Avaliação dos Serviços do Consultor Pessoal Vanguard

Quando se trata do Vanguard, não é segredo que sou um fã. Uma das minhas primeiras contas de corretora foi com a Vanguard, em 1998, e eu poderia agradecer a meu pai por me contar sobre elas (e o Roth IRA!).

Então, quando digo que sou um investidor Vanguard de longa data, é sério.

E como alguém que está no Vanguard há muito tempo, eu sabia que eles ofereciam planejamento financeiro para indivíduos com alto patrimônio líquido. Mas você sabia que eles oferecem uma ajuda mais personalizada para pessoas com saldos de conta mais modestos? Eles fazem.

É chamado Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. Se você quiser saber do que se trata, leia nossa análise dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard.

Quem é o Vanguard?

Se você é novo em investimentos, o Vanguard pode não ter um lugar especial em seu coração (ele tem um no meu).

A Vanguard foi fundada em 1975 por Jack Bogle, considerado o avô do fundo de índice, com o objetivo de tornar os investimentos mais acessíveis à família média. Jack Bogle mudou totalmente o jogo dos investimentos, oferecendo fundos de baixo custo que enfureceram seus concorrentes. Até este ponto, houve até um processo em 2015 que

argumentou que o Vanguard estava cobrando muito pouco!

Eles estão sediados em Malvern, PA e desde Agosto de 2019, A Vanguard tem US $ 5,6 trilhões em ativos sob gestão com mais de 30 milhões de investidores.

Eu uso o Vanguard há tanto tempo quanto tenho investido porque meu pai me falou sobre eles.

Como ele sabia sobre eles? Porque eles são incrivelmente baratos. Se você é um investidor que compra e mantém, deseja que seus custos sejam o mais baratos possível.

Meu pai os ama porque são baratos. Eu amo o Vanguard porque eles são baratos.

Quão barato?

Veja só - o Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market (VTSAX) tem uma proporção de despesas de 0,04%. Para cada $ 10.000 que você investe no VTSAX, você paga $ 4 em taxas. QUATRO DÓLARES.

Você pode ver por que outros corretores ficaram chateados. O Vanguard não era tão barato quando Bogle fundou a empresa, mas ainda era provavelmente uma das opções mais baratas por aí.

Vanguard Voyager e Flagship

Se você está familiarizado com o Vanguard, deve saber que eles têm vários níveis de tipos de conta com base em seu saldo.

O primeiro nível nomeado, que custa US $ 50.000, é chamado de Voyager. Nesse nível, você pode pedir orientação a profissionais de investimento. É muito básico.

O próximo nível custa $ 500.000 e se chama Voyager Select. Nesse nível, você recebe uma equipe de profissionais de investimento que podem ajudar a responder perguntas, fazer transações e ajudá-lo, mas não é um relacionamento individual.

O próximo nível importante é quando seus ativos atingem US $ 1 milhão e isso é conhecido como Flagship. Com o Flagship, você pode desfrutar Serviços emblemáticos. Você pode ter acesso a serviços personalizados, gestão de investimentos e outros especialistas.

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard senta-se no primeiro nível - Voyager. Isso significa que com apenas US $ 50.000 para investir (o que é MUITO, mas espere até ver o que receberá), você pode obter aconselhamento personalizado. Mais sobre isso agora.

O que são os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard?

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard (PAS) é seu serviço de consultoria para investidores que têm pelo menos $ 50.000 em ativos para investir.

Os investimentos podem ser em qualquer tipo de conta de corretagem tributável (fundo mútuo ou corretora), IRA ou conta fiduciária. Eles não podem gerenciar contas 401 (k) e 403 (b), contas i401 (k), contas 529, contas UGMA ou UTMA e quaisquer outros investimentos fora do Vanguard.

Portanto, se você tem $ 50.000 em ativos de investimento que gostaria de colocar no Vanguard, o serviço é muito simples. Você começa preenchendo um formulário no site que pode ajudar seu orientador a traçar um plano. Você deve coletar algumas informações sobre você para torná-las o mais valiosas possível. Isso inclui suas receitas e despesas, informações sobre seus ativos em diferentes contas, bem como uma estimativa de seus benefícios de Seguro Social.

Você também precisará tentar projetar para compreender suas necessidades financeiras no futuro. Talvez seja pagar pela faculdade do seu filho ou comprar uma segunda casa ou alguma outra necessidade financeira. Isso ajudará o consultor a conhecer seus objetivos futuros, o cronograma para cada marco, bem como seu plano geral. Você vai discutir isso durante a ligação inicial com seu consultor. Esta ligação é usada com suas informações para elaborar um plano financeiro personalizado e o plano leva algumas semanas para ser elaborado.

Depois de concluídos, você se reúne (virtualmente) com seu consultor mais uma vez para revisar o plano e fazer os ajustes.

É somente nesse ponto que você deve decidir se deseja usar os Serviços do Personal Advisor.

Isso mesmo - a ligação inicial, a construção do plano personalizado e a ligação posterior para fazer ajustes nesse plano - sem obrigação alguma. Se decidir que prefere fazer isso sozinho, você pode.

Aqui está um vídeo rápido detalhando:

Experiências do leitor com Vanguard PAS

Eu conheço algumas pessoas que passaram pelo processo de usar Serviços de Consultor Pessoal Vanguard e tive a chance de entrevistar todos para coletar um relatório mais prático de como foi.

Como um todo, todos concordaram que foi um processo bastante direto que progrediu muito rapidamente. Cada um enviou suas informações, teve a reunião inicial, esperou cerca de duas semanas e recebeu vários cenários para escolher. Alguns deles foram adiante e investiram nos fundos adequados (mais precisamente, a maioria simplesmente realocou seus fundos Vanguard existentes) enquanto outros decidiram cuidar deles próprios. Ninguém que decidiu não usar o SAP sentiu que seu orientador reagiu negativamente.

