Tenho um amigo que gosta de corridas de cavalos. Bem, para ser preciso, tenho um amigo que gosta de apostar em corridas de cavalos.
Quando vamos a Las Vegas, gostamos de passar uma tarde nas apostas esportivas. Juntamos nosso dinheiro e ele escolhe algumas corridas. Em qualquer viagem típica, sentamos com $ 100 e saímos com $ 90 - $ 110... com algumas corridas difíceis para torná-la emocionante. Não é uma maneira ruim de passar uma tarde.
Enquanto eu aproveito uma tarde saindo com amigos em um sportsbook, ter um cavalo de corrida é um dos ativos que geram renda Eu estou provavelmente nunca vai possuir.
Como ter um barco, é mais divertido conhecer alguém que possui um cavalo do que realmente possuir um. (Não conheço ninguém que tenha um cavalo, mas posso atestar o barco!)
Dito isso, estou de olho em investimentos alternativos.
É importante saber o que está por aí e gosto de ler sobre estranhos investimentos alternativos. Ações são bons investimentos, mas também são enfadonhos. Quantos artigos sobre como fundos Vanguard de baixo custo consegues ler? 🙂
Índice
- O que é um investimento alternativo?
- Você precisa de investimentos alternativos?
- Quanto deve ser em investimentos alternativos?
- Quais são os melhores (e divertidos) investimentos alternativos?
- Farmland
- Arte
- Vinho
- Imobiliária
- Metais preciosos
- Capital de risco / investimento anjo
- Criptomoeda
- Tokens Não Fungíveis
- Colecionáveis
- Direitos Minerais
- Artigos de cultura pop
- Hipotecas privadas
- Ônus fiscais
- Locação de Equipamentos
- Assentamentos Estruturados
- Fundos de leasing de equipamentos
- Resumo
O que é um investimento alternativo?
O que é um investimento alternativo? Um investimento alternativo é qualquer coisa que você não pode comprar em um 401 (k) padrão. Ações, títulos e dinheiro não são investimentos alternativos.
Para a maioria das pessoas, seu maior “investimento alternativo” é o imobiliário. Você pode possuir um imóvel em um 401 (k) por meio de REITs e fundos mútuos, mas não pode possuir a escritura de uma propriedade. Você deve criar uma estrutura especial se quiser investir suas economias de aposentadoria em propriedades. Você também não pode possuir barras de ouro, arte ou outros itens colecionáveis.
Alguns tipos de investimentos alternativos exigirão que você seja um investidor credenciado. Para se qualificar como um, você precisa ser capaz de satisfazer algumas condições, como patrimônio líquido e receita. Algumas plataformas de investimento precisarão certificá-lo como um investidor credenciado, enquanto outras aceitarão sua palavra.
Você precisa de investimentos alternativos?
A chave para investir é a diversificação.
Você não quer ser superexposto em nenhuma área.
É por isso que os especialistas recomendam que você obtenha uma combinação adequada de ações e títulos. É também por isso que você precisa de uma boa mistura de nacional e internacional, para que as desgraças de qualquer nação não afundem sua fortuna. É também por isso que os especialistas recomendam que alguma parte do seu portfólio seja em investimentos alternativos.
Em teoria, as alternativas não deveriam estar fortemente correlacionadas com o mercado de ações ou muitas forças externas. Eles podem estar negativamente correlacionados, como costuma ser o caso com ouro e o mercado de ações.
Os investimentos alternativos costumam ser usados como uma proteção contra o resto do seu portfólio.
Quanto deve ser em investimentos alternativos?
Esta é uma questão desafiadora porque os investimentos alternativos são muito diferentes. Eles não são substitutos perfeitos um do outro.
Investimentos diversos podem ser um termo melhor! O mercado imobiliário não se parece em nada com a arte. Arte não é nada como direitos minerais.
Dito isso, os especialistas dirão que você deve estar entre 7-12% em ativos alternativos. O mercado imobiliário é um investimento alternativo. Para muitos, o valor da casa é uma grande porcentagem de seu patrimônio líquido… Tantas pessoas já têm uma grande exposição ao mercado imobiliário e não sabem disso.
