Quando nós rastreamos nosso patrimônio líquido, um dos itens de linha é o valor de nossa casa. Nós o mantemos como uma compensação contra a hipoteca, caso contrário, nosso patrimônio líquido seria desequilibrado.
Um dos desafios dos valores residenciais é que é difícil marcá-los para o mercado. “Mark to market” significa apenas atribuir um valor com base no que o mercado determinou ser o preço verdadeiro. É fácil quando você tem ações de uma empresa de capital aberto - elas são negociadas o tempo todo, todos os dias nos mercados públicos. Se você quiser saber o preço das ações da Apple, procure APPL.
Casas não são. Você tem “comparáveis”, que eu sinto que é algo que as pessoas inventam para avaliações porque é melhor do que nada, mas eles não são realmente precisos. Mesmo que você more em um condomínio com unidades idênticas, há variação suficiente para que não seja preciso. Um 2 quartos, 1 banheiro no primeiro andar é o mesmo que a mesma cama / banheiro no andar de cima? Quanto vale o último andar? Muita variância.
Minha solução para o nosso rastreamento é definir o valor da casa como o preço de compra e deixá-lo assim para sempre. Eu gosto porque é simples e não me importo com o valor da casa quando se trata de nosso patrimônio líquido (infelizmente, isso é bastante incomum, pois a maior parte do patrimônio líquido da American está bloqueado no valor da casa).
O que afeta o valor da casa?
Dr. Michael E. Amargo, Rinker Distinguido Professor de Contabilidade na Stetson UniversityAntes de entrarmos em avaliações e dados, você deve estar se perguntando quais fatores podem afetar os valores da sua casa. Eu me virei para o Dr. Michael E. Bitter, Rinker Distinto Professor de Contabilidade na Stetson University. Ele listou os seguintes como principais fatores que afetam o valor da casa de alguém:
Bairro / localização,
Tamanho da casa (por exemplo, quartos e banheiros),
Zoneamento escolar,
Taxas de juros de hipotecas,
Mercados imobiliários regionais e nacionais
E, ao vender uma casa, fatores adicionais incluem apelo do freio e preços.
Ele também acrescenta:
Para a maioria dos jovens profissionais, a casa de alguém será, de longe, o maior (e mais ilíquido) bem possuído. A valorização da sua casa afeta seu patrimônio líquido e sua capacidade de contrair empréstimos contra a casa.
A avaliação também é importante para determinar se você tem um valor de reposição adequado na apólice do seu imóvel. Dito isso, embora seja bom ter uma ideia razoável do valor da sua casa, não é essencial, a menos que você esteja planejando vendê-la.
É importante saber o valor da casa?
Você pode estar se perguntando... por que é importante saber o valor da nossa casa? Se não estamos vendendo, é realmente importante acompanhar esse tipo de coisa?
O professor Robert Solomon, professor clínico de direito na UC Irvine School of Law, explica que há uma série de razões pelas quais você deseja saber.
Professor Robert Solomon, Professor Clínico de Direito na UC Irvine School of LawSe você está vendendo, é muito importante. Se você está pedindo um empréstimo contra o valor, é meio importante, mas o banco fará o trabalho de avaliação para você e sua principal preocupação é a capacidade de reembolso. Se você está perto de se aposentar ou se mudar, é muito importante.
Se você é mais jovem, está criando uma família e espera morar em casa por mais de cinco anos, é menos significativo, e estimar o valor futuro é bom quando você determina a riqueza, mas está tudo no papel e não isso importante.
Quando perguntei se há muita ênfase nos valores domésticos, ele me disse:
Depende de quem você é e de sua situação financeira geral. A equidade doméstica e a educação continuam sendo as principais formas de aumentar a riqueza nos Estados Unidos. Se você tem filhos e tem poucas economias, pode esperar tomar um empréstimo com o patrimônio da casa para pagar a faculdade.
Se você não tem filhos ou eles estão sozinhos, você pode depender do valor da casa para se aposentar, mas não pode. Se você espera se mudar, pode se contentar em pagar sua hipoteca e ter patrimônio suficiente para um pagamento inicial, mas não quer ficar submerso.
As circunstâncias mudam e o valor da casa é apenas um fator.
Se você tiver um motivo específico para saber, como um empréstimo para compra de uma casa, é importante obter um valor exato. Pode valer a pena pagar alguém (e você pode ser forçado pelo banco) para obter uma avaliação precisa.
Se você deseja apenas saber para suas necessidades pessoais, uma avaliação gratuita costuma ser suficiente.
Vamos ver quais são algumas dessas opções ...
Use uma avaliação real
Pode chegar um momento em que precisamos de um avaliação imobiliária, talvez para um empréstimo de hipoteca ou linha de crédito. Caso o façamos, tratarei isso como uma avaliação precisa da casa e ajustarei o valor da casa na planilha.
Pelo que vale a pena, se obtivermos uma avaliação "profissional", eu ajustaria o valor de nossa casa aos resultados dessa avaliação.
Use avaliações fiscais
É o que o fiscal usa para avaliar os impostos sobre a propriedade, parece razoável usar isso para avaliar sua casa.
A parte complicada desse número é que você pode tentar diminuí-lo, diminuir sua carga tributária, e isso pode significar que seu valor é menor do que o valor pelo qual seria vendido. Se você está OK com essa discrepância, esta parece ser uma boa maneira de falsificar uma “marcação ao mercado” a cada poucos anos.
Use taxas históricas de crescimento de preços de residências medianas
Dados históricos do Censo dos EUA mostrou que os preços médios das casas não sobem tão rapidamente.
