M&T Bank Review 2021: Um Banco Regional de Serviço Completo

Se você está procurando um banco online - mas que também ofereça serviços bancários completos - não procure mais, Banco M&T. Embora operem em apenas oito estados e no Distrito de Columbia, eles fornecem serviços bancários móveis e online, bem como investimentos, seguros e serviços bancários comerciais e empresariais. Eles também oferecem uma ampla variedade de contas correntes e de poupança, bem como praticamente todo tipo de programa de empréstimo oferecido no setor bancário.

Visão geral do M&T Bank

Com sede em Buffalo, Nova York, o M&T Bank iniciou suas operações em 1856. Eles fornecem serviços bancários pessoais e empresariais. O banco tem operações em Nova York, Nova Jersey, Connecticut, Pensilvânia, Maryland, Delaware, Virgínia, Virgínia Ocidental e Washington, DC - você deve morar em uma dessas áreas para se qualificar para um conta.

Opera mais de 750 agências e mais de 1.800 caixas eletrônicos. Como uma grande empresa regional de serviços financeiros, o M&T Bank possui mais de US $ 120 bilhões em ativos.

O M&T Bank é um banco de serviço completo, oferecendo serviços bancários móveis e online. O mobile banking está disponível em dispositivos iOS e Android. Eles também oferecem serviços bancários por telefone 24 horas por dia, bem como uma gama completa de serviços de pagamento móvel.

O Banco tem um Classificação do Better Business Bureau de “A +”, a classificação mais alta em uma escala de A + a F. Eles também têm uma classificação de 4,2 estrelas em cinco por mais de 9.000 usuários do Android no Google Play, e 3,1 estrelas em cinco por mais de 1.400 usuários iOS na App Store.

Produtos de depósito bancário de M&T

Checando contas

Ofertas do banco M&T quatro contas correntes diferentes, e cada um vem com um cartão de débito Visa, com acesso a mais de 750 agências bancárias e mais de 1.800 caixas eletrônicos. Cada conta também vem com banco móvel e online, direto depósito, pagamento de contas online e móvel, serviço bancário automatizado 24 horas por telefone, extratos mensais em papel ou entrega eletrônica e cheque especial opcional proteção.

Verificação de escolha EZ

O EZ Choice Checking é uma conta corrente simples, com todos os recursos de verificação comuns e sem taxa de manutenção mensal.

• Saldo inicial mínimo: $25
• Taxa de manutenção mensal: $0
• Rendendo juros: Não
• Outras características: Envie dinheiro com Zelle, cartão de débito personalizado, depósito móvel, alertas M&T e capacidade de pagamento por carteira digital, incluindo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin e Fitbit Pay

MyWay Banking

O MyWay Banking é uma conta sem cheque que elimina taxas de cheque especial e cheques devolvidos. Ele também apresenta uma taxa de serviço mensal fácil de evitar

• Saldo inicial mínimo: $25
• Taxa de manutenção mensal: $ 4,95, mas acenou com uma ou mais transações a cada período de serviço mensal, incluindo um depósito, retirada ou pagamento de débito
• Rendendo juros: Não
• Outras características: Envie dinheiro com Zelle, cartão de débito personalizado, depósito móvel, alertas M&T e capacidade de pagamento por carteira digital, incluindo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin e Fitbit Pay

MyChoice Plus

O MyChoice Plus oferece descontos de sobretaxa em caixas eletrônicos fora da rede e também paga juros sobre o seu saldo. Ele também oferece o programa Easy Save da M&T, que faz transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança para ajudá-lo a construir seu pecúlio.

• Saldo inicial mínimo: $25
• Taxa de manutenção mensal: $ 4,95, mas com um saldo médio de $ 500 ou mais por ciclo de taxa de serviço mensal ou depósitos diretos totalizando $ 500 ou mais por ciclo de taxa de serviço
• Rendendo juros: Sim, atualmente em 0,01% APY em saldos de até $ 1 milhão
• Outras características: Envie dinheiro com Zelle, cartão de débito personalizado, depósito móvel, alertas M&T e capacidade de pagamento por carteira digital, incluindo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin e Fitbit Pay; taxas de empréstimo pessoal com desconto; revisão financeira complementar com um banqueiro pessoal

MyChoice Premium

MyChoice Premium é a conta corrente do M&T Bank, que oferece uma ampla gama de serviços bancários pessoais. A conta vem com pedidos de cheque padrão gratuitos, nenhuma taxa para transferências de cheque especial, um desconto de cofre e nenhuma taxa para transferências eletrônicas de entrada ou estrangeiras e domésticas. É remunerado e fornece taxas de juros de depósito especiais.

A conta também fornece contas MyChoice Money Market e Relationship Savings sem mensalidade.

