Avaliação da conta do construtor de autocrédito (anteriormente autocrédito)

Se você se encontrou com crédito ruim ou nenhum crédito, então você sabe como pode ser difícil aumentar sua pontuação de crédito. Mas, felizmente, existe um serviço financeiro que o ajudará a construir ou reconstruir seu crédito.

O Conta do construtor de autocrédito é um empréstimo que você pode usar para aumentar seu crédito e suas economias. Digamos que você tome um empréstimo de $ 500 cada pagamento que você faz é separado em um CD que fica disponível para você quando o empréstimo é liquidado. No final do contrato, você terá os pagamentos em dia informados às agências de crédito e um CD com $ 500 mais juros.

Índice

1. O que é a conta do Self Credit Builder?
2. Como funciona uma conta de construtor de autocrédito
3. Quatro opções diferentes de empréstimo de conta do construtor de autocrédito
4. Como abrir uma conta do construtor de autocrédito
5. Cartão de Crédito Auto Visa
6. Por que não apenas solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal?
7. Recursos de conta do Self Credit Builder
8. Preços e taxas de conta do Self Credit Builder
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9. Preços e taxas de conta do Self Credit Builder
10. Prós e contras do construtor de autocrédito
11. O construtor de auto-crédito funcionará para você?

O que é a conta do Self Credit Builder?

Com sede em Austin, Texas, e fundada em 2014, o nome oficial da empresa é Self Financial, Inc., no entanto, é comumente conhecida como Self. A empresa se dedica a oferecer a seus clientes a capacidade de melhorar seu crédito ou construí-lo do zero. A empresa relata que mais de 500.000 consumidores já utilizaram o serviço.

A Self é uma empresa de tecnologia que oferece sua Conta de Construtor de Crédito para aqueles que não têm crédito ou não têm acesso a produtos financeiros tradicionais. A conta é um empréstimo parcelado que permite aos clientes construir um histórico de pagamentos positivo, ao mesmo tempo em que economizam dinheiro.

A autofinanceira tem um Classificação “B” do Better Business Bureau, em uma escala de A + a F. Ele também tem uma classificação de 4,8 estrelas em cinco por quase 16.000 usuários no Google Play, e 4,9 em cinco estrelas entre mais de 39.000 usuários na App Store.

Como funciona uma conta de construtor de autocrédito

Conforme descrito acima, Self oferece seus Conta de construtor de crédito, que é um empréstimo com duração de 12 a 24 meses. Você pode escolher o plano de reembolso adequado ao seu orçamento. E cada vez que você fizer um pagamento mensal, serão relatados todos os três principais departamentos de crédito - Experian, Equifax e TransUnion. Quer você não tenha crédito ou tenha crédito ruim, fazer seus pagamentos em dia a cada mês o ajudará a construir ou melhorar sua pontuação de crédito.

Há um bônus adicional para o arranjo, e é enorme. Cada vez que você fizer um pagamento mensal, estará adicionando fundos a um certificado de depósito (CD) em seu nome, que funciona como garantia do empréstimo.

Você começará o processo solicitando um empréstimo que será realizado com um dos parceiros do banco de Self. Os parceiros do banco incluem Lead Bank, Sunrise Bank e Atlantic Capital Bank. O mesmo banco também acumulará a contribuição mensal para a parte do CD de seus pagamentos.

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Quatro opções diferentes de empréstimo de conta do construtor de autocrédito

O Self oferece quatro opções de conta diferentes, com base no seu orçamento. Os detalhes de cada um são os seguintes:

Pagamento mensal	Prazo de Empréstimo	ABR	Saldo de CD em Fim do termo
$25	24 meses	15.92%	$520
$35	24 meses	15.97%	$724
$48	12 meses	15.65%	$539
$150	12 meses	15.91%	$1,663

Sob cada termo de empréstimo, você poderá pagar ou encerrar sua conta antecipadamente, no entanto, será cobrada uma pequena taxa de saque antecipado no CD. A Self avisa seus clientes que pagar a conta do Criador de crédito antecipadamente pode diminuir seus esforços de melhoria de crédito. Por exemplo, se você pagar um empréstimo a prazo de 12 meses após seis meses, estará reduzindo o número de pagamentos dentro do prazo em 50%. O efeito positivo em sua pontuação de crédito não será tão significativo.

Além disso, esteja ciente de que você não terá acesso ao saldo acumulado do CD até que o empréstimo seja pago integralmente. Os fundos do CD serão liberados dentro de 10 a 14 dias úteis após o pagamento do empréstimo e entregues em cheque ou transferência ACH em sua conta bancária.

Como abrir uma conta do construtor de autocrédito

Para ser elegível para abra uma conta você precisará ter pelo menos 18 anos e ser cidadão dos EUA ou residente permanente válido dos EUA com endereço físico nos EUA.

