Até recentemente, os investidores em criptomoedas tinham poucas ou nenhuma opção para obter um retorno sobre seus investimentos em criptografia ou usá-los para acessar dinheiro. Mas o BlockFi é uma plataforma de criptomoeda que está trabalhando muito para mudar isso.
O BlockFi oferece até 8,25% de juros sobre seus ativos criptográficos, emprestando-os a tomadores de empréstimos institucionais. E você pode pedir dinheiro emprestado à sua criptografia com financiamento no mesmo dia e sem penalidades de pré-pagamento.
O BlockFi é uma alternativa viável às opções de financiamento mais tradicionais, como contas de poupança de alto rendimento ou empréstimos pessoais? Nesta análise do BlockFi, cobrimos todos os principais benefícios, custos e riscos para ajudá-lo a decidir.
Custo - 7
Taxas de juros - 8
Facilidade de uso - 9
Recursos - 7
Atendimento ao cliente - 7
7
Total
A BlockFi é especializada em oferecer contas de juros criptográficas e empréstimos garantidos por criptografia.
O que é BlockFi?
Fundada em 2017 por Zac Prince e Flori Marquez,
BlockFi é uma plataforma de criptomoeda domiciliada nos EUA. Isso é uma raridade, já que muitos dos principais sites de criptomoedas estão localizados no exterior, onde não precisam se confrontar com supervisão e regulamentações em nível estadual e federal.A BlockFi é especializada em oferecer contas de juros criptográficas e empréstimos garantidos por criptografia. E seu modelo tem sido incrivelmente bem-sucedido em atrair clientes e financiamento de capital de risco. Agora administra mais de US $ 15 bilhões em ativos de clientes e gerou mais de US $ 200 milhões em juros para esses clientes.
A lista impressionante de apoiadores corporativos da BlockFi inclui empresas líderes como Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures e Coinbase Ventures. Em sua rodada de financiamento mais recente (Série D), a BlockFi recebeu mais de US $ 350 milhões em uma avaliação de US $ 3 bilhões.
Recursos do BlockFi
Se você está pensando em abrir uma conta na BlockFi, aqui estão os produtos e termos mais notáveis da plataforma que você deve conhecer.
Contas de juros BlockFi (BIA)
Com uma conta de juros BlockFi (BIA), você ganha até 8,25% APY interesse (em 1 de outubro de 2021) em mais de 10 criptomoedas e stablecoins. Aqui está a lista completa de moedas nas quais a BlockFi atualmente paga juros:
| Moedas | APY |
|---|---|
| Bitcoin (BTC) | Até 4,5% |
| Ethereum (ETH) | Até 5% |
| Litecoin (LTC) | Até 4,75% |
| Elo de corrente (LINK) | Até 3,5% |
| Moeda em USD (USDC) | Até 8,25% |
| Dólar de Gêmeos (GUSD) | Até 8,25% |
| Padrão Paxos (PAX) | Até 8,25% |
| Paxos Gold (PAXG) | Até 3,25% |
| Tether (USDT) | Até 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | Até 8,25% |
| Dai (DAI) | Até 8,25% |
| Uniswap (UNI) | Até 3,25% |
| Token de atenção básico (BAT) | Até 3,25% |
As taxas listadas acima são precisas em 1º de outubro de 2021, mas podem mudar a qualquer momento com base na dinâmica do mercado. Mas o produto BIA da BlockFi não está disponível atualmente nos estados de Nova York ou Kentucky.
O rendimento específico que você recebe por suas participações em crypto ou stablecoin BIA é determinado pelas faixas de taxa de juros da BlockFi. Por exemplo, se você tem 1 BTC, ganha o máximo de 4,5% APY apenas no primeiro 0,10 BTC. Você ganha 1,0% APY no próximo 0,10–0,35 BTC. E você ganha apenas 0,1% APY em qualquer BTC restante.
Você acumula juros dentro do seu BIA diariamente. Mas os pagamentos são feitos mensalmente no último dia do mês. Você pode receber seu pagamento em qualquer uma das moedas oferecidas pela BlockFi, não apenas na (s) moeda (s) que você possui.
Empréstimos garantidos por criptografia
Você precisa de dinheiro para cobrir uma grande compra ou investimento? Se você não tem uma renda alta ou excelente pontuação de crédito, pode ser difícil se qualificar para o financiamento tradicional. Se você possui criptomoeda, pode vendê-la para convertê-la em dinheiro. Mas isso também não é o ideal, pois você perde o potencial de obter retornos futuros sobre seus ativos, uma vez que eles sejam vendidos.
