Com sede em Stamford, Connecticut, o Synchrony Bank é um banco online que paga algumas das mais altas taxas de juros sobre depósitos disponíveis em qualquer lugar.
Faz parte da organização Synchrony Financial, que foi fundada em 2003, mas tem suas raízes em 1932.
Synchrony Financial acabou $ 90 bilhões em ativos e é o maior fornecedor de cartões de crédito de marca privada nos EUA.
Mas isso significa que eles são a escolha certa para você?
Synchrony Bank: uma revisão completa
A Synchrony compreende 42% do mercado de cartão de crédito de marca própria, fazendo parceria com marcas populares como:
- Amazonas
- Águia americana
- Banana Republic
- Ebates
- Walmart
- Lowe’s
- Guitar Center
- Lacuna
- BP
- Ashley Home Stores
- Desconto de pneu
- TJ Maxx
- JC Penny
Embora a Synchrony Financial esteja principalmente envolvida com cartões de crédito e financiamento, a divisão Synchrony Bank está rapidamente se tornando uma das principais instituições bancárias online.
Eles pagam taxas de juros altíssimas sobre suas economias, mercados monetários e certificados de depósito (CDs), todos totalmente segurados pelo FDIC.
A Synchrony também oferece CDs IRA especializados e mercados financeiros IRA.
Como plataforma de banco online, você pode acessar sua conta todos os dias e a qualquer hora do dia.
Além de taxas muito altas, o Synchrony Bank também oferece vantagens de fidelidade, com base no tamanho do saldo da sua conta e / ou o tempo que você tem uma conta com eles.
Se você está procurando altos rendimentos em investimentos livres de risco, O Synchrony Bank é onde você os encontrará.
Como abrir uma conta no banco Synchrony
Você pode abrir contas de poupança regulares, bem como contas fiduciárias e IRAs.
Para abrir uma conta no Synchrony Bank, você deve ser um cidadão americano para fins de imposto de renda federal e ter uma residência válida nos EUA.
As seguintes informações serão necessárias para abrir uma conta:
- Número da previdência social dos EUA,
- Carteira de habilitação dos EUA, número de identificação estadual ou carteira de identidade militar,
- Seu endereço físico (mas você pode adicionar um endereço de correspondência alternativo assim que a conta for aberta),
- Sua ocupação e empregador, e
- A fonte de fundos para abrir sua conta.
Para abrir a conta, você pode se inscrever online, entrar em contato com um representante do banco que pode abrir a conta para você ou solicitar que um formulário em papel seja enviado a você.
O formulário em papel também pode ser impresso diretamente na página do Centro de recursos do site do Synchrony Bank, em Formulários bancários.
Você pode configurar o acesso do seu smartphone apenas fazendo login em seu telefone, usando seu ID de login de cliente e senha.
Com uma conta poupança de alto rendimento. você pode economizar dinheiro enquanto o ganha.
Para economias inteligentes e eficazes, uma conta poupança de alto rendimento é uma opção viável. Abra uma conta hoje clicando em seu estado abaixo.
Abra uma conta hojeRecursos e benefícios do Synchrony Bank
Vantagens do Synchrony Bank. Ao abrir uma conta no Synchrony Bank, você é automaticamente inscrito no programa de vantagens.
As recompensas são oferecidas com base no saldos que você mantém, bem como o duração de tempo que você é um cliente.
Isso dá a você o direito de obter benefícios e descontos sem ter que controlar seus pontos.
O programa Perks tem cinco níveis diferentes:
- Básico
- Prata
- Ouro
- Platina
- Diamante
Eles dão direito a benefícios de viagem e lazer, reembolso de taxas de caixas eletrônicos e muito mais.
No nível Diamond, você terá direito a um número de telefone de atendimento ao cliente dedicado, acesso à série de webinars do banco, três transferências eletrônicas por ciclo de extrato e reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos.
A programação do Perk é assim:
Segurança da conta. O Synchrony Bank oferece autenticação multifator.
Isso fornece uma camada extra de segurança, criando uma maneira adicional de verificar sua identidade.
