Pocketsmith: Freemium Budgeting App com projeções de equilíbrio e um calendário de orçamento

Se você está procurando um aplicativo de orçamento e um que o faça melhor do que qualquer outro, PocketSmith merece um olhar mais atento.

Ele não oferece alguns dos recursos complementares que outro software de orçamento oferece (como ferramentas de gerenciamento de investimento), mas é abrangente no lado do orçamento. Ele permite que você preveja valores de conta futuros e acomoda várias moedas (bem como Bitcoin, ouro e prata na combinação).

O que é PocketSmith?

Com sede na Nova Zelândia, PocketSmith foi lançado em 2008, tornando-se um dos mais bem estabelecidos aplicativos de software de finanças pessoais. Você pode usá-lo para agregar e rastrear todas as suas contas financeiras em uma única plataforma. Ao adicionar suas contas bancárias, contas de empréstimo, cartões de crédito e até mesmo suas contas de investimento, você sempre saiba exatamente o que está acontecendo com o quadro geral de suas finanças, bem como os detalhes de cada conta.

PocketSmith faz mais do que simplesmente manter a totalização dos saldos de sua conta. Ele também permite que você faça projeções sobre para onde suas contas irão (até 30 anos no futuro).

No mundo complicado de hoje, a maioria das pessoas tem várias contas espalhadas por vários bancos, credores, contas de investimento e até contas de aposentadoria. Esse tipo de arranjo pode tornar muito complicado saber exatamente onde você está em geral a qualquer momento (sem falar em manter o controle de toda a atividade). O PocketSmith soluciona esse problema reunindo todas as suas contas em um aplicativo que permite rastrear e fazer ajustes quando necessário.

Ao ter todas as suas contas juntas em uma plataforma, você terá a capacidade de alterar as alocações em seu orçamento. Por exemplo, você pode escolher dedicar mais fundos para pagar dívidas, acumular economias e investimentos, ou ambos.

PocketSmith é um aplicativo baseado em nuvem e uma das principais vantagens - talvez porque seja baseado na Nova Zelândia - é que você pode vincular contas de 49 países ao redor do mundo, incluindo todos os principais bancos dos EUA, Canadá, Austrália, Nova Zelândia e Estados Unidos Reino. Esta é uma característica importante em uma economia cada vez mais global, onde pessoas e dinheiro rotineiramente cruzam as fronteiras internacionais.

Recursos do PocketSmith

PocketSmith oferece mais recursos do que podemos cobrir adequadamente nesta análise, mas abaixo estão os que consideramos os mais importantes para a maioria dos usuários.

Feeds de banco ao vivo: Este recurso está disponível nos dois planos pagos. Você pode conectar sua conta a milhares de instituições financeiras em 49 países e ter suas transações categorizadas automaticamente. As transações podem ser importadas automaticamente ou você pode optar por carregá-las manualmente.

Capacidade de várias moedas: Este pode ser o recurso mais interessante do aplicativo PocketSmith e o que mais o diferencia da concorrência. Se você tiver ativos financeiros espalhados por vários países, o aplicativo será fornecido automaticamente conversões de moeda com base nas taxas de câmbio diárias. Todas as contas, não importa onde estejam localizadas, serão convertidas em sua moeda local. Ele ainda fornece suporte extensivo de taxa de câmbio para Bitcoin, ouro, prata e outras moedas alternativas.

Previsão de orçamento: Depois que os saldos da sua conta forem importados (ou inseridos manualmente) no aplicativo, você pode fazer projeções de valores futuros de seis meses a 30 anos. A previsão incluirá até projeções de interesse e gráficos para apresentação visual.

Calendário de orçamento: Este é o coração do sistema de orçamentos PocketSmith. Você pode criar orçamentos diários, semanais ou mensais e, em seguida, configurar alertas para mantê-lo no caminho certo. O aplicativo exibe literalmente um calendário com uma apresentação visual de quais contas devem ser pagas e quando.

Cenários de hipóteses: Esse recurso permite que você execute diferentes cenários para testar os resultados desde o início. Você poderá ver os resultados do aumento do pagamento da dívida ou das contribuições de poupança e outras estratégias.

Acompanhamento de receitas e despesas e patrimônio líquido: Você finalmente terá uma ideia de quanto dinheiro entra e quanto sai regularmente (o que o ajudará a fazer as mudanças necessárias). O aplicativo pode subtrair seus passivos de seus ativos, portanto, ele mantém um total ativo de seu patrimônio líquido (o número mais importante em sua existência financeira).

Acesso de consultor: Se precisar de ajuda para gerenciar suas finanças, você pode convidar outro usuário do PocketSmith para ter acesso à sua conta e fornecer gerenciamento direto.

Como funciona o PocketSmith

“Killer Search Engine”: Este é um recurso de pesquisa que permite encontrar transações rapidamente em questão de segundos (incluindo as mais antigas).

Aplicativo móvel PocketSmith: O aplicativo está disponível na App Store para download em dispositivos iOS (11.0 ou posterior). É compatível com iPhone, iPad e iPod touch. Também está disponível no Google Play para dispositivos Android (5.0 e superior).

Segurança PocketSmith: Os feeds do banco são entregues por meio de fornecedores terceirizados Yodlee e Salt Edge (no Reino Unido e na UE) e são configurados como “somente leitura”. Isso limita o aplicativo a coletar e exibir suas informações apenas enquanto não permite o acesso direto pelo aplicativo. O aplicativo também usa autenticação de dois fatores, enviando um código para o seu dispositivo móvel para facilitar o login.

Suporte ao cliente: Disponível apenas por e-mail. Como o aplicativo é baseado na Nova Zelândia, o suporte está disponível das 17h à 1h, horário do leste dos EUA. Espere respostas que levem até um dia.

