A maioria dos recém-formados no ensino médio e superior não aprendem sobre como administrar dinheiro na escola. Os livros didáticos não podem ensinar todas as lições de dinheiro, então aprender o básico o mais rápido possível pode ajudá-lo a construir uma base financeira sólida como rocha.
Ter que equilibrar suas receitas e despesas pode ser opressor. Os melhores aplicativos de orçamento para graduados podem tornar a "vida adulta" mais fácil, pois você pode planejar e alcançar seus objetivos de curto e longo prazo. É possível reduzir seus níveis de estresse e evitar erros comuns de dinheiro.
Os aplicativos de orçamento valem a pena?
Alerta de spoiler: sou fã de aplicativos de orçamento.
Comecei a usar ferramentas de orçamento como Acelerar durante meu primeiro ano de faculdade, depois de trabalhar no meu primeiro feriado de Natal para reabastecer minha conta bancária com as muitas compras frívolas - percebi que dinheiro não cresce em árvores.
Eu estava levando dinheiro a sério quando só tinha um
trabalho em meio período e relativamente poucas contas me prepararam para viver sozinha. Embora meu primeiro emprego na graduação tenha aumentado minha renda disponível praticamente da noite para o dia, eu também tive que começar a pagar US $ 50.000 em empréstimos estudantis, economizar para comprar um veículo de reposição e investir para aposentadoria. Um aplicativo de orçamento me ajudou a ver o que era necessário para gastar menos do que ganho.Existem várias estratégias de orçamento diferentes que você pode praticar. Encontrar “o aplicativo de orçamento perfeito” pode inicialmente ser um processo de tentativa e erro para ver o que funciona para você. Embora cada aplicativo tenha suas características exclusivas, os recursos padrão do aplicativo incluem:
- Monitoramento de saldo de conta
- Planos de gastos mensais
- Metas de economia
- Relatórios detalhados de gastos
- Lembretes de pagamento de contas
Os melhores aplicativos de orçamento para formandos
Quanto mais cedo você começar a fazer o orçamento, mais rápido poderá maximizar o seu salário. Depois de encontrar um que funcione para você, você provavelmente usará o aplicativo de orçamento a longo prazo - pense no impacto que uma década de gestão de dinheiro inteligente pode causar.
hortelã
Provavelmente, o aplicativo de orçamento gratuito mais conhecido é hortelã. Intuit, empresa-mãe da Mint, poderes Acelerar e TurboTax também.
As ferramentas de orçamento e rastreamento de despesas do Mint são muito boas para um aplicativo gratuito. Ele sincroniza com a maioria das contas bancárias para que você possa ver os saldos e transações das contas em tempo real. Para usar seus recursos de orçamento, você pode categorizar suas transações em categorias de orçamento para que possa ver como gasta seu dinheiro e qual é sua posição em cada categoria.
Você também pode receber lembretes de pagamento de contas, alertas de saldo baixo de conta e dicas personalizadas para ajudar a melhorar seus hábitos de dinheiro. Existe também uma ferramenta de rastreamento de investimentos que pode ser suficiente para investidores iniciantes.
À medida que suas habilidades financeiras aumentam, você pode optar por mudar os aplicativos de orçamento para um que ofereça mais recursos.
A maior limitação do Mint é que ele é gratuito e não possui as ferramentas de personalização avançadas que os aplicativos premium oferecem. A falta de personalização é comum com a maioria aplicativos de orçamento gratuitos e pode tornar frustrante o planejamento detalhado de planos de gastos e metas de economia.
Confira nossa análise completa do Mint aqui.
YNAB
Considerar Você precisa de um orçamento (YNAB) se você nem sabe por onde começar quando se trata de fazer um orçamento. O objetivo do YNAB é ajudá-lo a pagar as contas deste mês com a renda do mês anterior. Em outras palavras, você não vive de salário em salário e está a uma conta surpresa da ruína financeira.
Descobri o YNAB há vários anos, quando minha esposa e eu nos adaptamos a viver com uma renda. Adoramos sua abordagem passo a passo para fazer um orçamento e planejar quase todas as despesas potenciais. Os aplicativos de orçamento gratuitos não eram tão eficazes em fazer um orçamento sério.
Existem também workshops online gratuitos para aprender os fundamentos do orçamento e como navegar no YNAB.
O YNAB se conecta à maioria das contas bancárias (como muitos aplicativos de orçamento) e você também pode inserir transações manuais. As entradas manuais são úteis se você pagar em dinheiro ou se o software de segurança do seu banco impedir downloads automáticos.
Você também terá várias maneiras de personalizar seu orçamento e acompanhar seu progresso de acordo com suas metas de dinheiro.
Os aplicativos móveis YNAB funcionam com a maioria dos dispositivos Android e iOS. Você também pode instalar o aplicativo em dispositivos Apple Watch e Alexa. O que você faz em um aplicativo é sincronizado automaticamente com seus outros aplicativos. A sincronização automática é útil, pois você e seu cônjuge categorizam as transações em tempo real.
O uso do YNAB custa dinheiro, mas as taxas do plano são razoáveis. Após um teste gratuito de 34 dias, um plano anual custa $ 84 adiantado ou $ 11,99 por mês. Estudantes universitários podem usar o YNAB gratuitamente por um ano e ganhe um desconto de 10% no segundo ano.
Aqui está nossa análise completa do YNAB se você quiser saber mais.
Comece com YNAB
Truebill
Truebill é um ótimo aplicativo de orçamento móvel para graduados e adultos. Usei a versão gratuita e fiquei impressionado com seu aplicativo móvel. Gostei mais da interface do que de outros aplicativos de orçamento gratuitos que experimentei.