Um leitor, Michael, disse que o processo parecia muito rudimentar e havia mais "troca e discussão com o planejador financeiro". O planejador financeiro foi a chamada inicial, onde eles confirmam suas informações, desafiam algumas de suas suposições e, em seguida, perguntam sobre o futuro necessidades de financiamento, como "planos de viagem, grandes presentes que você deseja oferecer, hábitos de compra de automóveis, etc." Ele recebeu seus cenários cerca de duas semanas depois disso ligar. Não vi o plano dele, mas era semelhante ao plano de exemplo abaixo (as porcentagens e os fundos seriam um pouco diferentes).

O Plano Financeiro

O plano financeiro que eles produzem não é super complicado e consiste em uma série de fundos Vanguard para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Eles compartilham um plano de amostra em seu site que inclui as seguintes páginas:

O próprio plano contém quanto de cada classe de ativo você precisa e cada classe de ativo geralmente tem apenas alguns fundos Vanguard incluídos. Se você já tiver fundos lá, este plano o ajudará a realocá-los nas áreas apropriadas.

O que é bom é que investir em fundos do Vanguard não custa nada para você. Você pode comprar e vender ações de seus fundos mútuos e ETFs. O único custo é se o fundo tiver uma taxa de compra ou resgate mais o índice de despesas. Eles sempre foram uma das opções de investimento mais baratas disponíveis e o PAS é apenas uma camada acima disso.

Quanto custa o Vanguard PAS?

Ao contrário de muitos consultores financeiros tradicionais, Serviços de Consultor Pessoal Vanguard conselheiros não recebem comissão. Eles não ganham nada por lançar produtos Vanguard e você não paga uma taxa por hora. (na verdade, essa ligação inicial é gratuita, sem obrigação)

A Vanguard cobra apenas 0,30% dos ativos que gerencia em ativos de até US $ 5.000.000. A taxa de porcentagem que é avaliada sobre seus ativos é menor em saldos mais altos, com base neste cronograma:

Ativos gerenciados	Taxa
Em ativos de até $ 5 milhões	0.30%
Em ativos acima de $ 5 milhões e até $ 10 milhões	0.20%
Em ativos acima de $ 10 milhões e até $ 25 milhões	0.10%
Em ativos acima de $ 25 milhões	0.05%

Assim, os primeiros cinco milhões pagam 0,30% e os próximos cinco milhões pagam apenas 0,20%. Isso significa que, se você tivesse $ 6 milhões em ativos sob gestão, pagaria uma taxa trimestral de $ 4.250 ou 0,28%.

Como isso se compara a outros serviços?

Serviços de consultoria de portfólio Fidelity

A Fidelity oferece uma Conta de Serviços de Consultoria de Portfólio que possui gerenciamento de investimento profissional por meio de um consultor. Possui dois níveis de serviço.

O primeiro, para investimentos de US $ 50.000 a US $ 250.000, você tem acesso a uma equipe de consultores que trabalham com você. Eles o ajudarão a estabelecer metas, monitorar seu progresso e realizar revisões anuais. A taxa de assessoria para este serviço é de 1,50%.

O próximo nível é para investimentos superiores a US $ 250.000 e isso dá a você um consultor dedicado por meio de sua oferta de gerenciamento de patrimônio. Este é um serviço mais detalhado e semelhante ao que a Vanguard oferece com os Serviços de Consultor Pessoal. A taxa de consultoria varia de 0,50% a 1,50%, dependendo do local do seu investimento.

Betterment Roboadvisor

Melhoramento é um roboadvisor que cobra uma taxa fixa de 0,25% pelo serviço Digital e 0,40% pelo serviço Premium. O serviço Premium é aquele que fornece acesso a conselhos aprofundados sobre seus investimentos não relacionados à melhoria e acesso ilimitado aos profissionais de CFP.

É importante notar que a melhoria é um roboadvisor enquanto o Vanguard PAS é um serviço de consultoria em que você faz parceria com um consultor para elaborar um plano e ele envia uma atualização trimestral. Se você gostaria de se encontrar com eles nessa programação, você pode. Se você não precisa, não precisa se reunir trimestralmente. Betterment e Vanguard PAS não são substitutos, mas achei que uma comparação de seus honorários era justa.

O PAS da Vanguard se compara favoravelmente a um de seus maiores concorrentes, a Fidelity, e a um dos maiores orientadores de robôs, Betterment.

Conclusão

Estou em um ponto no meu desenvolvimento financeiro que prefiro gerenciar meus próprios investimentos, então este não é um serviço que me atrai neste momento. No entanto, vejo valor em falar com um de seus Consultores de serviços do Vanguard Personal Advisor só para ver o que eles dizem. Deixar que eles ajudem você a elaborar um plano, adaptado às suas necessidades financeiras, parece uma ideia inteligente.

Na pior das hipóteses, você passa algumas horas falando com alguém para obter um plano financeiro que possa implementar sozinho. Sem nenhuma obrigação, parece uma maneira fácil de descobrir se o serviço poderia funcionar para você e, caso não funcione, você obtém um ótimo plano financeiro com ele.

Se você gosta do que ouve e quer trabalhar com alguém, pagar 0,30% é uma fração do que você pagaria a um conselheiro humano e é ainda menos do que seus concorrentes, como Fidelity e Betterment. O Vanguard é conhecido por ser uma opção de investimento muito acessível e o Personal Advisor Service parece cumprir essa missão.

Saiba mais sobre os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard