Quando comecei a investir nos últimos anos 90 / início dos anos 2000, não havia aplicativos de investimento para aproveitar. Eu tinha uma conta no Vanguard, pagava rios de dinheiro em transações e basicamente mantinha todo o meu dinheiro em vários fundos mútuos. Naquela época, você não tinha muita escolha. As comissões de negociação eram caras e o Vanguard me permitia comprar e vender fundos mútuos de graça.
À medida que o século avançava, muitos aplicativos de investimento diferentes se tornaram realidade. Eu não tinha descoberto o E-Trade Financial ainda, com suas comissões de negociação absurdamente baixas, mas não importava. Eu não negociei muito.
Quando me formei, descobri Ally Invest e suas negociações de baixo custo (agora eles estão sem comissões para ações dos EUA, ETFs e opções!) e eu estava dentro. Haveria alguns novos participantes ao longo dos anos, alguns oferecendo negócios gratuitos como o Zecco, mas todos seriam adquiridos ou fechados assim que descobrissem que seu modelo não era sustentável.
Hoje, a paisagem é diferente. Estamos no auge da tecnologia financeira (fintech, por assim dizer) e há muita variedade. Elaborei esta lista dos melhores aplicativos de investimento com base no que faz mais sentido para você. Cada um tem um caso de uso diferente.
Índice
- Robinhood - Best for Free Trades
- O que gostamos
- O que pode melhorar
- Melhoria - Melhor Robo-Investing Automatizado
- O que gostamos
- O que pode melhorar
- Ally Invest - Melhor para corretora de descontos
- O que gostamos
- O que pode melhorar
- Bolotas - Melhor para salvamento automatizado
- O que gostamos
- O que pode melhorar
- Estoque - O melhor para presentes em estoque
- O que gostamos
- O que pode melhorar
- Pensamento Final
Robinhood - Best for Free Trades
Robinhood foi o primeiro aplicativo de investimento que ofereceu negociações de ações grátis. Era tão popular que levou as corretoras gigantes a seguirem o exemplo. A partir daí, eles se tornaram um dos aplicativos de investimento mais populares porque não têm valores mínimos, nem taxas, e um programa de referência de estoque grátis que superestimou suas inscrições.
Robinhood recentemente recebeu críticas por suas ações sobre a suspensão do comércio de empresas como a GameStop em janeiro de 2021, mas ainda consideramos Robinhood para estar completamente seguro. Ainda os consideramos um corretor sólido, embora com um olho roxo, mas aqui estão os melhores alternativas para Robinhood.
No aplicativo, você pode rastrear ações e comprá-las imediatamente ou colocá-las em uma lista de observação para comprar posteriormente. Não há saldo mínimo para abrir ou manter sua conta. Você também pode configurar transferências automáticas entre sua conta Robinhood em sua conta bancária.
Taxas Robinhood: Não há taxa para abrir uma conta, não há valor mínimo de investimento e não há taxas de corretagem para a compra e venda de ações. Quando você compra e vende ações, você ainda paga a pequena Taxa de Transação Regulatória e a Taxa de Atividade de Negociação à FINRA. A única taxa que você pagaria ao Robinhood é se você quisesse negociar com margem, o que requer uma conta Robinhood Gold ($ 5 / mês).
O que gostamos
- Ele oferece negociações gratuitas em ações, ETFs e opções. Ele também oferece negociação gratuita de criptomoeda, se é isso que você gosta.
- Fantástico para traders muito ativos, as negociações gratuitas são menos incentivos para comprar e manter
- A experiência móvel é muito simplificada e a interface da área de trabalho é semelhante.
- O Robinhood permitirá investir em Ações Fracionárias, com um mínimo de $ 1, em tempo real. (atualmente lista de espera)
- Gestão de caixa conta para seus saldos de caixa, o rendimento atual é de 0,30% APY
O que pode melhorar
Robinhood não oferece contas de aposentadoria e você está sem sorte se quiser comprar fundos mútuos ou títulos.
Ele também limitou o suporte ao cliente.
Se você gostaria de abrir uma conta, confira o Site do Robinhood.
Clique aqui para ler a nossa análise aprofundada do Robinhood incluindo o deles oferta de referência de estoque grátis.
Cadastre-se e receba seu estoque grátis hoje!
Saiba mais sobre Robinhood
(e se você quiser verificar outro concorrente, Webull está quente nas caudas de Robinhood)
Melhoria - Melhor Robo-Investing Automatizado
Melhoramento é o maior e talvez mais conhecido dos consultores robóticos independentes (outro popular que é projetado especificamente para mulheres é Ellevest). E por um bom motivo. Eles têm sido um dos inovadores do setor e uma força disruptiva no universo dos investimentos. Eles trouxeram a gestão de investimentos profissional para novos e pequenos investidores, e a uma taxa muito acessível.
Você preenche um pequeno questionário que determina sua tolerância ao risco, metas de investimento e horizonte de tempo. A partir disso, uma carteira de fundos negociados em bolsa (ETFs) é criada para corresponder ao seu perfil de investimento.
