Axos Bank Review 2022: prós e contras, recursos e taxas

O Axos Bank é um dos bancos mais antigos apenas online. E com taxas incrivelmente baixas e uma excelente variedade de contas correntes, é um banco online popular por um bom motivo. Os clientes também obtêm taxas de juros competitivas, uma conta poupança de alto rendimento e podem investir por conta própria ou por meio de carteiras gerenciadas.

No entanto, o Axos fica um pouco aquém em comparação com alguns bancos maiores para taxas de negociação e opções de investimento. Na nossa Axos revisão, estamos cobrindo os prós e contras deste banco on-line, seus principais tipos de conta e como decidir se é certo para você.

Prós e contras

O que é Axos?

Axos é um banco on-line de serviço completo que oferece contas correntes e de poupança, investimentos diretos e automatizados, empréstimos, contas do mercado monetário, CDs e até opções bancárias para pequenas empresas. A empresa começou em 2000 e tem sede em San Diego, Califórnia.

Este banco digital era anteriormente conhecido como Bofl Federal Bank antes de rebranding. Atualmente, a Axos é incrivelmente popular por sua conta corrente com juros altos e várias outras contas correntes.

Quem deve usar Axos?

O principal ponto de venda da Axos é sua gama de contas correntes sem taxas. A Axos tem uma conta corrente para cada cliente, incluindo adolescentes, fãs de cashback e aqueles que querem ganhar altas taxas de juros. Também possui uma conta de poupança de alto rendimento competitiva e uma conta do mercado monetário.

Se você deseja opções de investimento mais abrangentes, outros bancos online e grandes são as melhores escolhas. Mas atualmente, este banco online possui algumas das principais contas correntes de recompensas do mercado.

O que o Axos Bank oferece?

Como o Axos é um banco online de serviço completo, você tem acesso a vários tipos de contas bancárias, bem como a algumas opções de investimento. E se você estiver procurando por contas correntes com recompensas baixas ou sem taxas, é uma excelente escolha.

Aqui está um detalhamento dos principais recursos do Axos, bem como alguns de seus outros serviços.

Axos contas correntes

Uma das principais ofertas da Axos é a sua gama de contas correntes pessoais. Atualmente, existem cinco opções diferentes de conta corrente pessoal:

• Verificação essencial
• Verificação de recompensas
• Verificação de reembolso
• Primeira verificação
• Verificação Dourada

Cada conta corrente tem como alvo um tipo diferente de cliente, dependendo do seu saldo em dinheiro, idade e tipo de recompensa que você está procurando.

Verificação essencial: Esta conta corrente sem taxas oferece depósito direto antecipado e reembolsos ilimitados de taxas em caixas eletrônicos. Também não há exigência de saldo mínimo ou taxas de saque a descoberto. Se você está procurando sua primeira conta corrente ou uma opção básica, é isso.

Verificação de recompensas: Esta conta paga até 1.25% APY em saldos de até $ 50.000. Saldos acima desse valor não rendem juros. O APY base é de 0,40% se você receber depósitos diretos mensais de pelo menos US$ 1.500. A partir daí, você aumenta sua tarifa gastando com seu cartão de débito e experimentando outros produtos Axos, como Axos Invest ou adicionar pagamentos de empréstimos. Você precisa de $ 50 para abrir uma conta e não há taxas mensais ou requisitos de saldo.

Verificação de reembolso: Ganhar até 1% de volta em compras baseadas em assinatura e desfrute de reembolsos ilimitados de taxas domésticas em caixas eletrônicos. Você não paga taxas mensais de manutenção e o saldo mínimo para abrir uma conta é de $ 50.

Primeira verificação: Esta conta é fou crianças e adolescentes entre 13 e 17 anos. Ele não cobra taxas mensais ou de cheque especial, e há um limite de transações diárias de $ 100 em dinheiro e $ 500 de débito. Além disso, Axos Primeira Verificação paga 0.10% APY, para que seus filhos ainda possam ganhar algum interesse. E essa conta fornece até US$ 12 em reembolsos de taxas domésticas em caixas eletrônicos por mês.

