A criptomoeda se tornou um investimento cada vez mais popular. Mas uma vez que você compra sua criptomoeda, o que você realmente faz com ela?
Você provavelmente já leu sobre como armazenar suas criptomoedas em carteiras de criptomoedas. No entanto, essa não é sua única opção. Assim como você pode colocar seu dinheiro em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD) para ganhar um pouco de renda passiva extra, você pode estaca e/ou emprestar sua criptomoeda para ganhar mais.
Você está se perguntando como ganhar dinheiro extra apostando ou emprestando sua criptomoeda? Abordaremos como o staking e os empréstimos funcionam e listaremos algumas das melhores plataformas de staking e empréstimos de criptomoedas disponíveis no momento.
O que significa apostar ou emprestar criptomoedas
Staking e empréstimos são processos pelos quais investidores de criptomoedas podem fazer um pouco de renda passiva com suas participações, permitindo que outros – seja o blockchain ou um mutuário – os usem.
Apostas criptográficas
Estacando é o processo de bloquear sua criptomoeda (ou pelo menos parte dela) por um período de tempo para ganhar juros ou recompensas por ela.
A criptomoeda que você aposta é usada para suportar a tecnologia blockchain na qual a moeda é executada. Especificamente, ele ajuda a confirmar blocos de transações por meio do processo de prova de participação. Esse processo valida a nova atividade do blockchain e garante que tudo esteja funcionando como deveria.
A ideia de apostar em criptomoeda é semelhante a colocar dinheiro em um certificado de depósito (CD). Seu dinheiro acumula juros. Mas ao contrário de um normal conta poupança, você não pode retirá-lo até a data acordada. E, em vez de permitir que o banco use seu dinheiro, você está permitindo que seu dinheiro contribua para a tecnologia blockchain.
A boa notícia é que os períodos de bloqueio para staking são relativamente curtos. Normalmente, você pode acessar sua criptomoeda novamente em cerca de 30 dias. E quanto mais dinheiro você apostar, mais juros ou recompensas você pode ganhar. As recompensas que você ganha geralmente estarão na mesma criptomoeda que você apostou. Mas nem sempre é assim.
A desvantagem, é claro, é que você não pode usar a criptomoeda enquanto está sendo apostada. E dada a volatilidade da criptomoeda, você corre o risco de que seu valor ao recuperá-la seja significativamente menor do que quando você concordou em apostar.
Staking não pode ser feito com todas as criptomoedas. Em vez disso, está disponível apenas para as moedas que dependem de processos de prova de participação. Muitas criptomoedas (incluindo bitcoin) usam o modelo de prova de trabalho. E isso não permite apostar.
Consulte Mais informação: O que é a tecnologia Blockchain e como ela está relacionada ao investimento?
Empréstimo de criptografia
Criptomoeda empréstimo é semelhante ao staking, pois permite que os investidores ganhem um pouco de dinheiro extra com suas participações em criptomoedas. Mas, em vez de permitir que o blockchain use suas moedas, você as empresta a um mutuário. E com o tempo, o mutuário paga seu empréstimo de criptomoeda com juros.
Uma transação de empréstimo de criptomoeda tem três partes: o credor, o mutuário e a plataforma de empréstimo. A plataforma conecta credores com tomadores e ajuda a facilitar a transação. A plataforma de empréstimo pega sua criptomoeda e a entrega ao mutuário. Também cobra pagamentos do mutuário, incluindo juros.
O empréstimo de criptomoedas beneficia tanto o credor quanto o devedor. Como credor, você ganha juros sobre suas participações. Isso é especialmente benéfico para investidores que compram e mantêm sua criptomoeda e não planejam vender ou usar a criptomoeda tão cedo. As taxas que você pode ganhar são mais altas do que você ganharia em uma conta poupança típica.
Também beneficia o mutuário, pois ele pode acessar fundos a uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito ou empréstimo pessoal típico.
O empréstimo de criptomoedas é semelhante às plataformas de empréstimo ponto a ponto que já existem no espaço financeiro. A plataforma facilita a transação, mas é uma pessoa emprestando para outra pessoa. No entanto, existem riscos de regulamentação, já que a Securities and Exchange Commission (SEC) não é fã de empréstimos de criptomoedas. A SEC ainda plataformas multadas para oferecer serviços de empréstimo nos EUA
Descubra mais: Tudo o que você deve saber sobre staking e empréstimos de criptomoedas
Como comparar plataformas de criptoativos e empréstimos
Depois de decidir apostar ou emprestar sua criptomoeda, seu próximo passo é escolher uma plataforma. Há muitos para escolher e pode parecer que todos são comparáveis e você pode escolher qualquer um deles.
