9 alternativas bancárias simples

O Simple Bank era o banco online favorito de muitos devido às suas ferramentas exclusivas de orçamento, como o Safe-to-Spend e suas excelentes opções de conta corrente.

Conforme o banco online fecha suas portas em 2021, os clientes existentes (e potenciais clientes) precisam encontrar outro banco como o Simple Bank, sem taxas, mas com recursos poderosos.

Felizmente, existem várias alternativas gratuitas do Simple Bank para escolher com recursos interessantes e cada opção de banco alternativo oferece vantagens diferentes que podem atender às suas necessidades financeiras.

Índice

1. Ally Bank
1. Conta à ordem de juros
2. Poupança online
3. Certificados de depósito
2. OnJuno
1. Básico vs. Verificação de metal
3. Varo Money
1. Conta corrente
2. Poupança
4. Banco LendingClub
1. Verificação de recompensas
2. Economia de alto rendimento
5. Banco de Aspiração
1. Aspiration Plus
6. Banco CIT
1. eChecking
2. Mercado monetário
3. Construtor de Poupança
7. Axos Bank
1. Verificação de recompensas
2. Economia de alto rendimento
8. Synchrony Bank
1. Conta do mercado monetário
2. Economia de alto rendimento
9. Resumo

Ally Bank

Ally Bank é um dos bancos online mais populares que oferece um conjunto de opções de conta que rendem juros.

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opções de conta: Verificação de juros, economias de alto rendimento e CDs bancários

Conta à ordem de juros

O Conta à ordem de juros do Ally Bank requer um depósito mínimo de $ 0 e todo o saldo rende juros. A Ally também pode arredondar as compras a débito e transferir as economias.

Os principais benefícios incluem:

• Saldos de até $ 15.000 ganham 0,10% APY.
• Um saldo mínimo diário de $ 15.000 ganha 0,25% APY
• Mais de 43.000 caixas eletrônicos Allpoint gratuitos
• Verificações padrão estão disponíveis

Você também pode considerar Ally Bank se você precisar passar um cheque pessoal para pagamento rápido.

Poupança online

Todo o saldo da Poupança Online do Ally Bank rende até 0,50% APY.

Vincular a uma conta corrente do Ally Bank desbloqueia essas três ferramentas de poupança:

• Buckets: Dedique uma parte da economia para objetivos específicos
• Economia surpresa: Transferir automaticamente pequenas micropoupanças "seguras para salvar"
• Round Ups: Arredonde compras a débito e transfira-as para a poupança

Certificados de depósito

Ally Banks oferece três CDs de bancos com juros segurados pela FDIC:

• CD de alto rendimento
• Aumente sua taxa de CD
• CD sem penalidade

Cada opção de CD possui rendimentos, períodos de investimento e regras de resgate diferentes. O CD Raise Your Rate permite que os investidores aumentem potencialmente suas taxas de juros para termos de CD de 24 e 48 meses.

Leia nosso completo Revisão de Ally Bank aprender mais.

Saiba mais sobre Synchrony

OnJuno

OnJuno é um banco online totalmente digital que oferece uma conta corrente de maior rendimento com rendimento de até 2,15% APY. Existem duas camadas de produto, Básico e Metal, com características semelhantes, mas um rendimento muito atraente.

• Taxa de serviço mensal: $ 0 para Básico, $ 9,99 para Metal (primeiros 6 meses grátis)
• Depósito inicial mínimo: $ 0 para Básico, depósitos diretos mínimos de $ 500 por mês para Metal
• Opções de conta: Conta corrente

OnJuno tem apenas uma conta corrente, mas as duas camadas. Para a conta Básica, você não paga mensalidade e obtém APY de 2,15% em saldos de até $ 5.000. Com o Metal, você obtém 2,15% APY em saldos de até $ 30.000.

Ambos darão acesso a saques em dinheiro sem taxas por meio das redes de caixas eletrônicos Allpoint e Moneypass. O Basic oferece um saque de caixa eletrônico fora da rede gratuito a cada mês, enquanto o Metal dá a você três de graça.

Isso também dá a você 5% de reembolso sobre os gastos em cinco comerciantes que você selecionar. Para o Basic, o limite é de 5% para gastos de até $ 500 por ano, enquanto o Metal aumenta o limite para $ 3.000 por ano.

Leia nosso completo Crítica OnJuno aprender mais.

Comece com OnJuno

Varo Money

Varo Money oferece conta bancária (conta corrente) e conta poupança. The Bancorp Bank fornece até US $ 250.000 em Seguro FDIC para este “neobank.”

