Pare de se preocupar com dinheiro com J. David Stein • PT Money

David Stein produz e hospeda o podcast de investimento com melhor classificação do iTunes Dinheiro para o resto de nós onde ele ensina mais de 25.000 ouvintes por episódio sobre dinheiro, como funciona, como investi-lo e como viver sem se preocupar com isso.

Então, vamos nos aprofundar. Vamos conhecer o Mestre do Dinheiro de hoje ...

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Eu espero que você tenha gostado disso. Um grande obrigado a David por nos dar o ouro hoje.

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Uma vontade de tentar

Você está disposto a cometer erros em suas finanças se isso significar um possível sucesso no futuro? David diz que a disposição de tentar, mesmo que isso signifique fracassar, fez a diferença para ele financeiramente. Você já ouviu alguém dizer: “Apenas faça o que lhe é dito e não faça perguntas!”?

Isso funciona para certas áreas da vida. Se você trabalha em uma linha de montagem em uma fábrica, você realmente só precisa fazer o que lhe é dito. Mas em muitas áreas da vida, devemos sentir a liberdade de experimentar o que funciona para nós. Dave tem

assumiu riscos em negócios, investimentos, podcasting e executando um site de associação online.

De forma alguma David aconselha pular do mergulho alto e arriscar tudo. Ele aconselha correr pequenos riscos no início, para que, se você falhar, não tenha grandes problemas financeiros. Você tem que “se proteger contra o lado negativo e capturar o lado positivo”. Você experimenta pequenas maneiras para diminuir o risco.

Crescendo pobre

David não cresceu em uma família rica, ou mesmo em uma família de classe média. Ele descreve sua família como "muito pobre". E ele sabia que não queria mais ser pobre. Ele queria poder comprar coisas e ter experiências, mas à medida que envelhecia percebeu que não eram as coisas que ele queria. Foi liberdade.

Ele começou a ler livros de Zig Ziglar, Napoleon Hill e o conhecido livro O homem mais rico da Babilônia. Embora ele não tenha lido esses livros por muitos anos, e até mesmo sinta uma aversão a eles agora devido a "muitos afirmações positivas diante do meu espelho ”, atribui-as ao seu interesse precoce por finanças assuntos.

Educação - na escola e fora dela

David conseguiu frequentar a faculdade com o uso de Pell subsídios e bolsas de estudo. Mesmo tendo recebido algum dinheiro da bolsa, ele não tinha ideia de como buscar bolsas ou mesmo de se preparar para o SAT / ACT. Ele foi um dos poucos alunos de sua cidade natal a sequer ir para a faculdade.

Embora a faculdade tenha preparado David de alguma forma para lidar com suas finanças pessoais, ele aprendeu ainda mais quando foi trabalhar para uma empresa de consultoria de investimentos. Ter mentores no negócio e aprender como eles administravam o dinheiro ajudaram a mostrar a David como pegar o que eles faziam e aplicar em sua própria situação.

Evitando dívidas

Como recém-casado e recém-formado na faculdade, David diz que ele e a esposa eram frugais em sua maior parte. Ele se lembra de ter obtido seu primeiro cartão de crédito e de usá-lo para pagar as compras, o que na época era muito incomum. Uma viagem os deixou endividados e ele rapidamente percebeu que não gostava da sensação de estar ali.

Eventualmente, eles conseguiram pagar a casa deles e, embora David possa citar todos os “benefícios” de ter uma hipoteca, ele gosta mais da sensação de liberdade. Então, eles estabeleceram uma meta para pagar, o que, segundo David, é o que tornou o processo mais fácil. Eles foram completamente livre de dividas nos últimos 10 anos.

Investimento em imóveis

David e sua esposa tentaram o método tradicional de comprar uma casa para uma única família, transformando-a em um triplex e contratando um corretor de imóveis para supervisionar a propriedade para eles. Eles não conseguiram encontrar um gerente, então David assumiu o cargo sozinho. E ele odiava. Eles venderam aquela propriedade e, em vez disso, tornaram-se um tipo totalmente diferente de investidor imobiliário.

Nos Estados Unidos, as pessoas podem investir em propriedade alugada através de seus IRAs. O único problema é que os bancos não querem emprestar porque não há garantias, então a taxa está em torno de 6%. David arca com 50% do custo da compra e o comprador arca com 50%. Isso dá a David um retorno de 6% sobre seu investimento.

Este é um ótimo exemplo de um experimento que David fez e que funcionou bem para ele. Como o prédio era novo em folha, em uma cidade universitária, e um alto valor patrimonial foi investido pelo comprador, David apresenta muito pouco risco na propriedade.

Obtendo Seu Primeiro Trabalho de Consultoria

David sofreu uma redução no pagamento quando a empresa para a qual trabalhava mudou-se para outro estado e ele começou a procurar outro emprego. Um anúncio no jornal o levou a se candidatar a uma firma de investimentos, onde seria contratado e cresceria com a empresa, tornando-se eventualmente proprietário.

