Existem muitas despesas obrigatórias a cobrir quando você é proprietário de uma casa, e o seguro residencial é apenas uma delas. Mas, também pode ser oferecida uma garantia de casa ao comprar uma casa - seja para você mesmo ou como um benefício gratuito para a casa que está comprando.
Se você é um novo proprietário, isso pode ser incrivelmente confuso. Afinal, qual é a diferença entre seguro residencial e garantia residencial? Sabemos que ambos podem ajudar a proteger contra altos custos quando eventos específicos ocorrem em sua casa, mas como esses dois produtos são diferentes?
A primeira coisa que você deve saber é que você precisa comprar um, mas não necessariamente precisa do outro. Quando o seguro da casa for exigido pela sua companhia de hipotecas e for absolutamente essencial, as garantias da casa são opcionais.
Quais são as outras diferenças entre seguro residencial e garantia residencial? Este guia explica como cada um desses produtos funciona, seus prós e contras e por que eles são importantes.
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Comece hoje!O que é uma garantia doméstica?
A garantia de uma casa pode não ser necessária quando você é proprietário de uma casa, mas ter uma pode lhe dar muita tranquilidade. Mas, como funciona exatamente uma garantia residencial?
De acordo com o provedor de garantia residencial American Home Shield, uma garantia residencial é um "plano de serviço residencial renovável de um ano que o mantém protegido caso ocorra uma avaria coberta". Enquanto o componentes de sua casa cobertos por uma garantia doméstica podem variar dependendo do plano que você escolher, sua garantia pode ser aplicada para cobrir reparos ou substituição dos principais sistemas e eletrodomésticos em seu casa.
Nesse sentido, uma garantia de casa funciona em conjunto com o seguro do seu proprietário, uma vez que protege itens que o seu seguro de casa não protege.
Se você está considerando uma garantia doméstica, certifique-se de comparar alguns fornecedores diferentes. Além da American Home Shield, outras empresas populares para verificar incluem America’s 1st Choice Home Club, Garantia completa de atendimento domiciliar, Serviços domésticos da Cinch e Selecione Garantia de Casa.
Quanto custam realmente as garantias domésticas?
O custo da garantia de uma casa varia de acordo com a extensão da cobertura, a empresa que você escolher, as especificações da sua casa ou propriedade e muito mais. No entanto, o plano de garantia residencial médio executa os proprietários em qualquer lugar de $ 200 a $ 800.
O que uma garantia doméstica cobre?
Observe que você pode adaptar a garantia de sua casa às suas necessidades, optando por uma variedade maior de sistemas e eletrodomésticos cobertos em seu plano. Com a Garantia Complete Care Home, por exemplo, você pode adquirir um plano de garantia residencial que cobre apenas eletrodomésticos, sistemas apenas em sua casa ou ambos.
Você também deve saber desde o início que os sistemas e aparelhos cobertos pela garantia de sua casa variam de empresa para empresa. Com isso dito, as garantias domésticas geralmente cobrem eletrodomésticos e sistemas como:
- Sistemas elétricos: Fiação, caixas de fusíveis e tomadas
- Encanamento: Esquentador, canos, poço e bomba séptica
- Aquecimento e resfriamento: Unidades A / C, bombas de calor e sistemas de aquecimento
- Eletrodomésticos: Lavadora e secadora, geladeira, forno, fogão e micro-ondas
Muitas empresas de garantia residencial também permitem que você escolha cobertura adicional para sistemas domésticos adicionais que deseja proteger. As opções de cobertura complementar podem incluir:
- Cobertura para piscinas e banheiras de hidromassagem
- Proteção de garantia para bombas de poço e bombas sépticas
- Cobertura de vazamento de telhado
- Proteção para equipamentos eletrônicos e de jogos
Mantenha sua casa segura e sua paz de espírito intacta.
As garantias domésticas protegem sua casa e eletrodomésticos, ao mesmo tempo que protegem seu orçamento contra despesas inesperadas. Clique abaixo hoje para saber mais.
