Se você é um usuário de empréstimos salariais, pode ficar aliviado ao saber que existe uma alternativa viável - e que custa muito menos.
Aplicativos de adiantamento de dinheiro surgiram nos últimos anos para fornecer financiamento de curto prazo para consumidores com crédito ruim que precisam de um adiantamento em seu próximo pagamento. Eles oferecem maior flexibilidade e menor custo do que os empréstimos do dia de pagamento.
Índice
- O que é um aplicativo Cash Advance?
- Os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro
- Ganhando
- Boro
- Money Lion
- Empoderamento
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativas de aplicativos de adiantamento de dinheiro
- Resultado
O que é um aplicativo Cash Advance?
Muito parecido com um empréstimo do dia de pagamento, um adiantamento em dinheiro envia o dinheiro contra o seu próximo depósito em folha de pagamento. Os valores disponíveis são relativamente pequenos, variando de US $ 25 a até US $ 500, mas isso pode ser o suficiente para mantê-lo até o próximo pagamento.
Normalmente, você precisará ter uma conta corrente ativa - ou configurar uma por meio do aplicativo de adiantamento de dinheiro - e receber depósitos diretos regulares de cheques de folha de pagamento ou cheques de benefícios. Na maioria dos casos, nenhuma verificação de crédito será realizada, mas a empresa de empréstimo retirará automaticamente o pagamento de sua conta corrente.
O serviço irá adiantá-lo ao valor necessário, com o reembolso total a ser feito após o recebimento do seu depósito direto. Alguns aplicativos cobram uma taxa pelo adiantamento, enquanto outros o fornecem gratuitamente em certas circunstâncias. Os fundos adiantados geralmente podem ser usados para qualquer propósito.
Muitos aplicativos também oferecem serviços bancários, incluindo cartões de débito com acesso gratuito a caixas eletrônicos, economias com juros, ferramentas de orçamento e outros recursos.
Eles são muito mais flexíveis do que os empréstimos salariais, onde você encontrará taxas de juros efetivas no Faixa de 300% -400%, e que carregam uma lista prescrita de táticas de retaliação intimidantes se você não puder pagar.
Mas uma coisa que um aplicativo de adiantamento de dinheiro tem em comum com um empréstimo do payday é que ele reduz o valor de seu próximo depósito direto.
Assim como os empréstimos de ordenado, os aplicativos de adiantamento de dinheiro não eliminam a necessidade de gerenciar adequadamente suas finanças. Por esse motivo, é melhor usá-los raramente. Mas se surgir a necessidade, é bom saber que eles estão disponíveis.
Os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro
Ganhando
Ganhando é outro aplicativo bancário que fornece adiantamentos de dinheiro - conhecido como Saques. Embora inicialmente você esteja limitado a não mais do que $ 100, esse limite pode eventualmente ser aumentado para $ 500 do seu cheque de pagamento por período de pagamento. Parece ser o aplicativo de adiantamento de dinheiro que mais se assemelha aos tradicionais empréstimos do payday.
Para se qualificar para uma conta, você deve estar empregado e ter uma conta bancária na qual seu cheque de pagamento seja depositado diretamente. Como membro, você pode acessar até $ 100 de seus ganhos acumulados por dia, até $ 500 por período de pagamento.
O serviço é totalmente gratuito, mas você pode deixar gorjetas de até $ 14. Essa é a receita que o serviço ganha pelo que fornece.
O Earnin foi projetado para ajudá-lo a gerenciar melhor sua conta e evitar taxas de cheque especial. Por exemplo, eles enviarão uma mensagem quando seu saldo bancário cair abaixo de $ 200 e até mesmo enviarão saques automáticos quando necessário.
Valor do adiantamento em dinheiro: $ 100 a $ 500
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Instante
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Após o recebimento de seu próximo depósito direto, que será automaticamente deduzido
Honorários: Grátis, mas aceitam gorjetas de até US $ 14
Saiba mais sobre Earnin aqui.
