Como automatizar seus investimentos: melhores maneiras de investir no piloto automático

Quando você está economizando e investindo para o futuro, uma das melhores estratégias é automatizar seus investimentos. Com investimentos automatizados, uma parte de sua renda é canalizada para sua conta de investimento para você, sem que você precise pensar nisso. Saiba mais sobre esse estilo de investimento do tipo "configure e esqueça" neste guia para automatizar seus investimentos.

O que é investimento automatizado?

Como o nome indica, o investimento automatizado é um método de investimento automático. Na prática, isso significa que seu empregador, banco ou empresa de investimento (ou uma combinação) envia dinheiro para suas contas de investimento regularmente.

O investimento automatizado permite que você construa um portfólio ao longo do tempo. Embora o mercado de ações possa subir ou descer em um determinado ano, ele tende a oferecer um retorno de cerca de 10% ao ano, de acordo com médias históricas. Nunca há qualquer garantia do que o futuro trará. Mas investir em ações dos EUA geralmente funciona bem para o investidor típico de longo prazo.

Um dos métodos de investimento automatizados mais comuns é um plano 401(k) patrocinado pelo empregador. Ainda assim, existem muitas outras maneiras de investir sem fazer nenhum trabalho além da configuração inicial. Quando você entende como o investimento automatizado funciona, você está na melhor posição para tomar decisões de investimento inteligentes.

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Como funciona o investimento automatizado

Com o investimento automatizado, seu dinheiro segue uma regra ou uma série de regras que envia uma parte do seu salário ou poupança para sua conta de investimento, onde é investido automaticamente. Para entender melhor o processo de investimento automatizado, pode ser útil retroceder de seus investimentos-alvo para sua renda.

Primeiro, você deve se concentrar em escolher o melhor portfólio de investimentos. Você pode fazer isso com seu próprio conhecimento de investimentos, com a ajuda de um consultor financeiro ou usando um consultor-robô. Cada um tem prós e contras exclusivos a serem considerados, incluindo custos e suporte variados.

Uma vez que seu carteira de investimentos estiver definido, você pode automatizar o envio de fundos. Isso geralmente depende do envio de uma parte do seu salário diretamente para sua conta de investimento, com um transferência automática do seu banco ou com uma transferência automática configurada através do seu investimento conta. Não importa como o dinheiro chega lá, porque ele vem do seu salário. O que mais importa é que ele chegue lá, através do financiamento seguro e automático de sua conta de investimento ao longo do tempo.

Melhores maneiras de automatizar seus investimentos

É essencial ter uma conta de investimento que saiba o que fazer quando o dinheiro aparecer. Dessa forma, ele não fica ocioso até que você escolha um novo investimento. Aqui estão algumas das opções mais populares para conhecer:

• Contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador: Uma conta 401(k), 403(b) ou 457 é uma conta conta de aposentadoria com vantagem fiscal que vem do seu empregador. Uma porcentagem do seu salário normalmente é deduzida automaticamente e enviada para sua conta de investimento. Idealmente, seu empregador também corresponde às contribuições.
• Planos de reinvestimento de dividendos: Isso às vezes é abreviado como PINGAR por Dividend ReEUinvestimento Plan. A maioria das contas de corretagem permite que você ative os reinvestimentos automáticos de dividendos, onde seus dividendos são usados ​​para comprar ações adicionais.
• Depósito direto dividido: Dependendo do seu empregador, você pode ter a opção de dividir seu depósito direto entre várias contas. Por exemplo, você pode enviar dinheiro suficiente para seu IRA ou Roth IRA todos os dias de pagamento para atingir automaticamente a contribuição máxima permitida anualmente.
• Transferência recorrente: você pode definir uma transferência recorrente em horários variados usando sua conta bancária ou conta de investimento. Dependendo da sua corretora, isso pode incluir agendas diárias, semanais, quinzenais, mensais e outras recorrentes. Apenas tome cuidado para não fazer um saque a descoberto acidentalmente em sua conta vinculada com uma transferência programada.
• Resumos: Certos aplicativos de microinvestimento como Nozes e Esconderijo pode arredondar todas as suas compras diárias e investir o troco de reposição assim que atingir um certo limite de saldo.
• Consultores robóticos: há muitos tipos de consultores robóticos disponíveis, incluindo aqueles com acesso a consultores financeiros humanos para ajudá-lo nas seleções de investimentos. Uma vez configurada, sua conta do robo-advisor alocará automaticamente todos os novos investimentos para o portfólio selecionado.

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Etapas para automatizar seus investimentos

Quando estiver pronto para configurar seu próprio plano de investimento automático, siga estas etapas gerais para começar:

1. Crie uma conta de investimento: O primeiro passo é escolher o corretagem e contas certas para seus objetivos de investimento e histórico. As corretoras oferecem diferentes serviços, taxas e ferramentas de automação, por isso vale a pena fazer uma pequena pesquisa para escolher a melhor conta para suas necessidades.
2. Escolha seus ativos: Em seguida, você precisará decidir sobre uma estratégia de investimento. No passado, os fundos mútuos (especialmente os fundos de data-alvo) eram os ativos mais populares para escolher se você quisesse garantir que cada centavo de sua contribuição recorrente fosse imediatamente investido. No entanto, hoje muitos corretores da bolsa suportam investimento em ações fracionárias o que significa que você pode investir apenas US $ 1 em ações e ETFs também, independentemente do preço das ações.
3. Vincule seu método de financiamento: Agora, é hora de conectar seu método de financiamento. Você pode optar por um depósito direto dividido ou vincular sua conta bancária para enviar uma transferência eletrônica de fundos. Escolha o que faz mais sentido para suas contas financeiras.
4. Defina seu cronograma de financiamento: O cronograma que você escolhe para investir é exclusivo para suas necessidades. Investidores experientes costumam fazer um investimento automático todos os dias de pagamento. Por exemplo, você pode querer fazer uma pequena compra de criptomoeda semanalmente e um grande contribuição de aposentadoria a cada duas semanas. Misture e combine até estar no caminho certo para seus objetivos financeiros.

Monitore o progresso e faça Aajustes

Agora, seus investimentos são automatizados. Parabéns!

Para a maioria das pessoas, é melhor evitar a tentação de consultar suas contas de investimento todos os dias. Mas você também não deve simplesmente esquecê-los. Faça check-in regularmente para garantir que seus investimentos automáticos ainda se ajustem aos seus objetivos. Faça os ajustes necessários para manter seu portfólio trabalhando para você.

Muitos consultores robóticos incluem recursos como rebalanceamento automático e automatizado colheita de prejuízos fiscais. Com isso, você tem ainda menos com o que se preocupar ao gerenciar seus investimentos.

Resultado final

Os investimentos automatizados trazem muitos benefícios. Além de guardar dinheiro para o futuro sem pensar, você também aproveita média de custo em dólares — investir de forma constante ao longo do tempo, apesar dos altos e baixos dos mercados.

Se você não tem interesse em negociação ativa ou “escolha de ações”, optar por automatizar seus investimentos é provavelmente a estratégia certa para sua personalidade. É um método de “configure e esqueça” para garantir que você faça progressos consistentes em direção às suas metas de investimento de longo prazo.

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