Quando olhei para minha conta de capital pessoal, eles disseram 10,5%.
Meu real? Faaaaar menos:
Quando se trata de investimentos, eu sou um cara chato e simples.
Mas seria divertido ver o que há por aí. 🙂
Quais são os melhores (e divertidos) investimentos alternativos?
Agora para a diversão!
Vou apresentar uma lista de investimentos alternativos divertidos.
Alguns deles são um pouco estranhos... mas isso faz parte da diversão. Lembre-se de que isso não é um endosso de nenhum deles! 🙂
Farmland
Discutirei imóveis em geral na próxima seção, mas as terras agrícolas são uma subclasse especial que merece menção especial. É tradicionalmente muito difícil investir em terras agrícolas, especialmente terras agrícolas, porque não há muitas plataformas que atraiam esse mercado.
Farmland tem tido um bom funcionamento desde 1990 e $ 10.000 investidos em terras agrícolas em 1990 valeriam $ 199.700 hoje. O S&P 500 cresceu cerca de 13 vezes no mesmo período (incluindo dividendos).
Há uma nova empresa que espera mudar isso - eles são nomeados AcreTrader.
O que tem sido mais interessante é que os retornos das terras agrícolas são relativamente estáveis durante esse período. Enquanto o mercado de ações pode saltar e quebrar violentamente, as terras agrícolas são uma subida lenta como uma classe de ativos. É chato, mas eu realmente gosto de chato, desde que suba.
Com AcreTrader, eles pesquisam as terras agrícolas, selecionam menos de 5% delas e criam uma entidade legal na qual você pode investir seu dinheiro. Quando você investe, você se torna dono daquela fazenda e isso tudo é feito 100% eletronicamente. A AcreTrader paga a receita excedente (3-5% para propriedades de baixo risco) e cobra uma taxa fixa de 0,75% do valor da fazenda, geralmente deduzida da receita. Sua meta de taxa interna de retorno desalavancada é de 7 a 9%.
Você pode ler um uma visão mais detalhada do Acretrader em nossa análise.
É fascinante e você pode obter uma conta gratuita para ver o que eles oferecem em AcreTrader.
Além da AcreTrader, existe outra empresa que faz algo semelhante, chamada FarmTogether. FarmTogether é para investidores credenciados e dá acesso a outros investimentos em terras agrícolas. O mínimo para cada negócio é de cerca de US $ 10.000 - US $ 50.000, mas é gratuito para se inscrever e ver as propriedades. Se você estiver interessado na categoria, eu me inscrevo para que você possa ver o que eles têm em mente. (saiba mais sobre FarmTogether)
Arte
Lembro-me de quando ouvi a história de Steve Wynn (do famoso império do cassino) colocar o cotovelo na pintura de Picasso intitulada ‘Le Rêve”. Ele tinha planejava vendê-lo a um administrador de fundos de hedge por US $ 139 milhões em 2006, mas o negócio fracassou depois que Wynn abriu um buraco do tamanho de um dólar de prata no mercado quadro! Tudo deu certo porque um gerente de fundo de hedge comprei alguns anos depois por $ 155 milhões. Buracos no cotovelo ou não, as belas-artes agradecem.
Se você quer uma obra de arte, uma das poucas maneiras de investir nesta classe de ativos é com uma empresa chamada Obras-primas. Muito parecido com o financiamento coletivo de imóveis, o Masterworks permite que você compre pequenas participações em obras de arte.
Como funciona é que eles compram “arte de primeira linha” e depois vendem ações a US $ 20 cada. Quando eles compram uma pintura, eles também apresentam uma circular de oferta na SEC para que você esteja protegido pelas leis de valores mobiliários. Eles cobram uma taxa de administração de 1,5% mais 20% de quaisquer lucros futuros. Eles procuram sair de cada exploração após 7 anos e no máximo 10 anos.
Recomendamos a leitura de nosso revisão completa das obras-primas se este investimento lhe interessar.
É grátis se inscrever para uma conta e verificar o que a Masterworks oferece.
