Revisão do seguro de vida Sproutt: seguro de vida online rápido

O setor de seguros de vida está avançando rapidamente em direção ao processo de inscrição automatizado online, às vezes conhecido como seguro fintech. Isso não apenas torna o processo de inscrição mais rápido, mas também resulta em um prêmio mais baixo. Sproutt é um concorrente relativamente novo no mercado de seguros online, permitindo que você obtenha cotações de apólices de seguro de vida de várias empresas ao mesmo tempo.

Ao preencher um formulário online, que pode ser preenchido em questão de minutos, você pode obter orçamentos para apólices que melhor atendam às suas necessidades e preferências. E naquele que pode ser o benefício que mais distingue a Sproutt da concorrência, pode ser possível fazer um seguro de vida mesmo que você não seja mais jovem e tenha excelente saúde.

O Sproutt também tem agentes ao vivo prontos para atender sua ligação, se você preferir contato direto a qualquer momento durante o processo de inscrição.

Sobre Sproutt

Sproutt é um corretor de seguros de vida que fornece um mercado de seguros de vida online, e não um provedor de seguro de vida direto. A empresa registra sua sede oficial como Hartford, Connecticut, mas suas operações comerciais são baseadas na cidade de Nova York, e o braço de pesquisa e desenvolvimento está localizado em Tel Aviv, Israel. Embora a empresa tenha sido lançada apenas em fevereiro de 2019, ela já está causando um impacto no mundo do seguro de vida.

Sproutt trabalha usando dados e computação cognitiva para combiná-lo com o melhor provedor e apólice de seguro de vida. A empresa é apoiada por uma combinação de State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life e MS&AD Ventures.

Sproutt tem um Classificação do Better Business Bureau de “A-“, que é a segunda maior classificação dada pela agência, que classifica as organizações em uma escala de A + a F.

Como funciona o Sproutt?

Sproutt funciona com base em um "Índice de Qualidade de Vida" que é projetado para avaliar seu estilo de vida e fornecer recomendações personalizadas para ajudá-lo a levar um estilo de vida saudável. É baseado em uma Plataforma de Avaliação de Inteligência Artificial Guiada (GAIA) desenvolvida internamente, que mede os cinco "pilares" a seguir:

Além de combiná-lo com a melhor recomendação de seguro de vida, a missão da plataforma é também inspirar os consumidores a viverem uma vida melhor por meio dos cinco pilares do Índice de Qualidade de Vida.

Levará cerca de 15 minutos para preencher o questionário que formará a base de sua “pontuação do Índice de QL” personalizada. Você receberá conselhos para ajudá-lo a melhorar sua pontuação, o que também melhorará sua qualidade de vida geral, além de economizar dinheiro em seguro de vida.

O índice é baseado em cinco componentes:

Movimento: Como o nome indica, esta categoria refere-se a exercícios. Eles avaliam isso como a coisa mais importante para a sua saúde e recomendam 150 minutos de atividade física moderada semanalmente. Isso inclui caminhada, corrida, ciclismo ou natação, entre outras atividades.

Dorme: Há um crescente conjunto de evidências de que a quantidade de sono que você dorme desempenha um papel importante na sua saúde geral. Estima-se que 35% dos adultos nos Estados Unidos são classificados como privados de sono. Sproutt recomenda aumentar a exposição à luz brilhante durante o dia e reduzir a exposição à luz azul à noite, bem como dormir em horários regulares.

Saúde emocional: Descobriu-se que relacionamentos fortes reduzem o risco de morte prematura. Sproutt recomenda fortalecer o relacionamento com a família e amigos, e até mesmo adotar um animal de estimação.

Nutrição: Este pilar enfatiza comer “comida de verdade”, que é caseira, ao invés de alimentos processados. A conexão óbvia aqui é evitar a obesidade, uma doença que, além do excesso de peso, afeta cerca de metade da população dos Estados Unidos.

Equilíbrio: Isso está no cerne da qualidade de vida. Inclui todos os pilares acima, além de ter um senso de propósito em sua vida.

Com base em seu próprio índice QL, Sproutt tentará combiná-lo com a melhor seguradora para o seu perfil na primeira vez. Isso não apenas garantirá a maior probabilidade de aprovação da apólice, mas também de obter a taxa premium inicialmente cotada.

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Quais são as políticas que o Sproutt oferece?

Para ser mais claro, Sproutt oferece seguro de vida. Na guia “Seguro”, Sproutt descreve os muitos tipos diferentes de seguro de vida. Isso inclui seguro de vida a prazo, vida inteira, vida universal, vida universal variável, vida de questão simplificada e seguro de vida com emissão garantida. No entanto, o único produto de seguro de vida disponível diretamente na plataforma parece ser o seguro de vida. Se você não está familiarizado com as diferenças entre seguro de vida e seguro de vida, aqui está uma explicação.