Você também precisará ter o seguinte disponível:

• Uma conta bancária, cartão de débito ou cartão pré-pago (cartões de crédito não são aceitos).
• Um endereço de e-mail e número de telefone válidos.
• Seu número de Seguro Social.

As informações são necessárias para verificar sua identidade, bem como para fazer pagamentos em sua conta.

Crédito: O self executará um “soft credit pull”, que não afetará sua pontuação de crédito atual. No entanto, ninguém pode ter uma Conta de Construtor de Auto-crédito negada com base em sua pontuação de crédito. Eles alertam que é possível ser negado para outros fins, incluindo a falta de verificação suficiente de seu RG, ser menor de 18 anos, não ter número do Seguro Social ou não ser cidadão dos EUA ou permanente residente.

Self também revela que cada um de seus parceiros bancários irá publicar seu nome através da ChexSystems. Trata-se de um repositório usado por bancos que rastreia o desempenho do consumidor no gerenciamento de suas contas bancárias. Por exemplo, se você já fechou uma conta bancária com saldo em aberto, ela aparecerá no banco de dados ChexSystems. Esta é outra possível razão pela qual você pode ser negado por uma conta de construtor de crédito.

Renda: Auto não possui um requisito de renda mínima. Eles exigem apenas que o pagamento mensal que você escolher seja aquele que você possa arcar com seu orçamento.

Assim que sua conta for aprovada, você pagará uma taxa administrativa única e não reembolsável pelo serviço - os detalhes serão fornecidos em Preços e taxas de conta do Construtor de autocrédito abaixo.

Um dos três bancos parceiros fornecerá a você um pequeno empréstimo, com os fundos do empréstimo mantidos em um certificado de depósito totalmente segurado pelo FDIC. No mês seguinte, você começará o reembolso em sua conta. O empréstimo terá prazo determinado e prestação mensal, variando entre 12 e 24 meses.

À medida que você faz seus pagamentos em dia a cada mês, seu histórico de pagamentos é informado às três principais agências de crédito, dando a você a oportunidade de construir ou reconstruir sua pontuação de crédito. Assim que o empréstimo for totalmente pago, o CD terá o vencimento e os fundos estarão disponíveis para você. Essa é a estratégia utilizada por Self para melhorar seu crédito e permitir que você acumule economias no mesmo programa.

Como um bônus adicional, você pode obter gratuitamente sua pontuação de crédito mensal através do Self.

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Cartão de Crédito Auto Visa

A Self também oferece um cartão de crédito Visa. No entanto, para ser elegível para o cartão, você precisará primeiro abrir uma conta Credit Builder e atender aos seguintes requisitos de elegibilidade:

• Você deve ter feito pelo menos três pagamentos mensais em dia.
• Tenha pelo menos $ 100 em economia em andamento na sua conta do Criador de crédito.
• Sua conta deve estar em situação regular.

Assim como no caso da Conta do Construtor de Crédito, seu histórico de crédito - ou a falta dele - não será um fator para determinar sua elegibilidade para o cartão. Na verdade, não há verificação de crédito.

Se você for aprovado para o cartão de crédito Self Visa, poderá escolher qual parte do seu progresso de economia será usada para proteger seu cartão e definir seu limite de crédito. Esse limite deve ser no mínimo $ 100. O limite de crédito pode ser aumentado em incrementos de $ 25 de cada vez, com base no aumento de sua parte do saldo no CD de conta do Construtor de Crédito.

O cartão de crédito Self Visa não oferece recompensas, permite transferências de saldo ou adiantamentos de dinheiro. Também não é possível adicionar um usuário autorizado. No entanto, assim como no caso da Conta do Construtor de Crédito, seu histórico de pagamento no Auto Visa O cartão de crédito também será informado de todas as três principais agências de crédito, dando-lhe outro bom crédito referência.

A linha de crédito do seu cartão de crédito Self Visa está vinculada aos fundos em depósito na sua conta do Credit Builder. A única maneira de ter esses fundos liberados no final do prazo do empréstimo é cancelando seu cartão Visa. Infelizmente, a parte do CD da sua conta do Credit Builder que protege o seu cartão de crédito Visa não rende juros.

Por que não apenas solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal?

Em teoria, você poderia solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal para ajudá-lo a construir ou reconstruir seu crédito. Mas existem alguns problemas com essa estratégia.

Em primeiro lugar, se você não tiver uma pontuação de crédito, é quase impossível obter um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal. Em segundo lugar, se você tiver crédito ruim, não será elegível para cartões de crédito tradicionais ou empréstimos pessoais.

