Revisão da Alliant Credit Union

Você gostaria de fazer um banco com uma instituição financeira da qual seja membro e não cliente? Isso é o que você será se abrir uma conta com Alliant Credit Union.

Eles pagam algumas das taxas mais altas do país em produtos de depósito e oferecem a maior parte do financiamento de que você provavelmente precisará.

Quem é a Alliant Credit Union?

Com sede em Chicago, Illinois, a Alliant Credit Union está no mercado desde 1935. A cooperativa de crédito tem mais de US $ 11 bilhões em ativos e 450.000 membros em todo o país. É a maior cooperativa de crédito de Illinois e uma das maiores do país.

Como cooperativa de crédito, é uma cooperativa financeira sem fins lucrativos. Como resultado, trabalhar com a cooperativa de crédito significa que você é um membro e não simplesmente um cliente.

A Alliant Credit Union oferece cheques com juros, contas de poupança de alto rendimento e CDs com algumas das melhores taxas do país. Eles também oferecem um conjunto completo de produtos de empréstimo, incluindo cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, empréstimos para habitação e empréstimos imobiliários comerciais.

Recursos e benefícios da Alliant Credit Union

Contas disponíveis: Verificação, poupança, CDs, contas menores; tradicional, Roth e SEP IRAs; contas fiduciárias. Os programas de empréstimos disponíveis incluem os seguintes: cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e veículos recreativos, empréstimos para habitação e financiamento de imóveis comerciais.

Disponibilidade geográfica: Em todo o país.

Acesso a operações bancárias via Internet: Oferece todos os serviços bancários, incluindo transferências, realização de pagamentos, gerenciamento de cartões de crédito e débito e até abertura de novas contas.

Banco móvel: Disponível para dispositivos móveis Android e iOS, o aplicativo oferece todos os serviços de banco online. Ele vem com depósito móvel, para que você possa localizar um dos 80.000 caixas eletrônicos gratuitos ou até mesmo verificar o status do desconto da taxa de caixa eletrônico. Ele ainda permite que você faça login com o toque do dedo ou Apple Face ID.

Pontuação de crédito grátis: Os membros recebem pontuações de crédito trimestrais gratuitas.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone e e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Segurança da conta: As contas são protegidas pelo governo dos EUA, patrocinado National Credit Union Association (NCUA) por $ 250.000 por depositante.

Contas de depósito da Alliant Credit Union

Verificando

A Alliant Credit Union oferece duas contas correntes:

Verificação de alta taxa: Atualmente pagando APY de 0,45%, a conta não requer saldo mínimo e não tem taxas de serviço mensais. Ele vem com um cartão de débito Visa gratuito, sua primeira caixa de cheques e oferece proteção contra cheque especial e pagamento de cortesia. Você pode usar o cartão de débito em mais de 80.000 caixas eletrônicos gratuitos.

Verificação de adolescente: Esta conta está disponível para membros com idades entre 13 e 17 e requer propriedade conjunta com os pais. A conta também paga uma taxa de 0,45% APY e não tem nenhum requisito de saldo mínimo. Ele vem com um cartão de débito Visa, disponível de forma semelhante, para uso sem sobretaxa em mais de 80.000 caixas eletrônicos.

Ambas as contas correntes fornecem descontos em caixas eletrônicos de até $ 20 por mês para uso em caixas eletrônicos fora da rede.

Poupança

A Alliant Credit Union oferece três contas de poupança:

Economias de alta taxa: Você pode ganhar uma taxa de 0,55% APY com um depósito inicial de apenas $ 5. Você precisará de um saldo mínimo diário médio de $ 100 para ganhar essa taxa, mas não haverá taxas mensais se você escolher as declarações eletrônicas (em vez de declarações em papel). Você pode acessar seus fundos por meio da rede de caixas eletrônicos em todo o país.

Poupança suplementar: Funciona exatamente como a conta poupança de alta taxa, exceto que você atribui uma meta a ela. Você pode ter várias contas. Assim como a conta de poupança de alta taxa, você pode abrir uma conta com apenas $ 5, não há taxas mensais quando você seleciona eStatements, você pode acessar seus fundos por meio da rede de caixas eletrônicos sem sobretaxa e ganhar uma taxa atual de 1,65% APY com um saldo mínimo diário médio de $100.

Contas poupança para crianças: Projetada para crianças de até 12 anos, a conta requer propriedade conjunta com os pais, avós ou um responsável. A cooperativa de crédito vai até pagar o depósito inicial de $ 5. Não há mensalidade e a conta ganhará 1,65% APY com um saldo mínimo diário médio de $ 100.