Isso é consistente com outros agregadores de seguro de vida online, uma vez que o termo é o tipo de seguro de vida mais fácil de automatizar, bem como a variedade que oferece os prêmios de seguro mais baixos.

As apólices de seguro de vida estão disponíveis no Sproutt em prazos que variam de 10 a 30 anos. Isso significa que você comprará uma quantidade específica de cobertura e desfrutará do benefício de um prêmio fixo durante todo o período.

No final do prazo, você pode ter a opção de renovar a apólice em incrementos específicos, como cinco anos. No entanto, seu prêmio será baseado na sua idade no momento da renovação. Mas, em muitos casos, você terá o benefício da renovação garantida. Isso significa que uma mudança negativa na condição de sua saúde não afetará sua capacidade de exercer a opção de renovação.

Nenhum seguro de vida para exame está disponível na plataforma. Esse é um tipo de política em que você pode obter seguro de vida sem exame médico. Permite uma aprovação e emissão mais rápida da sua apólice, uma vez que a seguradora obterá as suas informações médicas principalmente de fontes disponíveis publicamente, como o Departamento de Veículos Motorizados de seu estado, o MIB e outros repositórios.
Mas você deve saber que nenhuma política de exame é normalmente mais cara do que as políticas padrão que exigem um exame. Isso ocorre porque a seguradora está assumindo riscos adicionais ao fornecer cobertura sem realizar um exame. Mas esteja ciente de que esse tipo de apólice foi elaborado para quem goza de excelente saúde.

Sproutt não representa que pode obter descontos na cobertura de seguro de vida. Eles apenas afirmam que podem combiná-lo com a companhia de seguro de vida certa no momento da inscrição.

Recursos e benefícios do Sproutt

Produtos de seguro de vida disponíveis: Apólices de vida a termo, mas toda a vida pode estar disponível com um processo mais envolvente.

Outros produtos de seguro: Nenhum oferecido no momento.

Termos da política disponíveis: 10 a 30 anos, em incrementos de cinco anos.

Cobertura máxima: $ 2 milhões indicados.

Disponibilidade: Todos os 50 estados e o Distrito de Columbia. O serviço não está disponível fora dos EUA.

Seguradoras participantes: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life e TransAmerica estão entre as empresas listadas no site.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone, de segunda a sexta-feira, das 9h às 19h, horário do Leste.

Aplicativo móvel: Não oferecido.

Segurança: Sproutt não compartilha suas informações com terceiros, a não ser com as seguradoras participantes da plataforma. Políticas são implementadas para proteger suas informações, incluindo criptografia, acesso e autenticação para proteção contra acesso não autorizado a dados pessoais nos sistemas da empresa.

Preços e taxas de Sproutt: Como a Sproutt é um mercado de seguro de vida, e não um provedor de seguro de vida direto, não há cobrança por seus serviços. Você pode comprar seguro de vida na plataforma sem nenhum custo. Os prêmios serão cobrados pela seguradora de vida com a qual você aceita uma apólice. A Sproutt é remunerada pelas seguradoras de vida participantes como usuárias das apólices de compra da plataforma. No entanto, essa compensação é entre a seguradora e a Sproutt e não representa um custo adicional para você como consumidor.

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Como aplicar com Sproutt

Ao iniciar o processo de inscrição, você é imediatamente notificado de que o seguro fornecido cobre pandemias, incluindo o coronavírus. No entanto, para receber os benefícios, você precisa ser totalmente honesto sobre qualquer possível exposição ao vírus, bem como seus planos de viagem recentes.

O aplicativo em si é um processo de 12 etapas, com as seguintes perguntas:

1. Quem podemos ajudá-lo a proteger hoje? As opções são meus filhos, meu cônjuge ou outro - você precisará marcar “outros” para obter uma apólice para você.
2. Onde você mora? Você precisará inserir seu CEP.
3. Qual é o seu gênero? Feminino, masculino ou outro.
4. Quando você nasceu? Você vai inserir sua data de nascimento.
5. Você é fumante ou usuário de nicotina? Sim, não, não mais.
6. Como você descreveria a si mesmo? Muito saudável, muito saudável ou mediano - observe que não há opção para abaixo da média ou pobre. Mais sobre isso daqui a pouco.
7. Conte-nos sobre sua construção, para que possamos escolher o plano certo. Você deverá inserir sua altura e peso.
8. Precisamos saber sua renda para que possamos obter a cobertura certa. Você terá várias opções, variando de menos de $ 25.000 por ano a mais de $ 300.000.
9. Como está a sua classificação de crédito? As escolhas são excelentes, boas, justas, ruins ou não sei.
10. o que é mais importante para voce? As opções são um valor de pagamento mensal ou valor de cobertura de seguro.
11. Você tem tomado medicamentos prescritos nos últimos dois anos? Sim ou não.
12. Você gostaria de fazer um exame médico para se inscrever no seguro de vida? Sim ou não.