Em ambos os casos, você será forçado a tomar um cartão de crédito ou empréstimo pessoal que irá cobrar taxas de juros exorbitantes e / ou taxas anuais ou mensais muito altas. E tão importante quanto, os cartões de crédito e empréstimos pessoais para consumidores sem crédito ou com crédito ruim são conhecidos por seus limites de empréstimo muito baixos. Além disso, no caso de cartões de crédito, pode ser necessário fornecer um depósito de segurança do próprio bolso.

E, ao contrário da Conta do Construtor de Auto-crédito, nem um cartão de crédito nem um empréstimo pessoal vão deixar você com dinheiro na poupança depois de terminar com os arranjos. Isso porque o Self oferece uma vantagem dupla: construir crédito e aumentar suas economias.

Recursos de conta do Self Credit Builder

Disponibilidade: Todos os 50 estados dos EUA. Self não está disponível fora dos EUA.

Segurança de poupança: Todos os fundos acumulados por meio de seus pagamentos mensais serão mantidos em um CD em um banco parceiro e totalmente segurados pelo FDIC.

Bônus de referência: O painel de autofinanceiro lhe dará acesso a um URL de referência exclusivo. Você pode fornecer isso a amigos e familiares e ganhar $ 10 para cada pessoa que se inscrever para uma conta de construtor de crédito. O bônus de indicação será pago após o amigo ou familiar ter sido aprovado para uma conta e ter feito o primeiro pagamento da conta.

Aplicativo móvel: Disponível na App Store para dispositivos iOS, 10.0 e posterior, e é compatível com iPhone, iPad e iPod touch. Também disponível no Google Play para dispositivos Android 5.0 e superior.

Suporte ao cliente: Disponível por e-mail e chat ao vivo, de segunda a sexta-feira, das 9h às 17h, horário central.

Preços e taxas de conta do Self Credit Builder

Seja qual for o prazo de empréstimo que você escolher, haverá uma taxa administrativa não reembolsável de US $ 9.

Cada empréstimo também virá com uma taxa de juros específica e APR. Esses APRs são mostrados na seção “Quatro diferentes opções de empréstimo de conta do construtor de autocrédito” acima.

Se você fechar sua conta antes do final do prazo, haverá uma taxa de retirada antecipada de até $ 5, dependendo do tamanho da conta.

Taxa de atraso: Se o pagamento de um empréstimo estiver vencido há mais de 15 dias, será cobrada uma taxa de atraso igual a 5% do pagamento mensal programado. Se o pagamento estiver vencido há mais de 30 dias, será relatado como um pagamento atrasado às três agências de crédito.

Prós e contras do construtor de autocrédito

Prós:

• Seu aplicativo não será negado por uma pontuação de crédito ruim ou falta de histórico de crédito. Ambos são o propósito de uma conta própria em primeiro lugar.
• Seu histórico de crédito será informado a todas as três principais agências de crédito, aumentando sua pontuação de crédito.
• Quando terminar o prazo do empréstimo, você terá um CD em seu nome esperando por você.
• O Self fornecerá a você sua pontuação de crédito mensal gratuita para ajudá-lo a acompanhar o progresso do seu crédito.
• Não há exigência de renda mínima.
• Depois de estabelecer uma conta de construtor de crédito, você será elegível para adicionar o cartão de crédito Self Visa. Isso não apenas fornecerá um cartão de crédito, mas também uma referência de crédito adicional.
• Self oferece um bônus de indicação de $ 10 para familiares e amigos que você indicar.

Contras:

• Você pode ter apenas uma conta de criador de crédito ativa por vez.
• A linha de crédito do cartão de crédito Self Visa está vinculada ao saldo da sua conta Credit Builder. Se você tiver os fundos do CD distribuídos para você, o cartão de crédito será encerrado.
• Há uma pequena penalidade de retirada antecipada se você sair do programa antes do tempo.

O construtor de auto-crédito funcionará para você?

Se você não estiver satisfeito com seu relatório de crédito e pontuação de crédito, ou se não tiver nenhum perfil de crédito, o Conta do construtor de autocrédito irá ajudá-lo a resolver qualquer um dos problemas. Além do mais, também lhe dará a oportunidade de começar a economizar dinheiro. Isso é importante porque aqueles com crédito ruim geralmente não têm economias, o que é parte da razão do crédito ruim em si.

Dessa forma, a Conta do Construtor de Auto-crédito ajudará você a atingir dois marcos financeiros muito importantes no mesmo programa - construir ou melhorar seu crédito e começar a economizar dinheiro. Você pode participar do programa com um pagamento mensal de apenas $ 25, e ambas as taxas e taxas de juros são muito razoáveis.

Pense nisso - você pode construir sua pontuação de crédito em 12 ou 24 meses e, quando terminar o programa, haverá um CD financiado esperando por você. A Self criou o melhor serviço da categoria para ajudar os consumidores a melhorar suas pontuações de crédito e gerar economias. Se você deseja fazer um ou ambos, este é o programa para você.