A reserva Chase Sapphire vale a taxa anual de US $ 550?

Durante anos, usei cartões de crédito sem anuidade. Não fazia sentido para mim.

Cartões de crédito com certeza são convenientes, mas eu pagaria $ 50 pela conveniência? $100?

Então, as empresas de cartão de crédito começaram a agregar benefícios. Dinheiro de volta. Bônus de inscrição. Estruturas lucrativas de recompensa.

Meu primeiro cartão de crédito com uma taxa anual foi o Southwest Rapid Rewards Premier Card. Eu fiz isso porque voamos para o sudoeste o tempo todo, eu estava tentando ganhar o Southwest Airlines Companion Pass, e a matemática foi confirmada. Mas essa taxa era modesta e ligeiramente atenuada por um bônus de fidelidade.

Então, quando vi o cartão Chase Sapphire Reserve com uma taxa anual de US $ 550, ele chamou minha atenção.

Não sou alguém que se preocupa com o prestígio de ter um cartão de crédito exclusivo. Eu vi o American Express Centurion Card (o AMEX Black Card) e parece e é legal, mas eu não consigo aceitar aquela taxa anual de $ 2.500.

Então é o Cartão Chase Sapphire Reserve vale a taxa anual de $ 550?

Índice

1. 60.000 pontos do Ultimate Rewards Bônus de inscrição
2. Maiores vantagens
3. Benefícios Visa Infinite
4. Sobre a taxa anual
5. Quanto você gasta?
6. Não quer pagar $ 550?
7. Devo me inscrever?

60.000 pontos do Ultimate Rewards Bônus de inscrição

Primeiro, o bônus de inscrição é forte - você recebe 60.000 pontos do Ultimate Rewards (de seus Chase Ultimate Rewards programa) depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses.

Esses 60.000 pontos do Ultimate Rewards valem $ 500 em cartões-presente ou $ 750 em viagens quando você resgata por meio do portal Chase Ultimate Rewards. Ao usar o portal, você ganha 50% a mais no resgate de pontos.

No que diz respeito aos bônus de inscrição, é o que você esperaria de um cartão dessa estatura. Um cartão comparável, o cartão American Express Platinum, dará a você 10.000 Membership Rewards e tem uma taxa anual de $ 695 (Ver taxas e taxas)

Aqui está uma comparação direta do AMEX Platinum e do Chase Sapphire Reserve.

O bônus de boas-vindas ajuda a cobrir a taxa anual, o que significa que seu primeiro ano é ostensivamente gratuito. Dá a você a chance de verificar o cartão para ver se ele atende às suas necessidades de gastos. O tempo todo, você recebe aquele benefício de reembolso de viagens de $ 300, bem como Entrada Global gratuita ou TSA PreCheck e acesso ao lounge da companhia aérea.

Maiores vantagens

Crédito de viagem anual de $ 300: A maior vantagem é o crédito anual de US $ 300 para viagens. Ele é aplicado automaticamente a qualquer compra qualificada como viagem. Você não precisa escolher a transação ou explicar para onde está indo, eles apenas veem e reembolsam você.

Acesso ao salão do aeroporto: O cartão dá a você a associação Priority Pass Select, que o levará a mais de 1.000 salas VIP em aeroportos nacionais e internacionais. A rede é considerável, um dos maiores sistemas privados não aéreos, e inclui alguns lounges de alta classe. Quando você voa, verifique o site para ver a lista completa.

Entrada Global e Pré-verificação TSA: Inscreva-se no Global Entry ou TSA PreCheck, pague com o cartão e o Chase irá reembolsá-lo da taxa uma vez a cada quatro anos. Se você não tiver nenhum dos dois, eu me inscreveria para uma Inscrição Global, pois inclui o TSA PreCheck. Se você já tem um, pode solicitar outra pessoa. Chase apenas vê a cobrança em seu extrato e a reembolsa, não precisa ser para você.

Entrega gratuita do DoorDash e recompensas Lyft 10X: Por último, você obtém entrega gratuita do DoorDash (sem taxa de entrega nos pedidos) mais 10X no total de pontos nas viagens Lyft.

Benefícios Visa Infinite

O Reserva Chase Sapphire é um cartão Visa Infinite, portanto, vem com todos os benefícios associados ao Visa Infinite.

Para os viajantes, os maiores benefícios estão nos “seguros” que oferecem.

Você obtém:

• Seguro de cancelamento / interrupção de viagem: Se sua viagem for cancelada ou você precisar encurtá-la por causa de doença, clima ou outras situações, você pode ser reembolsado em até $ 10.000 por viagem para viagens pré-pagas não reembolsáveis.
• Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis: Este é o “seguro de aluguel de automóveis”, o que significa que você pode recusar o seguro de colisão da locadora e a cobertura é primária (antes do seu seguro de automóvel pessoal) por até $ 75.000.
• Reembolso de bagagem perdida: Para você ou um parente imediato, cobertura de até US $ 3.000 por passageiro.
• Reembolso de Atraso de Viagem: Se sua transportadora comum atrasar mais de 6 horas ou exigir a pernoite, você terá cobertura para despesas não reembolsadas, como refeições e hospedagem de até $ 500.
• Evacuação e transporte de emergência: Espero que você nunca precise disso, mas se você se ferir ou ficar doente, terá cobertura para serviços médicos e transporte de até $ 100.000.
• Proteção de compra: Cobre novas compras por 120 dias contra danos ou roubo, até $ 10.000 por sinistro e $ 50.000 por ano.
• Proteção de Devolução: Se uma loja não o aceitar de volta em 90 dias após a compra, você pode ser reembolsado em até $ 500 por item ou $ 1.000 por ano.
• Proteção de garantia estendida: Adiciona um ano à garantia do fabricante, desde que a garantia original seja de três anos ou menos.