Vinho
Em 2019, passamos algumas semanas na região da Toscana, na Itália. Fomos a várias vinícolas e ficamos maravilhados com o quão bom o vinho era e como era barato. Os vinicultores nos disseram que a grande maioria dos vinhos italianos é consumida dentro do país - muito pouco é exportada para o exterior.
Conforme visitamos vários vinhedos e aprendemos mais sobre a história, tornou-se óbvio por que existem colecionadores de vinho. A cada ano, um número limitado de garrafas é produzido e quando a vinícola é popular, ou a safra é excelente, o valor de cada garrafa aumenta. Conforme o tempo passa, cada vez menos dessas garrafas existem porque as pessoas as bebem, elas quebram, o que quer que seja.
Arte é, teoricamente, para sempre porque você não a consome para desfrutar... mas o vinho não é.
Existe uma empresa, Vinovest, que visa trazer o investimento em vinho às massas. Por meio da plataforma, você pode comprar garrafas, enviá-las para suas instalações de armazenamento e realmente "investir" em vinho sem todos os aborrecimentos e dificuldades de armazenar você mesmo as garrafas (o que é caro de fazer por você mesmo). Estes não são vinhos de mil dólares por garrafa - eles têm grau de investimento, mas não são caros. Em muitos casos, estamos falando sobre a compra de 10 garrafas com preço de $ 100 vs. 1 garrafa por US $ 1.000.
E se você quiser suas garrafas, pode pedi-las e o Vinovest as envia para você. É um modelo fascinante.
Aqui está a nossa análise Vinovest para informações mais detalhadas.
Há um mínimo de $ 1.000 e você pode descobrir mais em Vinovest.co.
Imobiliária
O investimento imobiliário é o investimento alternativo mais comum (terras agrícolas são tecnicamente uma subcategoria de imóveis, embora seja mais interessante).
Ter uma casa faz parte do sonho americano. Sua casa é onde você mora, mas também um investimento. Se você vende sua casa com um ganho, você deve impostos sobre ela (após a exclusão do ganho doméstico).
Como diz o ditado, eles não estão fazendo mais terras. Portanto, muitos investidores pensam em imóveis quando pensam em como expandir seu portfólio.
Se você não quiser comprar um imóvel, seja para segurar ou virar, existem outras maneiras de se envolver nesta classe de ativos. Você pode investir em imóveis por meio de um site imobiliário com financiamento coletivo.
Ou você pode se tornar um emprestador de dinheiro duro para outro investidor. Isso ocorre quando você empresta dinheiro a alguém e a propriedade é a garantia da nota.
Terras funerárias? sim.
Outro ativo “imobiliário” não convencional é a compra e venda de cemitérios. Sim. Esses retângulos de terra em um cemitério.
Se você conseguir superar o quão mórbido isso soa, não é diferente de qualquer outro tipo de terra - são apenas parcelas menores. Não há um Redfin para cemitérios, então a coleta de dados é um pouco mais difícil, mas você pode comprar e vender cemitérios como qualquer outra propriedade. Um dos melhores lugares para procurar é o Craigslist.
Aqui está uma olhada no que estava disponível perto de Baltimore, Maryland:
Os preços variam de acordo com a área. Eles custam de algumas centenas de dólares por um terreno a alguns milhares, com base na localização. Quando você compra ou vende, é coordenado com o representante do cemitério.
Ah, e aqui está um pouco de humor mórbido. Às vezes, uma lista dirá que o lote é "usado" ou "usado". Caramba.
Isso geralmente é um erro por parte do vendedor. Um cemitério não enterra ninguém em um terreno que já está sendo usado. 🙂
Não tenho certeza de quais são os retornos sobre este tipo de investimento, mas é fascinante que seja até uma possibilidade.
Depois dos imóveis, os metais preciosos são os investimentos alternativos mais comuns. Muitas vezes são vistos como uma reserva de valor, como ter uma pequena apólice de seguro.
