Você está preocupado com o roubo de identidade? Se você não estiver, você deveria estar.
O Departamento de Justiça relataram que 7% das pessoas com 16 anos ou mais foram vítimas de roubo de identidade em 2014. 86% das vítimas experimentaram “uso fraudulento de informações de contas existentes”. 14% das vítimas tiveram perdas de pelo menos um dólar, mas metade delas teve perdas de menos de US $ 100. Felizmente, metade das vítimas de roubo de identidade conseguiu resolver seus problemas em um dia ou menos.
Por US $ 15 por mês, você pode obter proteção contra roubo de identidade de uma das agências de crédito ou de empresas terceirizadas. Isso é $ 180 por ano!
E se você quiser proteção contra roubo de identidade, mas não quiser (ou não puder) gastar US $ 180 por ano para obtê-la?
Faça Você Mesmo. Como construir seu sistema de proteção contra roubo de identidade DIY gratuitamente:
Existem duas grandes diferenças entre o que descrevo abaixo e o que os serviços pagos oferecem - recuperação pós-roubo de identidade e verificação proativa de informações. Não sei o quão bons esses serviços são para limpar as coisas depois que ocorre o roubo de identidade, mas isso é uma coisa que eu não incluo.
O próximo é geralmente chamado de “varredura na Internet”, onde eles procuram online para ver se suas informações estão circulando. Quando as pessoas vendem dados de identidade, geralmente é nas partes mais sombrias da web onde você precisa de um software especial para acessar. Duvido que essas empresas sejam diligentes em obter o software, infiltrar-se nas redes e depois ficar sentadas esperando.
Índice
- Não carregue seu cartão de seguro social
- Fique atento a uma “Carta de Validação de Movimento”
- Cadastre-se para monitoramento gratuito
- Monitore sua pontuação de crédito
- Definir alertas de transações de cartão de crédito
- Verifique seus relatórios de crédito
- Parar de lixo eletrônico
- “Number Lock” seu número de telefone
- Use uma caixa postal
- Configurar alertas de fraude
- Congele seu relatório de crédito
- Conselhos de especialistas sobre roubo de identidade
- Os serviços de proteção contra roubo de identidade valem a pena?
- O que esses serviços oferecem
- Eles valem a pena?
Não carregue seu cartão de seguro social
Vamos tirar as coisas fáceis do caminho primeiro. Não carregue seu cartão de segurança social!
Você não precisa disso e se você perder sua carteira, um ladrão agora tem tudo eles precisam. Seu nome e endereço estarão em sua carteira de motorista e o Santo Graal dos ladrões de identidade, seu número de previdência social, está ao lado dele.
Basta deixar o Cartão SS em casa.
Fique atento a uma “Carta de Validação de Movimento”
Especialmente se você não se mexeu!
Um ladrão pode tentar alterar seu endereço... felizmente, o USPS enviará uma carta de validação de correio para o endereço novo e antigo. Se você receber um desses, mas nunca solicitou uma alteração, ligue para o número 800 imediatamente. Este é um sinal de que você está sob ataque.
Se você vai ficar longe de sua caixa de correio, solicitar uma espera. A retenção pode ser de 3 a 30 dias e é gratuita.
Algumas empresas de monitoramento assinam o serviço National Change of Address Linkage (NCOALink), que contém todos os registros de alteração de endereço. Eles podem se oferecer para monitorar qualquer mudança de endereço porque obtêm acesso a esse banco de dados mediante o pagamento de uma taxa. Não é viável para um indivíduo fazer.
Cadastre-se para monitoramento gratuito
Você sabia que todas as agências de crédito oferecem monitoramento gratuito?
A Experian e a TransUnion sempre tiveram programas, mas o recente hack da Equifax levou a Equifax a oferecer os seus gratuitamente também.
- Experian Creditworks Basic - Não é necessário cartão de crédito, gratuito, e eles enviarão um e-mail se sua conta receber uma consulta.
- Transunion TrueIdentity Free - Não é necessário cartão de crédito, é gratuito e você pode bloquear seu relatório de crédito gratuitamente, além de notificações de texto de atividades suspeitas.