Seu portfólio é composto por 13 ETFs, que representam o mercado geral, ações de grandes, médias e pequenas capitalizações, ações internacionais, ações de mercados emergentes e vários fundos de obrigações. Eles até oferecem um fundo de valor que investe em ações de empresas desfavorecidas. Esta é uma das formas mais antigas de ganhar dinheiro com ações, e também usada por Warren Buffett.
Criação de recurso de metas de investimento. A melhoria permite que você crie subcontas personalizáveis chamadas de metas. Você pode estabelecê-los para poupança de aposentadoria, poupança de emergência ou para uma meta de médio prazo, como dar entrada em uma casa. Cada portfólio baseado em metas tem sua própria alocação de portfólio. Você pode adicionar novos objetivos a qualquer momento.
Taxas de melhoria: A Betterment cobra uma única taxa de gerenciamento de 0,25% ao ano. Está na extremidade inferior da faixa de taxas de gerenciamento por consultores-robô.
O que gostamos
- Sem nenhum investimento mínimo necessário e uma taxa baixa de 0,25%, é a plataforma de investimento perfeita para novos e pequenos investidores. Você pode ter uma conta de $ 2.000 gerenciada por apenas $ 5 por ano.
- Betterment oferece um conta de gerenciamento de caixa para seus saldos de caixa, o rendimento atual é de 0,30% APY
- O mix de investimentos da Betterment inclui ações de valor, que têm o potencial de seu portfólio superar o mercado. A maioria dos robo-consultores tenta apenas se equiparar ao mercado.
- A Betterment oferece coleta de perdas fiscais em contas de investimento tributáveis (não se aplica a contas de aposentadoria, uma vez que as considerações fiscais não importam).
- RetireGuide. A Betterment oferece essa ferramenta para ajudá-lo a planejar a aposentadoria. É excelente para quem é novo no investimento em aposentadoria.
- Rede de Consultores de Melhoria. Se você gosta de um contato pessoal com seu robo-consultor, a Betterment fornece acesso a um consultor de investimento humano. O consultor é um planejador financeiro independente e certificado, que pode desenvolver um plano financeiro abrangente e personalizado.
O que pode melhorar
A única fraqueza do programa da Betterment é que eles não oferecem investimentos em imóveis ou commodities. Alguns robo-consultores adicionaram esses setores para uma maior diversificação. A melhoria não seguiu o exemplo - ainda.
Se você gostaria de abrir uma conta, confira o Site de melhoria.
(se você está pensando em Wealthfront, você deve ler nosso comparação de Wealthfront vs. Melhoramento)
Clique aqui para ler nossa análise aprofundada de Melhoria mais nosso atualizado lista de promoções de gerenciamento gratuito do Betterment.
Saiba mais sobre melhoria
Ally Invest - Melhor para corretora de descontos
Ally Invest é a corretora de descontos subsidiária da Ally Financial, controladora do Ally Bank. Me envolvi com a Ally Invest porque tinha uma conta na TradeKing, que a Ally adquiriu em 2016.
Ally Invest oferece negociações sem comissões sobre ações, títulos, ETFs e opções, bem como muitos outros corretores de desconto, mas os associa a um conjunto sofisticado de ferramentas. Eles realmente brilham se você estiver no jogo de opções, com ótimas ferramentas de análise e plataforma de pedidos que torna várias estratégias muito simples de executar. O aplicativo oferece todos os recursos que você espera de sua experiência no site, embora eu pessoalmente prefira fazer pesquisas em um computador onde posso espalhar minhas informações para realmente absorver tudo.
O que também é bom é que, se você está procurando movimentar dinheiro de outra corretora, ela oferece um rico bônus de conta nova, bem como reembolso ACAT de até $ 150 se você transferir mais de $ 2.500. Isso se aplica a todos os tipos de contas, incluindo contas de aposentadoria individuais.
Ally Invest Fees: Sem taxas para abrir uma conta, sem mínimos de conta, sem taxas de manutenção e sem comissões sobre ações, títulos, opções e ETFs.
O que gostamos
- Sem valores mínimos, sem taxas de conta e sem comissões - é o corretor mais barato que você pode encontrar.
- Se você deseja um portfólio gerenciado semelhante a um robo-consultor, também pode obtê-lo.
- A plataforma de opções é uma das melhores que já vi, tornando muito fácil executar negociações complexas.
- Uma interface e integração quase perfeita com o Ally Bank - você pode transferir fundos entre uma conta autodirecionada e o banco em minutos.
O que pode melhorar
A experiência do aplicativo é boa, mas nada que escrever. Você pode ler nosso revisão completa de Ally Invest para mais.
Saiba mais sobre Ally Invest
Bolotas - Melhor para salvamento automatizado
Nozes é um aplicativo de investimento que funciona com um giro diferente. Em vez de financiar sua conta por meio de transferências bancárias, você investe usando troco sobressalente. É uma excelente maneira para uma pessoa que não é um poupador natural começar a investir dinheiro. Você literalmente acumula capital de investimento por seus hábitos normais de consumo.
