Robinhood Brokerage Review (2021)

Robinhood é uma corretora de valores que espera trazer para as massas negociações de ações sem comissões. (e em grande medida, eles tiveram sucesso)

É uma corretora apenas de aplicativo que oferece negociações de comissão de $ 0 sobre ações - sem valores mínimos, sem taxas de manutenção e uma interface simplificada que é intuitiva de usar.

Quando eles entraram em cena, pensei imediatamente em Zecco. A Zecco era uma corretora fundada em 2006 que prometia negociações sem comissões também. As negociações gratuitas tornaram-se cada vez mais restritivas. No início, todos tinham negociações gratuitas. Então, você precisava ter um saldo mínimo em conta de $ 25.000. Eventualmente, havia limites sobre a frequência com que você poderia negociar até que a TradeKing os adquirisse em 2012.

Parecia que o modelo de negócios de livre comércio desafiava as leis da matemática.

Então, como o Robinhood é diferente? A Zecco estava tentando ser uma corretora completa - você podia negociar ações, opções, fundos mútuos e títulos. Eles ofereceriam Forex, ouro e prata também. Eles tinham uma infinidade de ferramentas e análises. A Zecco estava tentando ser uma corretora completa, mas não cobrava nada.

Robinhood não está fazendo isso. Eles estão fazendo uma coisa - comprando e vendendo ações - e pulando sinos e assobios.

Índice

1. Robinhood é legítimo ou uma farsa?
2. Como o Robinhood ganha dinheiro ???
3. Inscrever-se para uma conta
4. Robinhood é seguro?
5. O que eu gosto no Robinhood
6. O que eu não gosto no Robinhood
7. Pensamentos de despedida

Robinhood é legítimo ou uma farsa?

Você conhece o ditado: “Se parece bom demais para ser verdade ...” neste caso específico, é verdade.

Eles usam a Apex Clearing Corporation para compensar negociações e estão registrados na SEC para operar em todos os 50 estados (e 2 territórios).

Eles são membros da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA - verifique a lista do corretor deles) e ter seguro Securities Investor Protection Corporation (SIPC), para que seu saldo seja protegido até $ 500.000 (com um limite de $ 250.000 em dinheiro). Isso serve para proteger contra fraude, não contra perda de valor.

Eles não são uma farsa.

Como o Robinhood ganha dinheiro ???

Esta é a pergunta de um bilhão de dólares - como uma empresa que oferece transações gratuitas pode ganhar dinheiro?

A resposta está na resposta do FAQ sobre o assunto! Eles planejam cobrar juros de clientes que fazem upgrade para uma conta de margem, que atualmente está em beta. Eles também ganharão juros dos saldos de caixa não investidos dos clientes.

Eles também oferecem Robinhood Gold - o que dá a você o dobro do poder de compra e negociação após o expediente a um custo de apenas $ 10 por mês. É opcional e negociação ainda está livre de comissão.

No futuro, eles poderiam ganhar dinheiro com o fluxo de pedidos - que é um desconto que as bolsas oferecem para fornecer liquidez. Não é algo que eles fazem agora, já que passam por um parceiro de compensação, mas podem pular assim que tiverem o volume.

OK - até agora tudo bem.

Como é o serviço?

Inscrever-se para uma conta

Eu me inscrevi no meu computador, em vez de no meu telefone, porque prefiro não digitar um monte de informações de conta em um teclado minúsculo. O processo de inscrição leva cerca de 5 a 10 minutos e você precisará fornecer algumas informações básicas - nome, endereço, Seguro Social, aniversário e algumas outras informações demográficas.

Você também será solicitado a vincular sua conta bancária e transferir fundos. Eles têm suporte para vários bancos importantes (quase 20) e você poderá fazer login diretamente no Robinhood e transferir fundos.

Depois de se inscrever, você só precisa baixar o aplicativo, fazer login e pronto para as corridas.

Robinhood é seguro?

Sim, Robinhood está seguro.

Essa é provavelmente uma das maiores questões, especialmente com uma plataforma de investimento relativamente nova.

Por ser uma corretora, é regulamentada pela SEC (Securities and Exchange Commission) e deve ter medidas de segurança semelhantes às de outras corretoras. Por exemplo, eles têm Seguro SIPC de até $ 500.000 para títulos e $ 250.000 em dinheiro.

Também como corretora, são regulamentadas pela FINRA. Você pode procurá-los em BrokerCheck sob CRD # 287900. Se você fizer isso, verá que eles foram aprovados desde 13/10/2017 e atualmente têm duas divulgações.

Eles também implementaram várias medidas de segurança para garantir que seus dados estejam protegidos. Sua senha é hash usando o algoritmo de hashing BCrypt. Informações confidenciais, como seu Social, são criptografadas antes do armazenamento. As comunicações são criptografadas usando o protocolo Transport Layer Security (TLS) e, uma vez que você autentica suas credenciais bancárias, elas não as armazenam. Eles são armazenados como token de acesso por meio de integração de terceiros.

Por último, há um opcional autenticação de dois fatores no aplicativo.

O que eu gosto no Robinhood

Robinhood é gratuito, mas não parece completamente básico - o que é muito importante.

