O mercado imobiliário é uma forma muito bem compreendida, mas muitas vezes mal executada, de construir riqueza. Leva apenas um episódio de um programa de lançamento de casa da HGTV para saber que não é preciso ser um gênio... mas mesmo os gênios podem atrapalhar com uma execução ruim.
Se você é um investidor que compra e mantém, é menos provável que bagunce tudo, mas então você se depara com a “morte por mil papéis cortes. ” Há manutenção, reparos, localização de inquilinos, eliminação de caloteiros, ligações de encanador às 2 da manhã, limpeza,... você consegue isto
Se você ler um livro sobre investimento imobiliário, tudo parecerá muito simples. E é simples. Mas não é fácil.
Como se costuma dizer, o diabo são os detalhes.
É por isso que tantas pessoas investem em fundos de investimento imobiliário (REIT). A REIT oferece exposição a imóveis sem nenhuma das obras. Fundo REIT da Vanguard cobra apenas uma taxa de despesas de 0,12% e você obtém exposição a uma variedade de empresas imobiliárias comerciais. Isso é apenas $ 12 em cada $ 10.000 investidos!
E se você não quiser ter um fundo que investe apenas em depósitos, escritórios e shoppings? Até recentemente, você estava sem sorte. Você pode tentar encontrar um sindicato imobiliário em sua área, mas não é sem riscos.
A melhor opção pode ser um plataforma de investimento imobiliário crowdfunding.
Resumo dos melhores sites de crowdfunding imobiliário
| Local | Especialização | Mínimo | Acreditação Requeridos? |
Saber mais |
|---|---|---|---|---|
| Arrecadação de fundos | eREIT (fundo) | $500 | Qualquer investidor | Saber mais |
| Streitwise | eREIT (fundo) | $5,000 | Qualquer investidor | Saber mais |
| AcreTrader | Investimento de baixa taxa em terras agrícolas | $ 3k- $ 10k | Investidor Credenciado | Saber mais |
| Cadre | RE comercial de nível institucional | $ 50k | Investidor Credenciado | Saber mais |
| CrowdStreet | Imóveis comerciais | $ 25k- $ 100k | Investidor Credenciado | Saber mais |
| Yieldstreet | Múltiplas oportunidades de investimento | $ 1k- $ 5k | Qualquer investidor | Saber mais |
| Roofstock | Propriedades de aluguel para uma única família chave na mão | Varia | Qualquer investidor | Saber mais |
| RealtyMogul | Imóveis comerciais diretamente ou via fundo |
$ 1k- $ 5k | Qualquer investidor | Saber mais |
| EquityMultiple | Comercial institucional imobiliária |
$5,000 | Investidor Credenciado | Saber mais |
| Térreo | Dívida de curto prazo segura e garantida | $10 | Qualquer investidor | Saber mais |
Índice
- Levantamento de fundos - bom para diversificação
- Streitwise - Baixo investimento mínimo
- AcreTrader - Melhor para fazendas
- Cadre - Melhor para Imóveis de Qualidade Institucional
- CrowdStreet - Melhor para imóveis comerciais
- Yieldstreet - Variedade de ativos imobiliários
- Roofstock - Invista em propriedades de aluguel
- RealtyMogul - Acesso a imóveis comerciais
- EquityMultiple - dívidas e investimentos em ações
- Térreo - Dívida de alto rendimento de curto prazo
- O resto do pacote
- Você deve investir nesses negócios?
Arrecadação de fundos - Bom para diversificação
A Fundrise é uma das melhores plataformas de financiamento imobiliário de crowdfunding para investidores não credenciados porque eles oferecem um pacote de seus investimentos individuais em um veículo que chamam de eREIT. Ser um investidor credenciado é geralmente um dos maiores obstáculos para investir em uma plataforma imobiliária, a Fundrise oferece uma alternativa para aqueles que não cumprem esse padrão elevado.