Crianças com mais de 12 anos podem se inscrever para uma conta de poupança de alta taxa normal ou converter uma conta de poupança para crianças em uma conta à ordem para adolescentes.

Certificados de depósito (CDs)

A Alliant Credit Union paga algumas das taxas mais altas em CDs disponíveis em qualquer lugar. Os certificados estão disponíveis em investimentos mínimos de $ 1.000 e em prazos que variam de 12 a 60 meses.

Contas IRA

A Alliant Credit Union oferece IRAs tradicionais, Roth e SEP, sem depósito mínimo e sem taxas de manutenção. Qualquer um dos três IRAs pode ser investido de uma das três maneiras:

• Por meio de ações IRA tradicionais (atualmente pagando 1,65% APY)
• CDs IRA (ver taxas acima)
• Por meio de uma alternativa de investimento (consulte a descrição do Programa Alliant de Aposentadoria e Serviços de Investimento abaixo)

Taxas da Alliant Credit Union

As taxas da Alliant Credit Union e as penalidades de retirada antecipada de CDs são as seguintes:

• Interrompa pagamentos, gratuitamente se submetidos por banco on-line ou por telefone, caso contrário, $ 25.
• Item de depósito de devolução, $ 15.
• Extrato em papel, $ 1.
• NSF, $ 25.
• Cheques pagos manualmente e itens ACH, $ 5.
• Taxa de inatividade ou conta inativa, $ 10.
• Depósito de cheque sacado em banco não americano, $ 35.
• Taxa de pagamento de cortesia, $ 28 por ocorrência.
• ACH iniciado online, grátis ($ 10 se iniciado por telefone)
• Conta fechada em 90 dias após a abertura, $ 10.
• Taxa de transferência, entrada, gratuita.
• Taxa de transferência doméstica, saída, $ 25.
• Taxa de transferência estrangeira, saída, $ 50.
• Taxa de transação estrangeira Visa de 1% com uso do cartão de débito.

Penalidades de retirada antecipada em CDs ocorrer se você liquidar parte ou a totalidade de um CD antes do vencimento. As seguintes penalidades serão aplicadas:

• Durante o período de carência de sete dias para novos certificados, nenhum dividendo é ganho.
• Prazo do certificado, 12 - 17 meses, até 90 dias de juros.
• 18 - 23 meses, até 120 dias de juros.
• 24 - 48 ou 60 meses, até 180 dias de juros.

Programas de empréstimo da Alliant Credit Union

Cartões de crédito

A Alliant Credit Union oferece três cartões de crédito diferentes:

Visa Platinum Rewards: Vem com uma APR introdutória de 0% por 12 meses em compras e transferências de saldo, então 14,99% a 24,99% APR variável. Não há taxa anual e você ganhará dois pontos de recompensa para cada dólar gasto.

Visa Platinum: Também vem com uma APR introdutória de 0% por 12 meses em compras e transferências de saldo, e oferece taxas contínuas que variam entre 10,99% e 22,99% APR variável. O cartão vem sem anuidade.

Assinatura do visto: Você receberá um reembolso ilimitado de 3% em dinheiro no primeiro ano e, em seguida, 2,5% em dinheiro de volta a cada ano subsequente. As taxas começam tão baixas quanto 11,99% APR. Não há taxa de transação estrangeira, e a taxa anual de US $ 99 é dispensada no primeiro ano.

Empréstimos de automóveis

Os termos do empréstimo para automóveis são bastante favoráveis ​​com empréstimos para uma variedade de veículos. Os empréstimos para veículos recreativos estão disponíveis a taxas um pouco mais altas, mas por prazos muito mais longos. As taxas para veículos novos são tão baixas quanto APR de 2,99% e veículos usados ​​são tão baixas quanto APR de 3,24%. Os empréstimos têm prazo máximo de 60 meses. Não há penalidades de pré-pagamento e você pode obter a aprovação no mesmo dia na maioria dos casos.

A Alliant Credit Union também oferece um serviço de compra de automóveis. Se você usar para comprar um veículo e financiá-lo por meio da cooperativa de crédito, sua taxa de juros será reduzida em 0,50% em relação às taxas mostradas acima. O serviço também oferece um preço inicial com desconto em um amplo estoque de veículos usados. A participação é em uma rede nacional de concessionárias certificadas.

Empréstimos pessoais

A Alliant Credit Union oferece empréstimos pessoais não garantidos para praticamente qualquer finalidade. Você pode pedir emprestado de $ 1.000 a $ 50.000 e prazos de um a cinco anos. As taxas de juros atuais variam de 6,49% a 10,49% APR. A cooperativa de crédito geralmente pode fornecer aprovações e financiamento no mesmo dia. Os empréstimos não têm taxas de originação ou penalidades de pré-pagamento.

