O cartão preferencial Chase Sapphire vale a pena?

Vou direto ao assunto (desculpe) - Se você está procurando um ótimo cartão de crédito para viagens com um bônus robusto e requisitos de gastos fáceis de alcançar, não consigo pensar em um cartão melhor do que o Chase Sapphire Preferred agora mesmo.

Acabei de receber e é o primeiro novo crédito que recebo em vários anos.

Quanto ao porquê - continue a ler.

Alguns anos atrás, eu tenho o Cartão Chase Ink Business preferencial e, desde então, acumulou alguns pontos do Chase Ultimate Rewards com nossos gastos comerciais. O cartão Chase Ink Business preferencial é ótimo, mas falta uma coisa que o Cartão Chase Sapphire Preferred tem - um bônus de 25% quando você gasta esses pontos em viagens.

Estamos planejando uma viagem de outono e, por causa da obtenção deste cartão, recebemos um desconto instantâneo de 25%. Requer mais alguns passos (você tem que ligar as cartas e então transferir os pontos do Chase Cartão Ink Business Preferred ao cartão Chase Sapphire Preferred antes de usá-lo, explico abaixo).

Com o bônus e o aumento de 25% em nossos pontos existentes, tornou-se uma escolha fácil.

Aqui estão todos os motivos pelos quais gostei do Cartão Chase Sapphire Preferred em primeiro lugar.

Índice

1. Bônus de boas-vindas de 100.000 pontos do Ultimate Rewards
2. Uma estrutura de recompensas simples
3. Vantagens extras que podemos usar de fato
4. Proteções de seguro de viagem
5. Os pontos de perseguição valem 25% a mais
6. Como transferir pontos de recompensa do Chase Ultimate entre suas contas
7. Existem desvantagens?
8. Por que recebemos este cartão

Bônus de boas-vindas de 100.000 pontos do Ultimate Rewards

Não há como escapar do fato de que o bônus de boas-vindas é motivo suficiente para obter o cartão.

O Chase Sapphire Preferred tem um bônus que é um dos melhores - ganhe 100.000 pontos do Ultimate Rewards depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses.

Quando você considera que o cartão também dá um aumento de 25% no valor desses pontos, fazendo com que cada um valha 1,25 centavos quando você reservar no Portal de viagens Chase Ultimate Rewards, o valor é enorme.

Mas o cartão tem vários outros benefícios que achei atraentes, o que provavelmente o tornará um de nossos principais cartões de crédito no futuro.

Uma estrutura de recompensas simples

Eu gosto de cartões de crédito com uma estrutura de recompensa simples - eu realmente não gosto de tentar me lembrar de uma planilha com diferentes taxas de reembolso quando estou esperando para pagar meu pedido. Gosto dos meus sistemas simples e este cartão é simples.

A estrutura de recompensas é a seguinte:

• Ganhe 2X pontos por dólar em jantares (inclui serviços de entrega), comida para viagem, jantares fora e viagens
• Ganhe 1X pontos por dólar em todo o resto
• Ganhe 5X pontos em viagens Lyft até março de 2022

Há uma coincidência com a minha configuração atual de um cartão Visa Costco Anywhere e um cartão de crédito Southwest Rapid Rewards. O cartão Costco me dá 3% em restaurantes e viagens qualificadas em dinheiro de volta (pago uma vez por ano), então ele fica lá um pouco, mas o aumento de 25% quando você usa os pontos no portal de viagens Ultimate Rewards do Chase ajudará a compensar que.