- Equifax Trusted ID Premier - O mais recente, como resultado do hack Equifax, e você também pode bloquear seu relatório Equifax por meio deste sistema.
Monitore sua pontuação de crédito
Existem várias “pontuações de crédito” por aí, a mais “oficial” delas é a pontuação de crédito FICO. Para fins de monitoramento de roubo de identidade, você não precisa ver sua pontuação FICO, você só precisa de qualquer pontuação que se baseie em uma das três grandes agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian, TransUnion). Se algo mudar em seu relatório, a pontuação de crédito será afetada.
Eu gosto de usar Sesame de crédito e Carma de crédito. Credit Sesame usa relatórios TransUnion e Carma de crédito usa relatórios Equifax e TransUnion. Ambos são gratuitos e o Credit Karma irá até enviar um e-mail para você se notar alguma mudança.
Alguns cartões de crédito oferecem um monitor de pontuação de crédito como um vantagem de cartão de crédito. CapitalOne chama de CreditWise e usa TransUnion e seu VantageScore 3.0 (o mesmo que Credit Sesame).
Definir alertas de transações de cartão de crédito
Eu defino alertas de transação em todos os meus cartões de crédito pelo valor mínimo.
Algumas cartas permitem que você defina esse limite em $ 0, outras dizem $ 1 ou mais, mas todas têm essa opção. Eu recebo notificações por email.
As notificações vêm imediatamente e já paguei dividendos porque dentro de uma semana depois de fazer isso (coincidência, eu garanto) fui notificado de duas transações fraudulentas!
Verifique seus relatórios de crédito
O Fair Credit Reporting Act dá a você o direito de ver seus relatórios de crédito uma vez a cada 12 meses. Eu uso o método em cascata e escalono minhas solicitações para que eu veja um relatório de crédito a cada 4 meses.
Se você quiser fazer isso também, leia a estratégia aqui e inscreva-se para receber notificações por e-mail.
Parar de lixo eletrônico
OptOutPrescreen.com é seu amigo. Ao se cadastrar no site, você pode evitar ofertas não solicitadas de crédito ou seguro, que é uma das formas mais fáceis de alguém roubar seu crédito. Sua caixa de correio provavelmente não é segura, então alguém poderia simplesmente entrar, roubar um aplicativo e conseguir um cartão de crédito em seu nome com bastante facilidade. Este site faz com que você não receba ofertas firmes por cinco anos (ou permanentemente, se você enviar um formulário impresso do site).
Se você já tiver um relacionamento com uma empresa, isso não impedirá essas ofertas. Se você tiver um cartão American Express, AMEX ainda pode enviar ofertas de crédito porque existe um relacionamento pré-existente. Para parar com isso, você precisará ligar para eles.
(Se você quiser impedir outro lixo eletrônico, Escolha do Catálogo é um ótimo recurso para isso)
“Number Lock” seu número de telefone
Se você ativar a autorização de dois fatores, o código geralmente é enviado para o seu número de telefone. Isso torna o seu telefone um alvo muito atraente, então ative o “Number Lock” (é como a Verizon, minha operadora, chama). Isso garante que o número de telefone não possa ser portado ou transferido sem sua autorização.
Aqui está Resposta às perguntas frequentes da Verizon sobre como funciona:
Isso é não normalmente ativado por padrão.
O que é um Number Lock?
Se um golpista obtiver suas informações pessoais, ele pode transferir seu número de celular para outra operadora. Isso pode ser referido como uma porta de saída não autorizada. Em seguida, eles poderiam receber suas chamadas e mensagens de texto para assumir o controle de outras contas, como bancos e redes sociais.Você pode configurar um Number Lock gratuitamente para proteger seu número de celular de uma transferência não autorizada. Depois que um bloqueio é configurado para um número, esse número não pode ser transferido para outra linha / operadora, a menos que você remova o bloqueio. Você pode configurar um Number Lock com o site e aplicativo My Verizon ou ligando para o Atendimento ao Cliente em * 611.
Use uma caixa postal
Sua caixa de correio provavelmente é apenas uma caixa com tampa. É completamente inseguro. A correspondência geralmente é entregue durante o dia e provavelmente você está trabalhando durante o dia. Então, por muitas horas, ele fica lá para ser levado.