Percorri o aplicativo inserindo informações de um homem de 35 anos de idade, não fumante, com excelente saúde, que mora em Atlanta e tem uma renda anual máxima de mais de US $ 300.000.

Aqui estão os resultados que recebi:

Observe que os resultados retornados foram apenas para uma apólice de prazo de 30 anos e cobertura máxima de $ 2 milhões. Incluí especificamente informações que resultariam no valor máximo de cobertura possível, mesmo afirmando que o valor da cobertura do seguro era mais importante para mim do que os pagamentos mensais.

Ainda assim, como você pode ver na imagem acima, os prêmios são bastante agressivos com base na quantidade de cobertura oferecida nos três planos.

Assim que chegar ao ponto em que receberá uma cotação - semelhante à anterior - você será levado para outra tela apresentando uma série de 11 perguntas adicionais. Isso começará com o fornecimento de seu nome, endereço de e-mail, telefone celular e confirmação de que você revisou todas as divulgações necessárias. Esta é a parte que o conectará com a empresa que fornecerá a cobertura oferecida. No entanto, até este ponto, exatamente quem será essa empresa, não foi fornecido.

E se você não estiver com uma saúde perfeita?

Para mergulhar um pouco mais profundamente no que exatamente Sproutt tem a oferecer, inseri as informações para o perfil de um candidato a seguro de vida menos que o ideal.

Enviei informações sobre um homem de 55 anos com excesso de peso, que fuma um maço de cigarros por semana, está tomando remédios para pressão alta e tem crédito justo. Para minha surpresa, Sproutt realmente tinha políticas a oferecer:

Existem diferenças significativas em relação às políticas oferecidas para pessoas moderadamente insalubres de 55 anos em comparação com as muito saudáveis ​​de 35 anos.

Obviamente, os prêmios são muito maiores e o prazo é reduzido para apenas 20 anos. Mas seria razoável esperar que os prêmios fossem mais altos, com base na idade e na saúde. E é provável que o prazo de 20 anos seja oferecido porque aos 55 anos ou uma apólice de 30 anos não está disponível ou o prêmio seria proibitivo.

Não se sabe se alguma dessas três opções seria realmente aprovada. Mas é encorajador saber que Sproutt vai até mesmo se divertir oferecendo ofertas para um candidato mais velho que não está com a saúde ideal.

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Prós e contras do Sproutt

Prós:

• A plataforma fornece orçamentos para candidatos mais velhos que não estão em perfeita saúde. Este é um desvio do mercado de seguro de vida online típico.
• Você pode obter cotações na plataforma em apenas alguns minutos.
• As seguradoras participantes da plataforma representam alguns dos melhores nomes do setor.
• Suporte ao cliente ao vivo. Esta é outra diferença em relação aos mercados de seguro de vida online típicos, que podem oferecer um processo apenas automatizado.
• Ambas as políticas de exame médico e nenhuma política de exame médico estão disponíveis.

Contras:

• Embora o site discuta várias opções de seguro de vida, o termo parece ser o principal tipo de apólice disponível.
• Se houver apólices de seguro de vida, parece que é necessário fazer um telefonema. Isso não seria inesperado, visto que os padrões de subscrição para toda a vida - que é a cobertura permanente - são necessariamente mais elevados do que para o prazo.
• A plataforma é jovem, estando em operação há apenas cerca de 1,5 anos.
• Embora seja fácil obter cotações básicas de seguro, o processo de obtenção de cobertura de seguro de vida será mais complexo. Novamente, isso é típico dos mercados de seguros online.

Você deve comprar seguro de vida com Sproutt?

Se você está procurando um seguro de vida, Vale a pena conferir o Sproutt. Fiquei realmente impressionado por ter conseguido orçamentos para o candidato com uma saúde nada perfeita e com altos benefícios de morte. Existem muitas empresas competindo no mercado de fintech de seguros, mas elas se especializam em candidatos mais jovens e saudáveis. Parece possível obter uma política por meio do Sproutt, mesmo se você não se enquadrar em nenhuma das categorias.

Para ser justo com a realidade, o Índice de Qualidade de Vida parece estar na classificação de “sinos e assobios”, sem fornecer nenhum benefício real óbvio. É possível que o resultado do valor do índice no algoritmo usado por Sproutt para chegar a correspondências da companhia de seguros, mas esse fato não é óbvio a partir dos resultados que você recebe.

Seja como for, o Sproutt parece uma plataforma de seguro que vale a pena fazer uma cotação se você estiver no mercado de seguro de vida. Se Sproutt não é para você, dê uma olhada nossa lista completa de seguradoras de vida online.