Revisão do Mint.com: Ferramenta poderosa e gratuita de orçamento, localizador de contas de pagamento e poupança

Se você deseja progredir financeiramente, economizar mais do que gasta, o orçamento é a chave.

Mas escolher o software de orçamento certo pode ser um processo angustiante.

Como você sabe se vai funcionar? Quais ferramentas ele possui? É fácil de usar ou um pé no saco?

Hoje, vamos dar uma olhada em um dos gigantes do setor - Mint.com.

Mint.com oferece um aplicativo de orçamento de serviço completo, mas também pontuações de crédito grátis e a capacidade de encontrar melhores ofertas em praticamente todos os produtos financeiros que você usa, tudo sem taxas. É 100% gratuito e com suporte de anúncios.

O que é Mint.com?

Mint.com é uma plataforma de orçamento pessoal online que traz toda a sua vida financeira em um aplicativo online. O aplicativo faz parte da Intuit (fabricantes do TurboTax) e tem mais de 15 milhões de usuários. Não é necessário comprar nenhum software e o uso do aplicativo é totalmente gratuito.

Mais conhecido por seus amplos recursos de orçamento, o aplicativo permite que você vincule sua verificação e contas de poupança, contas de investimento e aposentadoria, empréstimos, cartões de crédito e conta do PayPal em um plataforma.

Como funciona o Mint.com

Ao configurar uma conta no Mint, você vincula suas várias contas financeiras ao aplicativo. Depois disso, cada vez que você visita o site, suas informações financeiras são atualizadas automaticamente. O aplicativo fornecerá todas as suas informações financeiras, completas com gráficos e tabelas para apresentação visual.

O aplicativo permite que você veja sua situação financeira completa em um só lugar. Isso torna mais fácil para você saber exatamente o que está acontecendo com suas finanças, especialmente se você tiver dezenas de contas financeiras. O aplicativo pode resumir e classificar suas contas em categorias relevantes, permitindo que você saiba exatamente onde está em qualquer ponto.

Com todas as suas informações resumidas, torna o orçamento mais fácil. Veremos especificamente como isso funciona um pouco mais adiante.

Acesso Mint.com - O aplicativo está disponível em seu computador residencial, bem como em dispositivos móveis. Isso inclui iOS, Android, Apple Watch e SMS.

Segurança Mint.com - Ter todas as suas informações financeiras resumidas em um site pode parecer um risco de segurança em potencial, mas a Mint.com cobre isso.

O Mint usa autenticação multifator para que somente você possa acessar suas informações. Por exemplo, embora a maioria dos sites exija apenas um nome de usuário e senha, o Mint.com também exige perguntas especiais de segurança ou um código de uma mensagem de texto ou e-mail.

Eles também fornecem seu código de quatro dígitos para que somente você possa ver suas informações. Você também pode configurar o Touch ID para segurança extra, se desejar. E se o seu dispositivo móvel for perdido, você pode excluir as informações da sua conta remotamente.

A Mint.com também usa rastreios de segurança com a VeriSign para garantir a segurança na transferência de dados confidenciais.

O Mint apresenta suas informações de forma “somente leitura”. Isso dá a você a capacidade de acessar suas informações financeiras a qualquer momento que você escolher, enquanto o Mint não tem controle sobre nenhuma das contas exibidas no aplicativo.

Por fim, o Mint se conecta às suas contas usando OAuth quando oferecido por seus bancos. Você não precisa mais colocar seu nome de usuário e senha do banco no Mint, basta dizer ao seu banco que deseja que o Mint tenha acesso, eles enviam um token ao Mint e agora você pode obter seus dados. Este token também permite acesso somente leitura, então não há medo de que o Mint (ou alguém acessando) seja capaz de fazer qualquer coisa. Este é um desenvolvimento recente, portanto os bancos estão online para apoiá-lo.

Recursos e benefícios do Mint.com

Orçamento da Casa da Moeda

Todas as suas informações financeiras são caracterizadas em contas relacionadas. Por exemplo, se você tiver várias contas de cartão de crédito, elas serão agrupadas. O Mint tem categorias padrão para você organizar suas contas. Mas também permitem personalizar os agrupamentos de contas da maneira que for mais benéfica para você.