Vantagens extras que podemos usar de fato

Temos a estrutura de recompensas, o que é bom, mas também temos algumas outras vantagens adicionais com o cartão que ajuda a compensar a taxa anual de US $ 95:

• Pague-se de volta - Por um tempo limitado, você pode obter 25% a mais ao resgatar os pontos Chase Ultimate Rewards como créditos de extrato em compras existentes. Isso os torna tão valiosos quanto usá-los em viagens pelo portal.
• $ 60 em taxas de adesão ao Peloton - Temos um Peloton, então esse benefício vale $ 60 para nós, que é uma compensação direta com a taxa de adesão. A taxa mensal é de $ 39, então vamos resolver isso em menos de dois meses.
• DashPass gratuito por um ano, ativar até 31/12/21 - Não usamos o DashPass tanto, mas de vez em quando mandamos comida para as pessoas como um presente e às vezes até podemos obtê-lo nós mesmos, especialmente quando estamos fora da cidade, então eu não diria que recebemos o valor total de $ 9,99 por mês. (um de vários cartões com DashPass grátis)
• 5X pontos em passeios Lyft até março de 2022 - Isso é menos valioso para nós, pois não costumamos usar Lyft ou Uber, a menos que estejamos viajando

Proteções de seguro de viagem

Cancelamos algumas viagens no ano passado por causa da pandemia, então eu me familiarizei com as proteções de seguro de viagem de nossos vários cartões de crédito.

O Chase Sapphire Preferred tem os seguintes benefícios relacionados ao seguro de viagem (entre outros benefícios):

• Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis - Esta é a cobertura para quando você alugar um carro, você pode recusar o seguro da locadora e esta cobertura irá protegê-lo. É o principal e cobre o valor real em dinheiro do carro por roubo e danos por colisão.
• Seguro de cancelamento de viagem / interrupção de viagem - Isso é para se você tiver que cancelar uma viagem ou cancelar uma viagem no meio do caminho (doença, clima, outro coberto situações) e será reembolsado em até $ 10.000 por pessoa e $ 20.000 por viagem para viagens pré-pagas e não reembolsáveis despesas.
• Seguro de Atraso de Bagagem - Se suas malas atrasarem mais de 6 horas, esta cobertura irá reembolsá-lo por compras essenciais (produtos de higiene e roupas) de até $ 100 por dia durante 5 dias
• Reembolso de Atraso de Viagem - Se você atrasar mais de 12 horas ou precisar pernoitar, terá cobertura para despesas não reembolsadas de até $ 500 por passagem.
• Reembolso de bagagem perdida - Se sua bagagem for danificada ou perdida, você estará coberto até $ 3.000 por passageiro.
• Seguro de acidentes de viagem - Cobertura de morte acidental e desmembramento de até $ 500.000.

Se isso for importante para você, é importante ler essas proteções de seguro com muito cuidado porque, como é o caso com todos os seguros, é bastante específico.

Por exemplo, se você cancelou uma viagem no ano passado porque não queria viajar durante a pandemia de Coronavirus, ela não é coberta pelo Seguro de Viagem do Chase. Se você cancelou uma viagem porque obteve a Covid-19 ou restrições de viagem impostas pelo seu estado, ela pode estar coberta.

Isso é por que Seguro de viagem “cancelar por qualquer motivo” é tão popular quanto agora. Ele o reembolsa independentemente do motivo.

Os pontos de perseguição valem 25% a mais

Os pontos do Chase Ultimate Rewards são ótimos por causa da flexibilidade do programa. Com o cartão, também ganho 25% a mais no valor ao resgatá-los para viagens no site Chase Ultimate Rewards. Normalmente, cada ponto vale um centavo, mas com o aumento de 25%, cada um agora vale 1,25 centavos.

Para obter o bônus de 25%, você deve transferir os pontos para o cartão Chase com o bônus e, em seguida, gastá-los com esse cartão. É uma etapa extra, mas algo que pode ser feito facilmente no site.

Outra pequena vantagem de usar o portal de viagens é que, para as companhias aéreas e hotéis, as reservas são como se fossem feitas em dinheiro. Isso significa que você também pode ganhar milhas e pontos para obter status.

Outra forma de maximizar o valor é por meio de seus parceiros de transferência. Você pode transferi-lo para dez programas de companhias aéreas (British Airways, Flying Blue, Jet Blue, Emirates, Singapura Airlines, Southwest, United, Virgin Atlantic, Aer Lingus e Iberia) e três programas de hotéis (Hyatt, IHG e Marriott). A transferência é sempre de 1 para 1 e em blocos de 1.000 pontos.