Um ladrão pode abri-lo, roubar sua correspondência e simplesmente ir embora. Ninguém jamais saberia!
A defesa contra isso é usar uma caixa postal para sua correspondência financeira. Isso significa todas as contas financeiras, portanto, se você conseguir ofertas pré-aprovadas de crédito, todos eles vão para uma caixa segura e trancada nos correios.
Enquanto você está nisso, faça a mesma coisa com seu e-mail usando um endereço de email classificado.
Configurar alertas de fraude
Cada uma das agências de crédito permitirá que você configure alertas de fraude de 90 dias em sua conta. Normalmente, existem dois tipos de alertas de fraude, um alerta “inicial” e um alerta “estendido”. O alerta inicial é para pessoas que temem ser vítimas de roubo de identidade - é você. Se você já é uma vítima, deseja um alerta de fraude estendido, que fica ativo por 7 anos. O pedido estendido é muito mais complexo e exigirá que você prove que foi vítima de roubo de identidade.
Se você configurar um alerta de fraude em um bureau, ele notificará os outros dois, então escolha aquele de que você mais gosta:
- Alerta de Fraude TransUnion
- Alerta de fraude Experian
- Alerta de fraude Equifax
Congele seu relatório de crédito
Esta é a opção (quase) nuclear, mas você pode congelar seu relatório de crédito. Um congelamento restringe o acesso ao seu relatório de crédito, o que significa que os credores não poderão vê-lo e não estarão dispostos a lhe conceder qualquer crédito. Isso, por sua vez, torna mais difícil o roubo dos ladrões.
Antes de 21 de setembro de 2018, você tinha que pagar para que seu relatório de crédito fosse congelado. Agora é grátis, O Congresso alterou o Fair Credit Reporting Act para exigir que as agências de crédito ofereçam um congelamento de crédito gratuitamente.
Aqui estão os links para como congelar seu relatório em cada uma das três principais agências:
- Colocando um Congelamento de Crédito Equifax
- Colocando um Congelamento de Crédito TransUnion
- Colocando um Congelamento de Crédito Experian
É isso! Agora você tem seu próprio sistema de proteção contra roubo de identidade sem ter que pagar US $ 180 por ano!
(se você quiser um serviço, você pode verificar nosso revisão do Identity Guard)
Conselhos de especialistas sobre roubo de identidade
Entramos em contato com o professor Yingying Chen, professor do Departamento de Engenharia Elétrica e de Computação da Rutgers University e diretor associado do WINLAB, para obter alguns conselhos sobre como se proteger contra o roubo de identidade que atinge a vanguarda da identidade (como padrão de marcha reconhecimento):
T1. Quais são algumas das maneiras pelas quais os consumidores podem se proteger contra roubo de identidade, além de proteger suas informações obviamente confidenciais, como números de previdência social?
A1. As tecnologias de detecção emergentes permitiram muitos novos métodos de autenticação / identificação de usuário, que usar várias informações de identidade para reconhecer usuários, por exemplo, impressões digitais, rostos, íris e gestos. Embora esses novos métodos de autenticação / identificação sejam convenientes de usar, os consumidores devem estar cientes que tais informações biométricas podem ser facilmente roubadas se os consumidores não os protegerem ativamente em público. O roubo de identidade pode perseguir os consumidores e tentar obter suas informações de identidade sem interagir com os consumidores. Por exemplo, impressões digitais podem ser obtidas de qualquer superfície que tenha sido tocada pelos consumidores, rostos, íris e gestos podem ser capturados remotamente por câmeras de smartphones.
O roubo de identidade também pode utilizar sensores em smartphones ou smartwatches para roubar informações biométricas comportamentais dos consumidores, que também podem ser utilizadas para identificar pessoas. Por exemplo, padrões de marcha, movimentos das mãos, comportamentos de direção, etc. Portanto, os consumidores de smartphones e smartwatches também devem ter cuidado ao instalar aplicativos de desconhecidos desenvolvedores, que poderiam obter permissão para usar os sensores integrados e roubar a identidade dos consumidores em formação.
2º trimestre. Se os consumidores vão pagar por um serviço de proteção contra roubo de identidade, quais são algumas coisas que eles devem considerar?