Verificação Dourada: Esta é a conta corrente da Axos visando clientes com 55 anos ou mais. Isso paga 0.10% APY, não cobra taxas mensais e requer $ 250 para abrir. No entanto, o único caso para abrir uma conta Golden Checking é se você não puder se qualificar para ganhar juros com o Rewards Checking e não gastar o suficiente para que o Cashback Check valha a pena.

Conta Poupança de Alto Rendimento

A Axos High Yield Savings é um conta poupança de alto rendimento que atualmente paga 0.61% APY. Não há exigência de saldo mínimo ou taxas mensais. Você também recebe um cartão ATM gratuito mediante solicitação, e o saldo mínimo para abrir uma conta é de $ 250.

Seu APY permanece em 0.61% até $ 25.000. Depois, sua taxa de juros varia dependendo do seu saldo em dinheiro.

Equilíbrio	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

A falta de requisitos para ganhar o APY máximo é uma vantagem. Se você deseja taxas de juros ainda mais altas, sugerimos verificar Aspiração e OnJuno para mais opções de banco online.

Conta do mercado monetário

Outro produto Axos que você pode usar para ganhar juros sobre o seu dinheiro é o seu conta do mercado monetário (MMA). Uma conta do mercado monetário é semelhante a uma conta poupança e permite que você ganhe juros sobre depósitos. Essas contas geralmente pagam muito mais do que as contas de poupança regulares e também permitem que você faça cheques e tenha recursos de cartão de débito.

Conta do mercado monetário de alto rendimento da Axos atualmente paga 0.25% APY em todos os níveis de saldo. É segurado pelo FDIC como outros produtos Axos. Não há um requisito mínimo de saldo, o que não é o caso de todo MMA. Você também obtém privilégios de emissão de cheques e pode acessar suas economias com seu cartão de débito. O único problema é que o saldo mínimo para abrir uma conta é de $ 1.000.

Se você estiver interessado em um MMA, também recomendamos procurar Aliado uma vez que atualmente paga um APY muito maior.

Investimento Gerenciado e Autodirigido

Se você deseja começar a investir e manter suas contas bancárias e de corretagem sob o mesmo teto, o Axos pode ser para você. E o melhor é que a Axos oferece dois produtos de investimento para atender investidores ativos e passivos:

• Negociação Autodirigida: Negocie ações e ETFs sem pagar comissões além de investir em mais de 10.000 fundos mútuos a $ 9,95 por negociação. Você também pode negociar opções por $ 1 por contrato. Opções de conta individual, conjunta e IRA também estão disponíveis. E você pode atualizar para o Axos Elite por US $ 10 por mês para obter dados de mercado em tempo real, pesquisa TipRanks, horário de mercado estendido, negociação de margem e taxas de negociação mais baixas.
• Portfólios Gerenciados: Este consultor-robô serviço da Axos cria portfólios de ETFs de baixo custo para atender às suas metas de investimento e tolerância de risco. Há um requisito mínimo de conta de $ 500 e você paga 0,24% em taxas de administração anuais. Axos também usa recursos como rebalanceamento automático e colheita de prejuízos fiscais assim como os principais consultores robóticos. Além disso, os investidores também podem escolher certos ETFs para incluir em seus portfólios, por isso é um pouco mais flexível do que alguns consultores robóticos.

O principal atrativo de usar o Axos para investir é que você pode manter seus investimentos e contas bancárias em uma única empresa. E se você estiver negociando principalmente ações e ETFs, o Axos se compara a outros corretores online. Mas para opções de negociação, preferimos TD Ameritrade ou aplicativos de investimento como Robinhood que cobram taxas mais baixas.

Quanto ao seu consultor robótico, o Axos é realmente mais barato do que os líderes do setor, como Melhoramento e Riqueza. No entanto, Betterment tem um requisito de conta $ 0 e oferece mais Investimento ESG opções. E Riqueza tem mais personalização de portfólio do que praticamente qualquer consultor robótico por aí, embora também tenha um requisito mínimo de US $ 500.

Leia nossa análise completa do Axos Invest aqui >>>

Certificados de Depósito (CDs)

Se você deseja retornos previsíveis e baixo risco, CD sempre foi uma opção popular. E com a Axos, atualmente você pode ganhar 0,20% em uma variedade de termos de CD. Na verdade, os prazos variam de três a 60 meses e você não paga taxas de instalação ou manutenção. O dinheiro também é segurado pelo FDIC e há um mínimo de $ 1.000 para abrir uma conta.