Você pode investir em metais preciosos por meio de ETFs e fundos mútuos ou comprando ouro. Se você espera usá-lo como reserva de valor, o ouro é o caminho a percorrer. Se você não quiser armazená-lo sozinho, pode comprar ouro por meio de um serviço como Abobadado, que o armazena na Royal Canadian Mint. (revisão completa do Vaulted)
Se você quiser apenas como um investimento de hedge, pode investir em ETFs ou em empresas de mineração.
Se você quiser ouro, você pode comprar isso perto do custo do metal precioso de um revendedor online. Ou existe uma classe de metais preciosos conhecida como “prata lixo”, que se refere ao conteúdo de prata das moedas comuns. O valor está no teor de prata e muitas vezes não é prata pura. Muitas vezes, são moedas mais antigas, pense antes dos anos 1960, quando as moedas tinham mais prata.
Na minha mesa, tenho uma moeda de prata, feita em 1957, que vale cerca de cinco dólares. É um colecionador, valorizado por seus materiais, e eu o encontrei em um campo. Isso se destacou para mim porque era uma moeda de 25 centavos em um campo, mas parecia realmente sem graça. O embotamento era por causa da composição do metal, 90% prata, e agora é minha pequena incursão na numismática (e um lembrete para ser observador!).
Capital de risco / investimento anjo
Não sou fã de investimento anjo.
Eu sou ruim nisso. Se eu estivesse no Facebook, Uber, Airbnb, ou algum outro unicórnio - eu estaria cantando uma melodia diferente.
Para o investimento anjo, é bastante simples - você tem que encontrar uma empresa para investir. Você pode se inscrever em sites que procuram conectar investidores anjo com empresas. Você também pode seguir o caminho antigo e interagir com empreendedores.
Se houver grupos de desenvolvimento de negócios ou tecnologia em sua área, junte-se a eles. Muitas vezes, novas empresas vão a esses grupos em busca de financiamento, mentores e outros apoios. Se houver um hub de tecnologia ou qualquer tipo de acelerador de inicialização, ligue para eles para saber se eles têm eventos dos quais você pode participar.
Com o capital de risco, você dá seu dinheiro a um capitalista de risco e ele encontra as ofertas para você. Você paga por isso por meio de uma taxa de administração (geralmente uma porcentagem dos ativos e uma porcentagem dos ganhos), mas obtém acesso ao fluxo de negócios em vez de criar o seu próprio.
Criptomoeda
Agora estamos ficando um pouco mais exóticos.
A criptomoeda está aproveitando seu momento ao sol agora. Enquanto Eu não me importo que bitcoin seja quente, muitos se importam.
O dinheiro é uma reserva de valor e um meio de troca. Seus dólares só têm valor porque o governo dos Estados Unidos os apóia e porque você pode gastá-los. A criptomoeda não tem um banco central para sustentá-la, mas está sendo cada vez mais aceita, o que contribui para sua volatilidade. Um dólar, um bitcoin e uma moeda de ouro têm valor porque você pode gastá-los.
Como qualquer nova mercadoria, ninguém sabe como precificá-la e ninguém sabe quanto ela vale "realmente". Isso cria alguma volatilidade e os traders AMAM a volatilidade.
Então, se você quiser, aqui está como comprar criptomoedas. Aqui está também um poucas startups de fintech que lhe darão criptografia para começar a usar sua plataforma.
Tokens Não Fungíveis
Uma subcategoria de criptomoeda, de certa forma, são tokens não fungíveis (NFTs). Esses são tokens criptográficos que representam algo único. Enquanto os bitcoins são intercambiáveis, os NFTs não são. Eles são tokens únicos.
Se você estiver tendo problemas para entender isso, olhe para Tiro principal da NBA. Eles basicamente pegaram NFTs e transformaram cada um em um videoclipe. Não é tão diferente dos cartões colecionáveis de esportes, exceto que são videoclipes. Cada NFT representa um clipe e cada um com um valor diferente, tudo baseado na demanda do mercado.
Você pode pensar consigo mesmo - “Jim, isso é loucura! Não é real!"
Você também pode pensar que é loucura gastar milhões em um pedaço de papelão (quão real é o valor lá?) - mas as pessoas fazem isso.
Selvagem, certo?