Esta é apenas uma amostra do lista completa de benefícios.

Sobre a taxa anual

Para ser totalmente honesto, a ideia de uma taxa anual de US $ 550 confunde minha mente. Isso é só ASSIM Muito de.

É comparável ao American Express Centurion Card (que não é o famoso AMEX Black Card, com uma taxa de iniciação de US $ 7.500 e uma taxa anual de US $ 2.500!).

Mas quando você analisa todos os benefícios do cartão, a taxa anual parece bastante prosaica.

Você tem a oferta de bônus de 60.000 pontos do Ultimate Rewards, que vale ~ $ 500 em cartões-presente ou $ 750 quando usado no portal de viagens Chase Ultimate Rewards, então seu primeiro ano é efetivamente gratuito.

Mas a cada ano, você obtém:

• Crédito anual de $ 300 para viagens - quaisquer compras de viagens cobradas no seu cartão são automaticamente reembolsadas
• 3X pontos em compras de viagens e refeições e 1x em qualquer outro lugar (após o reembolso)

O crédito para viagens de US $ 300 já diminui a taxa anual, que se aproxima do que outros cartões de viagens oferecem. Quando você adiciona 3X em viagens e 3X em jantares, que são 1-2X mais altos do que a maioria dos outros cartões, a taxa anual da Reserva Chase Sapphire parece mais típica do que fantástica.

Quanto você gasta?

Isso ajudará você a entender se a estrutura de recompensa pode cobrir e exceder o restante da taxa. A estrutura de recompensa do cartão é generosa, 3X em viagens e 3X em jantares, com 1X em todo o resto, sem limite. O benefício sobre a maioria dos outros cartões é o bônus de reembolso em viagens e jantares.

Quanto você gasta nessas duas categorias?

Se estiver usando uma ferramenta de orçamento como Mint ou Capital Pessoal, você pode olhar em suas transações e coletar todas as da categoria Viagens e Restaurantes. Em seguida, faça as contas de quanto 2X vale para você.

Se você não usa uma ferramenta e não tem uma boa estimativa, podemos confiar nos dados populacionais para adivinhar um pouco.

De acordo com Pesquisas de despesas do consumidor do Bureau of Labor Statistics, a família média gasta $ 60.060 por ano. Desse valor, eles gastam $ 3.365 em comida fora de casa, o que consideraremos como gastos em restaurantes. Isso é 5,6% de seus gastos totais. Quanto você gasta em um ano? Pegue 5% disso em restaurantes e calcule a partir daí.

Se você gastar US $ 3.000 em restaurantes em um ano, receberá US $ 30 em dinheiro de um cartão de crédito de reembolso de 1% típico.

Com o Reserva Chase Sapphire, você ganharia $ 90 em dinheiro de volta (3X). Se você gastou aqueles pontos do Chase Ultimate Rewards no portal deles, ele vale 50% a mais. Seu reembolso de $ 90 vale $ 135. Isso é um aumento de $ 105 em relação a um cartão de cashback regular.

Você pode fazer o mesmo com viagens, mas lembre-se de que gasta mais de US $ 300 por ano. Os primeiros $ 300 serão reembolsados ​​imediatamente.

Com base em seus gastos, os 2% extras nessas duas categorias poderiam facilmente cobrir o restante da taxa anual. Você também obtém isenção de danos por colisão no aluguel de automóveis, seguro de cancelamento / interrupção de viagem e seguro de atraso de bagagem.

Não quer pagar $ 550?

O Chase Sapphire Preferred Card é uma alternativa sólida se a alta taxa anual for um incentivo. Na verdade, o Chase Sapphire Preferred é o primeiro cartão que apliquei em anos.

Você ainda receberá 100.000 pontos do Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses. Vale ainda mais a pena em viagens quando você usa o portal Chase Ultimate Rewards, onde recebe um bônus de 25%, em vez do bônus de 50% do Chase Sapphire Reserve Card.

Você também ganhará 2x pontos em jantares e viagens, 1x em todo o resto.
Você não receberá o crédito de viagem de $ 300 e a taxa anual é de $ 95.

Devo me inscrever?

Isso é contigo!

Se você não tiver certeza, considere um dos alternativas para o cartão Chase Sapphire Reserve.

Você sabe quanto gasta e as finanças devem indicar se este cartão é bom para você. Nesse caso, é apenas uma questão de saber se sua pontuação de crédito é sólida o suficiente (você pode verificar com essas ferramentas) e aplicando.

Certifique-se de não entrar em conflito com nenhuma das regras de aplicação do Chase, como a regra de 24/05. 24/05 é uma regra rígida que você não pode contornar - você não pode ter aberto mais do que cinco cartões de crédito nos últimos 24 meses.

Dessa forma, se você não for aprovado, pode ligar para o Linha de reconsideração do Chase sem se preocupar, é uma situação invencível.

Compare este cartão com outros

Para ver as taxas e taxas dos cartões American Express apresentados, visite os seguintes links: Cartão American Express Platinum: Ver taxas e taxas.