Como obter um reembolso de imposto maior: 7 maneiras de manter mais do seu dinheiro

A maioria das pessoas não quer pagar mais impostos do que o exigido pelo governo. Ter que entregar desnecessariamente mais dinheiro ao IRS ou ao departamento de impostos do seu estado torna mais difícil atingir seus objetivos financeiros. Se você conta com sua restituição anual de impostos para saldar dívidas ou cobrir outra despesa significativa, maximizar seus créditos e deduções fiscais ajudará a aumentar seu pagamento. Descobrir como obter uma restituição de imposto maior pode ser fácil ao seguir essas sugestões.

Índice

1. Como calcular seu reembolso de imposto
2. Verifique o seu status de arquivamento
3. Reivindicar deduções fiscais acima da linha
4. Arquive uma devolução detalhada
5. Reclamar créditos fiscais
6. Contribuir para contas de aposentadoria
7. Contas de poupança de saúde
8. Procure por incentivos fiscais COVID
9. Resumo

Como calcular seu reembolso de imposto

Aqui está uma rápida atualização de alguns dos fatores que podem determinar se você receberá uma restituição de imposto ou se deve uma obrigação tributária:

• Status de arquivamento: Solteiro; Chefe de família; Casado, Arquivado em Conjunto; Casado, Arquivado Separadamente.
• W-4 Isenção de impostos: Não reter o suficiente durante o ano pode exigir que você tenha uma responsabilidade. Uma retenção na fonte mais alta reduz seu salário líquido, mas é mais provável que você obtenha uma restituição de imposto no final do ano, pois paga muito imposto durante o ano.
• Dedução de taxas: Esses itens reduzem sua receita tributável e finalizam sua receita bruta ajustada (AGI).
• Créditos fiscais: Minimize o valor do imposto devido, mas não reduza sua renda sujeita a tributação.

Verifique o seu status de arquivamento

Você sabia? Você pode ajustar seu deduções fiscais reter mais ou menos de seu contracheque para imposto de renda. O status de sua declaração de impostos também pode afetar o valor potencial de reembolso. A maioria das pessoas entra com o processo de solteiro ou casado, arquivando em conjunto. Se você for casado ou tiver dependentes, um status de depósito alternativo pode ser mais benéfico em circunstâncias especiais.

Os casais podem usar a opção "Casado, arquivar separadamente" em vez do padrão "Casado, arquivar em conjunto". Arquivar separadamente pode permitir que um dos cônjuges relacione suas deduções fiscais com o dedução padrão ($ 12.550 no ano fiscal de 2021 para pessoas físicas), mas você não se qualificará para tantos créditos fiscais e deduções. Aqui estão algumas das deduções que você pode perder:

• Crédito de imposto de renda ganho
• Dedução de juros de empréstimo de estudante
• Despesas de cuidados infantis e dependentes
• Crédito de adoção

Você também pode considerar reivindicar “Chefe de família” em vez de solteiro para ter direito a mais benefícios fiscais. Seu consultor tributário pode ajudá-lo a decidir se a mudança de sua situação fiscal é vantajosa.

Reivindicar deduções fiscais acima da linha

As deduções fiscais acima da linha são uma das maneiras mais fáceis de aumentar o valor da restituição de impostos, pois você não precisa apresentar uma declaração detalhada. Além de se qualificar automaticamente para a dedução padrão, você pode ser elegível para estas deduções:

• Dedução de juros do empréstimo de estudante: Até $ 2.500 em juros pagos de empréstimos estudantis
• Despesas do educador: Os professores podem deduzir $ 250 ($ 500 para declarações fiscais conjuntas).
• Despesas de negócios autônomos: Você pode deduzir despesas relacionadas ao negócio se tiver um projeto pessoal ou ganhar renda de trabalho autônomo.
• Pensão alimentícia: Apenas os pagamentos de pensão alimentícia de 2018 ou anteriores são dedutíveis de impostos.
• Prêmios de seguro médico: A maioria dos empregadores permite que você pague ao empregado a parcela do seguro saúde com renda antes dos impostos. Você pode deduzir seu prêmio se pagar com dólares após os impostos, se for autônomo ou tiver um plano de troca.
• Contas com vantagens fiscais: Contribuir para investimentos com vantagens fiscais e contas de poupança de saúde pode reduzir sua renda tributável. No entanto, pode ser necessário pagar imposto de renda
• Perdas e despesas de investimento: Você pode relatar as perdas de investimento realizadas para compensar seus ganhos de capital. Além disso, se você possui propriedades de investimento, pode deduzir impostos sobre propriedades e despesas correntes para reduzir sua receita tributável.
• Software fiscal online ajudará você a descobrir para quais deduções você se qualifica com uma extensa entrevista fiscal.

