eu usei hortelã por um longo tempo antes de mudar para Capital Pessoal. As ferramentas de orçamento da Mint são algumas das melhores do mercado, mas conforme minhas finanças progrediam, descobri que precisava de menos ajuda para orçamentos e mais rastreamento de investimentos. Então, dei uma olhada no Personal Capital.
Ambos os serviços são gratuitos e rastrearão seu orçamento e investimentos, mas isso não os torna iguais. O Mint é um aplicativo de orçamento mais forte e o Capital Pessoal é um rastreador de investimentos melhor.
O que você mais gostará será determinado por onde você está em sua jornada financeira. Se você está mais interessado em controlar seus gastos e aumentar sua economia, o Mint é provavelmente o aplicativo para você. Se o seu orçamento é uma segunda natureza e você está focado em investir e construir sua riqueza, o Capital Pessoal provavelmente tem mais do que você está procurando.
Índice
- O que é Capital Pessoal?
- Monitoramento de patrimônio líquido
- Orçamentação
- Planejador de aposentadoria
- Planejador de educação
- Analisador de taxas
- Gestão de fortunas
- Serviços de investimento, gestão de patrimônio e cliente privado
- O que é Mint?
- Painel de imagens financeiras
- Orçamentação
- Bill Tracker
- Monitoramento de Crédito
- Rastreamento de Investimento
- Como o Capital Pessoal e o Mint são semelhantes?
- Qual a diferença entre Capital Pessoal e Menta?
- Capital Pessoal
- hortelã
- Quando é que o capital pessoal é melhor do que a hortelã?
- Quando o Mint é melhor do que o capital pessoal?
- Resumo
O que é Capital Pessoal?
Capital Pessoal é um serviço que atua como seu painel financeiro. Como o Mint, ele permite que você defina um orçamento e controle suas despesas, mas também ajuda a controlar seus investimentos. O software possui integração com uma ladainha de corretoras.
A ferramenta de painel financeiro da Personal Capital é totalmente gratuita. Aqui está um resumo dos recursos que ele tem a oferecer.
Monitoramento de patrimônio líquido
Ao se inscrever para uma conta de Capital Pessoal gratuita, você terá a opção de usar o recurso de monitoramento de patrimônio líquido do software. Você começa inserindo todas as suas informações financeiras. Você pode inserir suas informações de conta corrente e poupança, informações de dívida, informações de poupança e informações de investimento.
Inserir essas informações em sua conta (garantida em nível de banco) permite que você tenha acesso rápido ao seu patrimônio líquido. Esse recurso ajuda você a ficar de olho no seu patrimônio líquido, permitindo que você garanta que o número está crescendo.
Se você já está acompanhando todas as suas contas financeiras na plataforma, poderá manter um total atualizado de seu patrimônio líquido. Os ativos e passivos serão ajustados automaticamente, mantendo o registro do seu patrimônio líquido atualizado diariamente.
Você também pode usar a calculadora de patrimônio líquido para determinar o número manualmente. Você pode inserir o valor de seu imóvel, carteira de investimentos, plano (s) de aposentadoria, cheque e poupança e outros ativos, bem como os valores em dólares relevantes para cada um.
Em seguida, você pode inserir quaisquer passivos que possua, como cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis ou outros passivos, junto com o valor devido em cada um. Você poderá calcular seu patrimônio líquido em questão de segundos.
Orçamentação
A Personal Capital também possui uma ferramenta de orçamento. Você pode organizar suas despesas, definir metas de gastos para categorias específicas e muito mais. Assim como você pode manter um total atualizado de seus ativos e passivos para calcular seu patrimônio líquido, você pode fazer o mesmo com suas receitas e despesas.
O Capital Pessoal faz mais do que manter totais resumidos. Se desejar, você pode examinar mais de perto os componentes das receitas e despesas. Por exemplo, ele controla os depósitos específicos e as datas de depósito que constituem sua receita.
No lado das despesas, você pode controlar despesas específicas. Isso é importante quando se trata de orçamento, porque permitirá que você identifique possíveis gastos excedentes em certas categorias. Isso lhe dará a oportunidade de detalhar as despesas ofensivas, para isolar as despesas desnecessárias.
Outro aspecto da ferramenta de orçamento é a ferramenta de monitoramento de Fluxo de Caixa. Esse recurso ajuda você a viver dentro de suas possibilidades. Mostra o que foi gerado e compara com suas despesas.