Os eREITs seguem uma estratégia de investimento, disponível em seus documentos de oferta. Eles são como REITs regulares, exceto que o mínimo é US $ 1.000. Ao contrário dos REITs regulares que são negociados no mercado aberto, eles não são negociados publicamente. Você só pode resgatar suas ações trimestralmente. Eles são mais líquidos do que um sindicato, menos líquidos do que um fundo mútuo.
Nós temos uma revisão completa do Fundrise.
Saiba mais sobre Fundrise
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
Streitwise - Baixo Investimento Mínimo
Streitwise é um fundo de investimento imobiliário que anuncia 8,4% de retorno com um baixo investimento mínimo. Está aberto a investidores não credenciados.
A estrutura de taxas é de 3% do valor arrecadado mais uma taxa de 2% sobre os ativos administrados. Quando você analisa as taxas de outras negociações, muitas vezes verá que taxas como essa estão inseridas no valor sendo levantados (na forma de taxas de aquisição, taxas de financiamento, taxas de desempenho, etc.), bem como o desembolsos. Ter 3% consecutivos no aumento e 2% dos ativos sob gestão é uma estrutura muito mais clara do que outras.
Por ser um REIT, eles distribuem dividendos trimestralmente e são obrigados a distribuir 90% de seu lucro tributável anualmente para manter essa estrutura. Você deve esperar manter seus investimentos na Streitwise por um período porque há um bloqueio de 1 ano e uma janela de resgate a cada trimestre. Você também tem a opção de reinvestir os dividendos, se desejar.
O investimento mínimo é de $ 5.000 e temos um revisão completa de Streitwise aqui.
Saiba mais sobre Streitwise
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
Você sabia que pode investir em terras agrícolas?
AcreTrader é uma nova plataforma imobiliária especializada em terras agrícolas. Eles pesquisam todos os negócios, selecionam menos de 5% deles e adquirem as fazendas por meio de uma LLC. Você pode obter renda por meio do aluguel, bem como ver a valorização da própria terra. Você sabia disso 40% das terras agrícolas dos EUA são alugadas ou arrendadas?
O valor mínimo de investimento é geralmente entre $ 3.000 a $ 10.000. Isso varia entre os investimentos com base no preço por acre e o custo total da fazenda.
Eles cobram apenas 0,75% do valor da fazenda como uma taxa de gerenciamento anual mais quaisquer custos de fechamento de cada negócio. O período de espera típico é de 3 a 5 anos, embora alguns negócios durem de 5 a 10 anos, você pode vender suas ações no mercado. E você pode fazer isso em um IRA autodirigido!
É uma classe de ativos fascinante que você não conseguirá obter em nenhuma outra plataforma. Leia nossa análise completa do Acretrader para mais detalhes.
Saiba mais sobre AcreTrader
(Isso é para investidores credenciados)
Se você quiser ver mais ofertas de terras agrícolas, outra startup é FarmTogether. Sei menos sobre eles do que AcreTrader, mas são plataformas semelhantes. Também para investidores credenciados e seus negócios normalmente têm um mínimo de $ 10.000 a $ 50.000. Você obtém rendimentos de caixa em uma base trimestral, semestral ou anual. A inscrição também é gratuita, então você pode se inscrever apenas para ver as ofertas. Nós temos uma revisão detalhada do FarmTogether aqui.
Cadre - Melhor para imóveis de qualidade institucional
Cadre é uma plataforma de investimento que dá acesso a investimentos imobiliários comerciais de “qualidade institucional”. O que isso significa? Isso significa que você está investindo ao lado de instituições financeiras de uma forma diferente de muitas outras plataformas imobiliárias de "financiamento coletivo". Na verdade, a Cadre co-investe em todos os negócios em que está envolvida e é algo que os separa de outras plataformas.
Cadre tem duas opções - seu fundo de acesso direto e “transação a transação”. Isso é semelhante a outras plataformas que oferecem uma opção de “fundo” braoder e uma opção de negócio específica. O Cadre Direct Access Fund tem um mínimo de $ 50.000, enquanto para negócios individuais, o investimento mínimo também é de $ 50.000.