Você também pode ver quais deduções antes dos impostos seu empregador oferece para benefícios de funcionários. Esses benefícios podem incluir:

• Plano de saúde
• Seguro de vida em grupo
• Despesas de deslocamento
• Puericultura
• Planos de aposentadoria

Com essas deduções, seu empregador deduz o valor de sua renda bruta e reduz sua renda tributável. Em seguida, você paga impostos sobre o valor restante do seu salário.

Arquive uma devolução detalhada

As deduções abaixo da linha estão disponíveis apenas se você puder registrar uma devolução detalhada. Algumas das deduções discrimináveis ​​incluem:

• Juros de hipoteca de casa
• Contribuições de caridade
• Gastos médicos
• Impostos estaduais e locais (SALT)
• Perdas de propriedade em um desastre declarado pelo governo federal

Os limites de dedução são diferentes para cada um. Por exemplo, você só pode deduzir até $ 10.000 em impostos estaduais e locais ($ 5.000 para registradores únicos). Além disso, as despesas médicas qualificadas devem exceder 7,5% de sua receita bruta ajustada modificada. Seu saldo combinado em deduções discriminadas deve exceder a dedução padrão para seu status de arquivamento para aplicar essas deduções. O valor da dedução para cada status de depósito é o seguinte:

• Solteiro ou casado, arquivando separadamente: $12,550
• Casado, Arquivado em Conjunto: $25,100
• Chefe de família: $18,800

Essas deduções mínimas são altas e a maioria dos contribuintes solicitará a dedução padrão.

Reclamar créditos fiscais

Os créditos fiscais também podem aumentar o valor do reembolso, reduzindo seu passivo fiscal dólar por dólar. No entanto, você precisará distinguir entre créditos reembolsáveis ​​e não reembolsáveis:

• Créditos fiscais não reembolsáveis: Esses créditos reduzem seu imposto de renda para $ 0. Infelizmente, você não recebe nenhum crédito em excesso como reembolso, mas pode ser capaz de transportar parte do saldo restante para os impostos do próximo ano.
• Créditos fiscais reembolsáveis: Você receberá qualquer saldo remanescente como restituição de imposto, além de cancelar sua obrigação fiscal.

Existem várias maneiras de se qualificar para um crédito fiscal. Alguns são baseados em sua renda ganha ou no número de dependentes. Outros créditos podem reembolsar parcialmente alguns de seus gastos com educação ou melhorias domésticas com eficiência energética, como a instalação de painéis solares. Aqui estão alguns dos créditos fiscais mais populares para ficar de olho:

• Crédito de imposto infantil (CTC): Até $ 3.600 por criança em 2021 (geralmente $ 2.000 por criança).
• Crédito de imposto de renda ganho (EITC): Fundos para famílias de renda baixa e moderada
• Cuidados com crianças e dependentes: Até $ 3.000 para uma criança ou $ 6.000 com dois ou mais filhos.
• Adoção: Até $ 14.300 em despesas elegíveis relacionadas à adoção por criança.
• Crédito de imposto de oportunidade americana: Os pais ou alunos podem receber até $ 2.500 para despesas e mensalidades de qualificação
• Crédito de aprendizagem vitalícia: Até $ 2.000 para mensalidades e outras despesas.
• Crédito de imposto de prêmio: Crédito fiscal com base na renda que reduz seus prêmios anuais de seguro saúde para planos de mercado.
• Crédito de imposto solar: Até 22% para sistemas solares domésticos instalados de 2020-2022. O crédito reduz para 20% em 2023.
• Crédito do Poupador: Até $ 1.000 para solteiros ($ 2.000 se o pedido for feito em conjunto) ao contribuir para um plano de aposentadoria com benefícios fiscais. No entanto, sua renda anual deve ser relativamente baixa, já que é totalmente reduzida em $ 33.000 para solteiros e $ 66.000 para casais em 2021.