Colecionáveis
Arte. Bonecos Hummel. Beanie Babies. Bata (e) y. Moedas.
A lista continua.
Todos eles se enquadram em uma categoria conhecida como colecionáveis.
Quando era mais jovem, adorava histórias em quadrinhos. Meus favoritos eram Homem-Aranha, X-Men e o Quarteto Fantástico.
Eu diria à minha mãe que aqueles quadrinhos valeriam alguma coisa um dia. Minha mãe sempre me dizia que eles só valem o que alguém vai pagar por eles. Eles estão sentados em uma caixa no porão agora... MAS UM DIA, MAMÃ! 🙂
A maioria dos itens colecionáveis são produzidos em massa demais para serem valiosos. Muitos dos brinquedos que são valiosos hoje são valiosos apenas porque sobreviveram. Eu costumava brincar com meus brinquedos e isso geralmente não os ajuda a permanecerem valiosos. Ou inteiro!
O card de beisebol mais valioso do mundo já foi o Cartão de beisebol T206 Honus Wagner fabricado pela American Tobacco Company. Você pode assistir a documentários sobre este cartão, que valem mais de três milhões de dólares, mas muito poucos itens colecionáveis chegam a esse ponto. (foi recentemente eclipsado por um cartão de novato assinado por Bowman Mike Trout em 2009)
O selo mais valioso do mundo é o Amarelo Treskilling. É um selo sueco com um erro de cor e é único. Seu valor estimado é de $ 2,3 milhões!
É difícil olhar para diferentes tipos de colecionáveis e tentar chegar a uma taxa de apreciação generalizada. Tudo o que sabemos é que muitas vezes ficam atrás do mercado de ações.
Às vezes, até a inflação.
Mas a diversão dos itens colecionáveis não está na taxa de retorno. É possuir um item raro e também como ele pode ser apreciado.
É como um bilhete de loteria que você pode admirar e menos como uma ação no estoque.
Direitos Minerais
Você já viu There Will Be Blood com Daniel Day-Lewis? Se sim, então você conhece os direitos minerais.
Se você possui uma propriedade situada em recursos naturais valiosos, pode vender os direitos minerais para uma empresa que extrairá esses minerais. Embora o termo seja minerais, pode ser qualquer coisa, desde rochas até petróleo, gás e algum outro recurso precioso. Os minerais mais valiosos são aqueles que você espera - petróleo, gás, ouro, cobre, diamantes e carvão.
As pessoas que possuem direitos minerais podem estar procurando transformar seu fluxo de renda em um pagamento único. Você pode potencialmente comprar seus direitos, receber os pagamentos e obter um retorno lucrativo.
Pode ser um mundo muito competitivo, portanto, faça a devida diligência antes de comprar ou vender direitos minerais.
Além do que está no subsolo, o que está acima do solo também pode ser valioso. Sua terra pode dobrar como um investimento em floresta que uma Organização de Gestão de Investimento em Madeira (TIMO) pode registrar.
Artigos de cultura pop
Quando eu era criança, jogava muito Magic: The Gathering. Comecei por volta do período da Edição Revisada (1994) e ainda tenho uma caixa de cartas em meu porão que abrange o período Revisado para a Idade do Gelo, com algumas cartas anteriores misturadas. Como era de se esperar, esses cartões agora têm um pouco de valor.
Uma das cartas valiosas, devido à sua raridade, foi a Black Lotus. Colecionáveis são sempre um investimento alternativo sexy, mas os colecionáveis da cultura pop são ainda mais por causa da estreita conexão emocional. Eu sei o quão cobiçado o Black Lotus era naquela época - então não é nenhuma surpresa que você possa comprar ações de uma edição Alpha Black Lotus atualmente avaliada em $ 90.000 em Mercados Míticos.
Outra empresa semelhante é Otis, que permite investir em tênis, itens colecionáveis e arte contemporânea.
Hipotecas privadas
Outra forma de investir em imóveis sem comprar o imóvel é investindo em hipotecas privadas. Como investidor, você está agindo como um banco e emprestando dinheiro a um proprietário como uma hipoteca.