Saiba mais sobre a Cadre
(Isso é para investidores credenciados)
CrowdStreet - Melhor para imóveis comerciais
Crowdstreet é especializada em investimentos imobiliários comerciais individuais com uma variedade de períodos de espera (o investimento atual oportunidades em maio de 2021 eram de 2 a 9 anos) com taxa interna de retorno do investidor alvo muito atraente (alta de adolescentes para baixo 20s). São investimentos em propriedades específicas, ao invés de um fundo que diverge, então você deve ser um investidor credenciado.
Eles lançaram quase 500 negócios com cerca de US $ 2 bilhões em capital levantado, então estão ativos desde sua fundação em 2014. O investimento mínimo normalmente é de $ 25.000, mas alguns negócios exigem pelo menos $ 100.000 dependendo do tamanho.
Saiba mais sobre o CrowdStreet
(Isso é para investidores credenciados)
Yieldstreet - Variedade de ativos imobiliários
Yieldstreet é uma plataforma que oferece uma variedade de ofertas de investimento que inclui, mas não se limita a, imóveis. Você pode investir em um fundo de classe de ativos múltiplos (investidores não credenciados) que distribui seu investimento em várias classes de ativos ou você pode selecionar ofertas individuais - que terão seus próprios rendimentos e termos.
O fundo de classe de múltiplos ativos (Yieldstreet Prism Fund, não disponível em NE ou ND) tem apenas um mínimo de $ 1.000, enquanto as ofertas individuais terão um investimento mínimo de $ 5.000. Existe uma terceira opção, investir em notas de curto prazo (3-6 meses), que tem um mínimo de $ 1.000, mas está disponível apenas para investidores credenciados.
É grátis se inscrever em Yieldstreet para que você possa se inscrever e dar uma olhada por si mesmo. Ou, se você deseja aprender ainda mais, nosso Avaliação de Yieldstreet entra em maiores detalhes.
Oferta de bônus de $ 500: Por um tempo limitado, Yieldstreet está realizando uma nova promoção de conta na qual você pode ganhar até $ 500 ao abrir uma conta e depositar fundos. Você ganha $ 50 por depositar $ 1.000 até um bônus de $ 500 se depositar mais de $ 10.000.
Saiba mais sobre Yieldstreet
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
Roofstock - Investir em propriedades para locação
A Roofstock é um mercado de investimento imobiliário que permite a compra de imóveis para aluguel em regime turnkey para uma única família com apenas 20% de desconto. A inscrição é gratuita e você pode navegar em seu mercado de propriedades com base em uma variedade de fatores, como preço de tabela, localização, aluguel mensal, escolas, etc. E se você estiver familiarizado com o 1031 Exchanges, eles também mostrarão quais propriedades estão qualificadas para isso também.
Aqui está um resumo de algumas das propriedades disponíveis a partir de 11 de junho de 2019:
Se você está se perguntando por que eles estão na lista, é porque você também pode comprar ações em imóveis (não comprá-los de uma vez) de forma semelhante a como você compra ações de negócios em outros sites. Você pode investir em carteiras personalizadas (essencialmente um REIT não público) para que possa investir com alguma diversificação. Por exemplo, havia um portfólio que consistia em 6 residências unifamiliares em St. Louis. Havia outro que era de 7 residências unifamiliares no Centro-Oeste.
Se você investir em uma casa, você é o proprietário dela e pode contar com os serviços de gerenciamento de propriedade (eles não a administram, eles conectam você com outros na área), seguro, etc.
Finalmente, parece bobo dizer isso, mas eles têm uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias. Se você comprar uma propriedade e ficar insatisfeito, eles a reembolsarão (tecnicamente, eles a listam gratuitamente no mercado e devolvem o seu dinheiro assim que a venda).
Aqui está uma revisão completa do Roofstock. A inscrição é gratuita.
Saiba mais sobre Roofstock
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
RealtyMogul - Acesso a imóveis comerciais
A RealtyMogul foi lançada em 2013 e oferece aos investidores credenciados e não credenciados uma forma de investir em imóveis comerciais. Os investidores credenciados podem investir em negócios específicos, enquanto os investidores não credenciados podem contribuir para os MogulREITs. Eles não lidam com quaisquer negócios residenciais e procure investir em negócios imobiliários comerciais direcionados aos quais o investidor médio não terá acesso para.
