Vanguard e Fidelity são duas das maiores empresas de investimento do mundo. Ambas se originaram como empresas de fundos, a Vanguard, com seus revolucionários fundos baseados em índices, e a Fidelity, com seus fundos mútuos frequentemente famosos em todo o mundo. Cada um agora oferece os dois tipos de fundos, bem como serviços diversificados de corretagem de investimentos.
Qual você deve escolher entre Vanguard vs. Fidelidade?
Índice
- Sobre o Vanguard
- Sobre Fidelity
- Serviços de corretagem Vanguard
- Resumo dos serviços de corretagem Vanguard:
- Serviços de corretagem Fidelity
- Resumo dos serviços de corretagem da Fidelity:
- Aconselhamento Financeiro Profissional
- Consultor Digital Vanguard
- Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
- Fidelity Go
- Planejamento e Aconselhamento Personalizado Fidelidade
- Fidelity Wealth Management
- Para quem o Vanguard é melhor?
- Para quem é o Fidelity Better For?
- Resultado
Sobre o Vanguard
Fundado em 1975 pelo lendário John Bogle, Vanguarda foi virtualmente o berço dos fundos de índice. Hoje, a Vanguard tem mais de US $ 7 trilhões em ativos sob gestão.
Eles não apenas oferecem investimentos diretos de indivíduos e organizações, mas também disponibilizam seus fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos para empresas de investimento em todo o mundo. Os fundos Vanguard são bem vistos porque têm algumas das despesas de investimento mais baixas de qualquer família de fundos do setor.
A empresa oferece serviços de corretagem direta, mas é muito mais conhecida por seus fundos. Na verdade, o Vanguard é um dos maiores provedores de fundos mútuos no mundo.
Sobre Fidelity
Fidelity Investments, Inc., comumente conhecido simplesmente como “Fidelidade”, tem suas raízes em 1946. É agora uma das maiores instituições de investimento do mundo, com quase US $ 5 trilhões em ativos sob gestão.
Como a Vanguard, a Fidelity é conhecida por seus fundos. Por exemplo, o Fidelity Contrafund é o maior fundo não indexado dos EUA. Mas a empresa talvez seja mais conhecida por seus serviços de corretagem. Eles disponibilizam contas de investimento tributáveis e contas de aposentadoria por meio de sua plataforma online e de uma rede de escritórios físicos em todo o país.
(Divulgação do autor: tenho uma conta de corretora na Fidelity.)
Serviços de corretagem Vanguard
Embora seja conhecido por seus fundos, Serviços de corretagem Vanguard também permite que você negocie fundos não pertencentes ao Vanguard. bem como a seleção completa de títulos de investimento disponíveis em corretoras de investimento típicas.
Um tipo de investimento em que o Vanguard é particularmente forte é com fundos de data-alvo. Às vezes referido como um "fundo de fundos", eles são compostos por vários fundos, cada um representando uma classe de ativos específica.
Eles são chamados de "fundos de data-alvo" porque são configurados para corresponder a um ano específico no futuro, que normalmente é o ano em que você pretende se aposentar. Por exemplo, se você tem 35 anos agora e planeja se aposentar aos 65, pode estar interessado em um fundo de data-alvo para o ano de 2055. O fundo investirá de forma mais agressiva nos primeiros anos, mas mudará gradualmente para investimentos mais conservadores conforme você se aproxima da aposentadoria.
A Vanguard mudou recentemente sua estrutura de taxas, sendo uma das últimas corretoras cobrando comissões sobre negócios. Mas agora eles oferecem negociações sem comissão em muitos títulos e taxas reduzidas em outros.
Resumo dos serviços de corretagem Vanguard:
Investimento inicial mínimo: $ 0, mas se você for investir em fundos, alguns exigem um investimento mínimo de $ 1.000, enquanto outros exigem $ 3.000 ou até mais.
Investimentos disponíveis: Ações individuais, ETFs, fundos mútuos, opções, títulos, fundos de datas-alvo, certificados de depósito e anuidades.