Com esse investimento alternativo, seu custo de investimento é o valor da dívida para a hipoteca e você recebe os pagamentos de juros para o lucro. A propriedade serve como garantia que você pode tomar posse caso o proprietário pare de fazer os pagamentos.
Como existe a possibilidade de execução do imóvel, você só deve investir em títulos de propriedades que se sinta confortável em comprar.
Paperstac é um mercado online que permite que investidores individuais negociem notas hipotecárias. Você pode navegar por listas de todos os Estados Unidos.
Durante sua pesquisa, é importante ver se o proprietário da nota de hipoteca está em dia com os pagamentos e se a nota tem uma primeira ou segunda posição de garantia.
A nota hipotecária menos arriscada é geralmente aquela em que o proprietário está em dia com os pagamentos e tem uma posição de primeira garantia. Ter a primeira posição de garantia dá a você o direito de reclamar a primeira parte do produto da venda, se você precisar retomar a posse da propriedade.
Os empréstimos inadimplentes (significando que o proprietário não cumpriu os pagamentos) e os empréstimos de segunda posição com garantia podem ser vendidos com um prêmio mais baixo, pois o proprietário está atrasado nos pagamentos e tem maior probabilidade de inadimplência. Você pode preferir essas opções de notas mais arriscadas se tiver intenções de adquirir uma propriedade para investimento com desconto.
Você também pode usar notas hipotecárias em um esquema de aluguel próprio para vender um imóvel que você possui. É possível reduzir seus ganhos de capital tributáveis, mas certifique-se de usar um originador de empréstimo hipotecário licenciado para redigir o contrato e evitar potenciais problemas jurídicos.
Ônus fiscais
Quando alguém não consegue pagar seus impostos sobre a propriedade, os governos locais leiloam os impostos sobre a propriedade não pagos para coletar as receitas. Basicamente, é comprar a dívida do governo e o proprietário agora deve os impostos atrasados, ao invés da cidade.
Como investidor, você pode receber o pagamento de juros ao assumir o ônus fiscal do proprietário do imóvel.
O licitante que oferecer a menor taxa de juros terá o lance vencedor. Como o investidor vencedor, você identifica o saldo pendente do imposto sobre a propriedade e o proprietário lhe paga os impostos de volta mais sua taxa de juros.
Assim como investir em hipotecas privadas, você deve estar pronto para executar a hipoteca da propriedade se o proprietário não pagar os impostos. As leis locais determinam o cronograma de reembolso e quando você pode iniciar o processo de execução hipotecária.
Como os impostos sobre a propriedade não pagos são geralmente menores do que a dívida hipotecária privada, você pode considerar esse investimento alternativo se quiser investir uma quantia menor de dinheiro.
Leia mais sobre investimento em garantia fiscal para ver como funciona essa ideia de investimento.
Locação de Equipamentos
Empresas de diversos setores precisam alugar equipamentos para gerar receita. Você pode ajudar essas empresas a crescer e obter lucro no processo.
Você pode obter renda alugando máquinas pesadas para construção ou agricultura, equipamentos médicos, móveis de escritório ou outros dispositivos caros.
Você pode ganhar uma renda mensal de aluguel por vários anos até que o equipamento se deprecie e seja vendido. Seus ganhos podem ser tributados diferidos até que o programa de leasing de equipamentos venda o equipamento por um valor depreciado.
O investimento em leasing de equipamentos geralmente requer que você se junte a um grupo de investidores para criar um fundo de leasing de equipamentos (ELF). Na maioria dos casos, o período de investimento é de sete a dez anos.
Um gerente de fundos gerencia o fundo de equipamentos adquirindo o equipamento e encontrando um locatário. Você recebe um pagamento mensal do aluguel até que o aluguel termine ou o fundo venda o equipamento.
Dependendo da configuração do investimento, você não terá muita influência no tipo de equipamento em que investe ou em quem é a empresa de leasing. O gestor do fundo com experiência em leasing geralmente toma essas decisões.
Seu fundo de leasing pode ser configurado como um "pool cego". Este acordo significa que o gestor do fundo pode alugar diferentes tipos de equipamentos conforme as tendências de negócios e as demandas do mercado mudam para evitar períodos de inatividade.