Empréstimos para habitação

As ofertas incluem hipotecas e linhas de crédito de home equity. Os termos atuais da hipoteca oferecidos são: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, fixo de 15 anos, fixo de 20 anos e fixo de 30 anos. Eles também oferecem 0% de desconto para compradores de casas bem qualificados pela primeira vez e 3% para compradores de casas que não sejam pela primeira vez. Eles não cobram uma taxa de inscrição ou de isenção de garantia. Além disso, sua taxa de originação é tão baixa quanto $ 995. Você pode obter um empréstimo de até $ 2.000.000.

A linha de crédito de home equity (HELOC) permite que você peça emprestado até 90% do patrimônio de sua casa com prazos de até 30 anos. Não há custos de fechamento ou taxas de avaliação, e um HELOC de 15 anos está atualmente disponível a uma taxa tão baixa quanto 4,00% APR. Também existe a opção de pagar juros apenas pelos primeiros 10 anos do empréstimo.

Empréstimos de imóveis comerciais

A Alliant Credit Union oferece empréstimos imobiliários comerciais para uma variedade de tipos de propriedades, como: edifícios de escritórios, industriais e espaço de varejo, propriedades multifamiliares, instalações de armazenamento próprio, hospitalidade, garagens de estacionamento e moradias pré-fabricadas comunidades. Cada empréstimo é adaptado especificamente à propriedade em questão, bem como com base no perfil financeiro da entidade que toma o empréstimo.

Outros serviços da Alliant Credit Union

Aposentadoria e serviços de investimento

Para investir em veículos não bancários / cooperativas de crédito, a cooperativa oferece o Programa Alliant de Aposentadoria e Serviços de Investimento. O programa é oferecido através da LPL Financial, que é um consultor de investimento registrado e corretor / distribuidor, bem como membro da FINRA e SIPC.

O serviço oferece consultoria gratuita e sem compromisso para ajudá-lo a criar um plano financeiro. Eles podem ajudá-lo com orientação financeira abrangente, assistência com um objetivo financeiro específico ou apenas uma segunda opinião sobre uma ideia financeira que você está tendo.

Um representante o ajudará a determinar seu patrimônio líquido, necessidades financeiras, planos de aposentadoria e nível de conforto com o investimento. Você não tem obrigação de fazer nenhum investimento e está sempre no controle total do processo.

Eles podem ajudá-lo a tomar decisões sobre seu 401 (k) ou pensão se você: mudar de emprego, desenvolver um plano de poupança e investimento, planeje fundos para a faculdade, escolha planos de poupança para aposentadoria, gerencie seus investimentos, crie um plano de renda de aposentadoria e muito mais mais.

Seguro

A Alliant Credit Union oferece seguro de vida integral e vitalício, bem como seguro residencial, automóvel e morte acidental. Todas as políticas são oferecidas por meio do TruStage ou CMFG.

Prós e contras da Alliant Credit Union

Prós:

• A Alliant Credit Union é uma cooperativa de crédito sediada em Illinois que oferece seus produtos e serviços a clientes na maior parte dos Estados Unidos.
• A cooperativa de crédito paga altas taxas sobre produtos de poupança e cobra juros baixos sobre os empréstimos.
• Contas à ordem e contas para crianças rendem juros.
• Por se tratar de uma cooperativa de crédito, os depositantes são considerados membros da instituição e não, simplesmente, clientes.
• A Alliant Credit Union oferece cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos residenciais e automóveis e até empréstimos imobiliários comerciais, além de produtos de depósito.
• Obtenha taxas reduzidas no empréstimo e no empréstimo de um carro ao comprar por meio do serviço de compra de carros da Alliant Credit Union.

Contras:

• Nenhuma filial física está localizada fora de Illinois.
• As contas de depósito não têm taxas mensais, mas há um número maior de taxas de serviços especiais do que os bancos online.

Você deve abrir uma conta na Alliant Credit Union?

Se você gosta do conceito de cooperativa de crédito - onde você é um membro e não apenas um cliente - e você não conseguiu encontrar um satisfatório onde você mora, o Alliant Credit Union está disponível para os depositantes em todo o país.

Eles oferecem algumas das taxas mais altas pagas em produtos de depósito e na maioria dos programas de empréstimo de que você provavelmente precisará. Além do mais, os produtos de depósito exigem contas mínimas muito pequenas e não têm taxas mensais.

Se desejar mais informações ou abrir uma conta, visite o Site da Alliant Credit Union.