Mas, na realidade, cada um tem suas próprias características, vantagens e desvantagens. Por isso, é importante fazer sua pesquisa e encontrar a plataforma que é melhor para você. Abaixo estão alguns fatores que você deve considerar ao escolher uma plataforma de empréstimo ou staking de criptomoedas.
Períodos de bloqueio
Dependendo da plataforma que você escolher para apostar ou emprestar, seu dinheiro pode ficar bloqueado por um período de tempo enquanto está sendo emprestado ou apostado. A boa notícia é que está se tornando cada vez mais comum as plataformas pularem os períodos de bloqueio.
O período de bloqueio depende primeiro do tipo de transação que você está fazendo. Muitas plataformas de empréstimo funcionam de forma semelhante a uma conta poupança de alto rendimento, onde você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento. Outros têm empréstimos diretos, o que significa que você recebe seu dinheiro de volta à medida que o mutuário paga o empréstimo.
Da mesma forma, existem vários períodos de bloqueio para staking. Algumas plataformas não exigem que suas moedas sejam bloqueadas. Outros podem ter períodos de bloqueio que variam de cerca de dez dias a vários meses. Muitas vezes, você pode escolher seu período de bloqueio e seus ganhos aumentarão quanto mais tempo suas moedas estiverem bloqueadas.
Além dos períodos de bloqueio, algumas plataformas dificultam o acesso aos seus ativos. Eles podem cobrar taxas por saques ou limitar o número de saques que você pode fazer por mês.
Taxa de recompensas
Uma das distinções mais importantes entre as diferentes plataformas de empréstimo e staking é a taxa de recompensas. Na maioria dos casos, as taxas disponíveis variam de uma moeda para outra.
Algumas moedas podem oferecer taxas de recompensa que excedem 10%. Mas outros têm taxas de recompensa de apenas alguns por cento.
Você também encontrará grandes diferenças de uma plataforma para outra. No caso de empréstimos, por exemplo, algumas plataformas podem ter taxas de até 17%, enquanto outras podem ter taxa máxima abaixo de 10%.
Moedas Suportadas
É importante garantir que a plataforma escolhida seja compatível com as moedas específicas que você deseja apostar ou emprestar. Você descobrirá que a maioria das plataformas de empréstimo suporta todas as principais moedas. Mas algumas das plataformas de staking são mais limitadas.
Notavelmente, algumas plataformas de staking não têm a capacidade de apostar em ether e outras criptomoedas populares. (E lembre-se que bitcoin não pode ser apostado, pois usa prova de trabalho em vez de prova de participação.)
Também vale a pena verificar se você recebe suas recompensas na mesma moeda que apostou ou emprestou. Por exemplo, algumas plataformas podem permitir que você aposte um tipo de moeda, mas pague recompensas em outro tipo de moeda. Embora isso possa ser bom para alguns inventores, você precisa decidir se funciona para você.
Taxas e Comissões
Fique atento às taxas e comissões que cada plataforma cobra. Algumas plataformas de staking cobram uma taxa ou recebem uma porcentagem de suas recompensas de staking como comissão. Felizmente, é fácil encontrar plataformas que não cobram essas taxas.
Também é importante ficar atento às taxas na hora de emprestar. Nenhum dos principais credores de criptomoedas exige que você pague uma taxa para emprestar suas moedas. No entanto, eles podem cobrar taxas por outras coisas, como saques frequentes. Uma empresa transparente deve listar todas as suas taxas onde você possa encontrá-las facilmente, para que não haja surpresas.
Melhores plataformas de staking de criptomoedas
Binance
A Binance é uma das plataformas de criptomoedas mais populares. Portanto, não é surpresa que também seja uma plataforma popular para staking.
Ao apostar com a Binance, você tem duas opções: staking bloqueado e DeFi (finanças descentralizadas) apostando. Estaqueamento bloqueado tem períodos de bloqueio que variam de 10 a 90 dias. Apostas DeFi tem períodos de bloqueio flexíveis, permitindo que você acesse suas moedas com mais facilidade.
Com staking bloqueado, a Binance frequentemente realiza promoções que permitem que você obtenha um retorno muito maior - às vezes superior a 50% APY. No entanto, você verá que algumas dessas oportunidades de staking se esgotam rapidamente.
Com o staking DeFi, os retornos são menores e também há uma seleção menor de moedas que você pode optar por apostar. E tem um risco maior. A Binance observa que não se responsabiliza por perdas, pois é apenas uma plataforma para mostrar projetos.
Veja como a Binance se compara à Coinbase aqui >>
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Kraken
Kraken é outra das plataformas de criptomoedas mais populares e é bem conhecida por seus recursos de staking. Ele permite apostar em algumas das moedas mais populares, incluindo éter.
Não requer períodos de bloqueio (exceto para éter), embora quanto mais tempo você apostar suas moedas, mais você poderá ganhar. As recompensas variam de um APY anual de 0,25% a 23%, dependendo da moeda.
