Temos dois documentos principais que descrevem nossas finanças - planilha de patrimônio líquido e o manual de campo monetário.
O Planilha de patrimônio líquido é um documento do Microsoft Excel que calcula nosso patrimônio líquido. É uma contabilidade mensal de todas as nossas contas financeiras (bancos, investimentos,... qualquer coisa com um número) e exclui cartões de crédito. É a contabilidade quantitativa de nossas finanças e inclui nosso mapa financeiro.
O Money Field Manual é a explicação qualitativa de nossa configuração financeira. É um documento do Word que explica o propósito de cada conta, o ponto de contato e como cada uma das peças se encaixam.
Juntos, eles darão a você uma visão completa de nossas finanças.
O objetivo deste documento é atuar como meu procurador se eu estiver indisponível (inacessível, morto, incapacitado, o que for). É pegar todo o conhecimento que tenho em meu cérebro e despejá-lo em um documento para que ninguém tenha que adivinhar o que eu estava fazendo. E está escrito da forma mais básica possível, sem fazer suposições.
O que eu chamo de Manual do Money Field, meu amigo Chelsea do Smart Money Mamas chama de Aglutinante ICE - Em caso de Aglutinante de Emergência.
Eu já construí o meu (aqui está o que você precisa em uma pasta ICE) mas se você não tem e quer um belo conjunto de modelos que você pode pegar hoje e construir um Fichário ICE - compre o dela. É muito bom ter tudo exposto na sua frente de uma maneira fácil de preencher.
Possui cinco seções:
Índice
- Legenda da planilha de patrimônio líquido
- Contas bancárias
- Contas de Investimento
- Investimentos Diretos
- Seguro
Legenda da planilha de patrimônio líquido
A planilha de patrimônio líquido é um documento bastante simples, mas percebi que tudo pode ser mal interpretado.
Além disso, sempre que alguém precisar, isso será um momento estressante... então vamos torná-lo o mais simples possível.
Ele explica como todas as planilhas estão relacionadas, quais atualizações onde, e alguém lendo o documento poderá continuar a contabilidade (não que eles irão). Isso também funciona como um lembrete para mim mesmo, caso eu esqueça como configurei algo.
Contas bancárias
Alguém olhando para a planilha e para nossa lista de contas bancárias vai se perguntar por que temos tantas - mas cada uma tem um propósito e está descrito nesta seção.
Por exemplo, temos um total de cinco bancos, mas apenas três deles têm uma função diferente de conta de depósito (as outras contas de depósito ainda existem porque eu ainda não as fechei). A página explica o papel que cada um desempenha.
Uma conta é nossa conta física, outra é uma conta de banco comercial e a última é um banco online onde executamos a maioria de nossas transações. Esse banco online é o centro de nossa rede financeira.
Contas de Investimento
Ao contrário da minha onda de abertura de contas bancárias na época da Pechincha, só tenho duas contas de corretagem e esta seção explica o propósito de cada uma.
A seção de estratégia de investimento é mais detalhada do que a bancária, com minha meta de alocação de ativos e também como esses ativos são distribuídos em cada uma das contas.
eu uso Vanguarda como um de meus custodiantes e tenho um Rollover IRA, Roth IRA e uma conta de corretora tributável. Uma das coisas complicadas sobre esses diferentes tipos de contas é que muitas vezes é um desafio fazer a alocação correta de seus ativos. É ainda mais difícil fazer a engenharia reversa do que eu estava fazendo se você começar apenas com as contas.
O documento explica o que é o quê. Por exemplo, eu não coloco nossos títulos em nosso Rollover IRA, que é uma conta de aposentadoria com imposto diferido. A regra geral é que você coloque títulos em uma conta com imposto diferido porque os títulos geram receita e você seria tributado sobre essa receita se estivesse fora de uma conta com imposto diferido.
Os títulos tiveram rendimentos baixos recentemente e, por isso, é realmente melhor ter ações nessas contas de impostos diferidos, mas não é por isso que o fazemos. Se precisássemos acessar nossos fundos rapidamente, primeiro liquidaríamos nossos títulos porque eles são os menos voláteis. Se eles estiverem em contas com imposto diferido, sofreremos uma grande penalidade. Essa é a razão # 1 pela qual... o fato de ser mais eficiente em termos de impostos agora, devido aos baixos rendimentos, é simplesmente um bônus.
OK, então toda essa explicação não é possível a menos que eu a escreva em um documento do Word.
Investimentos Diretos
Por um tempo, fiz alguns investimentos diretos, ou investimentos-anjo, em empresas. Eu não faço mais isso, será um post para outro dia.
Esta seção do documento contém todas as informações de contato de cada investimento, quem foi o investidor líder, meu relacionamento, a quem ligar se tiver uma dúvida (caso não seja o investidor principal), bem como qualquer outra coisa que possa esclarecer o acordo.
A chave aqui é que esses negócios não existem fora dos documentos legais. Você não pode fazer login em algum lugar e vê-los. Sem isso e a listagem na planilha, seria difícil para alguém juntar as peças até mesmo encontrá-los, porque eles não saberiam onde procurar.
Seguro
Muito simples aqui - uma lista de todos os diferentes seguros que temos, níveis de cobertura e a empresa com a qual os temos. Todos nós estamos com uma empresa, então é muito fácil de entender.
Se o seu for um pouco mais complicado, tente fornecer o máximo de detalhes possível. Por exemplo, se você tiver seguro de vida de várias empresas (não é incomum obter $ 1.000.000 de duas empresas a $ 500.000 cada), liste-as e seus detalhes.
Por último, lembre-se de atualizá-lo. Essa é a chave. Embora ter uma cópia desatualizada seja melhor do que não ter nada, uma cópia atualizada é melhor. Eu atualizo a planilha a cada mês e sempre que preciso remover ou adicionar uma coluna, reviso o documento do Word.
Você tem um Manual do Money Field ou algo semelhante?
Como você aumentaria ou melhoraria o meu?