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opções de conta: Conta corrente, conta poupança

Conta corrente

A conta bancária gratuita é uma conta corrente online que oferece estas vantagens:

• Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos (rede Allpoint)
• Receba o cheque de pagamento de depósito direto até dois dias antes
• Depósitos em dinheiro
• Parceiro oferece economia em serviços não bancários

Você pode fazer depósitos em dinheiro usando GreenDot Reload @ the Register (taxa de recarga de até $ 4,95). Mas, é possível depositar dinheiro em um banco apenas online.

A Varo também tem parceria com outras empresas fintech para ajudá-lo a economizar dinheiro em serviços. Descontos estão disponíveis para seguros e rastreadores de pontuação de crédito. Você também pode ver promoções para aplicativos de movimento lateral.

Poupança

O saldo da Conta Poupança Varo rende APY de 0,40%, o que é competitivo com outras contas de poupança com juros elevados.

O Varo é um dos poucos bancos que oferece atualmente taxas de juros de contas de poupança acima de 1% APY - chegando a 2,80% APY.

Mas você deve cumprir várias referências mensais para ganhar a taxa de juros do bônus:

• Faça pelo menos cinco compras qualificadas com cartão de débito
• Receba pelo menos $ 1.000 em depósitos diretos qualificados

Varo também requer um saldo médio de economia diária abaixo de $ 10.000 - o que é o oposto do que você poderia esperar. Normalmente, os bancos têm saldos mínimos, não máximos. Finalmente, os saldos das contas corrente e poupança devem ser sempre maiores ou iguais a $ 0,00 para se qualificar.

Os poupadores também podem arredondar as compras com cartão de débito e transferi-las para a poupança e também automatizar os depósitos diretos.

Leia nosso completo Análise da Varo Money aprender mais.

Comece com Varo Money

Banco LendingClub

Banco LendingClub, anteriormente Radius Bank, oferece várias opções bancárias. A maioria das pessoas considerará o Radius por suas opções de verificação de recompensa e economia de alto rendimento.

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $100
• Opções de conta: Verificação de recompensas, economia de alto rendimento, CDs

Verificação de recompensas

Apesar de seu depósito inicial mínimo de $ 100, não há um requisito de saldo mínimo contínuo para a conta corrente do LendingClub Rewards.

Esta conta oferece estas vantagens:

• As compras com cartão de débito ganham 1% em dinheiro de volta
• Saldos acima de $ 2.500 rendem juros
• Reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo
• Receba depósitos diretos até 2 dias antes

Os primeiros $ 2.500 em saldos de contas correntes não renderão juros, o que é uma desvantagem. Mas obter reembolso de taxas de qualquer rede de ATMs é uma boa troca.

Economia de alto rendimento

A conta de poupança de alto rendimento LendingClub concede até 0,25% de juros APY sobre os depósitos:

• $ 0 a $ 2.500: 0% APY
• $ 2.500 a $ 24.999,99: 0,15% APY
• $ 25.000 e superior: 0,25% APY

Existem melhores opções de contas de poupança de alto rendimento do que LendingClub. Mas a taxa de juros é mais alta do que a maioria dos bancos tradicionais.

Leia nosso completo Revisão do LendingClub Bank aprender mais.

Comece com o LendingClub Bank

Banco de Aspiração

Aspiração é um banco online com a missão social de ajudar a criar um ambiente mais limpo. É possível abrir uma conta gratuita (ou você pode pagar uma taxa mensal que você acredita ser justa).

Há também uma plataforma Aspiration Plus que custa US $ 15 mensais, mas oferece vantagens bancárias e ambientais extras.

• Taxa de serviço mensal: $ 0, $ 15 ou “pague o que for justo”
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opções de conta: Contas de gestão de caixa

Tecnicamente, a aspiração é um conta de gerenciamento de caixa mas funciona como uma conta corrente online.

Os principais recursos da conta de aspiração básica incluem:

• Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos (rede Allpoint)
• Até 5% de retorno em compras de parceiros de compras da Conscience Coalition
• Pode arredondar compras de débito para plantar árvores
• Os depósitos não financiarão a exploração ou produção de combustível fóssil

Aspiration Plus

O Aspiration Plus custa $ 15 por mês ($ 12,50 mês / $ 150 ano quando cobrado anualmente) e oferece estes benefícios extras:

• Depósitos de poupança ganham até 1,00% APY
• Um reembolso de ATM fora da rede por mês
• Até 10% de volta com parceiros de compras selecionados
• Compensação de carbono para compras de postos de gasolina

Leia nosso completo Revisão de aspiração aprender mais.