IniciarPrós e contras de uma garantia residencial
A garantia de uma casa pode parecer um desperdício de dinheiro se você não a usar, mas também pode parecer um excelente negócio se um grande sistema de sua casa quebrar. De qualquer forma, aqui estão algumas das vantagens e desvantagens que vêm com a cobertura da garantia doméstica:
Prós:
- Ajuda as famílias a evitar contas inesperadas de reparos
- Protege eletrodomésticos e sistemas domésticos que não são cobertos pelo seguro residencial
- Prêmio previsível e franquia se você usar seu plano
- Pode adquirir cobertura de garantia doméstica, independentemente da idade de sua casa
Contras:
- Algumas empresas de garantia residencial fazem com que você use empreiteiros específicos
- Arcos extras para pular quando um eletrodoméstico ou sistema doméstico quebra
- Não cobre danos à estrutura da sua casa
- Nem todos os aparelhos ou sistemas são cobertos em todos os planos de garantia doméstica
- Custa mais dinheiro Em cima de prêmios de seguro residencial
- Não inclui cobertura para roubo ou responsabilidade
- Uma franquia (normalmente $ 75 a $ 125) geralmente se aplica se você quiser usar sua cobertura
- Períodos de espera podem ser aplicados
O que é seguro residencial?
O seguro residencial difere da garantia residencial pelo fato de esse tipo de cobertura não ser opcional para a maioria das pessoas. Se você tiver uma hipoteca para sua casa, sua companhia hipotecária exigirá que você tenha um seguro residencial em vigor o tempo todo. Se você cancelar a cobertura ou perder a cobertura, sua hipoteca pode até comprar “Seguro de colocação forçada” em seu nome e cobrar de você ou pagar por isso com a conta de caução vinculada a sua hipoteca.
O seguro residencial também oferece cobertura diferente das garantias residenciais. Quando você compra um seguro residencial, está adquirindo proteção contra danos à sua casa e outras estruturas em sua propriedade. Se toda a sua vizinhança pegar fogo e sua casa ficar totalmente queimada, por exemplo, o seguro de sua casa pode ajudar a torná-lo completo.
De modo geral, o seguro residencial visa cobrir danos climáticos, roubos, incêndio e outros danos, ao mesmo tempo em que fornece alguns tipos de proteção financeira para o proprietário.
Nesse ínterim, o seguro da sua casa não vai pagar por uma máquina de lavar ou secar que quebra. É para isso que servem as garantias domésticas.
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Faça um Orçamento GrátisO que o seguro residencial cobre?
Embora as apólices de seguro residencial possam variar em termos do que cobrem, a maior parte das apólices oferece proteção para:
- Seus pertences pessoais
- Sua casa e quaisquer outras estruturas, como um galpão ou uma casa de hóspedes
- Danos causados por fogo, água e clima
- Danos à propriedade de outra pessoa
- Contas médicas se alguém se ferir enquanto estiver em sua propriedade
- Um lugar para ficar se sua casa se tornar inabitável
Além dessas coberturas básicas, as companhias de seguros residenciais geralmente permitem que você personalize sua apólice com complementos selecionados. Por exemplo, você pode adquirir cobertura adicional para:
- Backups de água em sua casa
- Danos para curtidas de serviço subterrâneo
- Inundações e terremotos
- Sumidouros
- Esgoto e backup de drenagem
Como outros tipos de seguro, as apólices de seguro residencial podem ser alteradas para atender às suas necessidades e fornecer a proteção que mais lhe interessa. Você também pode ajustar seus limites de cobertura para ter certeza de que está pagando por seguro apenas o suficiente para substituir sua casa em caso de perda total.
Se você está no mercado de seguro residencial, certifique-se de verificar todos os melhores seguradoras de imóveis lá fora hoje. Alguns de nossos favoritos incluem Limonada, HomeInsuranceConnect, Liberty Mutual, Hipopótamo, e Viajantes.
Prós e contras do seguro residencial
O seguro do proprietário é necessário se você tiver uma hipoteca sobre sua propriedade, então não é como se você tivesse a opção de comprar essa cobertura ou não. No entanto, ainda existem prós e contras em ter uma sólida apólice de seguro residencial, incluindo o seguinte:
Prós:
- Oferece paz de espírito
- Pode substituir sua casa em caso de perda total
- Cobre grandes perigos
- Pode protegê-lo contra perdas financeiras se alguém se ferir em sua propriedade
- Pode fornecer cobertura para roubo
Contras:
- Não cobre reparos de sistemas ou eletrodomésticos em sua casa
- Pode ser caro
- Franquias (geralmente US $ 1.000 a US $ 2.500 ou mais) se aplicam para usar sua cobertura
Como o seguro residencial se compara às garantias residenciais
Embora seja absolutamente necessário comprar um seguro residencial, você pode optar por comprar uma garantia residencial somente se desejar. Essa decisão não deve ser tomada de ânimo leve, e também é uma que você só deve tomar depois de estudar como esses dois produtos domésticos se comparam.