Com todas as suas contas devidamente categorizadas e agregadas, o Mint pode fornecer um resumo de sua atividade. Isso permitirá que você crie um orçamento simples, mesmo que você tenha várias contas.

Você pode definir metas de gastos predeterminadas para ajudá-lo a controlar seus gastos. Mas o aplicativo também pode comparar seus gastos em cada categoria com as médias nacionais. Você pode ajustar seu orçamento conforme necessário daqui para frente. É um aplicativo perfeito se você tem várias contas financeiras e antes não era capaz de montá-las de uma forma que permitisse criar um orçamento viável.

Mint Bill Paying

O Mint permite que você veja todas as suas contas no aplicativo. Isso lhe dará a capacidade de saber qual a fatura e quando. Isso simplificará o processo de pagamento de contas e aliviará muito o estresse. Por exemplo, em vez de entrar em vários sites para pagar contas, você pode rastrear e pagar todos eles no aplicativo Mint.

O Mint fornece lembretes de contas, garantindo que você pague suas contas em dia. Os lembretes podem vir por e-mail ou pelo seu celular. Isso por si só o impedirá de pagar multas por atraso.

Além do mais, se você acessar o aplicativo em seu dispositivo móvel, poderá pagar suas contas a qualquer momento. Você pode agendar pagamentos com antecedência ou fazê-los imediatamente - a escolha é sua.

O Mint irá alertá-lo se as contas estão vencendo e seus fundos estão acabando. Eles também o informarão sobre quaisquer cobranças excedentes, taxas atrasadas ou atividades suspeitas. O aplicativo pode até mesmo avisar se você corre o risco de ultrapassar seus limites de crédito em cartões de crédito ou linhas de crédito.

Mint Goals

Essa ferramenta pode ajudá-lo a definir metas financeiras específicas, como saldar dívidas ou economizar dinheiro para pagar a entrada de uma casa.

Depois que essas metas forem estabelecidas, o Mint permitirá que você acompanhe seu progresso. Você pode então fazer mudanças em seu comportamento financeiro e atividades para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Monitoramento de Crédito Mint

O Mint lhe dará acesso à sua pontuação de crédito, totalmente gratuito. E, além da própria pontuação de crédito, o aplicativo também fornecerá sugestões de como você pode melhorá-la. Eles também fornecerão alertas de monitoramento de crédito, mostrando qualquer atividade suspeita em suas contas. Eles o informarão sempre que a Equifax receber novas informações de crédito de credores. Isso pode ajudá-lo a saber se alguém pode estar fazendo uma compra importante em uma de suas contas ou se está solicitando um novo crédito em seu nome.

O melhor de tudo é que a pontuação de crédito gratuita da Mint.com é exatamente isso - grátis. Eles não exigem que você forneça informações de cartão de crédito "em arquivo" para acessar o serviço, como fazem tantos outros serviços de pontuação de crédito "gratuitos". O serviço de pontuação de crédito faz parte do pacote geral da Mint.com.

Ferramentas de investimento de hortelã

Mint.com não é um robo-consultor, nem fornece recomendações diretas de investimento. No entanto, o aplicativo permite que você rastreie suas contas de investimento e resumi-las no aplicativo, da mesma forma que você faz com outras contas financeiras. Isso torna mais fácil rastrear e gerenciar várias contas de aposentadoria e contas de corretagem de investimentos.

Isso permitirá que você veja exatamente onde seu dinheiro está investido, fornecendo uma visão holística de seu portfólio combinado e dando a você a capacidade de criar um plano de diversificação de investimento melhor.

Análise de taxas - O Mint analisa suas contas de investimento e aposentadoria, para mostrar exatamente o que você está pagando em taxas. Isso inclui taxas ocultas que podem não ser óbvias quando você analisa suas declarações de investimento.

Por exemplo, o Mint procurará taxas de consultoria, taxas de transação e taxas de conta de aposentadoria, como taxas 401 (k). Eles podem informar exatamente quanto você está pagando por um serviço de investimento. Isso também o ajudará a eliminar quaisquer taxas desnecessárias que você possa estar pagando sem perceber.