Portanto, se encontrar uma reserva mais barata no site do parceiro, você pode transferir e ainda aproveitar o preço mais baixo. Muitas vezes, a transferência é rápida, mas pode levar alguns dias úteis.

Como transferir pontos de recompensa do Chase Ultimate entre suas contas

Um dos principais motivos pelos quais recebemos o cartão foi porque todos os nossos pontos existentes tiveram um aumento de 25%. Para tirar proveito disso, teríamos que transferir pontos do nosso cartão de visita para o cartão pessoal.

A primeira etapa desse processo é vincular suas contas.

Se você estiver combinando uma conta comercial e uma conta pessoal, deverá iniciar o processo com a conta comercial. Você não pode adicionar uma Empresa a Pessoal, então você deve começar na conta comercial.

Se você estiver combinando duas contas pessoais, basta fazer o login naquela que deseja manter e clicar nas três linhas no canto superior esquerdo da tela para acessar o menu. Clique em Secure Messages, está no grupo de itens de menu “Connect with Chase”.

Em seguida, clique no botão azul “+ Nova Mensagem” no canto superior direito para iniciar uma nova mensagem. Na seção “Do que se trata?” no menu suspenso, selecione “Vincular outro nome de usuário a este”. Leia as instruções com atenção e preencha o formulário de nome de usuário do link.

Você terá que inserir o nome de usuário da outra conta e confirmar alguns detalhes. O processo leva um ou dois dias úteis para vinculá-los.

Em seguida, para fazer a transferência, você deseja entrar em sua conta Chase Ultimate Rewards. Em seguida, clique nas três linhas novamente para abrir o menu, na parte inferior você verá Combine Points. Você verá uma maneira de mover seus pontos com bastante facilidade e esse processo é quase instantâneo.

Existem desvantagens?

Há uma taxa anual, o que pode ser visto como uma desvantagem, mas é padrão em cartões de crédito de recompensa de viagem, especialmente um com um bônus de boas-vindas de 100.000 pontos do Ultimate Rewards.

Outra “desvantagem” é que o cartão é de metal. É pesado, é grosso e, se chegar a hora de você ter que se livrar dele... Não tenho certeza de como você corta essa coisa. Eu li on-line que você pode solicitar a uma mala direta com porte pago para enviar o cartão de volta, mas eu não verifiquei isso sozinho. É uma desvantagem? Eh eu suponha.

Por que recebemos este cartão

Eu suspeito que você provavelmente sabe por que acabei recebendo este cartão, mas apenas para colocar um laço nele, vamos lá:

Conseguir um bônus de boas-vindas de 100.000 pontos do Ultimate Rewards é um acéfalo e isso por si só foi o suficiente para eu conseguir o meu primeiro novo cartão de crédito pessoal em vários anos. A última vez que recebi um novo cartão de crédito foi quando a Costco fez a transição do American Express para o Citi... e isso foi há vários anos.

Como mencionei antes, para minha empresa já tenho um Cartão Chase Ink Business preferencial e acredito firmemente no programa Chase Ultimate Rewards. Depois de acumular alguns pontos, agora posso transferir todos os pontos que ganhei no cartão Chase Ink Business Preferred e obter um aumento imediato de 25% porque vou gastá-los com o Chase Sapphire Preferred. Se você também estiver nesta posição, aproveite o aumento. 🙂

O cartão tem uma taxa anual de $ 95, portanto, os outros benefícios também deveriam valer a pena. Usaremos os $ 60 de volta para a assinatura do Peloton e, como temos um Peloton Tread +, este é um benefício instantâneo de $ 60. O outro benefício gratuito é um DashPass de 12 meses do DoorDash, o que é bom, mas não é uma virada de jogo para nós.

No final, o bônus é ótimo agora (o maior que eu já vi), nós ganhamos um impulso nos pontos existentes do Chase UItimate Rewards, e o benefício do Peloton diminui o eficaz taxa anual em quase dois terços.

>> Saiba mais sobre o cartão Chase Sapphire Preferred