Boro
Boro é um aplicativo de rastreamento de dinheiro e microcrédito projetado especificamente para estudantes universitários. Mas eles oferecem o que talvez seja o limite de adiantamento em dinheiro mais generoso do setor - até US $ 2.000.
Chamado de BoroCash, ele funciona de maneira diferente de outros serviços de adiantamento de dinheiro, pois é mais como uma linha de crédito. Uma vez que a linha foi estabelecida, em qualquer valor para o qual você foi aprovado, você pode acessar os fundos quando necessário, reembolsá-los e, em seguida, tomá-los emprestados novamente em uma data futura.
A vantagem do acordo de linha de crédito é que ele o ajudará a construir crédito. Como a maioria dos estudantes universitários não tem muito crédito, esse recurso será um dos principais benefícios do serviço.
No momento de acessar sua linha de crédito, você pode escolher um prazo de reembolso de um, três, seis ou 12 meses. Um prazo de reembolso de um mês é fornecido sem juros.
O aplicativo está disponível atualmente em 21 estados, com mais quatro em breve.
Valor do adiantamento em dinheiro: Até $ 2.000
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Instante
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Um, três, seis e 12 meses
Honorários: Juros (nenhum em um prazo de reembolso de um mês, mas até 19,9% APR para prazos mais longos)
Saiba mais sobre o Boro aqui.
Money Lion
Money Lion é um aplicativo financeiro que fornece uma experiência de banco móvel tudo-em-um. O recurso de adiantamento de dinheiro é fornecido por meio do Instacash, que dá a você acesso a até $ 250 a qualquer momento, sem juros e sem taxas mensais. O valor do seu limite de adiantamento em dinheiro será determinado por seus depósitos recorrentes. Isso pode incluir depósito direto de cheques de folha de pagamento, benefícios do governo ou outras fontes. Quanto mais altos e consistentes forem os depósitos, maior será o seu limite de adiantamento em dinheiro.
Você começará com acesso imediato a $ 25; isso aumentará para entre $ 50 e $ 250 assim que o aplicativo detectar depósitos recorrentes. Mas se você mudar seus depósitos diretos para o RoarMoney (obtenha fundos de depósito direto dois dias antes) recurso, ou se tornar um membro do Credit Builder Plus, seu limite de adiantamento de dinheiro pode aumentar para tanto quanto $300.
A empresa relata que você poderá receber adiantamentos em dinheiro iguais a 30% do valor do seu depósito direto por período de pagamento ou cheque de benefício. Isso significa que um depósito de $ 500 lhe dará acesso a até $ 150.
Valor do adiantamento em dinheiro: $ 50 a $ 300
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Instantâneo a 5 dias úteis
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Após o recebimento de seu próximo depósito direto, que será automaticamente deduzido
Honorários: Nenhum para entrega dentro de 12 horas a cinco dias úteis; $ 3,99 para entrega instantânea em sua conta RoarMoney; $ 4,99 para entrega instantânea em uma conta corrente externa ou cartão de débito
Saiba mais sobre Money Lion aqui.
Empoderamento
Empoderamento é um aplicativo financeiro que fornece adiantamentos em dinheiro de $ 250. É um serviço de assinatura, embora não haja taxa para adiantamentos em dinheiro.
O recurso de adiantamento de dinheiro funcionará melhor se você abrir uma conta bancária Empower, porque a transferência de fundos será instantânea. A conta também possui um cartão de débito Visa, acesso a mais de 37.000 caixas eletrônicos, sem mínimos de conta, transferências ilimitadas e sem taxas de cheque especial.
Mas você também pode ganhar juros sobre o saldo em sua conta, atualmente a 0,05% APY em todos os saldos. As compras com cartão de débito ganham até 10% de recompensas em dinheiro de volta em determinadas categorias e comerciantes.
As únicas taxas são uma taxa de assinatura de US $ 8 por mês e uma taxa de transação estrangeira de 1%.
A conta também vem com economia automática, rastreamento de orçamento e recomendações inteligentes para mostrar a você como economizar mais dinheiro.
