Anos atrás, quando tínhamos muitos amigos que moravam no centro de Baltimore, eles costumavam ter seus carros arrombados.
A situação ficou tão ruim para uma de minhas amigas que ela deixou o carro destrancado com um bilhete dizendo aos ladrões em potencial que estava destrancado (e vazio). Era mais barato do que substituir janelas quebradas o tempo todo.
Agora, antes que você pense que esta é uma pós-destruição de Baltimore, ou das cidades em geral, não é. Baltimore é uma grande cidade com uma história rica e personalidade forte.
Mas, como em qualquer lugar com muitas pessoas, haverá crime. Isso é apenas vida.
E esse tipo de crime acontece em todos os lugares. Vivemos perto de uma vizinhança com moradores de rua de milhões de dólares (o que já me confunde!) E, a cada poucos meses, as pessoas reclamam em um grupo do Facebook sobre pessoas arrombando carros.
Muitas vezes, esses são crimes de oportunidade. Indivíduos dirigem por um bairro, espiam pelas janelas dos carros em busca de objetos de valor e invadem a casa se encontrarem algo que valha a pena levar. Ninguém está invadindo casas, ninguém está roubando os carros - eles estão apenas testando portas e levando coisas. Muitas vezes, eles nem mesmo quebram o vidro, apenas puxam algumas maçanetas das portas.
Quando aconteceu pela primeira vez em nosso círculo de amigos, todos presumimos que estava coberto por um seguro automóvel. Acontece que os pertences dentro do veículo são cobertos pelo seguro do proprietário ou do locatário. O seguro de automóveis cobre apenas danos ao carro, como vidros quebrados.
Infelizmente, muitos de nós não tínhamos seguro de locação, inclusive eu. Alguns de nós não achavam que precisávamos. Para ser totalmente honesto, eu nem sabia que era uma coisa!
Mas isso é.
E se você é um locatário, você precisa disso.
Eu quero compartilhar uma pequena anedota de meu amigo que é dono de um aluguel que recentemente inundou. Seu inquilino mandou uma mensagem para ele dizendo que o lugar estava inundado com esgoto. Felizmente, seu inquilino tinha seguro de locatário e pagou “um lugar para o inquilino ficar (inclui hotel e refeições), substituiu todos os pertences pessoais (tudo, desde o sofá para um novo tablet), e cobriu os danos reais que foram causados sem culpa do inquilino. ” Como você pode ver, o seguro do locatário é crucial. O seguro do meu amigo não teria coberto o locatário.
Aqui estão 5 mitos sobre o seguro do locatário:
Índice
- Mito nº 1: é complicado
- Mito 2: é caro
- Mito nº 3: você nunca precisará disso
- Mito nº 4: seu colega de quarto / senhorio está com ele
- Mito 5: Você não tem muitas coisas
- Onde você deve obtê-lo?
Mito nº 1: é complicado
O seguro do locatário é muito parecido com o seguro do proprietário, exceto que não cobre a estrutura residencial (a habitação). Essa é a responsabilidade de seu proprietário (seu proprietário) e uma das razões pelas quais o seguro do proprietário e do proprietário é mais barato.
O seguro do locatário tem três partes principais:
- Seguro de propriedade cobre qualquer dano ou perda de seus bens e posses pessoais.
- Seguro de responsabilidade oferece proteção de responsabilidade se alguém se ferir na propriedade, dependendo das circunstâncias e de quem é o culpado (é você ou o seguro do locador que cobre o caso).
- Despesas de moradia temporárias / adicionais reembolsa você por arranjos de moradia alternativos, se o seu atual for inabitável. Se algo acontecer com o aluguel e você não puder morar lá, o seguro vai pagar por um hotel.
Como qualquer outro seguro, você terá uma franquia e haverá exclusões.
Mito 2: é caro
Não é caro.
A National Association of Insurance Commissioners estima que a maioria dos prêmios de seguro do locatário custam apenas $ 15 - $ 30 por mês. Limonada, uma empresa iniciante de seguro residencial e locatário, estima que algumas pessoas podem obter um seguro de até US $ 5 por mês. (veja nosso completo crítica de limonada para saber mais sobre o que eles fazem)
Em outras palavras, o custo do seguro do locatário é extremamente baixo e é melhor você ter uma boa razão para não tê-lo. Posso entender se custasse cem dólares por mês. Ou até $ 50 por mês. Isso é uma grande mossa em qualquer orçamento. Mas por apenas $ 15 - $ 30, ou tão baixo quanto $ 5, não faz sentido pular para a economia.