Planejador de aposentadoria
A versão gratuita do Capital Pessoal também possui um recurso de planejamento de aposentadoria que o ajuda a calcular e determinar sua renda mensal projetada na aposentadoria.
De certa forma, essa pode ser a ferramenta mais importante disponível na plataforma. Existem muitas ferramentas e calculadoras na web para ajudá-lo a atingir sua meta de poupança para a aposentadoria. Mas é raro encontrar um que o ajude a olhar para o outro lado muito importante da aposentadoria, que é o quanto você precisará para viver.
Você inserirá suas metas de aposentadoria, bem como a data prevista de aposentadoria. A partir daí, o Personal Capital o ajuda a criar um plano para atingir esses objetivos. Em seguida, permite que você veja se está no caminho certo para a aposentadoria com que sonha.
Ao contrário de muitos planejadores de aposentadoria, começa com a premissa básica de de quanto dinheiro você precisará quando se aposentar, em vez de se concentrar principalmente em uma meta de economia arbitrária.
Com base no valor atual de sua poupança para aposentadoria, bem como nas informações obtidas de seu link contas financeiras, o Capital Pessoal indicará a probabilidade de você atingir seu objetivo, mostrado como um percentagem. Se essa porcentagem for baixa, você terá a oportunidade agora de fazer os tipos de ajustes que o ajudarão a chegar à aposentadoria com estilo.
Planejador de educação
O planejador de educação da Personal Capital ajuda você a criar um plano para economizar em custos de educação no futuro. Este é um ótimo recurso se você tem filhos ou netos. Ou se você planeja ir para a faculdade no futuro.
Você pode acessar o Planejador de Educação no Planejador de Aposentadoria. Uma vez lá, você criará uma nova meta educacional, adicionando o nome do seu filho, ano de nascimento e o tipo de educação que você espera fornecer para ele.
Em seguida, você inserirá a quantidade de economia atualmente dedicada a essa meta. Como você pode vincular contas à meta de educação, pode designar algumas ou todas as contas conectadas para essa meta. Isso inclui uma conta educacional dedicada, como um plano 529, ou uma parte de uma conta de investimento tributável.
O planejador calculará até os custos médios da educação universitária, incluindo mensalidades, hospedagem e alimentação e livros. Isso garantirá que você esteja trabalhando com números reais.
A partir daí, será mostrado quanto você precisa economizar para cumprir a meta de educação. O planejador até mostrará a economia de impostos de um plano 529.
Analisador de taxas
Esta é uma das ferramentas mais populares no Plataforma de capital pessoal. O Fee Analyzer ajuda você a ver o impacto das taxas em suas contas de investimento. Ajuda você a ver como as taxas de investimento estão reduzindo seus investimentos a longo prazo.
Por que as taxas de investimento são importantes? A maioria dos investidores hoje mantém seu dinheiro em fundos, sejam fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. Embora nem sempre seja aparente na superfície, cada fundo tem suas próprias despesas internas, conhecidas como índices de despesas. Incluem despesas de vendas, comissões pelos valores mobiliários negociados no fundo, taxas de administração e outras despesas.
Coletivamente, eles podem somar até 1% do valor do fundo, que é cobrado a cada ano. Você deve saber exatamente quanto são essas taxas, porque elas reduzirão seu retorno líquido sobre o investimento.
O analisador mostrará exatamente o que você está pagando em cada fundo, bem como quaisquer custos associados aos seus planos de aposentadoria.
O analisador funciona especialmente bem com planos 401 (k), uma vez que eles geralmente incluem investimentos em fundos mútuos. Você vinculará seu plano ao Capital Pessoal e verá uma lista das taxas que está pagando para cada fundo. Mas não para por aí. Você também poderá pesquisar fundos alternativos de baixo custo que você pode substituir pelos fundos já em seu plano.
Gestão de fortunas
Outro recurso que a Personal Capital oferece é a gestão de patrimônio. Este recurso não faz parte da versão gratuita Personal Capital. No entanto, o custo para a Gestão de Patrimônio da Personal Capital é atraente. Você deve ter pelo menos $ 100.000 para investir e as taxas são baseadas na quantidade de dinheiro que você investiu com eles.
