Revisão do Blooom: Uma revisão gratuita da análise 401 (k)

Quando eu era solteiro, sem filhos, sem hipoteca e apenas um empréstimo de estudante de aproximadamente $ 35.000 a menos de 4%... não era muito difícil arar um toneladas de dinheiro em um 401 (k) fora da faculdade.

Essa flexibilidade esconde muitos erros.

Com uma década, algumas oscilações violentas no mercado de ações e zero impressões digitais, a conta agora fica confortável em uma conta Vanguard, onde eu só a vejo uma vez por mês para registre no meu patrimônio líquido.

Até o rolar, Eu nunca pensei sobre meu 401 (k). Peguei alguns fundos quando comecei a trabalhar aos 23 anos, ignorante em alocação de ativos, e por cinco anos as contribuições foram para o que quer que minha mente ingênua de 23 anos decidisse ser "bom".

Eu deveria estar pensando mais sobre a alocação, o reequilíbrio e mais sobre as taxas. A única coisa que fiz foi me reequilibrar anualmente.

Aqui está a coisa:

Muitos planos corporativos 401 (k) estão cheios de opções terríveis.

Eles não são configurados como Fundos Vanguard ou Fidelity, com taxas baixas e a transparência que esperamos. Eles ocultam o que estão investindo, o que você paga em taxas e outros detalhes nos documentos. Uma das minhas opções de plano era um fundo gerido ativamente que cobrava mais de 1,5% ao ano! Eu só soube porque entrei, baixei o prospecto e pesquisei aquela coisa idiota para encontrar as taxas.

Para muitas pessoas, o 401 (k) é a maior parte de suas economias para a aposentadoria. Isso é algo que vai crescer por mais de 40 anos até você se aposentar. Você precisa revisar seu 401 (k) regularmente porque pequenas mudanças podem significar grandes resultados.

As revisões 401 (k) feitas por um planejador financeiro são caras. É porque um ser humano experiente precisa de tempo para fazer uma revisão. Meu amigo Jeff Rose é um planejador financeiro brilhante e cobra US $ 350 por um Revisão 401 (k) (vale cada centavo que eu aposto). $ 350 não é muito para revisar uma conta de aposentadoria de cinco ou seis dígitos, mas talvez você ainda não esteja pronto para fazer isso.

Se isso soa como você, há uma inicialização que irá revisar seu 401 (k) gratuitamente. (não é tão abrangente quanto o que Jeff faria, mas também não custa nada)

Obtenha uma análise 401 (k) grátis por blooom
(está totalmente online)

O que é Blooom?

Em primeiro lugar, algumas informações sobre a empresa.

Blooom é um robo-conselheiro para o seu 401 (k). Eles analisarão seu portfólio gratuitamente, mas a proposta de valor é que eles farão pelo seu 401 (k) o que a Betterment e a Wealthfront fazem por uma conta de corretora tributável. Eles também o farão por uma taxa fixa, em vez de uma porcentagem de seus ativos.

Ao longo deste artigo, falo apenas sobre 401 (k) s, mas eles fazem isso para 403 (b), 401 (a), 457, Planos de Poupança Thrift (TSP) e alguns IRAs também.

Blooom foi fundada por Chris Costello, Kevin Conard e Randy AufDerHeide. Costello e Conard são o pessoal de finanças, AufDerHeide traz a tecnologia. Costello é um planejador financeiro certificado, anteriormente cofundou uma empresa de consultoria de investimentos com US $ 500 milhões em ativos sob gestão e também trabalhou com clientes individuais ricos. Conard tem 15 anos de trabalho com clientes em outra empresa. blooom levantou um investimento de US $ 9,15 milhões na Série B em fevereiro de 2017.

Aqui está um vídeo explicativo de trinta segundos (seguido por capturas de tela quando o assisti):

Análise de 5 minutos 401 (k) grátis

A análise é muito rápida - insira sua data de nascimento (para determinar sua idade) e, em seguida, a idade que deseja se aposentar.

Os dados nessas capturas de tela são apenas para fins de demonstração, não são meus dados. A análise é real (usando minha idade e meta de idade de aposentadoria de 65).

Em seguida, é feita uma série de perguntas relacionadas ao risco (o que você faria se o mercado de ações despencasse, descreva seu trabalho perfeito, etc.) para estabelecer o risco.

Depois de criar uma conta Blooom, você pode vincular sua conta 401 (k):

Depois de um pouco de análise, ele mostrará como sua alocação de ativos é comparada ao que deveria ser para alguém da sua idade e que pretende se aposentar quando:

Ao clicar em seguida, você percorre cada parte da análise para ver o que pode ser melhorado.

Por exemplo, em taxas, parece que estou pagando a mais. Minhas taxas atuais de 0,30% são mais altas do que a estrutura de taxas ótima de apenas 0,17%.

Depois de olhar as luzes de advertência (risco e diversificação), é mostrado o resumo do check-up:

Há muitas informações aqui que você pode usar para ajustar as coisas sozinho, mas o Blooom oferece um serviço pago que custa apenas US $ 10 por mês.

Não é até você após o resumo do check-up que você chega ao faturamento. Assim, você obtém a análise antes mesmo de eles solicitarem um cartão de crédito.

Serviço contínuo do Blooom

O que você ganha com sua taxa?

Eles irão reequilibrar seu portfólio cerca de uma vez a cada 95 dias, se necessário, para corresponder à sua alocação de ativos. Se você precisar alterar a alocação alvo, o Blooom se ajustará na próxima data de rebalanceamento.

Eles também ajustarão seu portfólio para que corresponda ao seu plano de vôo, que é como sua alocação muda conforme você envelhece e se aproxima da aposentadoria. Eles reduzirão sua alocação em ações, aumentando-a em títulos à medida que você se aproxima da aposentadoria.

Por último, há suporte personalizado com licenciado conselheiros financeiros. Você pode perguntar qualquer coisa a eles (eu não testei isso sozinho).

O que está faltando Blooom

A maior coisa que noto é que o Blooom não leva em consideração a alocação de ativos de todo o seu portfólio. Ativos de aposentadoria são apenas uma peça e, portanto, cabe a você lembrar o que deseja que seu 401 (k) faça se estiver fora do padrão.

Em outras palavras, digamos que você mantenha a maior parte de seus investimentos em ações em uma conta de corretagem tributável porque deseja ganhos de capital de longo prazo favoráveis. Se você colocar títulos dentro do seu 401 (k), uma vez que os dividendos dos títulos não se qualificam para ganhos de capital de longo prazo, Blooom pensará que você está superexposto.

Felizmente, você pode ajustar suas alocações para que não seja um grande problema.

Blooom vale a pena?

A análise gratuita vale a pena. Ele pode lhe dizer coisas nas quais você nem pensou, como alguns de seus fundos podem ter taxas excessivas ou se sua alocação está desalinhada.

Quanto a se o gerenciamento contínuo vale a pena, isso vai depender de você e do seu 401 (k). Se você é o tipo de pessoa que reequilibra seu 401 (k) a cada trimestre, analise as taxas e verifique se o alocação está de acordo com seus investimentos tributáveis ​​... você provavelmente não precisa (a menos que queira pagar $ 120 e automatize-o ...).

(FWIW, Eu sou fã de ganhar tempo)

Experimente e me diga o que você acha:

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