Contas disponíveis: Contas tributáveis individuais e conjuntas; tradicional, Roth, rollover, SEP e IRAs SIMPLE; solo 401 (k), fundos fiduciários e 529 planos de poupança para faculdades.
Taxa anual: $ 20, mas acenou se você tiver pelo menos $ 10.000 em fundos Vanguard, pelo menos $ 50.000 em ativos Vanguard qualificados, ou se você optar pela entrega eletrônica de extratos e outros documentos.
Taxas de negociação: $ 0 em ações, ETFs Vanguard e não Vanguard e opções. Há uma taxa de US $ 1 por contrato nas opções. $ 0 em fundos mútuos sem taxa de transação Vanguard e não Vanguard (2.800 no total); $ 20 por transação em fundos mútuos de taxa de transação para a maioria dos investidores e taxas mais baixas ou até $ 0 em contas acima de $ 1 milhão. $ 0 na maioria dos títulos de renda fixa, mas há uma cobrança de $ 1 por $ 1.000 de valor nominal ($ 250 no máximo) em emissões secundárias.
Atendimento ao Cliente: Contato telefônico disponível de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 20h00, horário do Leste.
Robo-consultor e gestão de patrimônio: Veja as descrições abaixo.
Serviços de corretagem Fidelity
Fidelity também oferece serviços de corretagem. Assim como a Vanguard, a Fidelity começou como uma empresa de fundos. Seus fundos mútuos, particularmente o Fidelity Magellan Fund, outrora administrado pelo lendário Peter Lynch, era considerado o padrão na área. A Fidelity continua a ter uma grande variedade de fundos, mas eles expandiram dramaticamente seus serviços de corretagem ao longo dos anos, e agora são a segunda maior corretora de investimentos de varejo, depois de Charles Schwab.
Para contas de investimento tributáveis, a conta base é Fidelity Cash Management. Você pode comprar investimentos fora da conta, mas também aproveitar a emissão de cheques, acesso a caixas eletrônicos, pagamento de contas online e depósitos móveis. E embora não tenham uma rede de caixas eletrônicos, eles reembolsam as taxas cobradas pelos caixas eletrônicos.
Com a notável exceção de criptomoedas, virtualmente todo e qualquer título de investimento está disponível na plataforma Fidelity. É também um dos serviços mais amigáveis para o investidor do setor, fornecendo títulos e analistas de ações, bem como um centro de pesquisa de ações abrangente.
Se você é um trader ativo, pode aproveitar as vantagens da plataforma de negociação Active Trader Pro da Fidelity. É totalmente personalizável e fornece informações e análises de streaming em tempo real para ajudá-lo a melhorar suas habilidades de negociação e resultados.
Uma área em que a Fidelity lidera o setor é em seus fundos mútuos de índice de custo zero. Os fundos de índice normalmente carregam índices de despesas muito baixos, mas os fundos de índice de despesas zero são únicos. E o Fidelity oferece quatro ao todo, incluindo:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO International Index Fund
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
E se taxas zero de despesas não forem suficientes, não há requisitos mínimos de investimento. Na verdade, não há requisitos mínimos de investimento em quaisquer fundos mútuos da Fidelity.
Resumo dos serviços de corretagem da Fidelity:
Investimento inicial mínimo: $ 0 para abrir uma conta, mas você naturalmente precisará adicionar fundos para começar a investir. E, como é o caso do Vanguard, você pode precisar de determinados valores mínimos para investir em fundos mútuos não pertencentes à Fidelity específicos.
Investimentos disponíveis: Ações individuais, ETFs, fundos mútuos, opções, títulos, certificados de depósito e anuidades.
Contas disponíveis: Contas tributáveis individuais e conjuntas; tradicional, Roth, rollover, SEP e IRAs SIMPLE; solo 401 (k), fundos fiduciários e 529 planos de poupança para faculdades.
