Revisão do seguro de vida de Gerber: vale a pena?

Você provavelmente já ouviu falar da Gerber, a empresa que é conhecida por fazer comida para bebês. Quarenta anos após o início da empresa, ela lançou uma linha de produtos de seguro de vida. Esta Avaliação de Seguro de Vida Gerber lhe dará um resumo do que esses produtos têm a oferecer.

Índice

1. O que é seguro de vida inteira
2. Opções de apólice de seguro de vida Gerber
1. Plano de crescimento da vida de Gerber
2. Plano Gerber Life para Jovens Adultos
3. Plano Gerber Life College
3. Seguro de vida ou seguro de vida inteira?
4. Prós e contras do seguro de vida Gerber
5. Opções de seguro de vida
1. Conceder seguro de vida
2. Tecido
6. Conclusão

O que é seguro de vida inteira

A primeira coisa a entender é que Gerber Life Insurance é um seguro de vida inteira. O seguro de vida inteira é composto de duas partes; o benefício por morte e o valor em dinheiro.

O benefício por morte é a parte do seguro de vida real - esta é a parte que paga se o segurado falecer. O valor em dinheiro é a parte “poupança” da apólice. Cada vez que você faz um pagamento do seguro de vida, parte vai para o benefício de morte e parte vai para o valor em dinheiro.

Se você decidir olhar para o seguro de vida inteira, é importante compreender totalmente como funciona o valor em dinheiro. Seja claro sobre coisas como maneiras de acessar o valor em dinheiro, qual é a taxa de crescimento do valor em dinheiro e o que acontece quando você morre. Algumas apólices de seguro de vida inteira pagam apenas o benefício por morte e a seguradora fica com todo o dinheiro acumulado no valor em dinheiro - outras pagam os dois.

A alternativa para juntar o seguro de vida com a poupança é comprar uma apólice de seguro de vida, que será muito mais barata, e economizar ou investir você mesmo a diferença no custo. Você terá mais transparência no que está realmente comprando e provavelmente obterá melhores retornos com taxas mais baixas.

Opções de apólice de seguro de vida Gerber

Gerber tem três apólices de seguro de vida voltadas para famílias com crianças:

• O plano de crescimento da vida de Gerber
• Plano Gerber Life para Jovens Adultos
• Plano Gerber Life College

Plano de crescimento da vida de Gerber

O plano Gerber Life Grow-Up é uma apólice de seguro de vida inteira com valor monetário. Além disso, o benefício por morte dobra automaticamente quando a criança completa 18 anos. Não há custo de prêmio mensal extra para esse benefício de "dobrar", desde que os prêmios sejam pagos em tempo hábil.

O custo desta apólice depende de quanta cobertura você obtém e do estado em que vive. Os prêmios começam em $ 3,27 por mês para $ 5.000 em cobertura. Esta taxa premium inclui o desconto dado quando você se inscreve para o saque automático de pagamentos premium.

O valor em dinheiro que, para esta e muitas outras apólices de seguro de vida inteira, o pagamento não é mencionado no site mas normalmente é mínimo em comparação com o que você poderia acumular com veículos de investimento tradicionais, como fundos.

Por exemplo, em uma ação coletiva, alega-se que um segurado estava pagando $ 7,22 por mês por uma apólice de $ 10.000. Após quatro anos de prêmios, o valor em dinheiro era de $ 27. Após 18 anos, o valor em dinheiro era de $ 705,60. Você pode ver isso aqui.

Plano Gerber Life para Jovens Adultos

O Plano de Jovens Adultos da Gerber Life é uma apólice de seguro de vida projetada para crianças de 15 a 17 anos. A taxa da apólice permanece a mesma enquanto você e seu filho adolescente forem proprietários da apólice. Adolescentes saudáveis ​​podem obter entre US $ 5.000 e US $ 50.000 de Cobertura do seguro.

Tal como acontece com o plano Grow Up, este plano dobrará automaticamente o valor do pagamento assim que a criança completar 18 anos. O pai (ou avô) é o proprietário da apólice até a criança completar 21 anos. Nesse ponto, a criança assume como proprietário da política.

Plano Gerber Life College

Este plano de seguro Gerber Life é diferente do plano Grow Up e do plano Young Adult. Embora esses dois produtos sejam apólices de seguro vitalício que rendem um pequeno valor em dinheiro, o Plano Gerber Life College é uma apólice de doação.

As apólices de doação pagam uma quantia fixa pré-especificada de dinheiro quando o prazo acordado expira ou o proprietário da apólice morre, o que ocorrer primeiro. As opções de cobertura variam de $ 10.000 a $ 150.000.

Portanto, o Plano Gerber Life College é uma apólice de seguro que cobre os pais até a data de pagamento especificada. Nesse ponto, o pagamento da quantia total pode ser usado para a faculdade ou outras despesas.

O objetivo é que o pagamento da quantia total ocorra quando a criança terminar o ensino médio. Gerber compara este produto a um plano de 529. No entanto, ao contrário de um plano de poupança da faculdade 529, esse dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade.

Também ao contrário do plano 529, o valor do pagamento é considerado rendimento tributável. Este plano é apresentado como uma forma de dar aos pais cobertura de seguro de vida e, ao mesmo tempo, ajudar os filhos a pagar a faculdade ou outras despesas.