• Saldo inicial mínimo: $25
• Taxa de manutenção mensal: $ 24,95, mas com um saldo médio de $ 7.500 ou mais por ciclo de cobrança de serviço mensal ou saldos médios diários combinados de $ 25.000 ou mais em contas elegíveis
• Rendendo juros: Sim, atualmente em 0,02% APY em saldos de até $ 1 milhão
• Outras características: Envie dinheiro com Zelle, cartão de débito personalizado, depósito móvel, alertas M&T e capacidade de pagamento por carteira digital, incluindo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin e Fitbit Pay; taxas de empréstimo pessoal com desconto; revisão financeira gratuita com um banqueiro pessoal

Se você está procurando uma conta corrente gratuita, aqui estão nossas melhores escolhas.

Poupança, mercado monetário e certificados de depósito (CDs)

Além de contas correntes, o M&T Bank também oferece várias contas de poupança e CDs.

Conta Poupança M&T Starter

Esta conta é a conta inicial do M&T Bank para depositantes menores de 18 anos. No entanto, requer titulação conjunta pelos pais, avós ou outros adultos. O objetivo é ensinar as crianças a administrar o dinheiro com segurança e responsabilidade, enquanto os responsáveis ​​mantêm o controle da conta.

• Saldo inicial mínimo: $0
• Taxa de manutenção mensal: $0
• Rendendo juros: Sim, atualmente em 0,02% APY em saldos de até $ 100.000
• Outras características: Depósito direto, M&T's Easy Save e extratos e avisos eletrônicos

Economia de relacionamento

Projetado como uma conta de poupança básica, como um fundo de emergência, ou para ser usado para fornecer proteção de saque a descoberto para uma conta corrente vinculada. Vem com banco online e móvel.

• Saldo inicial mínimo: $0
• Taxa de manutenção mensal: $7.50 
• Rendendo juros: Sim, atualmente em 0,02% APY em saldos de até $ 100.000
• Outras características: Depósito direto, M&T's Easy Save e extratos e avisos eletrônicos

A taxa mensal pode ser dispensada mantendo um saldo mínimo diário de $ 500, tendo um pessoal conta corrente no banco, ou fazendo pelo menos um depósito na Poupança de Relacionamentos.

MyChoice Money Market

A conta do mercado monetário do M&T Bank oferece taxas de juros escalonadas, incluindo taxas de juros premium para clientes qualificados. Como outros produtos bancários, ele vem com serviços bancários online e móveis, mas também oferece capacidade de emissão de cheques. A conta pode ser usada para fornecer proteção de cheque especial quando vinculada a uma conta corrente.

• Saldo inicial mínimo: $2,500
• Taxa de manutenção mensal: $ 15, mas com saldo mínimo diário de $ 2.500 ou se você tiver uma conta MyChoice Premium Checking, Power Checking ou Gestão de portfólio
• Rendendo juros: Sim, atualmente varia de 0,02% a até 0,25% APY (consulte a tabela abaixo)
• Outras características: Depósito direto, M&T's Easy Save, M&T Alerts e extratos e avisos eletrônicos

Se você quiser ver quem tem as melhores taxas do mercado financeiro no momento confira esta página aqui.

Certificados de depósito

O M&T Bank oferece oficialmente CDs de taxa fixa ou variável com prazos que variam de 32 dias a 72 meses. No entanto, os CDs devem ser abertos em uma filial local, ao invés de online. Os CDs estão disponíveis em denominações mínimas de US $ 1.000.

O banco está oferecendo atualmente dois CDs:

• M&T Select Promo CD - 24 meses, com APY de 0,25%
• M&T Promo CD - 24 meses, com APY de 0,25%

O CD M&T Select Promo requer uma conta corrente do M&T Bank para ser aberta.

Taxas de produtos de depósito

Taxas da conta corrente:

Taxa de ATM fora da rede: $ 3 (o maior de $ 5 ou 3% do valor em dólares de uma transação ou saques e adiantamentos de dinheiro em um caixa eletrônico localizado fora dos EUA)

Taxa de transação estrangeira: o maior de $ 0,50 ou 3% do valor em dólares dos Estados Unidos de qualquer transação Visa feita em um país estrangeiro

Cheque devolvido e item devolvido depositado: $ 20 por item em contas em Delaware, Maryland, Pensilvânia, Virgínia, West Virginia, Connecticut, Nova Jersey e Distrito de Columbia; $ 10 por item em todas as outras contas

• Verifique o retorno da imagem: $ 5 para a frente e o verso da imagem do cheque
• Parar taxa de pagamento: $35
• Transferência bancária: transferência doméstica de saída, $ 32; transferência eletrônica de entrada, $ 16; transferência internacional de saída, $ 75
• Taxa de encerramento antecipado de conta: $ 50 se a conta for encerrada dentro de 180 dias após a abertura
• Taxa de transferência de cheque especial: $ 12,50 por dia
• Taxa de cheque especial, taxa de fundos não suficientes, taxa de cheque especial estendida: $38.50

Penalidades de retirada antecipada em CD:

• Para CDs com vencimento inferior a 365 dias: $ 25 +91 dias de juros sobre a parte não remunerada da retirada calculada sem composição
• Para CDs com vencimento superior a 364 dias: $ 50 +182 dias de juros sobre a parte não remunerada da retirada calculada sem composição

Programas de empréstimo do banco M&T

Se você está procurando um empréstimo de dinheiro, o M&T Bank oferece várias opções, de hipotecas a cartões de crédito.