Taxa anual: $0
Taxas de negociação: $ 0 em ações, ETFs Fidelity e não Fidelity e opções. Há uma taxa de US $ 0,65 por contrato sobre as opções. $ 0 em fundos mútuos sem taxa de transação Fidelity e não Fidelity (3.700 no total); $ 49,95 por negociação em fundos mútuos de taxa de transação. $ 0 na maioria dos títulos de renda fixa, mas há uma cobrança de $ 1 por título nas emissões secundárias.
Atendimento ao Cliente: O contato telefônico está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim como o chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 8h às 22h, e nos fins de semana, das 9h às 16h, todos os horários do leste. A Fidelity também oferece mais de 200 agências físicas localizadas dentro e ao redor de grandes cidades em todo o país.
Robo-consultor e gestão de patrimônio: Veja as descrições abaixo.
Aconselhamento Financeiro Profissional
Consultor Digital Vanguard
O Digital Advisor só foi lançado em 2020, embora isso pouco importe, já que o Vanguard foi um dos as principais firmas de investimento por quase 50 anos, e seus fundos são amplamente usados por outros robo-consultores. Semelhante a outros robôs, o Digital Advisor fornece gerenciamento automatizado de investimentos com rebalanceamento automático por uma taxa anual baixa. O Digital Advisor também foi projetado para aqueles que desejam um investimento automatizado simples e aqueles que desejam pagar dívidas em mente.
Os perfis de risco da carteira variam de conservadores a muito agressivos, e cada um será uma mistura de fundos Vanguard de baixo custo negociados em bolsa. Isso é importante porque os ETFs Vanguard têm alguns dos índices de despesas mais baixos do setor de fundos de investimento.
Antes de se inscrever, você pode acessar as ferramentas de planejamento de aposentadoria para ajudá-lo a definir metas de poupança para a aposentadoria. Depois de se inscrever, você também terá acesso a uma calculadora de pagamento de dívidas para ajudá-lo a desenvolver estratégias para se livrar das dívidas.
O Digital Advisor requer um investimento inicial mínimo de $ 3.000 e tem uma taxa de consultoria anual de 0,15%.
Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
Este plano foi elaborado com investidores maiores em mente e fornece uma combinação de tecnologia avançada e metodologia especializada para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. É recomendado especialmente para aposentados e aqueles que estão se aproximando da aposentadoria.
O principal recurso que ele adiciona ao Digital Advisor é que ele vem com acesso a consultores financeiros humanos. Se seu portfólio for inferior a US $ 500.000, você terá acesso a uma equipe de planejadores financeiros. Mas se for mais, você terá um planejador financeiro certificado dedicado para fornecer conselhos individuais.
Com o Serviço de Consultor Pessoal, você também terá mais capacidade de personalizar seus acervos e obter um plano mais detalhado que podem cobrir coisas como renda de seguridade social, necessidades de cuidados de saúde na aposentadoria e outras circunstâncias que são exclusivas de vocês.
O padrão de seu portfólio será investido em ETFs, mas pode ser personalizado para atender às suas necessidades com outros fundos, incluindo fundos mútuos gerenciados ativamente.
O Vanguard Personal Advisor Services requer um investimento mínimo de $ 50.000 e tem a seguinte estrutura de taxas:
- $ 50.000 a $ 5 milhões - 0,30%
- $ 5 milhões a $ 10 milhões - 0,20%
- $ 10 milhões a $ 25 milhões - 0,10%
- $ 25 milhões e acima - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go é o robo-consultor da Fidelity e tem a vantagem de não ter saldo mínimo exigido. Seu portfólio será projetado e gerenciado profissionalmente, incluindo rebalanceamento periódico. Também incluirá uma combinação de fundos mútuos que representam várias classes de ativos.
Semelhante ao Vanguard Digital Advisor, a orientação de seu portfólio pode variar de muito conservadora a muito agressiva.