Embora Wealth Management seja frequentemente confundido com robo-consultores, na verdade é algo muito diferente. Embora métodos e ferramentas de investimentos automatizados sejam usados com o serviço, o gerenciamento orientado por humanos também entra em jogo.
Desta forma, Wealth Management é uma mistura de ambos os 21st Conselheiros robóticos Century e gestão de investimentos tradicional, guiada por humanos. Mas ele fornece esse serviço por um custo muito menor do que o custo de consultorias de investimento tradicionais.
Para clientes com US $ 1 milhão ou menos - 0,89% ao ano
Para clientes que investem $ 1 milhão ou mais:
- Primeiros $ 3 milhões - 0,79% ao ano
- Próximos $ 2 milhões - 0,69% ao ano
- Próximos $ 5 milhões - 0,59% ao ano
- Mais de $ 10 milhões - 0,49% ao ano
Um portfólio será projetado para você, composto por ações e títulos dos Estados Unidos e internacionais, bem como investimentos alternativos, como fundos de investimento imobiliário, metais preciosos e energia.
Embora a maioria dos investimentos seja mantida em fundos negociados em bolsa, a alocação de ações dos EUA será dividida entre pelo menos 70 ações individuais. Isso permite estratégias de redução de imposto de renda mais precisas do que as disponíveis apenas com o investimento de fundos.
Serviços de investimento, gestão de patrimônio e cliente privado
Dependendo de quanto dinheiro você investiu com eles, você escolherá entre seus programas de Serviços de Investimento, Gestão de Patrimônio ou Cliente Privado.
Para contas de investimento abaixo de $ 200.000, você pode contar com o conjunto de ferramentas gratuitas que analisam seus investimentos e oferecem aconselhamento automatizado. Você também terá acesso à equipe de consultoria da Personal Capital.
Se você tiver uma conta acima de $ 200.000, terá dois consultores financeiros dedicados para ajudá-lo a gerenciar sua conta. Eles irão personalizar um portfólio para você com base em suas preferências de crescimento e tolerância ao risco. Este programa é o que a Personal Capital chama de programa de gerenciamento de patrimônio.
Se você decidir investir mais de $ 1 milhão com Capital Pessoal, será elegível para o programa de cliente privado. Esse programa inclui acesso prioritário a especialistas em investimento, suporte aprofundado e muito mais.
Aqui está nossa revisão completa do Capital Pessoal se você gostaria de ler ainda mais.
Comece com Capital Pessoal
O que é Mint?
Como Capital Pessoal, hortelã ajuda você a ver sua imagem financeira total em um só lugar. Você pode inserir contas bancárias, contas de débito e informações de conta de investimento no site seguro do Mint.
A partir daí, você pode usar vários recursos do Mint.
Painel de imagens financeiras
O Mint tem um recurso de painel de imagem financeira que oferece uma visão rápida de sua imagem financeira total. Esta é uma forma rápida e fácil de ver onde está o seu dinheiro.
Orçamentação
Este é o serviço pelo qual o Mint é mais conhecido e o que eles fazem de melhor. Uma vez que você irá agregar todas as suas contas financeiras - ativos, passivos, receitas e despesas - em a plataforma, você terá uma imagem mais precisa de onde seu dinheiro está vindo e para onde está indo.
O Mint o ajudará a criar um orçamento, controlar seus gastos e categorizar os gastos. Ele rastreará sua receita e o ajudará a ver se você está gastando mais do que planejou.
Muitas pessoas ficam surpresas ao ver quanto dinheiro estão gastando em diferentes categorias de despesas, o que ajuda a saber onde as reduções podem ser feitas. Essas reduções de despesas são muitas vezes o que torna possível pagar e saldar dívidas, bem como aumentar a poupança e as contribuições de investimento.
Se a principal coisa que você está procurando é uma ferramenta de orçamento, você também pode considerar o YNAB. Aqui está a nossa comparação YNAB vs Mint.
Bill Tracker
O recurso Bill Tracker do Mint permite que você insira todas as informações sobre as próximas contas. Esse recurso pode ser uma ótima maneira de garantir que você nunca perca uma data de vencimento de pagamento.
Monitoramento de Crédito
Este é um recurso fornecido por hortelã que não é oferecido pela Personal Capital. Você terá acesso gratuito à sua pontuação de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana.
