Análise SoFi Money: conta de gerenciamento de caixa com um bônus de $ 25

SoFi fez seu nome como uma empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis muito divertida. Por que eles foram divertidos? Eles não apenas ofereciam taxas baixas de refinanciamento de empréstimos estudantis, mas também realizavam eventos ao longo do ano e até ofereciam serviços de carreira.

Eles realizariam eventos educacionais que incluíam eventos de networking, happy hours e outras “experiências” semelhantes. Esse ajudou-os a construir uma das maiores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis nos Estados Unidos, com mais de 800.000 membros.

Era uma abordagem diferente para empréstimos estudantis. Até então, a maioria dos provedores de empréstimos competia no preço (taxa de juros do empréstimo). E embora a SoFi também competisse em preço, ela também oferecia bônus de valor agregado que ajudavam as pessoas a se apaixonar por ela.

Desde então, eles se ramificaram para vários outros produtos, incluindo um conta de gerenciamento de caixa chamado SoFi Money.

Índice

1. O que é SoFi Money? O SoFi Money é um banco?
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2. Conta SoFi Money Cash Management
1. Vaults
3. Passo a passo de abertura de conta
4. Alguma captura?
5. Promoção SoFi Money $ 25

O que é SoFi Money? O SoFi Money é um banco?

Não tecnicamente. SoFi Money é uma “conta de gerenciamento de caixa” e seus fundos são mantidos em um de seus bancos parceiros. Isso é muito semelhante a Melhoria de reserva de dinheiro e outros produtos semelhantes.

Tecnicamente, é uma conta de corretora. É coberto pelo seguro SIPC até que seja transferido para um de seus bancos parceiros.

Lá, seus fundos são segurados pelo FDIC de até US $ 1.500.000, já que a SoFi tem parceria com seis bancos, cada um com US $ 250.000 de seguro FDIC (o valor padrão). Você gerencia sua conta através do SoFi, mas os dólares e centavos físicos são mantidos em um banco parceiro. Um dos primeiros bancos parceiros foi o Wilmington Savings Fund Society, FDIC # 17838.

Isso significa que, tecnicamente, seus fundos não são segurados pelo FDIC até que sejam transferidos para um banco parceiro. É uma pequena diferença, mas vale a pena notar. Não vejo isso como um grande problema, mas você tem que saber que há um lapso entre o depósito e Seguro FDIC que não existe com um banco.

Conta SoFi Money Cash Management

Há apenas um produto e ele atua efetivamente como conta corrente e conta poupança reunidas em uma só. Você obtém uma alta taxa de juros, mas também recebe um cartão de débito que faz transações na mesma conta.

Não há taxas de conta e nenhum mínimo de conta. Não há taxa de manutenção mensal, taxa de fundos insuficientes e taxas de cheque especial. Você pode obter cheques pessoais gratuitamente, bem como pagamento de contas e transferências. Se você usar o cartão de débito fora dos Estados Unidos, eles também não cobrarão uma taxa de transação estrangeira (eles irão repassar a taxa de 1% que a Visa cobra).

Também não há taxas de caixa eletrônico - eles reembolsarão você por quaisquer taxas de caixa eletrônico, desde que você use um caixa eletrônico com o logotipo Visa®, Plus® ou NYCE®.

Por fim, você se torna membro da SoFi, o que significa que pode participar dos eventos de que falei na seção de abertura. Embora não seja uma assinatura exclusiva, é um pequeno privilégio que você pode aproveitar contanto que more perto de onde eles realizam esses eventos.

Vaults

Os cofres são como subcontas em sua conta Sofi Money. Não são contas separadas, mas maneiras de você pensar sobre vários objetivos de economia.

Assim, você pode definir um Vault para um fundo de emergência, para economizar para sua primeira casa ou comprar um carro novo. Todos eles ganham a mesma taxa de juros.

Você pode ter até 20 cofres de uma vez e não há taxas adicionais ou mínimos para cofres.

A única coisa que você não pode fazer é gastar dinheiro em um Vault. Você só pode gastá-lo em sua conta principal do Sofi Money. Se quiser gastá-lo, você deve transferi-lo do Vault para a conta principal.

No caso de ficar sem dinheiro em sua conta principal, você pode configurar “gastos de reserva” para que o dinheiro em seu cofre possa ser usado para cobrir transações em sua conta principal. Se você configurar isso, moverá dinheiro para que as transações sejam aprovadas. Do contrário, a transação não será aprovada.

Existem casos raros em que substituirão os gastos de reserva para movimentar dinheiro no caso de:

• Cheques e ACHs depositados em seu saldo de gastos que são devolvidos ou revertidos
• Compras com cartão de débito que pré-autorizam um valor inferior ao valor final da transação (exemplos incluem compras em postos de gasolina e dicas de restaurante).

Finalmente, se você fechar um cofre, esse dinheiro vai diretamente para o seu saldo principal de gastos.

Passo a passo de abertura de conta

Abrir uma conta leva apenas 7 a 8 minutos.

A primeira página é para se cadastrar no Sofi - nome, e-mail, senha.

Em seguida, você escolhe se deseja abrir uma conta individual ou uma conta conjunta.

Para manter as coisas simples, abri uma conta individual.

Em seguida, você deve inserir seu endereço permanente. Eles usam uma ferramenta que ajuda a preencher o endereço, semelhante à forma como o Google Maps é preenchido automaticamente conforme você digita, por isso é muito rápido. Em seguida, você insere um número de telefone que eles usam para autenticação de dois fatores.

Finalmente, você deve confirmar que é você com sua data de nascimento e número do seguro social:

(há mais uma página de regulamentação com perguntas como se você é um diretor de uma empresa de capital aberto, FINRA, etc.)

Então, bum - você provavelmente será confirmado!

Vincular uma conta também é muito fácil, basta fazer o login com suas credenciais.

(a imagem mostra Ally Bank mas optei por ligar Banco da América)

A transferência demora apenas alguns dias, um tempo normal para uma transferência ACH.

E assim, estamos prontos e correndo.

O Bônus de boas-vindas em dinheiro de $ 100 é o bônus de referência que eles oferecem se você abrir uma conta usando um link de referência de um membro existente e ter $ 1.000 ou mais em transações de depósito direto total em qualquer janela consecutiva de 30 dias até 30/09/21. (aqui está o nosso lista de todos os bônus da SoFi)

Alguma captura?

SoFi limita você a um certo número de transações para evitar fraudes.

Para retiradas ponto a ponto, você está limitado a $ 250 por dia e $ 3.000 por mês. O pagamento da conta é limitado a $ 10.000 por transação.

Por meio de caixa eletrônico ou saque em dinheiro em ponto de venda, você está limitado a $ 610 (Ally Bank limita você a $ 1000 por dia). O saque em dinheiro sem receita é limitado a US $ 150 e seu limite de gastos no Ponto de venda é de US $ 3.000. Finalmente, você está limitado a 12 transações de ponto de venda por dia.

Esses não são limites onerosos, mas pode haver momentos em que você os encontrará.

Por último, sem transferências eletrônicas.

Quer receber $ 25 para abrir uma conta? SoFi Money lhe dará $ 25 se você abrir sua conta e depositar no mínimo cem dólares.

É simples assim. E assim que terminar, você pode indicar seus amigos e dar a eles US $ 25 cada um. Todos ganham!

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