As taxas do Fidelity Go são as seguintes:
- Menos de $ 10.000 - $ 0
- $ 10.000 a $ 49.999 - $ 3 por mês
- $ 50.000 e acima - 0,35% ao ano
Planejamento e Aconselhamento Personalizado Fidelidade
Planejamento e assessoria personalizada Fidelity vem com acesso a consultores financeiros. Isso incluirá chamadas de planejamento financeiro individuais ilimitadas com um membro da equipe de consultores da Fidelity. Como também envolve elementos de gerenciamento de investimento automatizado, é considerado um robo-consultor híbrido, uma vez que também fornece assistência humana direta e planejamento.
É necessário um mínimo de $ 25.000 para participar deste plano, com uma taxa de consultoria anual de 0,50% sobre todos os saldos.
Fidelity Wealth Management
Para aqueles com pelo menos $ 250.000 para investir, a Fidelity oferece seus Serviços de riqueza programa. Um consultor dedicado da Fidelity o ajudará a desenvolver seus objetivos e compreender suas opções, junto com um planejamento abrangente e gerenciamento de investimento personalizado. Existem também estratégias fiscais inteligentes empregadas para minimizar a mordida fiscal de suas atividades de investimento.
Para investidores maiores, aqueles com pelo menos $ 10 milhões em ativos de investimento e pelo menos $ 2 milhões investidos com a Fidelity, eles também oferecem seu Programa de Riqueza Privada. O consultor pessoal fornecerá não apenas gerenciamento de investimentos, mas também acesso ao planejamento financeiro.
As taxas de consultoria brutas no plano variam de 0,20% a 1,04%.
Para quem o Vanguard é melhor?
A Vanguard oferece serviços de corretagem, mas sua principal força está em seus fundos. Além de ser uma das famílias de fundos de maior sucesso no universo de investimentos, seus fundos são famosos por seus índices de despesas muito baixos. Se você é um investidor de fundos e, particularmente, se inclina para os fundos Vanguard, o Vanguard pode ser a escolha certa para você.
O Vanguard também pode ser uma escolha melhor do que o Fidelity para opções de investimento gerenciado. Seu robo-consultor, Digital Advisor, tem uma taxa de consultoria anual de apenas 0,15%, em comparação com uma alta taxa de 0,35% com o Fidelity Go.
(Dito isso, o Fidelity Go pode ser a melhor escolha de robo-consultor para novos e pequenos investidores. Eles não têm nenhum investimento inicial mínimo - em comparação com US $ 3.000 no Consultor Digital da Vanguard - e nenhuma taxa de consultoria anual sobre saldos de contas abaixo de US $ 10.000.)
E no lado da gestão de patrimônio, os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard são especialmente acolhedores para grandes investidores. A baixa taxa anual de consultoria de 0,05% pode ser a menor taxa de gestão de patrimônio em todo o setor.
Comece com o Vanguard.
Para quem é o Fidelity Better For?
Se o Vanguard é a melhor escolha para investidores de longo prazo e aqueles que favorecem o investimento em fundos, a Fidelity é a vencedora com serviços de corretagem. Eles não apenas oferecem uma plataforma de negociação superior, mas também fornecem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana - junto com 200 agências de investimento locais.
A fidelidade será definitivamente a melhor escolha se você for um negociador de opções. Embora a Vanguard não cobra comissão sobre as opções, eles cobram US $ 1 por taxa de contrato, em comparação com apenas US $ 0,65 por taxa de contrato da Fidelity.
E mesmo se você for um investidor de fundos, os quatro fundos mútuos de índice de despesa zero da Fidelity podem ser muito difíceis de ignorar. Se você planeja investir nos fundos por 20 ou mais anos, a ausência de uma taxa de despesa anual de até 0,10% ou 0,20% pode fazer uma diferença no desempenho ao longo de muitos anos.
Comece com Fidelity.
Resultado
Entre o Vanguard e o Fidelity, o Vanguard parece ser a melhor escolha para investidores de fundos e investidores muito ricos, com sua combinação única de fundos de baixo índice de despesas e taxas de gestão de patrimônio muito baixas para contas muito grandes.
Mas para a maioria dos investidores, especialmente aqueles que investem em títulos individuais ou negociam com frequência, o Fidelity é facilmente a melhor escolha.