A pontuação de crédito fornecida é seu VantageScore, que não é sua pontuação FICO conforme usada pelos credores. VantageScore é o que costuma ser chamado de pontuação educacional, o que significa que se aproxima de sua pontuação FICO. Ele faz isso usando critérios semelhantes aplicados às mesmas informações do relatório de crédito.
Mesmo que não seja sua pontuação de crédito oficial, ela lhe dará uma estimativa aproximada de sua pontuação de FICO. E tão importante quanto, mudanças significativas em sua pontuação de crédito podem indicar a necessidade de uma investigação mais aprofundada.
Por exemplo, uma queda de 30 pontos em sua pontuação de crédito pode indicar que um de seus credores está relatando um pagamento atrasado. Se você sabe que não efetuou pagamentos atrasados, isso deve alertá-lo de que algo precisa ser investigado.
O melhor momento para solucionar qualquer problema de crédito é imediatamente após sua ocorrência. Com o monitoramento de crédito gratuito do Mint, você terá essa oportunidade.
Rastreamento de Investimento
O recurso de rastreamento de investimento do Mint permite que você monitore todos os seus investimentos em um só lugar. Também ajuda a identificar quaisquer taxas ocultas em suas contas de investimento. Podem ser taxas cobradas por consultores de investimentos, em contas de corretagem tributáveis ou planos de aposentadoria.
Depois de saber quais são as taxas, você estará mais bem armado para fazer escolhas alternativas de investimento. Simplesmente mudando para fundos e contas de custo mais baixo, você poderá melhorar o desempenho de seu investimento a longo prazo. Essa etapa por si só pode adicionar muitos milhares de dólares ao seu portfólio ao longo de vários anos.
Aqui está nossa revisão completa do Mint se você gostaria de saber mais.
Comece com o Mint
Como o Capital Pessoal e o Mint são semelhantes?
A principal semelhança entre hortelã e Capital Pessoal é como eles automatizam sua vida financeira. Ambos oferecem a capacidade de vincular suas contas a um painel financeiro, o que pode economizar muito tempo e simplificar sua vida.
Quantas contas financeiras você tem? Tenho um punhado de cartões de crédito (uso principalmente três), algumas contas bancárias e duas contas de corretagem. Se eu tivesse que acessá-los manualmente para revisar minhas despesas, verificar meus saldos e revisar meus investimentos - demoraria muito. Eu teria menos probabilidade de fazer isso.
Mas, como ambas as ferramentas oferecem um painel, posso obter um instantâneo em segundos. Você também pode receber notificações por e-mail para todos os tipos de coisas, como seus gastos.
Qual a diferença entre Capital Pessoal e Menta?
Capital Pessoal fornece muitos dos mesmos serviços que hortelã. Isso inclui agregar todas as suas contas financeiras no painel financeiro e fornecer recursos de orçamento. No entanto, esses recursos de orçamento são mais limitados do que com o Mint.
Capital Pessoal
Capital Pessoal A força está em suas ferramentas de investimento. Esteja você usando o painel gratuito ou o Gerenciamento de patrimônio, o Personal Capital é, antes de mais nada, uma plataforma de investimento.
Mas o painel gratuito oferece as seguintes ferramentas e recursos:
- Ferramentas de investimento grátis
- Monitoramento / gerenciamento de investimentos no local (por uma taxa)
- Ajuda para planejamento de aposentadoria
- Ajuda no planejamento educacional
E, claro, se o seu interesse principal é a gestão de investimentos, e você tem o mínimo de $ 100.000 necessários, você pode aproveitar as vantagens do serviço de Gestão de Patrimônio da Personal Capital. Eles fornecem um programa de gestão de investimento profissional, com um requisito mínimo de investimento mais baixo e taxas que são menos da metade do que é cobrado por consultores de investimento tradicionais.
hortelã
hortelã é principalmente um serviço de orçamento e muito mais avançado do que o Capital Pessoal. Seus recursos de investimento são muito mais limitados, embora sejam úteis para investidores menores.
Os serviços que prestam incluem:
- Instantâneo do portfólio de investimento
- Ferramenta de rastreamento de contas / lembrete de pagamento
- Monitoramento de crédito
O monitoramento de crédito é um recurso que o Mint tem que o Capital Pessoal não possui. Se você deseja incluir o monitoramento de crédito em seu orçamento e outras atividades financeiras, o Mint oferece o serviço gratuitamente.