Quando o Acorns foi lançado pela primeira vez, você conectou uma conta bancária e seus cartões de crédito à conta do Acorns. Quando você fez uma cobrança de $ 7,50 e 50 centavos foram retidos para serem movidos para sua conta Acorns. Este processo é conhecido como Rodadas. Quando você conecta seu celular à sua conta bancária e cartão de crédito, o aplicativo investe automaticamente o troco de suas compras. Você pode definir arredondamentos com base no próximo dólar ou nos próximos $ 10. Assim que o total de seus arredondamentos atingir US $ 5, ele será transferido para sua conta Acorns.
Agora, quando você se inscreve, obtém uma conta Acorns Checking - é uma conta bancária segurada pela FDIC com um cartão de débito Visa. O Acorns está totalmente integrado à conta e os Round-ups aparecem em tempo real. Eles também negociaram ofertas especiais de reembolso de mais de 350 parceiros Acorns Found Money, incluindo Nike, Chevron e Air BnB, às vezes até 10%, e você recebe isso depositado em sua conta Acorns também.
Eles também introduziram Acorns Later, seu nome para uma conta de aposentadoria onde recomendam o IRA certo para suas necessidades. Nozes determina seu perfil de investimento com base em um questionário. Em seguida, eles recomendam até cinco carteiras diferentes, cada uma composta por um mix de seis ETFs de baixo custo. As carteiras variam de conservadoras a agressivas. Sua conta é totalmente gerenciada pela Acorns.
Taxas de bolotas: Você paga $ 1 por mês para saldos de conta inferiores a $ 5.000 e 0,25% ao ano quando sua conta atinge esse limite.
O que gostamos
- Este é o aplicativo perfeito para uma pessoa que não conseguia economizar e investir dinheiro no passado. O método de poupança é completamente passivo - você faz o que sempre faz, gasta dinheiro e o troco vai para sua conta de investimento. Às vezes, você também recebe bônus em dinheiro de alguns varejistas.
- Não é necessário um saldo mínimo de conta, nem você precisa configurar depósitos recorrentes.
- O Acorns disponibiliza o aplicativo gratuitamente para alunos em tempo integral.
- Você tem a opção de adicionar depósitos recorrentes se quiser acelerar seus investimentos.
O que pode melhorar
- Você precisa abrir uma nova conta bancária (Acorns Checking), que é outro item a ser gerenciado, mas você obtém o benefício de uma integração perfeita.
- A taxa é alta em contas com saldo pequeno.
- O uso de apenas seis ETFs é um pouco leve. A maioria dos robo-orientadores usa apenas um número limitado de ETFs, mas geralmente pelo menos uma dúzia.
Clique aqui para ler nossa análise detalhada das bolotas.
Saiba mais sobre bolotas
Estoque - O melhor para presentes em estoque
Estoque é uma corretora que permite comprar, vender e presentear ações fracionárias de mais de mil ações e ETFs. O apelo é que você pode comprar pequenas quantidades e não esperar até ter uma quantidade total de ações dinheiro.
O aspecto de presentear está na forma de cartões-presente de estoque. Você pode dar isso a pessoas, como jovens investidores (sobrinhas, sobrinhos, netos, etc.), da mesma forma que as pessoas costumam fazer dar títulos de capitalização ou ações únicas. Eles simplesmente fazem login em sua conta (ou se inscrevem) e resgatam por ações fracionárias de uma empresa que pode ser investida.
Ela opera como uma corretora normal e as negociações custam 99 centavos cada.
Taxas de estoque: Sem taxas de manutenção, apenas 99 centavos por transação. Ao enviar cartões-presente, há taxas adicionais. Os cartões-presente digitais custam US $ 3,99 para o primeiro estoque e 99 centavos para cada estoque adicional, mais uma taxa de 3% para o processamento do cartão de crédito ou débito. Se você quiser um cartão de plástico físico, ele varia de US $ 4,95 a US $ 7,95, dependendo do valor do cartão.
O que gostamos
- Stockpile permite comprar ações fracionárias de mais de 1000 empresas e ETFs, exatamente como anunciado.
- Você pode dar um cartão-presente Stockpile que pode ser trocado por ações. $ 1 mínimo, $ 2.000 máximo.
O que pode melhorar
- Você está limitado a mais de 1.000 ações e ETFs que eles oferecem.
- O envio de vales-presente tem um custo extra, mas sem taxas para o destinatário.
Nossa revisão do estoque entra em maiores detalhes sobre o serviço.
Saiba mais sobre o estoque
Pensamento Final
Qual aplicativo de investimento é o melhor? Depende do que o descreve como investidor!
Se você é alguém que deseja investir e não tem certeza de como, ou deseja que alguém cuide disso para você, Melhoramento é melhor. Ally Invest pode ser sua opção se você está procurando uma corretora de descontos com integração perfeita com uma grande conta poupança online.
Como você pode ver em cada seção, cada uma tem um propósito um pouco diferente e, portanto, o melhor aplicativo de investimento é o melhor para você neste momento da sua vida.