Valor do adiantamento em dinheiro: $250
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Instantaneamente em uma conta bancária Empower, mas há uma pequena taxa se o adiantamento for transferido para uma conta externa
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Após o recebimento de seu próximo depósito direto, que será automaticamente deduzido
Honorários: Nenhuma taxa para um adiantamento individual em dinheiro, mas US $ 8 por mês após um teste gratuito de 14 dias
Saiba mais sobre o Empower aqui.
Dave
Dave é um aplicativo de banco que se descreve como "banco para humanos". O aplicativo é usado por mais de 10 milhões de membros e fornecerá até US $ 200 em adiantamentos em dinheiro, gratuitamente. Para ser elegível para o adiantamento em dinheiro, você deve ter dois depósitos diretos qualificados, totalizando pelo menos $ 1.000 em sua conta do Dave Banking.
A conta não tem exigência de saldo mínimo e nenhuma taxa de cheque especial. O cartão de débito pode ser usado gratuitamente em mais de 32.000 caixas eletrônicos. O aplicativo também oferece recursos de orçamento e até mesmo um recurso exclusivo para ajudá-lo a encontrar uma forma de ganhar dinheiro extra.
Junto com sua conta Dave, uma empresa parceira conhecida como LevelCredit relatará o pagamento do aluguel às principais agências de crédito, dando a você a chance de construir seu histórico de crédito.
Valor do adiantamento em dinheiro: $ 200 com uma conta de gastos de Dave, até $ 100 sem
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Até três dias, mas instantaneamente com uma taxa expressa
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Após o recebimento de seu próximo depósito direto, que será automaticamente deduzido
Honorários: Taxa de assinatura de $ 1 por mês; Taxa de transação estrangeira de 3%
Saiba mais sobre Dave aqui.
Brigit
Brigit analisa continuamente o saldo da sua conta e permite que você saiba quando não será capaz de cobrir as despesas futuras. Quando isso acontece, oferece Avanços Automáticos. O adiantamento em dinheiro pode então ser enviado automaticamente para evitar taxas de cheque especial.
Brigit também dá acesso ao seu relatório de crédito, para ajudá-lo a melhorar seu crédito. Se você já experimentou uma violação de dados, eles fornecem até $ 1 milhão em seguro de proteção contra roubo de identidade.
E, como Dave, o aplicativo o ajudará a encontrar empregos paralelos e até empregos de meio período ou período integral para aumentar sua renda.
Brigit oferece dois planos, Free e Plus. O Grátis te ajuda a encontrar uma correria paralela para aumentar sua receita, e também oferece um serviço de ajudante financeiro para te dar praticidade informações sobre seus resultados financeiros passados, atuais e futuros, bem como conteúdo personalizado e dicas para ajudá-lo a melhorar seu finanças. No entanto, a versão gratuita não oferece adiantamentos em dinheiro.
O plano Plus é um serviço premium, com uma taxa de assinatura de US $ 9,99 por mês. Ele vem com depósito instantâneo de adiantamentos em dinheiro, bem como o recurso de adiantamento automático se o seu orçamento estiver baixo. É o serviço que também oferece monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade, além de todos os serviços oferecidos no plano Gratuito.
Valor do adiantamento em dinheiro: Até $ 250
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Dentro de 20 minutos
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: Após o recebimento de seu próximo depósito direto, que será automaticamente deduzido
Honorários: Nenhuma taxa direta para adiantamentos em dinheiro, mas requer uma taxa de assinatura mensal de US $ 9,99 para acessar o serviço
Saiba mais sobre Brigit aqui.
Go2Bank
Go2Bank descreve a si mesma como “a conta bancária móvel definitiva”. Eles oferecem uma provisão de proteção de cheque especial, em vez de um adiantamento em dinheiro. Mas existem muitos outros recursos com este serviço, incluindo a capacidade de ganhar até 1% de suas economias. Você também pode ganhar até 7% em dinheiro instantâneo de volta ao comprar cartões eGift de comerciantes selecionados.