É um conjunto sólido de ferramentas, especialmente gratuito, mas não é tão abrangente quanto as ferramentas focadas em investimentos que foram lançadas posteriormente, como Capital Pessoal. (veja nosso revisão do Capital Pessoal)

Mint.com Find Savings

Este é um dos melhores recursos do Mint.com. Uma coisa é organizar e controlar suas finanças, outra é fazer melhorias. Mint.com faz exatamente isso com seu recurso Finding Savings.

Mint.com pode analisar ofertas financeiras e fornecer informações que podem ser benéficas para sua situação específica. Você pode então se inscrever para esses serviços diretamente do aplicativo Mint.

Por exemplo, o Mint pode informá-lo onde você pode encontrar taxas de juros mais altas em suas economias bancárias ou taxas de juros mais baixas em cartões de crédito para alguém em sua faixa de pontuação de crédito. Eles também podem ajudá-lo a encontrar corretoras de investimentos que tenham as taxas mais baixas, bem como onde você pode obter as melhores apólices de seguro ou as negociações de rollover mais favoráveis ​​da IRA.

Eles também podem fazer recomendações para empréstimos pessoais e empréstimos estudantis, sugerindo as melhores oportunidades de refinanciamento e consolidações.

Taxas de Mint.com

Mint.com se apresenta como um serviço gratuito, e é exatamente isso que é. Não é necessário comprar software, taxas ocultas e nenhum requisito para colocar informações de cartão de crédito em arquivo para qualquer finalidade. Basta se inscrever no serviço e usá-lo conforme necessário.

Se o Mint é gratuito, como o Mint ganha dinheiro?

Se você vai montar sua vida financeira em um aplicativo, certamente quer saber que a empresa por trás disso está ganhando dinheiro e será capaz de continuar operando.

A Mint ganha dinheiro de duas maneiras principais:

O recurso Find Savings da Mint.com é realmente uma plataforma de publicidade. Eles recomendam maneiras de economizar dinheiro e, se você tirar proveito de qualquer um dos produtos ou serviços oferecidos, o Mint ganha uma taxa de indicação ou comissão. A taxa de referência é paga à Mint fora das taxas normais que o fornecedor cobrará por seus serviços e não há cobrança adicional para você (e o fornecedor geralmente não cobrará uma taxa mais alta do que cobraria de alguém que não é indicado por Mint.com)

Em seguida, o Mint agregará seus dados de consumidor com outros usuários e os venderá a parceiros. Eles reúnem essas informações para que seus parceiros não saibam suas informações específicas.

Você deve usar o Mint.com?

Se você está procurando um bom sistema de orçamento, o Mint é um dos melhores. Mint.com é um serviço totalmente gratuito, o que significa que você não corre praticamente nenhum risco ao usar o aplicativo. Você pode pagar por software de orçamento em outro lugar, mas não necessariamente será melhor. E não vamos esquecer a pontuação de crédito grátis!

Há um poucas alternativas Mint que você pode querer considerar se achar que o Mint não fará tudo o que você precisa. Um de seus grandes concorrentes é uma ferramenta de orçamento chamada You Need a Budget - não é gratuita, mas fornece uma ótima estrutura de orçamento que o ajuda a entrar no caminho certo de uma forma que o Mint não faz. Nós compare YNAB com Mint para mostrar a você as diferenças e o que faz o que melhor.

(outra alternativa gratuita é EveryDollar, comparamos Mint vs. EveryDollar também)

O Mint não é apenas de uso gratuito, mas o recurso Find Savings do Mint pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro com suas economias ou pagar menos em juros e taxas para corretoras de investimento ou credores. A economia que você consegue ao tirar proveito de suas recomendações pode chegar a muitos milhares de dólares ao longo de vários anos.

A combinação do serviço gratuito e do acesso que ele dá a melhores serviços financeiros torna a Mint.com uma escolha fácil. 15 milhões de pessoas já fizeram essa escolha, então o que você está esperando?

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