Quando você se registrar para obter sua conta ou sempre que alterar sua senha, será necessário fornecer uma senha de uso único. Um código de quatro dígitos será enviado para o seu smartphone em uma mensagem de texto ou para o seu telefone por voz.
Isso impedirá que terceiros indesejados obtenham acesso à sua conta.
Synchrony Bank também oferece Monitoramento de segurança de rede 24 horas, bem como firewalls seguros para proteger sua conta do tráfego não autorizado da Internet.
Acesso completo à conta online e no smartphone. Você pode acessar todos os recursos da experiência bancária do seu dispositivo móvel, incluindo o resumo e a atividade da sua conta, contas externas, transferência de fundos, transferências pendentes e vantagens de fidelidade.
Você também pode depositar cheques com seu smartphone, bem como acessar mensagens seguras e enviar e-mails para o banco.
Acessando seus fundos.O Synchrony Bank não oferece conta corrente.
No entanto, você pode solicitar cheques para acessar seu Conta do mercado monetário. Você também pode solicitar uma transferência eletrônica para outro banco ligando para um representante do banco durante o horário do call center.
Você precisará registrar a conta bancária externa por meio da plataforma de banco on-line Synchrony Bank para criar transferências eletrônicas rápidas e fáceis.
No entanto, esteja ciente de que as transferências e retiradas são limitado a seis por ciclo de declaração tanto para o mercado monetário quanto para as contas de poupança de alto rendimento. (Este é um requisito típico para ambos os tipos de contas em todo o setor bancário.)
Transferindo dinheiro para sua conta do Synchrony Bank.Você pode transferir dinheiro para sua conta do Synchrony Bank por meio de débito eletrônico (ACH).
Você também pode preencher um cheque de um banco externo ou obter um cheque administrativo e, em seguida, enviar o depósito ao Synchrony Bank.
Finalmente, você sempre pode transferir fundos de um banco externo para sua conta do Synchrony Bank.
O Synchrony Bank também aceita depósitos diretos de terceiros ou o uso de depósitos em cheque móveis. Você pode fazer um depósito simplesmente tirando uma foto do cheque que está depositando, usando seu aparelho smartphone.
Cartão ATM (opcional). Isso lhe dá acesso a dinheiro e outras transações bancárias básicas das contas de poupança de alto rendimento e do mercado monetário. Você pode usá-los em qualquer caixa eletrônico exibindo o Mais ou logotipos Accel.
Não há taxas de caixa eletrônico se você usar um terminal dentro dessas redes.
Os saques em dinheiro em caixas eletrônicos são limitados a $ 1.010 por dia, enquanto as compras em pontos de venda são limitadas a $ 510 por dia. As transações de ponto de venda contam para a limitação por conta de no máximo seis transferências ou retiradas por ciclo de extrato.
Além disso, o cartão multibanco não pode ser utilizado como cartão de crédito (apenas cartão de débito).
Atendimento ao Cliente. Você pode acessar o atendimento ao cliente por telefone, de segunda a sexta-feira, das 8h às 22h, horário do leste dos EUA.
Também estão disponíveis aos sábados, das 8h às 17h. Mas você também pode acessar sua conta 24 horas por dia, sete dias por semana, em seu computador, tablet ou smartphone.
Todas as contas são seguradas pela FDIC. Isso é até $ 250.000 por depositante.
Vincule sua conta ao Mint.com. Mint.com permite integração com contas de depósito do Synchrony Bank.
Assim que sua conta do Synchrony Bank for registrada, a conta pode ser registrada para integração com Mint.com.
Synchrony Bank IRAs. Ofertas do Synchrony Bank Contas IRA através de suas contas do mercado monetário e de seus CDs.
Você pode fazer uma contribuição IRA regular, ou fazer um rollover para o seu IRA de um plano patrocinado pelo empregador. Você pode ter um IRA tradicional ou um Roth IRA.