Com o BlockFi, no entanto, você pode usar a criptografia que mantém como garantia para emprestar até 50% de seu valor em dinheiro. As taxas de juros começam em 4,5%. Cada empréstimo dura 12 meses sem penalidade de pré-pagamento. E você pode solicitar refinanciamento no final do prazo para retroceder a data de pagamento.
A solicitação de um empréstimo garantido por criptografia BlockFi leva apenas cerca de dois minutos e os fundos podem chegar à sua conta bancária em apenas 90 minutos. A BlockFi cobra uma taxa de originação de 2% em todos os seus empréstimos. Mas a taxa de juros cobrada depende da relação entre o empréstimo e o valor (LTV). Aqui estão as taxas atuais:
| Razão do empréstimo sobre o valor (LTV) | Taxa de juro |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Observe que se as criptomoedas que você mantém diminuírem de valor, você poderá enfrentar um chamada de margem em seu empréstimo. A primeira chamada de margem ocorreria no LTV de 70%, momento em que o BlockFI lhe dá 72 horas para adicionar garantia ou pagar parte de seu saldo. No entanto, se seu LTV atingir 80%, a BlockFi começará a vender alguns de seus ativos para trazer seu LTV de volta a 70%.
Plataforma de negociação fácil de usar
Algumas plataformas exigem que você compre sua criptografia em uma bolsa separada e, em seguida, transfira-a para sua conta poupança de criptografia. E você certamente pode fazer isso com o BlockFi também. Mas você não precisa. É fácil comprar, vender ou trocar criptomoedas no BlockFi.
Não há tantos pares de criptomoedas disponíveis no BlockFi quanto você pode encontrar em algumas outras bolsas. E não fornece nenhuma ferramenta de negociação avançada. Mas você imediatamente começa a ganhar juros sobre seus ativos depois de comprá-los. E esse é um benefício que a maioria das bolsas não consegue igualar. Também existe a opção de configurar negociações recorrentes em uma base diária, semanal ou mensal.
A BlockFi também anuncia que sua plataforma de negociação é "gratuita". Mas enquanto não há direto taxas, você ainda paga indireto custos na forma de spread. E a BlockFi diz que o spread é normalmente em torno de 1%, que é muito maior do que você pagaria em taxas diretas em uma variedade de plataformas, incluindo Coinbase Pro, Gemini, Kraken e Crypto.com.
Segurança forte, mas sem seguro FDIC ou SIPC
A relação da BlockFi com a segurança é um pouco complicada. Por outro lado, o fato de ser licenciado e regulamentado em todos os EUA é reconfortante. Ele também usa criptografia forte e oferece uma variedade de ferramentas para manter sua conta segura, incluindo autenticação de dois fatores e lista de permissões.
Mas, por outro lado, o BlockFi não armazena apenas os ativos de seus clientes. Empresta grande parte deles para instituições e empresas. Portanto, embora use como custodiante principal, a Gemini (que tem fortes medidas de segurança e fornece seguro de custódia), apenas as “reservas” da BlockFi são realmente armazenadas nos servidores da Gemini. Isso significa que você deve considerar se seu modelo de empréstimo é sustentável. A boa notícia é que até agora tem sido. Em 31 de março de 2021, nenhum de seus mutuários apresentava qualquer sinal de inadimplência.
É importante entender que a criptomoeda não tem curso legal. Isso significa que o BlockFi não pode oferecer o mesmo Seguro FDIC que vem com um conta poupança de alto rendimento num banco. E não há Seguro SIPC para protegê-lo se a BlockFi falhar como um negócio.
Finalmente, em 19 de julho de 2021, a BlockFi recebeu um Aviso de cessação e desistência (PDF) do New Jersey Bureau of Securities, declarando que os BIAs são títulos não registrados de acordo com a lei de New Jersey. Mais de 20 estados desde então, juntou-se a Nova Jersey para examinar as práticas da BlockFi.
A BlockFi afirma que seus BIAs não são títulos e planeja se envolver em discussões com os reguladores estaduais. No entanto, esta é uma situação legal em desenvolvimento que os clientes existentes e potenciais devem monitorar.
Cartão de crédito que ganha recompensas em Bitcoin (recém-lançado)
Você já ouviu falar de cartões de crédito cashback. Mas você provavelmente nunca ouviu falar de um cartão de crédito “bitcoin back”. Mas é exatamente isso que a BlockFi agora oferece aos seus clientes.
O cartão de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature ganha 1,5% em bitcoin (BTC) em cada compra feita com o cartão e 2,5% depois que você atinge $ 50.000 em gastos anuais.
E os novos titulares de cartão ganham 3,5% em BTC durante os primeiros três meses de uso do cartão. Além disso, o cartão de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature não cobra uma taxa anual ou taxas de transações estrangeiras.
