Estúpido ou inteligente? (Como obter um empréstimo para saldar dívidas)

Você deve obter um empréstimo para saldar dívidas?

Na maioria dos casos, não. Só porque você pode obter um empréstimo para saldar sua dívida, não significa que você deve. Afinal, você está realmente “pagando” usando outro empréstimo?

O que você está fazendo é atrasar o inevitável e / ou tornar a dívida um pouco menos dolorosa (seja porque você reduz a taxa de juros, o pagamento ou aumenta o tempo que tem para pagá-la).

Mas eu sei que há circunstâncias em que a vida acontece e o deixa encurralado, devido a dívidas. Quer se trate de uma perda de emprego ou custos médicos inesperados, a vida pode deixá-lo confuso e deixá-lo com dívida excessiva de cartão de crédito. A maioria de nós esteve lá.

Neste ponto, você pode escolher fazer algumas coisas diferentes. Primeiro, você precisa ter certeza de parar o sangramento. Encontre uma maneira de obter mais renda e / ou reduzir drasticamente suas despesas para viver dentro dos meios que você tem. Se você não fizer essas coisas, você estará de volta aqui em alguns meses ou anos procurando outro empréstimo para ajudá-lo

livrar-se da dívida do cartão de crédito.

Em seguida, você pode tentar resolver essa dívida por si mesmo negociando taxas de juros com cartões de crédito, desenvolvendo um plano de redução da dívida, e basicamente assumir essa dívida de cabeça para baixo. Lembre-se, não há Alívio da dívida do cartão de crédito de Obama. Finalmente, como eu disse acima, você pode usar um empréstimo para atrasar ou estender o processo de quitação da dívida. Aqui estão alguns empréstimos para você poderia usar.

Diferentes empréstimos para saldar dívidas

Empréstimo de capital próprio - Se você possui uma casa e tem algum patrimônio (sua casa vale mais do que você deve), você pode aproveitar esse patrimônio e obter um empréstimo no valor de sua dívida. Fazer isso provavelmente pegará uma dívida com juros altos e a reduzirá a uma taxa de juros mais baixa. No entanto, você está assumindo uma dívida não garantida e a transformando em uma dívida garantida. Você está colocando sua casa em risco por causa de alguns gastos no varejo. Não é uma boa jogada.

Empréstimo Ponto a Ponto - Tire os bancos da equação. Peça emprestado algum dinheiro de um serviço de empréstimo online. O empréstimo entre pares está crescendo em popularidade devido à falta de crédito em outros lugares e porque faz sentido para algumas pessoas. Se você usar esse tipo de empréstimo, provavelmente pagará menos juros ao longo do tempo e poderá estender seus pagamentos mensais para um nível mais administrável. Leia mais sobre a opção de empréstimo ponto a ponto.

Empréstimo pessoal - Alguns bancos ou cooperativas de crédito lhe concederão um empréstimo pessoal se conseguirem ver depósitos consistentes em sua conta corrente e um contracheque estável. Esses empréstimos não são garantidos, portanto, nenhum ativo está em risco, exceto sua conta corrente. Você provavelmente pode reduzir o valor dos juros sobre suas dívidas significativamente usando um empréstimo pessoal. Compare as ofertas de empréstimos pessoais dos principais fornecedores por verificando Fiona.

Empréstimo de seguro de vida - Se você tem um Apólice de seguro de vida com uma parcela do valor em dinheiro, você pode tomar um empréstimo contra esses fundos para ajudá-lo a pagar a dívida. Não sou fã dessa opção, pois vai contra o objetivo original do dinheiro, de proteger seu cônjuge e filhos.

Empréstimo para consolidação de dívidas - Pegue todas as suas dívidas e coloque-as em um plano de pagamento. Você tem que ter cuidado com esses empréstimos porque a empresa que está realizando a consolidação para você está no negócio para ganhar dinheiro com você. Na maioria dos casos, com a consolidação de dívidas, você pagará mais juros a longo prazo e levará muito mais tempo para saldar a dívida. Finalmente, as pessoas que consolidam dívidas dessa forma, muitas vezes se encontram em níveis perigosos de dívida novamente. Em outras palavras, eles não abordam a causa raiz.

Empréstimo 401K - Semelhante a um empréstimo de seguro de vida, o empréstimo de 401K toma dinheiro emprestado de uma fonte onde a intenção original é algo diferente de consolidar dívidas. Por esta razão, eu sou não sou fã de usar um empréstimo de 401K para ajudá-lo a pagar dívidas. Mas esses empréstimos são muito fáceis de fazer. O administrador do 401K não está preocupado com a finalidade de uso do dinheiro. Eles apenas lhe emprestarão o dinheiro. E quando você devolve o dinheiro, a taxa de juros mínima é paga ao seu saldo de 401K.

Transferência de saldo - Se você for aceito, poderá obter um 0% de transferência de saldo no cartão de crédito. Você poderia fazer sua própria consolidação pegando todos os seus saldos pendentes e transferindo a dívida para um único cartão de crédito. Na maioria dos casos, o novo cartão de crédito terá um período de taxa de juros promocional de 0% e uma taxa de 3% a 5% para fazer a transferência. Eu fiz esse movimento com sucesso no passado, mas está ficando cada vez mais difícil executá-lo hoje em dia.

Você já fez um empréstimo para “saldar” dívidas? Você ficou melhor depois de fazer a mudança?

O aplicativo para pagar dívidas

O Aplicativo para saldar dívidas foi projetado para ajudá-lo a criar e usar uma bola de neve da dívida para concentrar seus esforços de redução da dívida. É uma forma comprovada e sistemática de se livrar das dívidas. Não há cobranças ocultas ou recursos bloqueados. Use o aplicativo para sempre, uma vez comprado, sem quaisquer ofertas ou recursos adicionais que você tem que pagar para desbloquear! O aplicativo fornece insights detalhados e informações resumidas para que você possa ver seu plano em ação.

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Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.