Sincronia Financeira. Os cartões de crédito estão disponíveis através de Sincronia Financeira. A Synchrony faz parceria com mais de 365.000 varejistas e fornecedores para organizar programas de cartão de crédito de varejo.
Eles também oferecem o cartão de crédito de saúde, Crédito de Cuidados.
É aceito por mais de 200.000 locais de provedores de saúde em todo o país, oferecendo uma linha de crédito rotativa que pode ser usada para despesas relacionadas com saúde.
Isso inclui despesas que normalmente não são cobertas pelo seguro saúde, incluindo odontologia, quiropraxia, tratamentos cosméticos, cirurgia LASIK, óculos, aparelhos auditivos, programas de perda de peso e clínica de cuidado de animais domésticos.
Taxas de poupança do Synchrony Bank
Economia de alto rendimento
O Synchrony Bank está pagando atualmente 1,20% de rendimento percentual médio (APY) em todos os níveis de saldo de poupança de alto rendimento. Ao contrário de muitos bancos, no entanto, você não precisa ter um mínimo alto de conta para obter a taxa anunciada também.
Está disponível para todos os níveis de equilíbrio.
Fundos regulares do mercado monetário e fundos do mercado monetário IRA
O Synchrony Bank está atualmente pagando 0,85% APY nessas contas, o que é muitas vezes maior do que a média de 0,13% sendo paga em contas do mercado monetário em todo o setor.
Certificados de depósito regulares (CDs) e CDs IRA
Você precisa de um mínimo de $ 2.000 e pode obter CDs com vencimentos que variam de três a 60 meses. Os APYs atuais são assim (em dezembro de 2018):
Para colocar o rendimento do CD de 60 meses em perspectiva, o Nota do Tesouro dos EUA de cinco anos paga apenas 2,70% na mesma data.
Synchrony Bank for Businesses
O Synchrony Bank oferece três serviços básicos para empresas: Credit Services, Synchrony Connect e Care Credit para práticas de saúde.
Serviços de crédito de sincronia
A Synchrony Financial é a maior provedora de cartões de crédito de marca privada nos EUA com base no volume de compras e contas a receber. Eles adaptam programas de cartão de crédito para envolver os clientes no ponto de venda, online ou por meio de dispositivos móveis.
Eles desenvolvem plataformas que geram decisões de crédito rápidas, bem como pagamentos online fáceis.
Eles também oferecem financiamento promocional para compras de grandes consumidores, além de programas de fidelidade para gerar compras repetidas e fidelidade à marca.
Eles oferecem os seguintes serviços de crédito para empresas:
- Cartões de crédito de marca própria
- Cartões duplos e cartões de crédito co-branded de uso geral
- Empréstimos parcelados
O Synchrony Bank trabalha para criar programas de financiamento personalizados para diferentes nichos de negócios, incluindo regionais e varejistas nacionais, comerciantes locais, fabricantes, grupos de compra, associações industriais e serviços de saúde provedores.
Eles ainda oferecem um centro de negócios que oferece ferramentas para ajudar as empresas com vendas, marketing, treinamento de vendas e tendências de pesquisa do consumidor.
Synchrony Connect
Este é um programa de valor agregado oferecido pela Synchrony Financial que ajuda parceiros de negócios em áreas que não envolvem crédito especificamente. Eles podem fornecer informações relacionadas à inovação, marketing, vendas e gestão de relacionamento.
Eles também oferecem estratégias organizacionais e gestão de talentos.
O objetivo do programa é melhorar as operações, incluindo atendimento ao cliente, gestão de riscos, tecnologia da informação, planejamento financeiro e gestão de processos.
Os serviços são oferecidos individualmente, incluindo projetos de consultoria, webinars multiclientes e acesso ao portal online da Synchrony Financial.
Crédito de Cuidados
Assim como a Synchrony Financial oferece aos clientes do banco Care Credit para despesas de saúde, ela também disponibiliza o serviço de crédito para práticas de saúde para seus pacientes.
Ele permite que as práticas de saúde ofereçam aos pacientes qualificados uma maneira flexível de financiar ou orçar os procedimentos de que precisam, ou mesmo aqueles que não são cobertos pelo plano de saúde.