David não estava vendo o crescimento financeiro que ele queria ver, no entanto. Dois anos depois, ele ainda estava ganhando $ 43.000 por ano, enquanto aconselhava doações de cem milhões de dólares. Ele decidiu que estava feito. A falta de recompensa por suas realizações era demais para ele aguentar mais.

Uma sacudida na organização significou que os proprietários originais venderam o negócio e, em um ano, David tornou-se sócio e estava no comitê executivo. A empresa acabou sendo vendida novamente, apenas para ser comprada de volta por David e seus sócios em 2005. Ele deixou a empresa em 2012 para fazer suas próprias coisas.

Por que David não equilibra seu talão de cheques mais

Quando questionado em qual área de suas finanças ele não é muito bom, David confessou nunca mais equilibrar seu talão de cheques. Em vez disso, eles fazem uma avaliação anual despesas. Eles têm uma boa ideia de quanto gastam, então tentam não se prender aos detalhes.

David diz que essa é uma das razões pelas quais ele não tem dívidas. Ele odeia administrar as minúcias das finanças; coisas como pagar contas e equilibrar seu talão de cheques até o centavo. E como ele odeia ficar atolado nos detalhes do gerenciamento diário do dinheiro, David usa uma empresa para gerenciar seu dinheiro e um software de orçamento online para controlar os gastos anuais.

Ele mantém uma planilha que verifica mensalmente, para ver quais foram os gastos e como estão os investimentos. Como ele compartilha essas informações em seu site, ele precisa acompanhá-las mais de perto.

Planejando para o Futuro

Agora que David e sua esposa têm filhos vazios e têm dinheiro suficiente para a vida com a venda de sua parte na empresa, no que ele está trabalhando para o futuro? Algum grande objetivo ou sonho?

Ele diz que não realmente. Embora ele queira que seu podcast e website chegue ao ponto de ganhar o suficiente para eles viverem sem mexer em nada do dinheiro que recebe com a venda da empresa. Parece que isso vai acontecer com ele no próximo ano.

David admite não ser particularmente voltado para metas. Ele não costuma escrever uma lista de metas no início do ano. Em vez disso, ele tem projetos nos quais trabalha. Este ano estava desenvolvendo um aplicativo para seus membros. Mas ele diz que seu principal objetivo é sempre encontrar maneiras de ajudar os outros e servi-los.

Vivendo uma vida sem arrependimentos

A família de David viveu o que muitos chamariam de uma vida incomum. Ele passou muitos anos trabalhando à distância. Ele e sua esposa ensinaram seus filhos em casa principalmente através da não escolarização. Eles sempre se sentiram confortáveis ​​em fazer as coisas de maneira diferente e planejam continuar fazendo isso.

Ele admite que cometeram erros ao longo do caminho... como construir aquela casa grande e cara que eles não podiam pagar. Mas ele não se arrepende. Ele diz: “Você corta suas perdas e segue em frente”.

Mostrar notas

• 01:20 Como a vontade de tentar e falhar ajudou David a alcançar o sucesso financeiro
• 03:02 Como crescer pobre inspirou David a fazer melhores escolhas com seu dinheiro
• 05:35 O que David não sabia sobre a preparação para a faculdade e sua educação no trabalho
• 08:15 Como eram seus hábitos de consumo como um recém-formado e recém-casado
• 11:10 Como os impostos sobre ganhos de capital mudaram desde os anos 90
• 12:25 Por que a gestão imobiliária não funcionou para David e o que ele faz em vez disso
• 15:15 O primeiro trabalho de consultoria de David: comprar uma empresa, vendê-la e comprá-la de volta
• 25:00 Por que David não equilibra mais seu talão de cheques
• 26:55 Como vender sua parte na empresa mudou a estratégia de investimento de David
• 31:00 O que David faz com o pagamento da empresa que ele recebe a cada dezembro
• 33:00 Como David gerencia seu dinheiro sem ter que lidar com os detalhes
• 34:30 Liberdade e flexibilidade sobre o estabelecimento de metas para o futuro
• 36:30 Vivendo uma vida sem arrependimentos

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Em breve…

Links / Termos / Conceitos do Show

• Zig Ziglar
• Napoleon Hill
• Ação de confiança
• Investir em ações
• Fundo de fundos
• PeerStreet
• Schwab
• hortelã

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Obrigado por ouvir este episódio. Se você gosta do que ouve, por favor inscreva-se no programa no iTunes. Eu quero melhorar o show, então, por favor, deixe uma avaliação e comentário. Diga-me do que gosta e como posso melhorar.

Este programa faz parte da FinCon Podcast Network e foi produzido por Steve Stewart.

Sobre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, também conhecido como "PT", é contador, blogueiro, podcaster, marido e pai de três filhos. A PT é também fundadora e CEO da conferência e feira da indústria de finanças pessoais, FinCon.

Ele criou o Part-Time Money® em 2007 para compartilhar seus conselhos sobre dinheiro, manter-se responsável (enquanto pagando dívidas acima de $ 75.000) e para conhecer outras pessoas que desejam seguir em direção ao setor financeiro independência.