Comece com Aspiração

Banco CIT

Banco CIT oferece algumas das opções de conta com mais juros para as alternativas do Simple Bank apenas online. Há um depósito inicial mínimo de $ 100 para contas.

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $100
• Opções de conta: Cheque, poupança de alto rendimento, mercado monetário, CDs

eChecking

A conta CIT eChecking tem estes recursos:

• Até $ 30 em reembolsos de taxas mensais de ATM
• Saldos abaixo de $ 25.000 ganham 0,10% APY
• Um saldo mínimo de $ 25.000 ganha 0,25% APY

Mercado monetário

A conta do mercado monetário atualmente ganha 0,45% APY. Você pode considerar a abertura de uma conta poupança e um conta do mercado monetário como as taxas de juros são competitivas, mas variam.

Uma vantagem da conta do mercado monetário do CIT Bank é que você não precisa manter um alto saldo diário ou Faça um saldo mínimo mensal para ganhar a melhor taxa de juros, como a mais conhecida conta Savings Builder do CIT.

Construtor de Poupança

A conta Savings Builder é uma conta de poupança de alto rendimento que paga até 0,40% APY. Você precisará fazer um depósito mensal mínimo de $ 100 ou manter um saldo médio de $ 25.000 + diários para obter a maior taxa de juros.

Leia nosso Revisão do banco CIT aprender mais.

Comece com o CIT Bank

Axos Bank

O Axos Bank oferece várias opções de conta corrente e duas opções de poupança de alto rendimento. Você não pagará uma taxa de serviço mensal, mas algumas contas exigem um depósito inicial mínimo.

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $ 0 a $ 1.000
• Opções de conta: Verificação e economia de alto rendimento

Verificação de recompensas

O Verificação do Axos Bank Rewards conta é provavelmente a melhor opção de conta para a maioria. É também uma das opções de conta corrente grátis mais populares do Axos Bank.

Aqui estão os destaques da conta:

• Depósito de abertura mínimo de $ 50
• Ganhe até 1,25% APY
• Reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos domésticos
• Sem taxas de cheque especial ou fundos insuficientes

Todo o saldo da conta pode render juros e também desfrutar de saques gratuitos em caixas eletrônicos domésticos.

Para ganhar a taxa de juros total (1,25% APY), você deve concluir três ações por mês.

Cada ação ganha 0,4166% de juros APY:

• Receba pelo menos $ 1.000 em depósitos diretos
• Faça pelo menos 10 compras com cartão de débito (compra mínima de $ 3)
• Faça pelo menos 15 compras com cartão de débito (compra mínima de $ 3)

Economia de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento do Axos Bank rendem um atraente APY de 0,61%. Mas você precisa fazer um depósito inicial mínimo de $ 250, que seja maior do que a maioria dos bancos online.

Não há obstáculos tediosos a serem superados para obter essa taxa como a taxa de verificação de recompensas.

Comece com Axos Bank

Synchrony Bank

Synchrony Bank pode ser outra alternativa atraente do Simple Bank que tende a render uma taxa de juros mais alta do que muitos bancos de alto rendimento.

• Taxa de serviço mensal: $0
• Depósito inicial mínimo: $0
• Opções de conta: Poupança de alto rendimento, mercado monetário

Conta do mercado monetário

Embora eles não ofereçam uma conta corrente, uma conta do mercado monetário pode atender às suas necessidades se você fizer menos de seis saques por mês.

A conta do mercado monetário ganha até 0,45% APY sobre todo o saldo. Você pode preencher cheques em papel, fazer compras com cartão de débito e saques em caixas eletrônicos.

O Synchrony Bank reembolsa até US $ 5 em taxas de caixas eletrônicos domésticos por mês.

Economia de alto rendimento

A conta de poupança de alto rendimento rende um APY competitivo de 0,50% em todo o saldo.

Um cartão de débito opcional está disponível, mas você só pode fazer retiradas de até seis meses.

Leia nosso completo Análise do Synchrony Bank aprender mais.

Saiba mais sobre Synchrony

Resumo

Cada alternativa do Simple Bank oferece acesso bancário sem taxas. Muitas contas pagam juros sobre os depósitos e o acesso gratuito a caixas eletrônicos também é comum. É fácil ter suas economias e cheques no mesmo lugar e evitar as frustrações dos bancos tradicionais.