A2. Os consumidores devem primeiro considerar a experiência do usuário do serviço de proteção contra roubo de identidade. Mais especificamente, um serviço de proteção contra roubo de identidade deve ser não invasivo, o que significa nenhuma interrupção nas atividades diárias dos consumidores. Em segundo lugar, o serviço de proteção contra roubo de identidade deve ter uma equipe de segurança forte para garantir que o serviço não seja explorado pelo roubo de identidade para atacar os consumidores. Terceiro, o serviço deve ser fácil de usar. Não deve exigir que os consumidores façam muito esforço para coletar dados.
3º trimestre. Você tem algum conselho para pessoas que estão muito preocupadas em se tornarem vítimas de roubo de identidade?
Acho que é necessário se preocupar em se tornar vítima de roubo de identidade, especialmente hoje em dia com tantos dispositivos móveis com sensores de alta tecnologia. Aconselho as pessoas que estão preocupadas em se tornarem vítimas de roubo de identidade a não confiar em ninguém que você não conhece pessoalmente. Eles devem adotar abordagens proativas para evitar o uso de sua identidade em público.
Os serviços de proteção contra roubo de identidade valem a pena?
Todo ano, parece haver algum hack massivo de cartão de crédito em um varejista. Os dois maiores na memória recente foram quando ladrões roubaram dados de cartão de crédito e débito de 40 milhões de pessoas que compraram na Target em 2013 e 50 milhões de compradores da Home Depot em 2014.
Em cada caso, os clientes afetados receberam serviços gratuitos de proteção contra roubo de identidade de uma das grandes empresas - Lifelock, Guarda de Identidadeou Força de Identidade.
Embora seja bom receber algo de graça depois de ter suas informações roubadas, realmente vale a pena?
O que esses serviços oferecem
Não há como evitar que sua identidade seja roubada.
O que eles oferecem é o monitoramento “constante” de seus relatórios de crédito para que possam detectar os sintomas de roubo de identidade o mais cedo possível. Eles procuram atividades suspeitas, como solicitações de crédito não autorizadas, que podem indicar que alguém está abrindo um cartão de crédito em seu nome, e alertam você.
Ao detectar os problemas o mais cedo possível, repará-los se torna muito mais fácil e rápido.
Há alguns anos, algo suspeito aconteceu comigo e com meu relatório de crédito. Alguém tinha usado um número de seguro social semelhante ao meu para conseguir um telefone celular. Não houve roubo de identidade, mas foi curioso porque um segundo número de previdência social, um novo endereço e uma solicitação de crédito apareceram em meu relatório de crédito. Eu não detectei até muito mais tarde, mas um serviço de proteção contra roubo de identidade teria visto isso (como qualquer pessoa que olhasse) como sendo estranho e me alertou.
Eles valem a pena?
Pegamos um olhar mais de perto o serviço LifeLock assim como Guarda de Identidade. Percebemos que essas empresas oferecem recursos de monitoramento de roubo de identidade que você mesmo pode fazer (conforme descrevi acima). Você pode obter uma aproximação muito próxima usando o Método em cascata na solicitação de seus relatórios de crédito.
A única coisa que não pode ser feita de graça é o plano de seguro de US $ 1 milhão. Com Lifelock, por exemplo, você obtém um lista de lavanderia de benefícios se você for vítima de roubo de identidade:
- Substituição de documentos - o custo de substituição de documentos, incluindo carteiras de motorista, passaportes (fotos de passaporte não podem ser incluídos), certidões de nascimento, certidões de casamento e certidões de ações, bem como o custo para obter relatórios policiais e o custo de despesas legais adicionais, como declarações e notarizações exigidas em conexão com a substituição de documentos como resultado de uma identidade roubada Evento
- Despesas de viagem - despesas razoáveis, incluindo gás, estacionamento e passagens aéreas, incorridas na viagem para obter documentos de substituição, para participar de reuniões ou procedimentos, ou para retificar registros como resultado de um Evento de Identidade
- Perda de renda - renda perdida real por tempo necessariamente afastado do trabalho e longe de suas instalações de trabalho, sejam dias inteiros ou parciais, incluindo dias de férias, feriados flutuantes e dias discricionários, mas não faltas por doença ou tempo retirado do trabalho autônomo, unicamente como resultado de seus esforços para alterar ou retificar registros relacionados ao seu nome verdadeiro ou identidade como resultado de uma identidade roubada Evento
- Bolsa, bolsa ou carteira roubada - custo real de substituição de sua bolsa, bolsa ou carteira roubada, além de substituir o dinheiro contido nela, como resultado de um Evento de Identidade Roubado. Nenhuma cobertura será fornecida, a menos que o roubo seja relatado às autoridades policiais no prazo de vinte e quatro (24) horas após o incidente.