Você pode encontrar taxas de CD mais altas se criar um escada de CD com outros bancos, mas é bom que o Axos ofereça termos de CD de curto e longo prazo.

Outros recursos do banco Axos

Há uma variedade de recursos bancários pessoais que você pode utilizar com o Axos. Além disso, este banco online também oferece outros produtos e serviços como:

• Banca para pequenas empresas opções
• Hipotecas e refinanciamento de hipotecas
• Empréstimos comerciais
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos imobiliários
• Empréstimos para automóveis
• World Checking & Savings accounts para viajantes frequentes (exigência de saldo mínimo de US$ 75.000)

Taxas bancárias e mínimos da conta Axos

A maioria das contas pessoais Axos não cobra taxas mensais, taxas de cheque especial e também reembolsa seus saques em caixas eletrônicos. Você paga taxas de administração com carteiras de investimento gerenciadas e taxas de negociação em fundos mútuos e opções com Axos Invest. Mas, no geral, o Axos é um excelente banco online com taxas baixas.

Como entrar em contato com o Banco Axos

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente da Axos enviando uma mensagem assim que estiver conectado à sua conta bancária. Os clientes também podem ligar para 844-999-2967 para obter suporte ao cliente bancário pessoal 24 horas por dia, 7 dias por semana. Há também um widget de chat ao vivo no site da Axos que você pode usar para entrar em contato com o suporte.

Observe que, atualmente, o Axos Bank tem uma classificação de 1,7 estrelas no Trustpilot. Muitos usuários gostam do Axos por suas altas taxas de juros e variedade de contas correntes. Mas tempos lentos de suporte ao cliente e longos tempos de depósito para cheques são duas queixas comuns.

O Axos Bank é seguro e segurado?

Todos os depósitos com o Axos Bank são segurados pelo FDIC até $ 250.000 através do Axos Bank, o que ajuda a melhorar a segurança de seus fundos. Também são necessárias várias etapas para proteger suas informações pessoais e financeiras, como:

• Usando criptografia SSL
• Monitoramento de atividades bancárias para possíveis fraudes
• Usando um firewall para impedir o acesso não autorizado
• Oferecendo login biométrico e autenticação de dois fatores

No geral, acreditamos que o Axos é um banco seguro e protegido que segue as mesmas práticas de segurança de outros grandes bancos. Mas você ainda deve usar uma senha forte e exclusiva e monitorar a atividade da sua conta regularmente como em qualquer outro banco.

Melhores alternativas

Para um banco somente online, a Axos possui um número abrangente de produtos e serviços. E se você está procurando sua primeira conta corrente ou APYs altos para contas correntes e poupança, é uma excelente opção bancária.

Dito isto, se você estiver interessado em um banco com opções de investimento mais abrangentes, alternativas Axos como Ally e TD Ameritrade podem ser superiores.

Destaques
Avaliação	8/10	7.5/10
Contas	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CD
Depósitos online
Filiais Físicas
Seguro FDIC
Reembolso de caixa eletrônico
Revisão do Banco Aliado	Revisão do Banco TD

Nós gostamos Aliado por sua conta poupança de alto rendimento, conta do mercado monetário e taxas de investimento mais baixas. Sua conta corrente paga um APY muito menor do que o Axos' Rewards Checking pode, mas para investir através do seu banco, o Ally é uma das melhores opções.

TD Ameritrade é uma história parecida. Oferece mais opções de investimento e taxas mais baixas do que o Axos. E o fato de você poder entrar em um local físico praticamente em qualquer lugar do país é um ponto de venda no lado do atendimento ao cliente.

Resultado final

O mundo dos bancos online e neobanks é competitivo e parece que novos bancos surgem da noite para o dia. Mas a Axos é um player mais estabelecido no espaço, e sua variedade de contas correntes é o principal ponto de venda.

Entre essas contas e suas economias competitivas de alto rendimento e MMA, há muitas razões para considerar o banco com Axos.

Ainda preferimos alguns concorrentes pelo lado dos investimentos. Mas, se houver, você pode usar o Axos para abrir uma conta corrente para seu filho adolescente, ou uma conta corrente Essentials ou Rewards, para evitar problemas dolorosos. taxas bancárias e ganhe recompensas.