A conta lhe dará a capacidade de sacar um cheque usando o recurso de depósito móvel, bem como pagar contas e até mesmo enviar cheques do seu dispositivo móvel. Enquanto isso, eles oferecem um cartão de crédito garantido, completo com relatórios automáticos para todas as três principais agências de crédito, para ajudá-lo a construir seu crédito.
Go2Bank oferece proteção contra cheque especial - gratuitamente - até $ 200. Isso cobre automaticamente as compras que excedem seu saldo disponível.
O valor do cheque especial varia entre $ 10 e $ 200 e é baseado na frequência e no valor dos depósitos diretos. Isso afetará não apenas o valor do cheque especial disponível para você, mas também o período de reembolso.
Os valores de cobertura disponíveis são os seguintes:
Go2Bank também oferece uma conta de poupança de alto rendimento, com base em um sistema que eles chamam de "cofres". Essas são subcontas nas quais você aloca dinheiro para fins específicos de economia. Você pode ganhar até 1% APY sobre até $ 5.000 em fundos depositados em cofres, embora os saldos não alocados não rendam juros.
Valor do adiantamento em dinheiro: $ 10 a $ 200 de proteção contra cheque especial
Tempo desde a solicitação até o recebimento: Instante
Verificação de crédito: Não
Condições de reembolso: 24 horas
Honorários: Taxa mensal de $ 5 para o aplicativo, dispensada com depósitos diretos mensais; nenhuma taxa para adiantamentos de dinheiro / proteção de cheque especial; várias taxas se aplicam a depósitos em dinheiro, transferências de um cartão de débito vinculado, descontar um cheque, caixas eletrônicos fora da rede e saques em dinheiro e uma taxa de transação estrangeira de 3%
Saiba mais sobre Go2Bank.
Alternativas de aplicativos de adiantamento de dinheiro
Os consumidores que precisam de aplicativos específicos de adiantamento de dinheiro ou empréstimos de pagamento geralmente o fazem porque têm crédito ruim. Dado que os empréstimos do payday têm taxas astronômicas e os adiantamentos de dinheiro fornecidos por aplicativos de adiantamento de dinheiro não são mais do que algumas centenas de dólares, você pode querer considerar outras alternativas. E, felizmente, eles existem.
Se você está procurando uma quantia maior de dinheiro e um prazo de reembolso mais longo, você pode considerar empréstimos pessoais para crédito ruim ou ruim.
São empréstimos em valores que variam de algumas centenas de dólares a vários milhares de dólares, com prazos que variam de 36 meses a 60 meses. As taxas de juros podem chegar a 36%, mas ainda com alguns credores e determinados perfis de crédito. Mas eles oferecem montantes de empréstimos maiores do que os empréstimos do dia de pagamento ou adiantamentos em dinheiro, e os fundos podem ser usados para qualquer propósito.
Ainda outra opção é Alternativas de empréstimos salariais (PALs) oferecidos por cooperativas de crédito. Esses são empréstimos pequenos e de curto prazo projetados especificamente para fornecer uma alternativa aos empréstimos salariais de alto custo para consumidores com crédito ruim.
Para se qualificar, você deve ser membro de uma cooperativa de crédito participante por pelo menos um mês. Os limites de empréstimo variam entre US $ 200 e US $ 1.000, com prazos que variam de um a seis meses.
Há uma taxa de solicitação de empréstimo de US $ 20, mas você pode ser elegível para até três PALs durante um período de seis meses, desde que não haja sobreposições de empréstimos.
Considere também ganhar algum dinheiro rápido em vez de fazer um empréstimo. Aqui estão várias maneiras de encontrar dinheiro rápido.
Resultado
Mesmo se você tiver crédito ruim, não precisa recorrer a empréstimos salariais de alto custo para cobrir necessidades de curto prazo. Existem muitas alternativas disponíveis na forma de adiantamentos em dinheiro, pequenos empréstimos pessoais e empréstimos alternativos do payday da cooperativa de crédito.