- Cuidado de crianças e idosos - custo real de prestação de cuidados infantis adicionais ou cuidados de parentes idosos pelos quais você é diretamente responsável enquanto ter que viajar para substituir documentos, participar de reuniões ou procedimentos, ou retificar registros como resultado de uma identidade roubada Evento
- Assistência em Viagem - despesas adicionais razoáveis incorridas para obter documentos de viagem duplicados, de substituição ou novos, incluindo passaportes e passagens aéreas, também como despesas adicionais razoáveis de viagem e hospedagem incorridas para permitir que você retorne à sua residência permanente como resultado de uma identidade roubada Evento
- Retiradas fraudulentas - a quantia principal de dinheiro que você perdeu resultante de uma transferência não autorizada de dinheiro de uma ou mais de suas contas correntes, de poupança, do mercado monetário ou outras contas financeiras, ou do roubo de uma restituição de imposto obtido ou garantido pela apresentação de uma declaração de imposto fraudulenta junto ao Serviço de Receita Federal ou à autoridade tributária de um estado dos EUA, a menos que você recebeu reembolso de outra fonte ou não solicitou reembolso da entidade que detém a conta da qual os fundos eram roubado
- Custos legais - despesas razoáveis e necessárias pagas a advogados e outros profissionais jurídicos nomeados por nós e com o nosso consentimento em relação à reparação de um Evento de Identidade Roubada, incluindo a defesa de qualquer ação civil movida contra você, removendo qualquer sentença civil contra você, defendendo-o contra quaisquer acusações criminais movidas contra você devido ao ações de outra pessoa ao usar sua identidade e auxiliá-lo em uma auditoria ou outro processo ou audiência conduzida por uma agência governamental como resultado de uma identidade roubada Evento
- Custos de serviços de remediação - despesas razoáveis e necessárias pagas aos investigadores com o nosso consentimento e retidas por nós em conexão com a remediação um evento de identidade roubada, incluindo os custos de recuperar o controle de sua identidade pessoal e recuperar suas perdas incorrido
- Custos de serviços de gerenciamento de caso - despesas pagas a um gerente de caso de restauração de identidade, conforme necessário e aprovado por nós, ou incorridas por nós em eventos complexos de identidade roubada
Você não pode fazer esses reembolsos DIY (bolsa roubada, bolsa ou carteira !?) e eles podem ser significativos em alguns casos, embora haja limites para a cobertura do seguro. O valor em dólares frequentemente cotado, como $ 1.000.000, geralmente se refere aos dois últimos itens de linha - serviços de remediação e serviços de gerenciamento de casos. Esses serão os mais caros de qualquer maneira.
É por isso que considero os serviços de proteção contra roubo de identidade mais uma apólice de seguro que tem um serviço de monitoramento de bônus, e não o contrário.
Outra consideração, e não estou totalmente convencido sobre a frequência, mas muitos desses programas também oferecem proteção infantil como um complemento mensal. O roubo de identidade infantil é especialmente difícil de detectar porque muitas vezes não o procuramos. Nunca solicitei um relatório de crédito ou meus filhos, embora, tecnicamente, cada um deles tenha permissão para um relatório gratuito de cada agência todos os anos!
(finalmente, há sempre o problema de roubo de correio ou roubo de pacote, que nenhum serviço de monitoramento pode impedir)
Você usa um serviço de proteção contra roubo de identidade como Lifelock, Identity Guard ou Identity Force? (há facilmente uma dúzia desses tipos de empresas, acabei de listar algumas das mais populares)