Você obtém negociações gratuitas e as negociações gratuitas são ótimas. Você pode definir ordens de mercado, limite, stop loss e stop-limit. Você está, no entanto, limitado a ações e ETFs dos EUA. Isso é um comércio justo. Sem vendas a descoberto.

Eles oferecem um conta de gerenciamento de caixa então seu dinheiro está ganhando 0,30% APY quando não é investido. Muitos outros corretores vão pagar a você uma ninharia por dinheiro não investido em uma conta de varredura - mas Robinhood conecta você com uma taxa competitiva.

Sem conta mínima e sem taxas de manutenção a menos que você queira declarações em papel ($ 5) ou confirmações em papel ($ 2). Você não precisa de extratos em papel e essas taxas são consistentes com outras que eu já vi. Todos esses são bons, mas deveriam estar lá, é bastante normal hoje em dia.

O painel é elegante e minimalista. Ao fazer login, você é saudado com o valor da sua conta, alguns gráficos históricos e histórias relevantes em um controle deslizante na parte inferior. Verde se você estiver para cima, vermelho se você estiver para baixo.

Robinhood Instant: Existe um “recurso” chamado Robinhood Instant. Normalmente, quando você vende uma ação, tem que esperar cerca de três dias para que os fundos cheguem à sua conta. É conhecido como "Liquidação de Estoque" e é devido ao funcionamento das câmaras de compensação (se você negociar ações individuais com pouca frequência, isso nunca acontecerá). O instantâneo acabaria com a espera de três dias. (outro benefício é o acesso instantâneo de até US $ 1.000 em depósitos no Robinhood)

O que eu não gosto no Robinhood

Fazer uma negociação é... um tanto complicado. Se você deseja uma ordem de mercado, é uma interface excelente... mas você nunca deve colocar uma ordem de mercado. Se você deseja fazer um pedido com limite, é necessário inserir um preço em uma tela separada. Depois de selecionar um preço, você escolhe por quanto tempo mantê-lo aberto (bom para o dia ou bom até o cancelamento), então ele volta para a tela de pedido e você conclui seu pedido.

Depois de colocar a negociação, ela pode ser executada imediatamente ou em algum momento no futuro. Se quiser ver seu pedido, você deve ir ao Histórico. Você não pode editar o pedido, você tem que cancelá-lo e, em seguida, inserir o pedido novamente (a maioria dos lugares permite que você "edite", mas funcionalmente eles cancelam e entram em um novo pedido... eles apenas salvam o trabalho).

Se você não está fazendo um comércio livre, fica caro. Os títulos estrangeiros cotados custam US $ 50 a operação, o Euroclear custa US $ 35, o canadense custa US $ 35 e todas as negociações por telefone com corretor custam US $ 10 (a última não é ruim). Você pode veja a tabela de taxas completa aqui.

Sem análise. Eles não têm relatórios e não têm ferramentas de análise. Existem notificações de notícias e gráficos de preços históricos, mas isso é praticamente a única coisa fora da execução de transações. Porém, para ser honesto, eu não esperaria nada considerando que as transações são gratuitas.

Você está limitado a um tipo de conta - tributável. Desculpe, sem contas de aposentadoria (e seus requisitos de papelada, que provavelmente é porque eles ainda não foram fornecidos).

Nenhuma transferência de corretor. Se você deseja mover corretoras, normalmente pode fazer um ACAT (transferência automática de conta de cliente) e mover seus ativos por algo como $ 50 ou $ 100. O processo ACAT permite que você mova sua conta sem vender títulos (e obter ganhos). Robinhood não oferece isso. (Ally Invest oferece até $ 150 em reembolso de ACATs, que são cobrados pela corretora de origem, de $ 2.500 - para dar uma ideia de quanto custa um ACAT)

Ainda não há reinvestimento automático de dividendos. Se você receber um dividendo em dinheiro, ele será depositado em sua conta. Eles não têm reinvestimento automático de dividendos, mas um posto de apoio diz que espera oferecê-lo no futuro. Porém, quando as negociações são gratuitas, você pode reinvestir manualmente sem nenhum custo, desde que tenha o dinheiro, uma vez que Robinhood não oferece ações fracionárias (muito poucos lugares o fazem).

Sem vendas a descoberto. Para a maioria, não é um grande negócio, mas a venda a descoberto faz parte do mercado e você não será capaz de fazer isso no Robinhood.

Sem API, sem integração com Capital Pessoal. Não é inesperado e certamente menor, mas não consigo vincular essa conta ao meu Capital Pessoal painel de controle. 🙁

Pensamentos de despedida

Estou impressionado. O App Robinhood é simples (adoro o verde na paleta de cores pretas quando o mercado está fechado, verde no branco quando está aberto) e simplificado, era fácil de navegar para alguém familiarizado com smartphones, e quando o custo de transação é o principal diferencial neste espaço, você realmente não pode bater isto.

Ele cumpre exatamente o que promete - negociações de ações grátis. O que mais você pode pedir?

Eu negocio ações muito raramente. Quando eu faço, geralmente é um estoque de dividendos e eu mantenho isso por anos. Economizar alguns dólares de cada vez não é algo que me empolga, mas o estoque gratuito é bom e tratarei a conta como uma conta de dinheiro virtual. 🙂

Esta postagem também está disponível como uma história na web - “Como obtenho estoque grátis do Robinhood?“