Cquando o filme 300 estreou, meus melhores amigos e nossas esposas viajaram pouco menos de duas horas para o cinema IMAX mais próximo, ansiosas para assistir a um filme incrível. Estávamos tão animados até chegarmos ao guichê e o show esgotar. Você já ficou tão animado com algo apenas para descobrir que não era elegível para entrar? Para alguns, o Roth IRA tem sido “a” coisa certa, mas muitos têm limites de renda que os impedem de participar. Não tem certeza de quais são as diretrizes de elegibilidade do Roth IRA? Vamos dar uma olhada em todas as diretrizes para elegibilidade Roth IRA.
Não se preocupe. Se você acha que seu ingresso Roth IRA está esgotado, há uma estratégia que pode deixá-lo entrar pela porta dos fundos 🙂
Você já tem idade suficiente?
Para todas as crianças lá fora, não se preocupe - o Roth IRA não é um filme com classificação R. Menores são tão elegíveis para contribuir para um Roth IRA tão fácil quanto os idosos. Pense no Roth IRA como o “filme para todas as idades”.
Um menor é elegível para abrir um Roth IRA, desde que tenha “renda auferida”. Ser babá não corta, não corta; ambos vão cortar a grama do seu vizinho. Seu filho terá que obter um W-2 ou 1099 mostrando que você ganhou dinheiro de verdade. Isso vale para os idosos também.
Limites de contribuição de Roth IRA
Os limites de contribuição permaneceram em $5,000 para 2010. Para os boomers com mais de 50 anos, você tem o direito de se atualizar. A contribuição de recuperação permanece em $1,000 para 2010 para um limite de contribuição total de $6,000. Se você é casado, são $ 6.000 para você e seu cônjuge.
MAGI afeta a elegibilidade de Roth IRA
MAGI não é um filme indicado ao Oscar estrelado por Sandra Bullock, ele representa Renda bruta ajustada modificada. A maioria das pessoas acredita que a elegibilidade de Roth IRA é baseada em sua renda bruta, mas esse não é o caso. Seu cálculo MAGI será o número de acionamento para determinar se você excedeu os limites de eliminação progressiva para poder contribuir para um Roth IRA.
Para aqueles que estão no meio da faixa de eliminação progressiva, pode ser complicado tentar descobrir o quanto você pode contribuir exatamente para um Roth. Abaixo estão três exemplos de quanto você poderá contribuir com base em seu MAGI. Para os fins das ilustrações, presumiremos que se trata de um depósito individual individual.
Exemplos de eliminação progressiva para elegibilidade Roth IRA
Exemplo 1: MAGI é $ 95.000. Isso é muito básico. A contribuição permitida é de $ 5000. Até agora tudo bem.
Exemplo 2: MAGI é $ 135.000. Desapontamento! Desculpe, Charlie, você ganha muito dinheiro para contribuir com um Roth IRA. Você ainda tem a opção de Roth IRA da porta dos fundos, no entanto.
Exemplo 3: MAGI é $ 115.000. É aqui que fica um pouco complicado. Você pode querer usar suas calculadoras neste ou apenas seguir estas etapas fáceis.
- Passo 1. Encontre a quantidade de fase para você. Em nosso exemplo, a fase é $ 15.000. ($120,000-$105,000).
- Passo 2. Subtraia seu AGI do valor superior da fase. Nós usaríamos $120,000-$115,000 = $5000.
- etapa 3. Divida o valor na Etapa 2 ($ 5.000) pelo intervalo de fases ($ 15.000) para chegar a 0,3333 ou 33.33%
- Passo 4. Pegue 33,33% do limite de contribuição de $ 5.000 para um limite de contribuição total de $ 1.666,67. Então $1666.67 é o valor total que um único / chefe de família com menos de 50 anos poderia contribuir para seu Roth IRA com um MAGI de $ 115.000. Se você precisar fazer uma pausa para beber água depois disso, eu entendo perfeitamente.
Diretrizes para a conversão Roth IRA
Quer você esteja entrando com um processo individual ou casado, o nível de renda bruta ajustada de $100,000 se tornará inexistente para as conversões Roth IRA de 2010. Para os assalariados mais altos, esta é uma excelente oportunidade para converter dinheiro no Roth IRA para a possibilidade de ter um crescimento livre de impostos na aposentadoria.
Não se esqueça da conta IRA indedutível
No passado, não havia nada tão atraente no IRA indedutível. Era como o filme que ninguém ia ver até ser indicado ao Oscar. Você obteve diferimento de impostos, mas nenhuma dedução fiscal imediata e ainda teve que pagar impostos na aposentadoria. O evento de conversão de Roth IRA de 2010 deu ao IRA Oscar indedutível o status, permitindo que os maiores assalariados tenham uma porta dos fundos para o Roth. Se você não for elegível para contribuir com dinheiro novo em um Roth IRA em 2010, você pode abrir um IRA tradicional não dedutível e imediatamente convertê-lo em um Roth.
Algumas palavras de cautela: se você já tiver IRAs tradicionais preexistentes, terá que pagar uma parcela proporcional do imposto se tentar converter o IRA não dedutível. Consulte minha postagem que discute o Regras fiscais de conversão de Roth IRA.
Elegibilidade é uma virtude
Com o Roth IRA agora uma realidade para todos os investidores aproveitarem, é hora de você realmente considerar começar um Roth. Você sempre pode retroceder um filme e reiniciá-lo, caso tenha perdido a melhor parte. Quando se trata de economizar para a aposentadoria, você tem uma chance - então faça valer a pena!
* Restrições, penalidades e impostos podem ser aplicados. A menos que certos critérios sejam atendidos, os proprietários de Roth IRA devem ter 59 1/2 ou mais e ter mantido o IRA por 5 anos antes que retiradas isentas de impostos sejam permitidas. Um Roth IRA deve ser considerado como uma opção, mas nem todos que lêem este blog devem abrir um.