Produtos exclusivos para instituições
Se sua empresa ou instituição deseja obter acesso aos mercados digitais, a BlockFi pode ajudar. Ele fornece empréstimos de criptomoeda, stablecoins e dólares americanos para instituições.
Também oferece soluções de tesouraria para empresas que desejam usar criptomoedas como ativos de reserva. E os investidores institucionais podem tirar proveito do BlockFi Prime, que é uma plataforma de negociação avançada disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana em todo o mundo.
Preços e taxas do BlockFi
O BlockFi não cobra nenhuma taxa de depósito, independentemente do método que você escolher. No entanto, ele permite apenas uma retirada gratuita de criptografia ou stablecoin por mês. Se você precisar fazer saques com mais frequência do que isso, será cobrada uma taxa que varia de acordo com a moeda. Com o bitcoin, por exemplo, a taxa é de 0,00075 BTC (cerca de US $ 43 no momento desta redação).
Existem também limites de retirada para cada uma das moedas oferecidas pela BlockFi. Por exemplo, você não pode retirar mais de 5.000 ethereum (ETH) em um período de 7 dias. Veja todos os limites e taxas de retirada aqui.
BlockFi não cobra taxas de comércio direto. Em vez disso, ele repassa os custos aos comerciantes por meio do spread. Este spread pode variar de acordo com o comércio.
BlockFi diz que esse spread costuma ser em torno de 1%, mas pode ser maior se a liquidez do ativo for baixa. E os mutuários pagam uma taxa de originação de 2% (retirada após o empréstimo ser pago integralmente), além dos juros dos empréstimos. Isso torna difícil comparar as taxas de compra e venda da BlockFi com outras bolsas.
Por último, se você optar pelos recursos de “Pagamento Flexível de Juros”, será cobrada uma taxa administrativa de 1%. Este recurso permite que você escolha a moeda em que seus pagamentos de juros são feitos. Esta taxa de 1% será deduzida de seus pagamentos de juros mensais.
Como abrir uma conta com BlockFi
Em nosso teste, levou apenas cerca de cinco minutos para abrir uma conta no BlockFi. Você começa fornecendo seu nome e endereço de e-mail. Depois de verificar seu e-mail, você pode iniciar todo o processo de inscrição.
Observe que você será solicitado a fornecer várias informações pessoais, incluindo seu número do Seguro Social, endereço e número de telefone. Você também precisa verificar sua identidade inserindo um código enviado por SMS para o seu dispositivo móvel. No entanto, no meu caso, o BlockFi não exigiu que eu carregasse um documento de identidade com foto.
Depois de verificar sua identidade, você pode conectar-se imediatamente à sua conta bancária ou trocar para financiar sua conta com dinheiro ou criptografia. Ou se você não estiver pronto para adicionar fundos, você pode pular esta etapa final e começar a navegar no painel de sua conta e nas ferramentas disponíveis.
Atendimento ao Cliente
Além de seu centro de ajuda, o BlockFi oferece um assistente inteligente alimentado por IA (chamado BotFi) que é projetado para ajudar os clientes a encontrar respostas para perguntas comuns em minutos. Ele também oferece um formulário de contato para que os tomadores de empréstimos existentes enviem uma solicitação de assistência.
BlockFi não publica seu número de telefone de atendimento ao cliente publicamente. Mas depois de financiar sua conta, você o encontrará dentro do painel de sua conta. Os representantes telefônicos da BlockFi estão disponíveis de segunda a sexta-feira, das 9h30 às 17h00, horário do leste dos EUA.
Recomendação honesta
Durante meu teste do BlockFi, fiquei satisfeito em descobrir que consegui abrir minha conta rapidamente e sem problemas. Também fiquei impressionado com a simplicidade da interface do usuário. O design limpo e organizado facilita a localização de cada uma das principais funções da plataforma.
Não fiquei surpreso ao descobrir que as opções de negociação do BlockFi (para contas individuais) são básicas. Embora ofereça a capacidade de configurar negociações recorrentes, é aí que terminam os recursos extras. Você precisa procurar em outro lugar se quiser uma plataforma de negociação que ofereça gráficos avançados e ferramentas de análise técnica.
O que os outros estão dizendo sobre o BlockFi
BlockFi atualmente tem uma classificação de 3,9 de 5 na Trustpilot de 215 avaliações. O aplicativo móvel BlockFi tem uma classificação de 3,3 estrelas na Apple App store e 3,4 estrelas na Google Play Store.
Vários clientes satisfeitos mencionaram a simplicidade da plataforma. No entanto, várias avaliações negativas mencionam que o aplicativo móvel costumava desconectá-los da conta após algumas horas. Outros reclamaram dos tempos de retirada mais lentos do que o esperado.