Considerando que os REITs maiores se concentram em grandes corporações como Simon Property Group (proprietário / operador de shopping) e Public Storage (enorme operador de instalações de armazenamento), a RealtyMogul pretende investir em condomínios, centros de varejo e escritórios de classe A edifícios.
O tamanho mínimo de investimento para projetos individuais é de $ 5.000, mas para seu REIT, MogulREIT, você pode se envolver por apenas $ 1.000. Você pode confira nossa análise completa do RealtyMogul aprender mais.
Saiba mais sobre RealtyMogul
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
Equity Multiple oferece dívidas e investimentos de capital que exclusivamente concentra-se em imóveis comerciais institucionais. Eles também têm empréstimos consorciados e são apoiados por uma empresa de consultoria imobiliária nacional existente (Mission Capital), que ajuda com o fluxo de negócios.
O mínimo é US $ 5.000 e a estrutura de taxas é projetada para alinhar os interesses dos investidores com você, o investidor, e com base no tipo de investimento. Normalmente há uma taxa anual de 0,5% para cobrir os custos administrativos, mais 10% dos lucros depois que você recebe todo o seu investimento inicial de volta. Em transações de ações preferenciais e dívidas, eles também cobram uma taxa de serviço em um “spread” entre a taxa de juros cobrada do mutuário e o que é pago a você. Por fim, em todas as negociações, eles arrecadam uma parcela do valor total arrecadado. Essa estrutura de taxas é típica, você deve revisar os termos específicos do negócio para saber os números específicos de cada um.
Saiba mais sobre EquityMultiple
(Isso é apenas para investidores credenciados)
Térreo - Dívida de alto rendimento de curto prazo
Térreo é uma plataforma em que qualquer tipo de investidor, você não precisa ser credenciado, pode investir em dívidas de curto prazo de alto rendimento que são garantidas por imóveis. Em vez de possuir patrimônio líquido em uma propriedade, você simplesmente possui dívidas que podem ter prazos de 12 a 18 meses. Tem sede em Atlanta e existe desde 2013.
Se você está familiarizado com plataformas de empréstimos ponto a ponto, como o LendingClub, isso é semelhante ao fato de que você pode investir em empréstimos com apenas US $ 10. Ao contrário das plataformas de empréstimos peer-to-peer, que são notas sem garantia, esses empréstimos são garantidos pelas próprias propriedades e a relação empréstimo-valor típico é de 40-70%.
Aqui está o nosso revisão completa do piso térreo para obter mais detalhes.
Saiba mais sobre o piso térreo
(Isso é para investidores credenciados e não credenciados)
O resto do pacote
À medida que mais sites forem surgindo, continuarei a analisá-los e ver como eles são diferentes.
Esta lista contém empresas ou sites que não examinei de perto, mas como já ouvi falar deles, gostaria de ter certeza de que você também fez. Envie-me um e-mail se quiser que eu dê uma olhada mais de perto em qualquer um deles:
- Prodigy Network - Com um mínimo de $ 50.000 e um foco em investimentos de nível institucional em Manhattan, eles são hiperfocados e têm um apelo de serviço mais personalizado. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- Patch of Land - Um mercado de empréstimos imobiliários peer-to-peer para investidores credenciados, semelhante ao PeerStreet, com um mínimo de $ 5.000. Eles procuram trabalhar com incorporadores imobiliários que estão melhorando os projetos imobiliários existentes. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- LendingHome - Mercado baseado em São Francisco com empréstimos de 12 meses para mutuários com propriedades de um dígito. As propriedades são projetos de reabilitação e bastante conservadoras (LTV médio de 62%, de acordo com uma entrevista no New York Times). Mínimo de $ 5.000. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- Pequena mudança - Eles investem em projetos imobiliários comerciais e residenciais com base em suas "métricas de mudança", como mobilidade (facilidade para andar, andar de bicicleta), sustentabilidade (construção verde, reutilização adaptativa) e vitalidade econômica (criação de empregos, habitação a preços acessíveis). Existem mínimos por projeto e eles têm opções para investidores credenciados e não credenciados.