A Kraken oferece staking on-chain e off-chain. Apostas na cadeia é feito com protocolos de prova de participação blockchain. Estaca fora da cadeia é feito através dos programas internos da Kraken. Isso usa a moeda apostada fora da cadeia como garantia para outras moedas apostadas na cadeia. O staking off-chain está disponível apenas em alguns países (não nos EUA) e apenas para certas moedas (incluindo bitcoin, embora, novamente, não nos EUA)
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Coinbase
Começando com o staking Coinbase é simples. Você pode começar em apenas alguns minutos e pode apostar com apenas US $ 1 em criptomoeda (embora quanto mais apostar, mais poderá ganhar).
A Coinbase pode ser uma ótima opção para iniciantes, pois possui vídeos educativos por meio de Coinbase Ganhar. E você pode ganhar recompensas adicionais por assistir aos vídeos.
Mas existem algumas desvantagens na Coinbase. Primeiro, cobra uma comissão sobre todas as recompensas recebidas. E a Coinbase permite que uma variedade menor de moedas seja apostada do que muitas plataformas permitem. Terceiro, não há oportunidades de participação de juros mais altos, como a Binance e a Kraken. Dito isto, a Coinbase permite apostar em algumas stablecoins que você não encontra em todos os lugares. Leia nossa análise da Coinbase.
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Bitfinex
Bitfinex oferece um programa de soft-staking que permite que os investidores ganhem recompensas apenas mantendo suas moedas na plataforma Bitfinex.
Tem uma estrutura de recompensas impressionante, com recompensas começando em torno de 3% e chegando a 41% para uma de suas moedas (embora isso seja por tempo limitado). Lembre-se, é claro, de que você ganha mais recompensas quanto mais criptomoeda você aposta e quanto mais tempo você aposta.
Não há limite mínimo necessário para começar a apostar no Bitfinex, embora tenha um limite mínimo de recompensas antes de você ser pago. Atualmente, é apenas US $ 0,50. Embora a Bitfinex não cobre tecnicamente nenhuma taxa de staking, ela cobra uma porcentagem de suas recompensas como comissão.
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Melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas
Celsius
Rede Celsius é uma das plataformas de empréstimo de criptomoedas mais populares e fáceis de usar. Tem uma comunidade de mais de um milhão de usuários.
Nos EUA, você deve ser um investidor credenciado para ganhar celsius (CEL) em moedas não CEL, embora os investidores não credenciados possam ganhar moedas na mesma moeda que emprestam. (E o CEL ganho em moedas não-CEL é bloqueado por um ano.)
Você pode ganhar até 17% de rendimento em sua criptomoeda e receber novas moedas todas as semanas. O valor que você pode ganhar depende muito da moeda que você escolhe para emprestar. As taxas são estáveis, independentemente de quanto ou por quanto tempo você optar por emprestar.
Celsius permite o empréstimo de todas as principais moedas, tornando-o acessível para a maioria dos investidores em criptomoedas. Ele também oferece seguro em carteiras de criptomoedas, o que significa que você pode ficar tranquilo sabendo que suas moedas estão seguras. E não há taxas, independentemente de você estar emprestando, emprestando ou transferindo moedas.
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Empréstimo de moedas
Empréstimo de moedas é uma plataforma de criptomoeda baseada na Estônia projetada especificamente para ajudar os investidores em criptomoedas a emprestar, trocar e aumentar seus ativos. Oferece empréstimos em 26 moedas diferentes, incluindo criptomoedas e stablecoins. O valor que você ganha depende da moeda que você empresta. Embora as taxas possam chegar a 12,3% para algumas moedas, elas também chegam a 3% para outras.
Com o CoinLoan, seus ativos estão sempre facilmente acessíveis. Suas moedas nunca são bloqueadas e você nunca paga taxas sobre saques. A conta de ganhos do CoinLoan funciona como uma conta de poupança tradicional, onde você ganha juros sobre as moedas em sua conta, em vez de emprestar diretamente a um mutuário.
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A linha inferior
O staking e o empréstimo de criptomoedas oferecem aos investidores a oportunidade de ganhar um pouco mais de renda passiva em suas participações. Mas eles funcionam um pouco diferente. Estacando envolve emprestar suas moedas para a rede blockchain para usar e empréstimo envolve permitir que outro indivíduo o empreste. Staking e empréstimos têm algumas das mesmas vantagens, mas é importante entender os riscos e desvantagens de cada um.
Graças à popularidade das criptomoedas de empréstimo e staking, existem muitas plataformas para escolher para começar. Existem muitas diferenças entre eles em termos de recursos, restrições, moedas suportadas, taxa de recompensas e muito mais. É importante pesar suas opções para encontrar a plataforma que melhor se adapta às suas necessidades.