Em 1940, o preço médio de uma casa era $ 2.938. (esses números NÃO foram ajustados pela inflação)
Em 2000, o preço médio de uma casa era $ 119.600.
É uma taxa de crescimento anual de cerca de 6,37%. (se ajustado pela inflação, a taxa de crescimento é de apenas 2,3%)
Você poderia ser mais específico para o nível estadual - para Maryland, essa taxa de crescimento é de 6,67%. (é ainda menor se você olhar apenas de 1990 a 2000, a taxa de crescimento é de apenas 2,28%)
Defina a taxa de crescimento em 6% ao ano, de modo que você tenha um pouco de reserva e deixe-a como está.
Use a inflação
Adoro ouvir histórias de pessoas que compraram casas em 1980 por US $ 30.000 e as venderam 20 anos depois por uma boa quantia. Os números aumentam porque tudo aumenta ao longo de 20 anos. $ 30.000 em janeiro de 1980 é o equivalente a $ 65.000 em janeiro de 2000. (a maneira correta de pensar sobre isso é que, ao longo desses 20 anos, o poder de compra de um dólar foi reduzido pela metade)
Qual é o valor da inflação que devemos usar? Acho que o CPI-U (inflação para todos os consumidores urbanos, são todos os itens, exceto alimentos e energia) é provavelmente a melhor aposta e você pode obter o figuras do BLS.
Os números de cada mês não são a inflação mensal, mas a inflação dos 12 meses anteriores a esse mês. Portanto, setembro de 2017 mostrando 1,7% indica que, quando você inclui setembro, a inflação dos últimos 12 meses foi de 1,7%.
Se eu fosse usar isso, olharia para o número de inflação de dezembro de cada ano, ajustaria o valor da minha casa uma vez por ano e encerraria o dia.
Use as ferramentas de preço doméstico para verificar
Existem inúmeras ferramentas que você pode usar para obter uma avaliação gratuita de uma casa online. Já que você está fazendo isso para fins de rastreamento, eu não desperdiçaria dinheiro com isso.
Quanto à precisão, é difícil dizer. Certifique-se de que as informações que eles têm sobre sua casa sejam precisas - incluindo, mas não se limitando a, metros quadrados, quartos, banheiros e a idade da casa.
Compramos nossa casa há quatro anos, então a “precisão” será simplesmente um valor percentual do valor de nossa casa. Estranhamente, nossa casa não apareceu em muitas dessas ferramentas, então não haverá um número de precisão.
Aqui estão algumas das ferramentas de avaliação doméstica gratuitas mais populares que encontrei (com algumas advertências e advertências):
Zillow - Eles são um dos maiores sites de imóveis e oferecem um Zestimate, que é uma estimativa do valor da sua casa. Você pode se inscrever para uma conta, reivindicar uma casa, e eles lhe enviarão atualizações por e-mail se seu Zestimate mudar. (Precisão 2,4%)
Redfin - Redfin é um site de pesquisa imobiliária e uma corretora, mas quando você reivindica sua casa, pode obter uma estimativa do valor da casa com base nas características da sua casa. (Precisão -19,1%)
Realtor.com - Ao contrário de outros sites, que são voltados para residências, o realtor.com oferece pesquisa de residências, estimativas e outros enfeites; mas também artigos e vídeos relacionados ao setor imobiliário. Eles têm uma ferramenta de estimativa de casa em seu site, que não exige que você se inscreva ou reivindique uma casa para ver uma estimativa de casa. Infelizmente, nossa casa não foi listada (o que é estranho, todos os nossos vizinhos estão listados).
eepraisal.com - Eles extrairão dados de uma variedade de fontes, incluindo o Zestimate de Zillow, para fazer uma determinação. A ferramenta deles mostra as vendas vizinhas de uma maneira conveniente. Eles não tinham uma estimativa da eppraisal.com para nossa casa.
Trulia - O Trulia é semelhante ao Zillow em seu design e finalidade, mas não oferece uma estimativa do valor da casa.
Estimador de valor do Chase Home - Insira seu endereço, clique em Obter valor e obtenha uma estimativa diretamente do Chase. Não posso dizer quais dados capacitam esta ferramenta, mas para meu endereço não havia estimativa. Eu puxei uma estimativa para nossa casa anterior e parecia dentro de um intervalo razoável.
ReMax - Como corretor, a ReMax provavelmente deseja vender sua casa, mas você pode usar a ferramenta de qualquer maneira. Infelizmente, nosso endereço não está listado por algum motivo. A ferramenta é fácil de usar, inclui um bom mapa do Google. e você pode voar ao redor de sua vizinhança espreitando as janelas financeiras de seu vizinho.
HomeGain (não use esta ferramenta) - Parei o processo de obtenção de uma estimativa do valor da casa porque exigia que meu nome, número de telefone e e-mail fossem enviado para AgentHomeValues.com - eu não queria que um "agente especialista" me desse uma "análise de mercado detalhada". Eu pularia estes rapazes.
Se eu fizesse isso, eu apenas escolheria Zillow e normalizaria o valor para o meu preço de compra no ano um e faria os ajustes. Então, se eu comprasse uma casa por $ 100.000 e Zillow dissesse que ela valia $ 50.000 - eu dobraria o Zestimate de Zillow de agora até a eternidade.
Como você lida com o valor da sua casa no rastreamento do patrimônio líquido?
Existem inúmeras ferramentas que você pode usar para obter uma avaliação gratuita de uma casa online. Já que você está fazendo isso para fins de rastreamento, eu não desperdiçaria dinheiro com isso.