Vivemos em uma época em que você pode manter sua agenda no telefone, carregar o cartão de débito no bolso de trás, baixe um aplicativo de finanças pessoais para controlar seus gastos em trânsito e até mesmo assinar documentos importantes eletronicamente. Balancear seu talão de cheques parece uma tarefa antiquada, mas ainda é algo que você precisa fazer?
A maioria de nós teme a tarefa... se é que a fazemos.
Antes da facilidade e conveniência dos cartões de crédito, débito e depósito direto, as pessoas carregavam um talão de cheques (uma pilha de cheques junto com um diário de registro de cheques). Você assinaria um cheque que o comerciante levaria ao banco com seus outros depósitos, e o banco descontaria o cheque, deduzindo o dinheiro de sua conta. Ao preencher o cheque, você anota a data, o valor e o comerciante em seu registro de cheque. Você também acompanharia os depósitos e retiradas feitas durante o mês em seu registro de cheque.
No final do mês, você pegaria seu extrato de conta corrente e seu registro de cheque e compararia suas entradas com os registros do seu banco. Você corrigiu todos os erros, como deduzir o valor do cheque que esqueceu de anotar e subtrair as taxas bancárias cobradas de você, e reconciliou sua conta.
Embora a maioria de nós não carregue mais cheques e registre despesas à mão em uma caderneta de registro de cheques - alguns de nós raramente chegam a assinar um cheque - ainda usamos uma conta corrente tradicional como nosso banco principal conta. Nosso cheque de pagamento é depositado diretamente nele, nosso cartão de débito está vinculado a ele e pagamos nossas contas online a partir dele. Em seguida, o banco nos envia um extrato mensal para nossos registros.
Embora você não tenha um registro de cheque formal para equilibrar, você ainda precisa reconciliar seus registros com seu extrato bancário por alguns motivos principais, dois dos quais se seguem.
1. Reconciliar sua conta corrente ajuda a descobrir erros e corrigi-los rapidamente.
Os bancos cometem erros. Eles processam centenas de milhares de transações por dia e, mesmo nesta era eletrônica, os bancos cometem erros - e cabe a você, o titular da conta, levar os erros ao conhecimento do seu banco. E como você normalmente tem apenas 60 dias para detectar um erro em sua conta, é necessário manter uma programação regular de equilíbrio de sua conta.
Você comete erros, e os erros custam caro - para você. As taxas de cheque especial e de caixas eletrônicos são uma grande fonte de receita para as instituições financeiras. Os três maiores bancos da América, JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo, cobraram mais dos consumidores de US $ 6 bilhões em taxas de ATM e cheque especial em 2015, de acordo com a análise da SNL Financial e CNNMoney. O fato é que as taxas de cheque especial são totalmente evitáveis se você rastrear seus gastos e equilibrar sua conta regularmente, e a maioria dos bancos cobra taxas de caixa eletrônico apenas quando você usa um caixa eletrônico fornecido por outra instituição financeira instituição. Com um pouco de planejamento, você pode facilmente limitar seus saques aos caixas eletrônicos fornecidos pelo seu banco. Todos cometem erros, mas ao equilibrar sua conta regularmente, você pode evitar que os erros se tornem catástrofes.
Os comerciantes cometem erros. Embora as empresas sejam basicamente honestas, existem erros humanos e erros de processamento eletrônico, e pode haver taxas ocultas ou não divulgadas que são cobradas de sua conta. Normalmente, você tem apenas 30 dias para detectar esses erros e levá-los ao conhecimento do comerciante.
Os fraudadores estão por aí. Fazemos saques em caixas eletrônicos regularmente, usamos cartões de débito e de crédito, fazemos compras online, solicitamos reembolso de impostos online. Tudo isso oferece oportunidades para alguém hackear sua conta ou roubar sua identidade. As estatísticas revelam que a fraude de cartão de crédito em 2016 totalizou US $ 5,55 bilhões. O número médio de vítimas de fraude de identidade nos EUA é de mais de 12 milhões anualmente. E as últimas estatísticas publicadas pelo Government Accountability Office (GAO) revelaram que o O IRS pagou cerca de US $ 5,2 bilhões em restituições fraudulentas de impostos sobre roubo de identidade na temporada de arquivamento de 2013. Equilibrar sua conta corrente ajudará você a encontrar cobranças fraudulentas rapidamente. Quanto mais rápido você reagir, mais rápido o banco poderá congelar sua conta para evitar que qualquer outro roubo aconteça.
