com que cada dólar trabalhe para você. Na verdade, o orçamento de base zero pode ser um grande primeiro passo no caminho para a liberdade financeira. E é simples de fazer - não são necessários aplicativos sofisticados (embora eles certamente possam ajudar!).
Mas o que diabos é isso?
O orçamento de base zero (também conhecido como o "orçamento de soma zero" ou o sistema de "envelope") é um sistema para alocar seu dinheiro no qual cada dólar tem um emprego. Isso significa que você deve encontrar um uso para cada dólar que você recebe como receita e tem zero dólares “sobrando” em seu orçamento no final do mês.
A premissa é simples: receitas - despesas = zero. Se sua renda mensal for de $ 2.500, você deseja que todos os itens de linha em seu orçamento cheguem a $ 2.500, ficando com zero.
Com esse sistema, você fará um novo orçamento a cada mês e não transferirá o orçamento do mês anterior automaticamente. Isso permite que você crie novas categorias para receitas e despesas, se necessário. Ele também permite que você acompanhe seus hábitos de consumo e veja onde está conseguindo atingir seu orçamento e onde pode ser necessário reduzi-lo.
Digamos que você tenha recebido $ 100 de sua avó no seu aniversário. Com o orçamento baseado em zero, você precisa atribuir esses $ 100 a uma categoria. Você pode criar uma nova linha de orçamento para algo como um facial ou um ingresso de concerto com esses $ 100. No mês que vem, você não terá aqueles $ 100, então elimine essa categoria.
Pode ser maravilhosamente eficaz. Dar um emprego a cada dólar elimina o estresse e a preocupação sobre para onde está indo o seu dinheiro e quanto deve ser economizado e gasto. Não há incerteza neste orçamento.
Vamos entrar no âmago da questão de criar um orçamento baseado em zero para você mesmo e falar sobre os prós e os contras de fazer um orçamento dessa forma. Então direi por que não uso esse método para mim.
Veja como fazer isso funcionar
- Renda Mensal - Você pode fazer isso em uma folha de papel, em uma planilha do Excel ou com um aplicativo. (YNAB funciona bem com o orçamento baseado em zero.) Sua renda inclui contracheques de trabalho, renda de pequenas empresas, corretivos, cheques de royalties, pensão alimentícia, pensão alimentícia e aquele cheque da vovó. Liste tudo.
- Despesas Mensais - Aluguel, alimentação, serviços públicos, Internet, telefones, empréstimos estudantis, etc. - todos eles vão para a lista. Suas despesas podem variar de um mês para o outro. Por exemplo, eu pago meu seguro de carro uma vez a cada seis meses, em junho e dezembro. Nesses meses, tenho um item de linha para seguro de carro. É por isso que você deve criar um novo orçamento todos os meses. (Lembre-se, com o orçamento baseado em zero, "despesas" inclui não apenas contas e gastos necessários, como mantimentos, mas também qualquer economia mensal ou metas de investimento que você tenho.)
- Subtraia sua receita de suas despesas - Idealmente, você quer que seja igual a zero. Não se preocupe se eles não se equilibrarem no início. Isso significa apenas que você precisará fazer algo para trazer mais dinheiro ou eliminar algumas despesas (ou ambos!). O orçamento requer prática. A chave é contabilizar cada dólar. Você não pode gastar o que não foi contabilizado. O orçamento baseado em zero só funciona se você for honesto consigo mesmo sobre seus gastos. Atenha-se ao seu orçamento.
Prós
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Cada dólar tem um emprego. Ao dar a cada dólar um trabalho para fazer, você reduz drasticamente os gastos estúpidos. Se você sabe que seus US $ 2.500 por mês são divididos conforme o orçamento abaixo, você sabe para onde vai cada dólar que ganha a cada mês.
- $ 700 vão para o aluguel
- $ 150 vão para serviços públicos
- $ 500 vão para a economia
- $ 300 vão para o seu 401 (k)
- $ 300 vão para o pagamento do seu carro
- $ 150 vão para comida
- $ 300 vão para empréstimos
- $ 100 vão para a diversão
Você sabe que todas as suas contas foram pagas e que salvou algo. E você não precisa puxar de uma área para cobrir outra.
- Controle total. Você tem controle total sobre seu orçamento. Se você precisa mudar alguma coisa, você pode! Você tem a oportunidade de ver o quadro financeiro completo de sua vida e pode fazer os ajustes necessários.
- Ótimo orçamento de introdução. Se você nunca fez um orçamento antes, esta é uma maneira fantástica de controlar o seu dinheiro. Ele o familiariza com suas contas correntes e seus hábitos de consumo e ensina como administrar seu dinheiro.
Contras
- Demorado. Com o orçamento baseado em zero, não há opção "configure e esqueça". A receita e as despesas podem variar de mês para mês com itens como seguro de carro ou registro ou reembolso de impostos chegando. Você precisa se sentar a cada mês e criar um novo orçamento para os números daquele mês. Isso consome tempo e pode ser entediante.
- Difícil de fazer com renda irregular. Se sua receita flutuar bastante de mês para mês, o orçamento baseado em zero pode ser difícil. Você pode eliminar seções inteiras de seu orçamento para meses de baixa renda, o que pode aumentar o estresse.
- Não para rebounders. “Rebounders” são aquelas pessoas que disparam para o lado oposto do espectro quando se sentem constrangidas. Eles começam a enlouquecer com os gastos se acharem que estão sendo controlados demais, ou controlam demais se pensarem que estão fora de controle.
Muitas, muitas pessoas consideram o orçamento baseado em zero uma libertação. No entanto, isso deixa muitos outros malucos. (Se você acha que pode ser um deles - e você não está sozinho - existem alternativas para o orçamento base zero.)
Por que não uso um orçamento baseado em zero
Pessoalmente, sou fã desse método de orçamento. Acho que é inteligente, gosto do nível de controle que oferece e acho que dar uma olhada em profundidade no seu dinheiro é bom para todos. Então, por que não uso?
Neste ponto, não sinto que preciso de um orçamento baseado em zero. Eu paguei minha dívida de empréstimo estudantil e minhas prioridades são minhas economias. Minhas despesas com estilo de vida são bastante estáveis mês a mês e estou em sintonia com minhas finanças. Não sinto que preciso sentar e revisar meu orçamento item por item todos os meses, porque não há muitas mudanças.
No meu coração, eu sou o tipo de garota que resolve e esqueça. Gosto da facilidade de economias automatizadas e de perseguir sonhos financeiros por meio delas. Eu entendo minhas prioridades e o que é necessário para alcançá-las. Um orçamento baseado em zero seria um exagero para mim. Se você também acha que um orçamento baseado em zero não vai funcionar para você, existem muitos outros estilos de orçamento por aí.
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