Minha família teve a sorte de não ter nenhum membro da família passando um tempo considerável na casa de repouso.
Para famílias que não tiveram tanta sorte, toda a experiência pode ser devastadora; emocionalmente e financeiramente.
Para aqueles que tiveram a sorte de ter feito uma política de cuidados de longo prazo, eles não terão os custos crescentes de cuidados em lares de idosos e mitigarão o lado financeiro, pelo menos.
Mesmo que a maioria de nós entenda o que consideramos apólices de seguro normais, as políticas de cuidados de longo prazo podem ser complexas e muitos optam por adiá-las.
Neste post, no entanto, quero falar sobre o custo dos cuidados de longo prazo em geral e realmente aprofundar a importância desse tipo de proteção de ativos.
Por que considerar o seguro de cuidados de longo prazo?
A pesquisa indicou recentemente que 69 por cento das pessoas que completam 65 anos este ano podem esperar usar cuidados de longa duração.
A permanência média é de cerca de 2 anos e meio ou cerca de 30 meses.
Você acha que soa mal? Fica pior…
Em um estudo feito por Genworth Financial, os cuidados em lares de idosos aumentaram 17% em todo o país, e eles esperam que continue essa tendência.
O que é cuidado de longo prazo (e quanto custa)?
Um dos equívocos mais comuns sobre os cuidados de longo prazo é quando os consumidores acreditam erroneamente que o Medicare vai pagar a conta por suas necessidades de cuidados de longo prazo.
Em quase todas as situações, essa ideia não poderia estar mais longe da verdade!
A cobertura do Medicare pagará por um parte de cuidados domiciliares ou um breve período em uma casa de repouso, mas há situações muito específicas que você precisa atender para se qualificar para a cobertura do Medicare. Na grande maioria dos casos, você será responsável por pagar essas cobranças fora do bolso.
É aqui que entram os planos de seguro de cuidados de longo prazo. Eles pagarão pelo atendimento, mesmo se você for diagnosticado com uma condição crônica de saúde ou deficiência. Isso pode ser cuidado em uma casa de repouso, uma instalação de vida assistida ou em sua casa.
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O seguro de cuidados de longo prazo é simples, do lado de fora.
Você adquire uma apólice e decide quanta cobertura receberá todos os dias. Cada empresa é diferente, mas todas têm vários requisitos para que você possa começar a receber pagamentos de seu plano de longo prazo.
Se você precisar de ajuda com qualquer uma das atividades diárias básicas (vestir-se, tomar banho, comer, etc.), você pode esgotar sua conta bancária.
Não deixe suas finanças afundar ou conte com sua família para pagar essas contas. O seguro de cuidados de longo prazo garantirá que você ou sua família não sofram financeiramente por causa de sua assistência médica.
Compra de seguro de cuidados de longo prazo
Assim como qualquer outra política, comprar seguro de cuidados de longo prazo pode ser um processo confuso.
Hoje, há cada vez menos empresas que ainda vendem apólices de seguro de longo prazo. O número de empresas diminuiu drasticamente desde 2000.
Em 2000, havia cerca de 100 empresas vendendo planos. 18 anos depois, esse número caiu para 12. Cinco deles estão vendendo para grupos e locais de trabalho.
Existem várias maneiras de comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo.
Obviamente, as seguradoras privadas vendem esses planos. Embora existam menos opções, você ainda terá uma dúzia para escolher.
Se você escolher uma seguradora privada, terá que passar pela subscrição médica, o que significa que se você tiver uma condição de saúde pré-existente, há uma chance de ser recusado por seu plano. Se você já precisa de assistência de longo prazo, não terá chance de ser aprovado.
Outra opção é comprar um de um plano patrocinado pelo empregador.
Existem algumas empresas que oferecem planos de seguro de cuidados de longo prazo em grupo ou têm apólices individuais com desconto. Assim como uma política individual, cada política de grupo será diferente com base no provedor e no plano.
A maioria dos planos patrocinados pelo empregador não exigirá um exame médico ou qualquer subscrição. O principal problema com essas políticas é se você sair da empresa, não terá cobertura.
Se você acha que não será capaz de obter aprovação para uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo por causa de sua saúde, não se considere excluído ainda.
Cada seguradora é diferente e todas elas têm diferentes subsídios médicos que usam. É vital que você encontre a melhor empresa com base em suas necessidades de saúde e seguro.
Mesmo que você tenha sido recusado por uma empresa, há uma chance de você ser aceito para um plano com outra empresa.
Obter um seguro de cuidados de longo prazo permite que você saiba que está protegido à medida que envelhece.
O seguro saúde regular, o seguro de invalidez e o Medicare não foram projetados para cobrir os custos de cuidados de longo prazo. Obtenha hoje um seguro de cuidados de longo prazo - selecione seu estado para começar
Faça uma cotação hojeCusto de cuidados de longo prazo
De acordo com um estudo de Custo de Cuidados da Genworth 2016, o americano médio subestima grosseiramente quanto os cuidados de longo prazo vão custar a eles. Quase um terço dos americanos acreditava que o atendimento médico domiciliar custaria menos de US $ 417. Na maioria dos casos, o número real é nove vezes que!
Esses números ficam ainda mais impressionantes.
Um ano em uma casa de repouso particular, em uma cidade grande como Chicago, por exemplo, custa $ 72.567! Isso se compara a $ 52.362 em todo o resto do estado.
O lugar onde você mora definitivamente terá um impacto sobre seus prêmios, garantido.
Considerando que a renda familiar média anual é de apenas US $ 59.000, a casa de saúde custa cerca de uma vez e meia isso. Não se espera que esses números diminuam tão cedo, com os custos do lar de idosos subindo mais rápido do que a taxa de inflação.
Pesquisa de custo de atendimento
Vivendo com assistência: Uma unidade privada de um quarto em uma residência assistida nos EUA tem um custo médio anual de $ 45.000. Essas instalações oferecem ajuda adicional para os residentes, mas não são tão “extensas” quanto uma casa de repouso.
Home Care: Existem dois tipos de cuidados de saúde ao domicílio e cada um deles difere ligeiramente no seu custo anual.
- O primeiro tipo é “serviços de dona de casa, ”Que inclui tarefas básicas para ajudar o paciente a permanecer em sua casa. Isso pode ser qualquer coisa, desde cozinhar refeições até ir ao supermercado. O custo médio anual de um auxílio de serviço para dona de casa é tímido de US $ 48.000.
- O outro tipo de auxílio de atendimento domiciliar é “auxiliar de saúde em casa, ”São os profissionais de saúde que moram no domicílio com o paciente e oferecem atendimento mais amplo. O custo médio de um ano como assistente de saúde ao domicílio é de pouco mais de US $ 49.000.
Agora, considere que o Medicare é bom para situações de recuperação de curto prazo, uma vez que cobre 100% para os primeiros 20 dias e, em seguida, 80% para os próximos 80 dias. Aquisição de um bom Plano de suplemento do Medicare cobrirá os outros 20%.
Cuidados de saúde para adultos: Os resultados da pesquisa do primeiro ano indicam que o custo médio anual de cinco dias por semana em um centro de saúde para adultos é de US $ 18.200 em todo o país. O custo comparável em Chicago é $ 13.156 e $ 15.959 em todo o resto do estado.
Considere quem paga pela política LTC
Para aqueles de vocês que estão lendo por causa de seus pais, e não de vocês, pense em quem vai pagar a conta. Filhos adultos costumam se encontrar pagando pelos pais deles que não podem pagar por si próprios.
Às vezes, aceitar um pequeno pagamento de prêmio agora fará com que você economize milhares no futuro.