Antes de ingressar em um programa de leasing, você deve revisar os registros de investimentos anteriores para determinar em quais setores eles investem e seus retornos anuais potenciais. Equipamentos danificados ou inativos podem prejudicar seu potencial de receita a longo prazo.
Uma forma indireta de investir em leasing de equipamentos é usando Worthy Bonds. As pequenas empresas podem usar os recursos do empréstimo para obter equipamentos e estoque, pois você ganha um rendimento anual de 5%.
Assentamentos Estruturados
Quando ouço o termo assentamentos estruturados, não posso deixar de pensar naqueles terríveis comerciais diurnos de empresas que compram assentamentos estruturados. Essas empresas dão ao destinatário um montante fixo em troca de todos os pagamentos futuros do acordo.
Você pode fazer a mesma coisa. ao investir em assentamentos estruturados, você fornece ao beneficiário um pagamento de quantia única que é menor do que o valor de liquidação. Em seguida, você começa a receber o pagamento de liquidação mensal.
Seu lucro é a diferença entre seu investimento de quantia total e o pagamento de liquidação estruturado restante.
Também pode ser possível investir em liquidações estruturadas para ganhadores de loteria ou pagamentos de anuidades.
Se você se sente confortável com "investimentos de fim de vida", também pode investir em acordos de seguro de vida fornecendo pagamentos de quantia total para aqueles que precisam do dinheiro agora e você recebe o seu pagamento depois que eles passar.
CrowFly é uma plataforma online que permite comprar assentamentos pré-existentes. Se você encontrar um acordo de que goste, um juiz aprovará o acordo final para que você possa começar a ganhar uma renda passiva.
Como pode levar décadas para recuperar seu investimento, você deve decidir se o potencial de receita vale o compromisso de longo prazo. O aumento da inflação pode corroer seus retornos, pois seu rendimento potencial pode ser de apenas 5%.
Além do acordo legal para recebimento de pagamentos estruturados, este ativo alternativo não possui garantia. Uma inadimplência da seguradora ou da parte que está pagando a você o dinheiro do acordo pode colocar seu investimento em risco.
Se você precisar vender mais cedo para levantar dinheiro, precisará vender com um desconto e com prejuízo potencial. Como muitos investimentos de curto prazo têm baixos rendimentos, esses acordos podem ser uma alternativa única para títulos de 20 ou 30 anos
Outros ativos alternativos podem ter retornos semelhantes, mas com um período de detenção menor e melhor liquidez.
Fundos de leasing de equipamentos
Existem muitas indústrias e empresas onde o equipamento é extremamente caro. Raramente compramos carros com dinheiro, então é compreensível que você não queira, ou mesmo seja capaz de, comprar um trator imediatamente. Mesmo em setores onde o equipamento é caro, mas não de seis dígitos, é melhor para a empresa pedir um empréstimo para financiar a compra, em vez de fazer um grande dispêndio de capital no início. Para muitos desses tipos de compras ou arrendamentos, os proprietários de negócios contam com fundos de aluguel de equipamentos.
Um fundo de leasing de equipamentos é uma sociedade limitada que se dedica a esses tipos de empréstimos. O benefício disso, em relação a um empréstimo normal, é que uma parte das distribuições pode ser não tributável ou com imposto diferido devido à depreciação, despesas e retorno de capital.
Um cenário ideal é o arrendamento de equipamentos de baixa tecnologia para empresas com grau de investimento - baixa tecnologia requer menos manutenção e as empresas com grau de investimento reduzem o risco de crédito.
Duas empresas que são grandes neste campo são Grupo ATEL Capital e ICON Investments.
Resumo
Esta é apenas uma pitada de alguns investimentos alternativos comuns e inusitados. Há uma tonelada de ideias malucas por aí. Você pode encontrar um pequeno investimento divertido que rende grandes dividendos em uma área que você nunca considerou!
Mas não importa as coisas divertidas que você encontre, certifique-se de que elas se encaixam em seu plano geral e você não investe mais do que pode perder.