Como o seguro residencial se compara às garantias residenciais? As principais semelhanças e diferenças são descritas abaixo:
Seguro residencial vs. Garantias domésticas
| Seguro residencial | Garantias domésticas | |
| Oferece paz de espírito | sim | sim |
| Cobre os principais perigos para a sua casa, como incêndio, clima, vandalismo e roubo | sim | Não |
| Pode consertar ou substituir eletrodomésticos e sistemas domésticos quando eles quebram | Não | sim |
| Vem com cobertura de responsabilidade | sim | Não |
| Obrigatório | sim | Não |
Em muitos casos, uma garantia residencial é o complemento perfeito para uma apólice de seguro residencial. Isso se baseia no fato de que as garantias residenciais podem preencher as lacunas que o seguro residencial não cobre. Com os dois tipos de cobertura, você pode manter os custos de reparo baixos e evitar perdas financeiras quando ocorrerem certas situações.
Por exemplo, digamos que seu aquecedor de água exploda e cause milhares de dólares em danos à água em sua casa. Nesse caso, a apólice de seguro do proprietário deve cobrir os danos às paredes, pisos e móveis.
No entanto, eletrodomésticos são normalmente excluídos das apólices de seguro residencial. Com uma garantia doméstica, no entanto, você pode ter seu aquecedor de água substituído enquanto o seguro de sua casa entra em vigor para cobrir danos.
Quando comprar uma garantia para casa
Como o seguro residencial normalmente não é opcional, não gastaremos muita energia explicando por que você precisa de uma apólice. No entanto, sugerimos que você faça sua pesquisa para encontrar a melhor cobertura de seguro residencial que o dinheiro pode comprar e que você adapte seus limites de cobertura e sua franquia às suas necessidades e orçamento.
Mas, quando você deve comprar uma garantia doméstica? E quais situações realmente justificam ter um de qualquer maneira? Aqui estão alguns cenários em que uma garantia residencial pode fazer absolutamente sentido:
- Você está disposto a pagar um prêmio anual previsível para evitar contas inesperadas de reparos
- Trabalhar com empreiteiros específicos quando algo quebra não o incomoda
- Você deseja o máximo de paz de espírito como proprietário
- Você está disposto a passar por alguns obstáculos antes de ter um eletrodoméstico ou um sistema doméstico principal reparado ou substituído
- Sua casa é mais antiga e você prevê grandes falhas de eletrodomésticos ou sistemas em um futuro próximo
- Você está vendendo sua casa e quer torná-la mais valiosa, oferecendo uma nova garantia de casa para compradores em potencial
No final do dia, você não precisa comprar uma garantia para casa... mas você pode decidir fazê-lo de qualquer maneira, uma vez que considerar todas as vantagens. As garantias domésticas não precisam ser caras, e ter uma pode levar a economias consideráveis se um grande sistema doméstico ou eletrodoméstico quebrar enquanto sua cobertura estiver em vigor.
Se você está em dúvida sobre a compra de uma garantia de casa, nunca é demais comprar entre os melhores empresas de garantia de casa para comparar preços e produtos. Você pode descobrir que uma empresa oferece a cobertura que você realmente deseja por um preço acessível, mas você nunca saberá, a menos que reserve um tempo para verificar.
Perguntas frequentes (FAQ)
As garantias domésticas entram em vigor imediatamente?
Os detalhes de cada garantia residencial podem variar drasticamente, incluindo quando a cobertura começa após o pagamento dos prêmios. Onde algumas garantias residenciais oferecem cobertura imediata que começa no mesmo dia, outras têm um período de espera de 30 dias antes de você registrar uma reclamação.
As garantias da casa cobrem seu telhado?
A maioria das garantias domésticas não cobre danos ao telhado. No entanto, alguns provedores de garantia residencial oferecem cobertura complementar para vazamentos no telhado e danos relacionados.
Quanto é a franquia da garantia doméstica?
A franquia para uma garantia residencial varia de acordo com a empresa, e você também pode ser solicitado a escolher antecipadamente uma franquia para sua apólice. Muitas empresas de garantia residencial cobram franquias na faixa de US $ 75 a US $ 125.
Uma garantia doméstica substituirá minha geladeira?
Se você adquirir uma garantia doméstica que inclua cobertura para eletrodomésticos, há boas chances de que seu refrigerador seja consertado ou substituído. Lembre-se de que uma franquia provavelmente se aplicará a qualquer chamada de serviço que você solicitar e que a empresa tentará consertar sua geladeira antes de fornecer uma nova.
Quanto custa o seguro residencial?
O custo do seguro residencial varia muito, dependendo de onde você mora, dos detalhes de sua casa e propriedade, sua pontuação de crédito e outros fatores. Se você está curioso para saber quanto precisará pagar por uma apólice de seguro residencial, reserve um tempo para obter uma cotação de seguro residencial.