Agora que você está familiarizado com os tipos de planos que a Gerber oferece, vamos falar um pouco mais sobre seguro de vida em comparação com seguro de vida inteira.

Seguro de vida ou seguro de vida inteira?

Dois dos planos de seguro de vida que a Gerber oferece são para toda a vida; um é semelhante a uma apólice de seguro de vida. Então, o que é uma apólice de seguro de vida e como ela difere de seguro de vida?

Bem, o nome meio que denuncia. O proprietário de uma apólice de seguro de vida paga prêmios nessa apólice todos os meses até sua morte.

Por outro lado, o proprietário de uma apólice de seguro de vida paga os prêmios dessa apólice até o vencimento do prazo. Se eles não tiveram a necessidade de cobrar a apólice (ou seja, morrer) durante o prazo, os prêmios terminam e o proprietário da apólice simplesmente vai embora.

Com apólices de seguro de vida inteira, não há “fim de prazo”. A apólice permanece em vigor - e é paga - até que o proprietário da apólice falhe. As apólices de seguro de vida normalmente também têm prêmios mais elevados, para compensar o valor em dinheiro e o longo prazo associados à apólice.

Embora as seguradoras adorem divulgar os benefícios das apólices de seguro de vida devido ao valor em dinheiro, a verdade é que o valor em dinheiro ganho pela apólice é normalmente muito menor do que você obteria com um investimento tradicional opções.

Por esse motivo, eu recomendo ir com a apólice de seguro de vida mais acessível e acumular riqueza por meio de investimentos tradicionais para dar à sua família segurança financeira adicional.

Aqui estão nossas principais empresas de seguro de vida recomendadas.

Prós e contras do seguro de vida Gerber

Como acontece com qualquer empresa, as apólices de seguro de Vida Gerber têm seus prós e contras. Aqui estão alguns dos prós e contras que vejo nessa marca de seguro de vida.

Prós

• Sem necessidade de exame médico
• A taxa permanece a mesma durante a vigência da apólice
• A política pode ser mantida depois que a criança completar 18 anos

Contras

• O seguro de vida provavelmente não é um bom uso do dinheiro
• Valor em dinheiro mínimo em comparação com outras opções de investimento
• Provavelmente não é necessário seguro de vida para crianças

Aqui estão algumas outras opções de seguro de vida.

Opções de seguro de vida

Eu prefiro seguro de vida a seguro de vida inteira. Afinal, o objetivo do seguro de vida é cobrir a sua família em caso de evento extemporâneo.

Uma meta financeira inteligente enquanto você tem uma apólice de seguro de vida seria economizar, investir e pagar dívidas, trabalhando para se tornar um “autosseguro”. Quando alguém tem seguro próprio, está em uma situação financeira sólida o suficiente para não precisar de pagamentos de seguradoras de vida.

Em outras palavras, sua dívida é baixa o suficiente - e suas economias altas o suficiente - para que sua família esteja financeiramente segura se algo acontecer a eles.

Mas você provavelmente desejará considerar o seguro de vida provisório até que você se torne autosseguro. Aqui estão duas empresas com alta A.M. Melhores avaliações que você pode querer verificar.

Conceder seguro de vida

Conceder seguro de vida empresa opera totalmente online. Você nem mesmo precisa que alguém vá a sua casa para um exame médico.

Em vez disso, o Bestow usa fontes de seguro online para obter dados médicos e também permite que você responda a algumas perguntas pessoais.

Bestow é a plataforma online para seguros de vida na América do Norte. A North American está no mercado há mais de 100 anos. Eles têm classificações A + tanto com a Fitch quanto com a A.M. Melhor, duas das empresas de classificação de seguros mais confiáveis ​​do mundo.

A Bestow oferece apólices de seguro de vida de até um milhão de dólares com prazos de 10 ou 20 anos. O valor mínimo da apólice é de US $ 50.000.

Bestow também tem outro produto; uma apólice de seguro de vida de dois anos que pode ser boa para alguém que, por exemplo, precisa de seguro de vida entre empregos.

Como a aplicação da política é concluída online e verificada por meio de fontes de terceiros, a aprovação pode acontecer muito rapidamente.

Além disso, o Bestow oferece alguns dos prêmios de seguro mais baixos do setor.

Confira nossa análise completa de Bestow aqui.

Obtenha uma estimativa gratuita de Bestow

Tecido

Seguro de vida em tecido é outra companhia de seguros de vida online. Suas apólices são emitidas por meio da Vantis Life; uma subsidiária da Penn Mutual. Vantis tem um A.M. Melhor classificação de A + (Superior).

Fabric diz que suas políticas são projetadas para pais ocupados. A empresa oferece apólices de seguro de vida entre US $ 100.000 e cinco milhões de dólares. Eles oferecem opções de prazo de cobertura de apólices de 10, 15, 20, 25 e 30 anos.

Como o Bestow, o processo de inscrição online da Fabric é fácil e rápido. O site da Fabric diz que leva apenas dez minutos. Um bônus adicional do Fabric é que eles também o ajudarão a criar um testamento gratuitamente.

Obtenha um orçamento grátis da Fabric

Conclusão

Para a maioria dos indivíduos e famílias, o seguro de vida é a melhor escolha. É mais barato e oferece mais controle sobre suas economias. No entanto, se você sentir que as opções de seguro de vida da empresa podem ser boas para sua família, sinta-se à vontade para verificar o Gerber Life Insurance site para saber mais.