Preços e taxas da PocketSmith

PocketSmith oferece três planos de preços para que você possa selecionar aquele que oferece os recursos que você mais deseja e se encaixa no seu orçamento. Existe até uma opção gratuita.

Básico: Esta é a versão gratuita do PocketSmith. Requer entradas manuais de suas informações financeiras, mas oferece 12 orçamentos para duas contas e projeções de orçamento de até seis meses.

Prêmio: Este é o programa de nível médio do PocketSmith e está disponível por US $ 9,95 por mês. Você pode diminuir esse valor para apenas $ 7,50 por mês, pagando $ 90 anualmente. Este plano oferece importação automática e manual de transações com feeds bancários automáticos e categorizações. Ele também fornece orçamentos ilimitados para até 10 contas e permite que você faça projeções de orçamento para até 10 anos.

Super: Este é o plano top de linha da PocketSmith. Ele oferece todos os recursos do plano Premium, mas se estende para incluir contas ilimitadas e projeções de orçamento por até 30 anos. O plano está disponível por US $ 19,95 por mês, mas você economizará US $ 70 anualmente pagando uma taxa fixa de US $ 170 para o ano todo.

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Como se inscrever no PocketSmith

Para se inscrever com PocketSmith, você começará inserindo seu endereço de e-mail, criando um nome de usuário e, em seguida, criando e confirmando uma senha. Você também precisará ler e reconhecer várias divulgações, incluindo os Termos de Serviço e as políticas de Reembolso, Privacidade e Cookies. Depois de fazer isso, você pode clicar em “Criar minha nova conta” e começar.

Primeiro, você precisa selecionar a opção de plano que deseja - Básico, Premium ou Super - uma vez que isso determinará como você vinculará seu contas, quantas contas você pode vincular, o número de orçamentos que você pode criar e a duração das projeções de orçamento que você pode faço. Você também pode atualizar seu plano a qualquer momento (por exemplo, mudando do plano Básico para o plano Premium ou do plano Premium para o plano Super, conforme suas finanças permitirem). Por outro lado, você também pode fazer o downgrade de uma das contas pagas para o plano básico gratuito.

Para fins de pagamento, você precisará pagar com Visa ou MasterCard e poderá cancelar sua assinatura a qualquer momento.

Você começará, então, o processo de conectar suas várias contas financeiras ao aplicativo. O PocketSmith se conecta a mais de 12.000 instituições em todo o mundo, permitindo que você importe informações em vez de inseri-las manualmente (embora em dois dos planos você tenha a opção de fazer entrada manual).

Os feeds do banco podem ser adicionados nas páginas Resumo da conta ou Lista de verificação.

Ao configurar feeds de banco, você pode importar até 90 dias de histórico de transações. Cada vez que o feed do banco for atualizado, ele pesquisará as transações nos 28 dias anteriores. Também existe a capacidade de iniciar seu histórico de transações a partir de uma data anterior (embora você precise seguir procedimentos especiais para que isso aconteça).

Você também pode importar contas e transações do seguinte software:

• hortelã
• Acelerar
• > Microsoft Money
• YNAB
• Buxfer
• Livro de bolso
• MoneyWiz

Prós e contras do PocketSmith

Prós:

• PocketSmith agrega todas as suas várias contas financeiras (incluindo contas bancárias, empréstimos, crédito cartões e contas de investimento) em uma plataforma para dar a você uma visão completa de todo o seu sistema financeiro vida.
• O aplicativo permite que você importe automaticamente transações de até 90 dias de suas várias contas bancárias.
• Você pode importar dados de aplicativos populares, incluindo: Mint, Acelerar, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook e MoneyWiz.
• A capacidade de múltiplas moedas é uma vantagem real em um mundo onde, tanto pessoas quanto dinheiro regularmente cruzam fronteiras internacionais.
• O plano básico é gratuito e você pode fazer upgrade para um plano pago a qualquer momento. Como alternativa, você também pode reduzir o nível do seu plano para um que seja mais barato ou voltar para a versão gratuita.

Contras:

• PocketSmith não fornece monitoramento de investimento.
• Ao contrário de alguns de seus concorrentes, o PocketSmith não oferece a capacidade de pagar contas por meio do aplicativo.
• O plano Básico, embora gratuito, oferece uma utilidade extremamente limitada.
• O suporte ao cliente é muito limitado. O PocketSmith só pode ser contatado por e-mail e, como está localizado na Nova Zelândia, o horário de contato não é convencional para usuários nos Estados Unidos e Canadá.

Você deve se inscrever no PocketSmith?

PocketSmith é uma excelente escolha como plataforma de orçamento puro. Ele executa funções que nenhum outro aplicativo de orçamento faz, especialmente o recurso de multimoedas, que permite que você mantenha contas financeiras em países estrangeiros e rastreie saldos em sua casa moeda. Com três níveis de plano, cada um com sua própria estrutura de taxas, você pode escolher o plano que funcionará melhor dentro do seu orçamento.

Os dois principais pontos negativos com o aplicativo são que ele não oferece capacidade de pagamento de contas, nem qualquer tipo de recurso de gerenciamento de investimento. No entanto, se você estiver olhando para o aplicativo principalmente para agregar todas as suas contas financeiras e fornecer recursos de orçamento, o PocketSmith lida com essas funções com habilidade.

Mesmo que o atendimento ao cliente seja um problema com este aplicativo, a biblioteca de tópicos do Centro de Aprendizagem é incomumente abrangente. É provável que você encontre respostas para quaisquer perguntas que tenha em algum lugar dessa seção.

Para obter mais informações ou se inscrever no aplicativo, visite o Site da PocketSmith.