Hipotecas e empréstimos para habitação

O M&T Bank oferece hipotecas residenciais para compra ou refinanciamento. Eles oferecem a possibilidade de se inscrever 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Os tipos de hipotecas disponíveis incluem o seguinte:

• Hipotecas convencionais de taxas fixas e ajustáveis, com entrada de até 3%
• Jumbo empréstimos
• Hipotecas FHA, VA e USDA, incluindo refinanciamentos simplificados para empréstimos FHA e VA

Cartões de crédito

O M&T Bank oferece as seguintes quatro ofertas de cartão de crédito:

Cartão de crédito M&T Visa Signature: Sem taxa anual, reembolso ilimitado de 1,5% em dinheiro em todas as compras, 10.000 pontos de bônus após $ 500 em compras, sem taxas de transação estrangeira e uma APR introdutória de 0% em ambas as transferências de saldo e compras para 12 de faturamento ciclos.

• Cartão de crédito M&T Visa com recompensas: vem sem taxa anual, 10.000 pontos de bônus após $ 500 em compras, ganhe um ponto para cada $ 1 gasto em cada compra (ilimitado) e uma APR introdutória de 0% em ambas as transferências de saldo e compras para 12 cobranças ciclos.
• Cartão de crédito M&T Visa: Vem sem taxa anual e uma APR introdutória de 0% em ambas as transferências de saldo e compras por 12 ciclos de faturamento.
• Cartão de crédito com garantia de M&T: Projetado para ajudar os consumidores a construir ou reconstruir seu crédito com uma linha de crédito garantida por um depósito; o cartão não vem com nenhuma taxa anual e uma TAEG variável bastante razoável de 17,24%.

Esteja ciente de que uma taxa de transferência de saldo de 4% se aplica a todos os saldos transferidos.

Outros tipos de empréstimo de banco de M&T

Como um banco de serviço completo, o M&T Bank oferece todos os tipos de programas de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos marítimos e para veículos recreativos e empréstimos para estudantes.

Outros programas de banco de M&T

Investimentos

As contas de investimento do M&T Bank incluem contas gerenciadas, fundos mútuos, anuidades, serviços de corretagem, negociação na web, gerenciamento de portfólio e IRAs. Os serviços de investimento são fornecidos através da M&T Securities, Inc.

Seguro

O M&T Bank oferece seguro de vida (permanente e a prazo), seguro de renda por invalidez, seguro de cuidados de longo prazo, bem como seguro de propriedade pessoal, incluindo seguro de automóveis, imóveis, locatários e condomínio. Eles também oferecem cobertura para bens de alto valor líquido, como colecionáveis, embarcações, aeronaves e outros tipos de bens pessoais.

Banco de negócios e financiamento comercial

Os serviços bancários comerciais incluem verificação comercial, gerenciamento de caixa, financiamento comercial e cartões de crédito e banco digital. Os serviços comerciais oferecidos incluem tecnologias de pagamento eletrônico, opções de aceitação de pagamento, fraude e proteção de segurança e ferramentas e recursos para ajudá-lo a gerenciar melhor seus negócios bancários e financiamento.

Os serviços comerciais estão disponíveis para clientes corporativos, oferecendo cartões corporativos, soluções de financiamento, gestão de tesouraria, banco internacional, banco de investimento e serviços mercantis.

Prós e contras do banco de M&T

Prós:

• Banco com serviço completo, oferecendo contas de depósito, financiamento residencial, cartões de crédito, investimentos e seguros.
• Oferece serviços bancários empresariais e comerciais, o que o torna adequado para trabalhadores autônomos e proprietários de pequenas empresas.
• As taxas mensais são baixas em comparação com outros bancos e facilmente acenadas na maioria das contas.
• As taxas de juros oferecidas nos produtos de depósito de maior remuneração estão bem acima da média de todos os bancos em todo o país.

Contras:

• As taxas de juros sobre produtos de depósito não são competitivas com os bancos on-line que pagam mais.
• Rede ATM limitada na rede.
• As taxas de contas correntes secundárias são altas em comparação com bancos concorrentes.
• Você deve morar em um dos oito estados - mais o Distrito de Columbia - onde o banco opera.

Você deve abrir uma conta no M&T Bank?

A principal limitação do M&T Bank é que ele é um verdadeiro banco regional. Isso significa que você deve morar em um dos oito estados e no Distrito de Columbia onde o banco opera. Mas se você fizer isso, o M&T Bank oferece uma excelente combinação de serviços bancários online e móveis, com uma gama completa de serviços bancários.

Suas taxas de depósito certamente não estão nem perto do topo do setor, embora estejam bem acima das médias bancárias nacionais. No entanto, eles oferecem todos os tipos de empréstimo necessários e serão de interesse especial para qualquer pessoa que trabalhe por conta própria ou administre uma pequena empresa ou corporação. O fato de serem especializados em banco comercial pode torná-lo a escolha perfeita para suas necessidades bancárias pessoais também.

Se desejar obter mais informações ou abrir uma conta, visite o Site do M&T Bank.