Pode ser fácil ignorar alguns desses créditos. No entanto, se você se qualificar, créditos fiscais podem ser mais benéficos do que deduções fiscais, especialmente se for um crédito reembolsável.

Contribuir para contas de aposentadoria

As contribuições para planos de aposentadoria tradicionais são outra maneira fácil de reduzir sua renda tributável, e a contribuição aumenta com o imposto diferido. Porém, você pagará imposto de renda sobre o valor da retirada no futuro. Aqui estão os limites de contribuição anual para 2021:

• IRA: $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais)
• 401k: $ 19.500 ($ 26.000 se você tiver 50 anos ou mais)

O limite de contribuição se aplica às suas contribuições combinadas para contas tradicionais e Roth. Portanto, por exemplo, se você contribuir com $ 6.000 para um IRA tradicional, não poderá adicionar ao seu Roth naquele ano fiscal. Além disso, o limite de contribuição anual é para cada contribuinte.

Se você for casado, você e seu cônjuge podem contribuir cada um com $ 6.000 para o seu IRA e $ 19.500 para um plano fornecido pelo empregador para maximizar suas economias de aposentadoria. Como resultado, as contribuições para a conta de aposentadoria podem ser uma das maneiras mais fáceis de obter uma maior restituição de impostos sem dependentes.

O prazo de financiamento do IRA é o prazo para o imposto de renda federal, se você estiver procurando por uma dedução fiscal de última hora. Isso é 15 de abril na maioria dos anos, incluindo em 2022 para seus impostos de renda de 2021. Nosso 401k vs. Comparação IRA pode ajudá-lo a decidir qual opção de plano de aposentadoria é melhor.

Contas de poupança de saúde

As contribuições para uma conta de poupança médica com vantagens fiscais também podem ajudá-lo a obter uma restituição maior de impostos. Se você tiver um plano de saúde com alta franquia elegível (HDHP), sua melhor opção pode ser um conta poupança saúde (HSA). Suas contribuições são dedutíveis de impostos e provavelmente isentas de impostos para a maioria dos custos médicos. Aqui estão os limites de contribuição anual para 2021:

• Indivíduos: $ 3.600 ($ 4.600 se tiver 55 anos ou mais)
• Famílias: $ 7.200 ($ 8.200 se tiver 55 anos ou mais)

Os limites anuais em 2022 são ligeiramente mais altos:

• Indivíduos: $ 3.650 ($ 4.650 se tiver 55 anos ou mais)
• Famílias: $ 7.300 ($ 8.300 se tiver 55 anos ou mais)

Se você não se qualificar para um HSA, seu empregador pode oferecer outras contas de poupança com vantagens fiscais que você pode financiar com contribuições de renda antes de impostos:

• Acordos de gastos flexíveis (FSAs)
• Contas de reembolso de saúde (HRAs)
• Contas de poupança médicas (MSAs)

Procure por incentivos fiscais COVID

Por um período limitado, você pode reivindicar incentivos fiscais relacionados ao coronavírus.

• Doação de caridade não discriminada: Os não discriminadores podem reivindicar uma dedução de imposto de contribuição de caridade de $ 300 ($ 600 se casado, arquivando em conjunto) para o ano fiscal de 2021.
• Descreva até 100% das doações de caridade: Para o ano fiscal de 2021, você pode discriminar as contribuições de caridade no valor de até 100% de sua renda bruta ajustada. Normalmente, você só pode deduzir até 60% do seu lucro tributável.
• Crédito de desconto de recuperação: Você pode reivindicar o valor restante ao preencher seus impostos se tiver recebido apenas um cheque de estímulo parcial ou um crédito antecipado de imposto infantil durante o ano. Isso é possível se você adicionar um dependente em 2021 ou se sua receita estiver abaixo da receita que o IRS usou para estimar o valor do crédito original.

Resumo

Agora que você sabe como obter uma restituição de imposto maior, pode utilizar algumas ou todas as táticas que abordei neste artigo para melhorar sua situação fiscal. Lembre-se de que nunca é uma má ideia consultar um profissional da área tributária que possa ajudá-lo a maximizar quaisquer deduções e créditos fiscais elegíveis.