- Financie essa inversão - Apoiar empréstimos imobiliários residenciais verificados (empréstimos de dinheiro duro) em incrementos de $ 5.000 e pré-financiar seus negócios. Você pode ver seus negócios abertos sem criar uma conta. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- ArborCrowd - Com o respaldo da família de empresas Arbor (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), você tem acesso a grandes oportunidades de investimento comercial. Um negócio recente de $ 12,7 milhões para uma propriedade multifamiliar no Alabama projetou uma TIR de 16-18% com um período de 3-5 anos. Os negócios tendem a ser maiores e o valor mínimo de investimento é de $ 25.000. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- AlphaFlow - Eles constroem uma carteira de empréstimos imobiliários a partir das ofertas de dívida de outras empresas nesta lista, como a PeerStreet, para otimizar o risco e o retorno. Eles também irão reequilibrar e ajustar o fundo conforme necessário, você pode retirar ou reinvestir os ganhos mensais. Mínimo de $ 10.000. (Isso é apenas para investidores credenciados)
- Fundo de vida para idosos - Senior Living Fund é uma plataforma especializada em habitação para idosos e projeta taxas de retorno na faixa de 13% -21%. Eles financiam e desenvolvem novas comunidades de habitação para idosos, mas não oferecem muitos detalhes. Estou compartilhando porque é um bom exemplo de especialização, mas não sei muito mais sobre eles.
Você deve investir nesses negócios?
E se você não tiver certeza sobre essas novas plataformas? Eles representam uma boa opção?
Nós alcançamos Professor Ralph Lim, Professor Associado de Finanças e Economia na Jack Welch College of Business da Sacred Heart University. Fizemos algumas perguntas a ele e ele foi gentil o suficiente para fornecer alguns insights:
Quando se trata de investir, quanto do portfólio de alguém deve incluir imóveis?Eu sugiro que cerca de 10% a 15% de seu portfólio seja colocado em investimentos imobiliários. Isso pressupõe um investidor com tolerância média ao risco. Aqueles com tolerância a risco baixo (por exemplo, investidores muito conservadores) provavelmente não devem ter nada no mercado imobiliário.
Você acredita que essa nova classe de investimento imobiliário é algo que as pessoas deveriam buscar? Por que ou por que não?
A nova opção de investir em títulos garantidos por imóveis parece ser uma opção um pouco mais conservadora de incluir imóveis em seu portfólio. Normalmente, os títulos garantidos por imóveis têm prioridade sobre os proprietários de ativos imobiliários. Isso é semelhante ao conceito de prioridade da dívida sobre o patrimônio líquido.
Portanto, neste caso, o investidor parece ter uma dívida lastreada no imóvel subjacente. O investidor não detém uma posição patrimonial imobiliária. No entanto, é obrigatório que os investidores leiam cuidadosamente o prospecto ou a circular de oferta antes de se comprometerem com essa opção.
Como essas novas opções se comparam às opções de investimento existentes?
Em vez de deter uma posição patrimonial em imóveis, esta nova opção oferece ao investidor a oportunidade de investir na parcela da dívida. O risco é menor do que a propriedade do patrimônio, mas também o é o potencial de ganho. Investir em dívidas normalmente limita o investidor à receita de juros e ao retorno do principal.
Normalmente, os investidores em dívida não participam de ganhos patrimoniais potenciais devido a qualquer valorização imobiliária subjacente. Obviamente, leia o prospecto ou a circular de oferta.
Com sites imobiliários com financiamento coletivo, existem várias opções de investimento diferentes. Alguns são dívidas, como o professor Lim mencionou, e outros são patrimônio líquido. Alguns são uma mistura de ambos, por isso é sempre importante revisar o prospecto ou a circular de oferta para saber em que você está investindo.
Quais têm sido suas experiências até agora com sites de investimento imobiliário com financiamento coletivo?