2. Reconciliar sua conta corrente ajuda a administrar seu dinheiro - e economiza dinheiro.
É um aspecto fundamental da gestão adequada do dinheiro. Manter um olhar atento sobre as transações em sua conta corrente pode fornecer informações úteis para como fazer um orçamento de seu dinheiro de maneira mais eficaz. Ajuda você a saber exatamente qual é o seu saldo para controlar o fluxo de caixa e administrar seu dinheiro com eficiência.
Dica importante: Não use o recibo impresso do caixa eletrônico como um método confiável para verificar seu saldo. O saldo impresso é apenas um instantâneo de quanto está em sua conta naquele momento. Não refletirá nenhuma transação que não tenha sido lançada, como taxas de débito ou cheques que não foram compensados.
Pode apoiar suas metas de economia. Gerenciar o saldo da sua conta corrente rotineiramente pode ajudá-lo a economizar dinheiro em taxas bancárias ao drenar desnecessariamente sua conta. Combinado com o hábito de fazer orçamentos, você pode até encontrar fundos extras para adicionar à sua conta poupança regularmente.
Nunca foi tão fácil. Com o banco on-line, você pode aproveitar todas as vantagens on-line, incluindo texto automático, alertas de e-mail e sincronização de software de finanças pessoais. Registre sua conta online para facilitar a reconciliação. Você não precisa esperar que seu extrato chegue por correio tradicional. Você tem acesso 24 horas às suas contas. Você pode monitorar suas transações e verificar se as informações de seu saldo estão corretas. A maioria das instituições financeiras permite que você se inscreva para receber alertas de e-mail e / ou texto. Se houver uma cobrança fraudulenta, você saberá imediatamente. E a maioria das contas bancárias online pode ser sincronizada com software financeiro pessoal, como Acelerar, o que torna muito conveniente monitorar e reconciliar sua conta.
Isso pode economizar dinheiro e frustração. Elimine taxas caras (e desnecessárias). Se você se esquecer de fazer um saque em um caixa eletrônico, uma compra com cartão de débito ou outra transação, poderá começar a devolver cheques e incorrer em taxas - geralmente US $ 25 ou mais para cada cheque devolvido. Se você não corrigir o problema rapidamente, poderá ser cobrada uma taxa adicional de cheque devolvido pelo mesmo cheque se a pessoa que recebeu o cheque depositar novamente na hora, esperando que seja compensado.
Como equilibrar sua conta corrente
O conceito de reconciliar ou equilibrar sua conta é simples. Você compara seus registros com os registros do banco para descobrir quaisquer erros ou atividades não autorizadas. Então, exatamente como você equilibra sua conta corrente?
- Comece com seus registros, o que quer que você use para rastrear pessoalmente seus gastos e atividades de depósito: seu verifique o registro, seus recibos ou as transações que você registrou em seu orçamento de software de finanças pessoais aplicativo. Você deve sempre acompanhar três coisas importantes: a data da transação, o valor que foi pago e o beneficiário. Certifique-se de incluir todas as transações em caixas eletrônicos também.
- Compare seus registros com o extrato bancário. Se houver algo no extrato bancário que não esteja em seu registro, inclua-o em seu registro. Isso pode ser algo que você esqueceu de registrar, ou pode ser uma taxa de banco ou caixa eletrônico ou talvez juros que você está pagando na conta.
- Se algo está em seu registro, mas não no banco, provavelmente é porque esse pagamento ou depósito ainda não foi liberado pelo banco; não apenas exclua do seu registro.
- Do saldo do extrato bancário, subtraia os pagamentos de seu registro que ainda não foram compensados pelo banco e adicione os depósitos que ainda não foram compensados. Este novo saldo deve coincidir com o saldo em seu registro. Se não, descubra por que há uma diferença. Talvez você tenha transposto dois dígitos em algum lugar. Ou talvez o banco tenha cometido um erro; em caso afirmativo, entre em contato com seu banco imediatamente para discutir a discrepância.
Se você decidir reconciliar manualmente o saldo de sua conta corrente ou rastrear sua conta online, faça isso. Manter e controlar sua conta corrente é uma etapa importante para gerenciar suas finanças pessoais com precisão e confiança.