Care Credit é um dos maiores provedores de financiamento promocional no setor de saúde. Eles lidaram com mais de 20 milhões de contas desde que o programa foi fundado.
Oferece uma linha de crédito rotativo e opções de financiamento para que os pacientes possam pagar com mais facilidade os serviços de saúde de que precisam.
Mais uma vez, ele pode ser usado para odontologia, tratamentos cosméticos, cirurgia LASIK, óculos, aparelhos auditivos e pet care, entre outros serviços, que geralmente não são cobertos pelo seguro saúde.
Prós e contras do Synchrony Bank
Prós
- O Synchrony Bank oferece algumas das melhores taxas de juros disponíveis em suas contas de poupança e mercado monetário de alto rendimento, bem como sua gama de CDs. Este é o banco perfeito se você está procurando veículos de poupança de alto rendimento - e completamente seguros - para o seu dinheiro.
- Sem taxas de serviço mensais em nenhuma conta.
- Saques em caixas eletrônicos disponíveis para contas do mercado monetário e economias de alto rendimento.
- Não há taxas de caixas eletrônicos se você usar as redes de caixas eletrônicos Plus e Accel.
- Não há quantidade mínima de depósito inicial ou requisitos de saldo mensal para as contas do mercado monetário e de poupança de alto rendimento.
- Por meio de seu braço financeiro Synchrony, a Synchrony pode fornecer opções de financiamento para proprietários de negócios para seus clientes. Também fornece valiosos serviços de consultoria de negócios.
Contras
- Nenhuma conta corrente é oferecida.
- Sem agências locais para fazer saques em caixas eletrônicos. Isso significa que você pode estar sujeito a taxas de transação em caixas eletrônicos fora da rede. O Synchrony Bank oferece reembolso limitado dessas taxas (até US $ 5 por ciclo de extrato).
- Existem sérias limitações no uso de ATM. Isso inclui a quantidade de dinheiro que pode ser acessada com o cartão em um dólar. E uma vez que o cartão será anexado à conta do mercado monetário ou de poupança de alto rendimento, use o cartão para compras contará para o limite de seis saques ou transferências por ciclo de extrato, por conta.
- As taxas de juros de poupança de alto rendimento não aumentam em valores de depósito mais altos. As taxas de CD aumentam apenas ligeiramente (0,05%) em saldos mais altos. Ainda assim, a taxa de juros paga está bem acima do que você pode obter em quase qualquer outro lugar.
- Não há disponibilidade de cartões de crédito não afiliados. As ofertas de cartão de crédito do Synchrony Bank são específicas do varejista / fornecedor.
Você deve experimentar o Synchrony Bank?
Se seu objetivo principal é ter um banco onde você possa obter as taxas mais altas possíveis em investimentos totalmente seguros, o Synchrony Bank é exatamente o que você está procurando.
É também uma plataforma excelente para proprietários de pequenas empresas, que desejam oferecer opções de financiamento a seus clientes e clientes.
Mas se você estiver procurando por uma plataforma de serviços bancários completos, o Synchrony Bank não é adequado para isso, nem deve ser. Ele não oferece muitos dos serviços usuais que você encontrará em um banco de serviço completo.
Por exemplo, não oferece contas correntes, uma rede de agências locais ou os tipos de empréstimos programas (cartões de crédito de uso geral, empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais) que são oferecidos por bancos com serviço completo.
O Synchrony Bank é melhor para quem tem um sistema bancário satisfatório e está procurando por retornos mais altos sobre suas economias, ou os serviços de crédito empresarial que são oferecidos pela Synchrony Financeiro.
O Synchrony faz ambas as tarefas extremamente bem e vale a pena desenvolver um relacionamento com eles apenas para esses serviços.
Se você quiser mais informações ou se estiver interessado em abrir uma conta, confira o Site do Synchrony Bank. Se você está procurando as taxas de poupança mais altas disponíveis, terá encontrado o banco certo.