Mito nº 3: você nunca precisará disso
Se você tiver sorte!
Como muitos seguros, você gastará 99,9% do tempo sem precisar dele. Talvez a sua vida inteira, se você tiver sorte, mas é para isso que serve o seguro. O seguro serve para protegê-lo contra situações catastróficas.
Sou proprietário há mais de 13 anos e foi apenas no inverno passado que fizemos uma reclamação. Mas foi um doozy (tubo estourado) de uma afirmação que protegeu nossos traseiros ao som de cinco dígitos.
Quando você mora sozinho em um lugar, pode controlar muitos dos riscos. Quando você está morando com outras pessoas (colegas de quarto) ou morando em uma estrutura com outras pessoas (um complexo de apartamentos), você não pode fazer isso. Você não pode verificar se seus vizinhos não colocaram algo no forno e depois saíram do prédio. Você não sabe a idade dos encanamentos de água do seu prédio e quando um deles pode quebrar. E você não sabe se algum idiota lá em cima deixou um aquecedor ligado e foi trabalhar.
Essas são coisas que você não pode controlar, não importa o quão cuidadoso você seja, e assim o risco de algo acontecer aumenta.
E uma vez que você provavelmente não estuda estatísticas de acidentes e crimes (antes de eu escrever isso, nem eu), você pode ficar chocado ao saber que o risco já era relativamente alto.
o Administração de Incêndios dos EUA mantém estatísticas sobre isso, mas o número de incêndios residenciais é sempre em torno de 360.000 - 390.000 incêndios por ano (2003 - 2016). O valor total em dólares da perda é sempre em torno de $ 7 - $ 9 bilhões. As causas são ainda mais assustadoras. Uma pequena porcentagem é intencional (4%), mas a maioria é resultado do cozimento (50%). (baixe os dados você mesmo para ver)
Se as estatísticas de incêndio não o assustam, que tal as estatísticas de crime? o O FBI mantém dados detalhados sobre o crime e você pode baixar planilhas que dificultarão o sono à noite, não importa onde você more.
Vou poupar você dos números, mas você pode vê-los por si mesmo. 🙂
Mito nº 4: seu colega de quarto / senhorio está com ele
O seu senhorio tem um seguro de senhorio que cobre o seguro de propriedade e responsabilidade. O seguro de propriedade cobre a residência, outras estruturas e bens pessoais usados para o serviço do aluguel, como um cortador de grama. Não cobre suas coisas. O seguro de responsabilidade cobre a responsabilidade se o proprietário for responsável, como por exemplo, a falta de manutenção do imóvel. Não cobre sua responsabilidade.
Com colegas de quarto, o seguro do locatário de seu colega de quarto pode ou não cobri-lo. Depois, há a questão das franquias, quem é responsável por quê, e outras dores de cabeça. E se vocês dois perderem todos os seus bens em um incêndio, como você divide a franquia? E se o seu material for mais valioso? Essas são questões que você precisa resolver agora e pode ser mais fácil apenas obter sua própria cobertura.
Mito 5: Você não tem muitas coisas
Se você realmente não tem nada de valor, talvez o seguro do locatário não seja uma prioridade. Mas se você fizer um inventário de seus bens, não demorará muito para que ele some.
Você tem um computador? Smartphone? TELEVISÃO? Jóia? Eletrodomésticos? Mobiliário?
Você ficará surpreso se somar tudo. E mesmo que não seja uma quantia alta em dólares, você seria capaz de fornecer essa quantia para substituir seus itens caso algo acontecesse? Pode causar uma grande mossa, ou destruir completamente, seu fundo de emergência.
O auto-seguro pode ser uma boa ideia se você puder economizar muito em prêmios de seguro. Com o seguro do locatário custando apenas $ 5 por mês, você não economiza muito fazendo isso sozinho.
Onde você deve obtê-lo?
Uma vez que é tão barato em geral, verifique com qualquer seguradora com a qual você já esteja trabalhando.
Se você não tem nenhum outro seguro, como seguro de automóveis, duas empresas que recomendo verificar estão Limonada e Policy Genius. Eles estão entre os melhores locadoras seguradoras.
Você pode obter uma cotação por meio de ambos para ver qual é mais barato, mas nenhum deles o direcionará para o lado errado.