Quando é que o capital pessoal é melhor do que a hortelã?
Capital Pessoal o painel de gerenciamento de dinheiro total é cara e coroa acima do Mint. Com o Mint, você só faz um orçamento. Você vê o que gasta, tenta gastar menos e pára por aí. Se você deseja acompanhar os investimentos, o Mint não é ótimo.
Com o Capital Pessoal, todos os meus bancos, corretoras e investimentos são monitorados em um só lugar. Minha receita e despesas também são monitoradas.
Aqui está uma olhada em algumas das telas de investimento - nenhum de meu dinheiro está com Capital Pessoal, estes são os dados que eles extraíram de minhas outras contas:
Essa tela também é interativa, você pode clicar nessas caixas e aumentar e diminuir o zoom em cada uma delas.
E com suas ferramentas, você pode obter conselhos sobre como deve ser seu investimento (de acordo com o que você diz a eles sobre sua tolerância ao risco e idade):
Se você tem investimentos e quer uma ferramenta que faça isso e controle as despesas, experimente o Personal Capital.
Perguntei aos leitores do blog sobre seu aplicativo de finanças pessoais favorito e este comentário ressoou em mim - “Mint eu uso para ver para onde meu dinheiro foi e capital pessoal eu uso para ver para onde meu dinheiro deve ir.”Muito bem colocado.
Ferramentas de planejamento de capital pessoal podem ajudá-lo a fazer tudo, desde analisar as taxas que você está pagando em seu 401 (k) para ver se você está economizando o suficiente para a aposentadoria. Você pode definir quanto espera gastar, suas taxas de economia e isso ajudará a descobrir se você vai acabar com o suficiente.
Se você tiver várias contas de corretagem, vincule-as e agora você pode ver como sua alocação de ativos é distribuída por essas contas. Isso é muito mais difícil de fazer manualmente. Todas essas ferramentas estão disponíveis gratuitamente, então, se for do seu interesse, dê uma olhada nelas.
Comece com Capital Pessoal
Quando o Mint é melhor do que o capital pessoal?
Quando se trata de simplesmente fazer um orçamento, hortelã é melhor. Eles tiveram um período mais longo para desenvolver suas ferramentas e, portanto, essas ferramentas são mais robustas. Os relatórios são mais fáceis de entender, a categorização é mais intuitiva e as notificações são mais bem projetadas.
O Capital Pessoal pode criar um orçamento, mas achei os recursos de orçamento do Mint mais completos.
O Mint também irá, o que faz parte do seu modelo de negócios, recomendar maneiras de você economizar dinheiro. Isso inclui a promoção de diferentes produtos, como cartões de crédito e seguros, mas é assim que eles pagam pelas ferramentas de orçamento - já que são gratuitas para o usuário.
Há uma boa razão pela qual a Intuit adquiriu a Mint e depois vendeu o Quicken! O Mint é uma das melhores ferramentas orçamentárias disponíveis, mas onde eles sofrem é na área de investimentos. Se você não precisa de nenhum tipo de ferramenta de gerenciamento de portfólio, ficará muito feliz com o Mint.
Na verdade, você provavelmente vai preferir Mint se for um grande viciado em orçamentos.
No entanto, se você estiver procurando por algo mais abrangente que inclua ajuda e gerenciamento de investimento, você provavelmente preferirá Capital Pessoal.
Comece com o Mint
Resumo
Se você deseja uma ferramenta de orçamento matadora e um rastreador de investimento forte, você pode usar os dois juntos. Ambos são gratuitos, então você não está pagando em dobro (ou mesmo pagando sozinho!) Por um serviço. Além disso, eles são automatizados para que você não faça um trabalho dobrado.
No entanto, se você está apenas procurando ajuda com orçamento, provavelmente irá preferir hortelã. E se você está procurando ajuda de orçamento básico mais ajuda de investimento, você provavelmente preferirá Capital Pessoal.
O Capital Pessoal pode ser o seu serviço de gestão de dinheiro tudo-em-um. Lembre-se de que as ferramentas de orçamento não são tão extensas quanto no Mint. Mas eles também não são ruins.
Em suma, ambos são bons serviços que podem ajudá-lo a administrar melhor seu dinheiro.