BlockFi não está atualmente credenciado ou classificado com o Better Business Bureau (BBB). No entanto, está atualmente em processo de resposta às reclamações que foram postadas na plataforma.
Prós e contras do BlockFi
prós
Licenciado e regulamentado nos EUA - Muitas bolsas de criptomoedas estão localizadas fora dos EUA, mas a BlockFi está sediada em Jersey City, NJ, e se submeteu voluntariamente à supervisão de regulamentações federais e estaduais corpos.
Taxas de juros atraentes em economias de criptografia - As taxas de juros da BlockFi não são as mais altas que você pode encontrar na conta de poupança de criptografia indústria, mas eles são muito mais elevados do que normalmente são oferecidos em poupanças de banco padrão ou mesmo de alto rendimento contas.
Taxas de juros razoáveis sobre empréstimos garantidos por criptografia - Apesar de não exigir verificação de crédito, as taxas de juros dos empréstimos da BlockFi começam em apenas 4,5%.
Novo cartão de crédito “bitcoin back” - O cartão de recompensas do BlockFi ganha 1,5% ilimitado de volta em bitcoin em todas as compras.
Apoio financeiro de líderes do setor - BlockFi é apoiado por uma extensa lista de investidores institucionais, incluindo alguns dos nomes mais conhecidos na indústria de criptomoedas.
Serviços personalizáveis para instituições - O BlockFi oferece uma variedade de soluções financeiras exclusivas para empresas, desde fundos de criptomoeda até opções de negociação 24 horas por dia, 7 dias por semana e empréstimos personalizados.
Mentalidade de segurança de confiança zero - À medida que implementa suas políticas de segurança, o BlockFi planeja os piores cenários para que possa fornecer a criptografia mais forte e as melhores ferramentas de proteção de conta para seus clientes.
contras
Número limitado de moedas suportadas - BlockFi oferece apenas 13 criptomoedas e stablecoins, o que é menos do que muitos de seus concorrentes.
Sem proteção de seguro apoiada pelo governo federal - BlockFi não é um banco ou um corretor e os ativos dentro de seus BIAs não são protegidos por seguros FDIC ou SIPC.
Estrutura de preços opaca para negócios de criptografia - As taxas BlockFi são baseadas em um spread, que pode variar de acordo com a negociação, então é confuso saber exatamente quais são as taxas.
Taxas de retirada podem ser aplicadas - Os clientes BlockFi estão limitados a uma retirada gratuita de criptografia ou stablecoin por mês. Depois disso, você paga uma taxa de retirada.
Restrições legais em andamento - É muito cedo para prever como as coisas vão prosseguir, mas as recentes alegações de mais de 20 (e contando) indicam os conselhos de valores mobiliários são preocupantes e algo que os investidores vão querer ficar de olho nas próximas semanas e meses.
Alternativas para BlockFi
Nexo
Os clientes BlockFi ganham juros diários sobre seus ativos criptográficos, mas têm que esperar até o final de cada mês para receber seus pagamentos de juros. Não é assim com Nexo. Ele envia criptografia de juros diariamente.
Atualmente, os usuários da Nexo podem ganhar até 12% de juros em 20 moedas. Também oferece US $ 375 milhões em seguro de custódia e está disponível em mais de 200 jurisdições.
Como o BlockFi, a Nexo oferece apenas um saque criptográfico gratuito por mês em sua conta Basic. No entanto, os clientes podem mudar para níveis de fidelidade mais altos (Silver, Gold e Platinum) para ter mais saques grátis até um máximo de cinco por mês.
Celsius
Se você deseja a garantia de que sempre poderá sacar sua criptografia gratuitamente, pode abrir uma conta poupança de criptografia com Celsius. Ele nunca cobra taxas de retirada. Ela também não cobra taxas de originação ou de rescisão antecipada de seus empréstimos garantidos por criptografia.
Os clientes Celsius podem atualmente ganhar juros em mais de 30 criptomoedas e stablecoins. E o rendimento mais alto que oferece são impressionantes 17%.
O BlockFi é ideal para você?
Se você está procurando uma plataforma de criptografia de baixo custo que rende sólidos juros em algumas criptomoedas e stablecoins, o BlockFi pode ser uma ótima escolha. Também pode valer a pena considerar se você gostaria de obter dinheiro de seus ativos criptográficos sem ter que vendê-los.
No entanto, se você deseja as melhores ferramentas de negociação ou as moedas com mais suporte, pode considerar uma plataforma diferente. Você pode confira nosso guia de investimento em criptomoeda para ver mais algumas das trocas que recomendamos agora.