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Uma ouvinte de podcast da Money Girl chamada Heather diz: “Eu trabalho para uma organização sem fins lucrativos e contribuo com 4% para o meu 403 (b) - mas também estou tentando me livrar das dívidas. Seria melhor interromper minhas contribuições para a aposentadoria até saldar minha dívida ou continuar investindo ao mesmo tempo? ”
Obrigado por esta ótima pergunta, Heather! É fundamental economizar para a aposentadoria e saldar dívidas. Mas, com apenas um limite de dinheiro para distribuir, saber onde concentrar sua atenção pode ser complicado.
Neste post, responderei à pergunta de Heather e lhe darei um guia de cinco etapas a seguir quando você não tiver certeza de como administrar ou alocar seu dinheiro. Você encontrará um caminho claro para priorizar seus preciosos recursos financeiros para que possa construir riqueza mais rapidamente.
Recebo muitas perguntas de ouvintes e leitores de podcast sobre como pagar dívidas. Há muita confusão sobre quais dívidas enfrentar primeiro, quão agressivo deve ser e maneiras de equilibrar o pagamento das dívidas e a poupança.
Antes de perder muito tempo agonizando com os detalhes, dê um passo para trás e avalie sua economia. Você tem uma reserva de dinheiro? Quantos?
Construir alguma economia de emergência deve ser sua prioridade financeira número um. A criação de uma reserva de caixa deve vir antes de pagar dívidas ou investir, para que você esteja protegido contra uma emergência financeira.
O valor da economia de emergência necessária varia de acordo com seu estilo de vida e situação financeira. Você provavelmente precisará de um colchão financeiro mais substancial se:
Uma única pessoa, sem dependentes e com muitas oportunidades de emprego, não exigiria tanto dinheiro de emergência.
Idealmente, você deve acumular um mínimo de três a seis meses de despesas de subsistência. Outra boa regra prática é economizar pelo menos 10% de sua renda bruta anual. Por exemplo, se você ganhar $ 50.000, tenha como meta acumular e manter um fundo de emergência de $ 5.000.
Se você está começando com economia zero, pode começar com uma pequena meta, como economizar 1% ou 2% de sua renda a cada ano. Ou você pode começar com uma meta pequena como $ 500 ou $ 1.000 e aumentá-la a cada ano até ter uma almofada saudável.
Se você tentar realizar outras metas financeiras antes de acumular uma reserva de caixa, estará colocando a carroça na frente dos bois. Portanto, avalie quanta economia você tem, quanto você precisa e crie um plano para preencher a lacuna.
Um erro comum a ser evitado é investir suas economias de emergência ou pensar que você poderia recorrer ao seu fundo de aposentadoria. Seu fundo de emergência deve estar em uma conta poupança segura, de alto rendimento e segurada pelo FDIC. Não se preocupe se suas economias renderem pouco ou nenhum interesse. O objetivo é que o seu dinheiro de emergência seja acessível e líquido a curto prazo. Se você investi-lo, o valor pode diminuir a nada no momento em que você precisar dele desesperadamente.
Laura Adams é especialista em finanças pessoais e autora premiada de vários livros, incluindo Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Seu título mais recente, Debt-Free Blueprint: How to Sair of Debt and Build a Financial Life You Love, é um Amazon No. 1 New Release. Laura é a apresentadora de Money Girl, o podcast semanal de maior audiência, desde 2008.
Laura é frequentemente citada na mídia nacional e foi destaque na NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post e muitos outros programas de rádio, impressos e online pontos de venda. Desde 2013, ela completou mais de 1.000 entrevistas na mídia.
Milhões de ouvintes e leitores leais se beneficiam de seus conselhos práticos. Sua missão é ajudar mais de 100 milhões de alunos e consumidores a viverem vidas mais ricas por meio de seu podcasting, palestras, porta-voz, ensino e trabalho de defesa de direitos.
Laura recebeu um MBA da Universidade da Flórida. Ela mora em Austin, Texas, com seu marido e seu labrador amarelo.