A versão gratuita possui ferramentas básicas de orçamento e links para suas contas bancárias e de cartão de crédito. Ele analisa seus hábitos de consumo e sugere maneiras de reduzir suas despesas mensais. A edição gratuita do Truebill é suficiente se você deseja um aplicativo de orçamento básico.
Atualizar para o Truebill Premium (até US $ 48 por ano) permite que você crie vários orçamentos. Você também será atualizado para atualizações de conta em tempo real, em vez de atualizações diárias. Truebill também tenta negociar contas mais baixas e cancelará assinaturas para membros premium. Membros gratuitos podem ler instruções de como fazer negociando contas e cancelar serviços, mas devem ligar para o provedor de serviços por conta própria.
Como outros aplicativos, o Truebill tem um plano de preços “freemium”. Eu uso o plano gratuito e nunca preciso fazer upgrade para permanecer um membro. Se você atualizar para o Truebill Premium, poderá decidir quanto deseja gastar. Você pode pagar entre $ 3 e $ 12 mensais. Um plano anual custa $ 36 ou $ 48.
Comece com o Truebill
EveryDollar
EveryDollar está associada a Dave Ramsey (Lampo Group), que promove esse popular estilo de orçamento de “método de envelope”.
Com o estratégia de orçamento de envelope, você atribui um valor específico em dólares a cada categoria de gasto mensal. Depois de esgotar o saldo do envelope naquele mês, você não fará nenhuma compra relacionada até o próximo mês. Este aplicativo permite que você crie envelopes digitais que podem rastrear suas compras com cartão de débito, cartão de crédito ou dinheiro.
EveryDollar recomenda um modelo de orçamento que você pode personalizar após inserir sua renda mensal.
No plano gratuito, você deve atualizar manualmente suas receitas e despesas. Registrar manualmente cada transação pode ser demorado, mas pode aumentar sua consciência de como você gerencia seu dinheiro.
Atualizar para EveryDollar Plus custa $ 129,99 por ano após um teste gratuito de 15 dias, o que é mais do que a maioria dos aplicativos de orçamento premium. Um incentivo para atualizar é o acesso local ou online gratuito para Financial Peace University. Uma associação “Plus” oferece estes recursos de orçamento que se sobrepõem a outros aplicativos:
- Transações de importação automática de contas bancárias
- Categorizar automaticamente certos tipos de transação
- Monitore os saldos das contas
- Calculadoras de reembolso de dívidas
- Suporte por e-mail com opção de retorno de chamada
Aqui está nossa análise completa de EveryDollar.
Tiller
Você está experimentando a planilha de orçamento gratuita do Google Sheets, mas não está satisfeito com os resultados? Tiller é um ótimo aplicativo de orçamento para nerds de planilhas. As planilhas oferecem muitas opções de personalização, mas podem ser difíceis de construir por conta própria.
Com o Tiller, você pode criar um modelo de planilha de orçamento personalizado. Você pode conectar-se a mais de 21.000 bancos e o Tiller apresenta instantaneamente as informações em uma planilha do Google ou Excel e atualiza em tempo real.
Você pode acessar essas planilhas no Planilhas Google com o complemento Tiller. É possível categorizar automaticamente as transações para economizar tempo ao analisar seus gastos.
O Tiller custa US $ 79 por ano após um teste gratuito de 30 dias. O primeiro ano é gratuito para os alunos atuais.
Confira nossa análise completa do Tiller.
Comece com o Tiller
Prisma
Pagamentos atrasados de contas são irritantes e um erro comum de dinheiro. Considere o Prism se você está cansado de multas em atraso ou não tem acesso ao pagamento de contas online.
Prisma é gratuito e oferece as seguintes ferramentas de dinheiro:
- Lembretes de pagamento de contas
- Pagamento de contas online
- Orçamentação
- Monitoramento de saldo de conta bancária
A maioria dos aplicativos de orçamento gratuitos não oferece o recurso de pagamento de contas. Esta ferramenta fazia parte do Mint, mas agora é um aplicativo separado. Muitos aplicativos gratuitos oferecem apenas lembretes de pagamento, mas exigem que você faça login em seu aplicativo de conta bancária online para agendar pagamentos.
O rastreamento de contas e os pagamentos no aplicativo são a melhor razão para considerar o Prism. No entanto, o Prism também permite que você rastreie a atividade de várias contas bancárias. Você também pode comparar seus gastos reais com seus gastos-alvo todos os meses.
O Prism está disponível para dispositivos Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 e Amazon Kindle.
Empoderamento
Empoderamento é talvez o aplicativo de orçamento mais progressivo desta lista. Você pode abrir uma conta corrente on-line com juros, além de obter conselhos personalizados sobre orçamentos.
O conjunto de ferramentas do Empower’s inclui:
- Aplicativo de orçamento
- Retiradas semanais de economias automáticas com AutoSave
- Conta corrente remunerada
- Até $ 150 de adiantamento em dinheiro (quando você se inscrever no depósito direto)
- Até três reembolsos de taxas de caixa eletrônico a cada mês
A conta corrente não tem taxas adicionais ou um saldo mínimo exigido. Você pode apreciar o recurso AutoSave que retira uma meta de valor de economia semanalmente para evitar que você gaste seus trocos perdidos.
As ferramentas de orçamento da Empower não são tão detalhadas quanto aplicativos premium como YNAB. No entanto, você pode rastrear facilmente suas receitas e despesas de maneira semelhante a aplicativos gratuitos como o Mint. As dicas personalizadas podem ajudá-lo a encontrar assinaturas indesejadas e despesas sobrepostas que você pode cancelar.
Todos os benefícios deluxe são bons e custam US $ 6 por mês - após os primeiros 30 dias. Este período de teste pode ser suficiente para decidir se sacrificar um café com leite torna o Empower o melhor aplicativo de orçamento para graduados.
Comece com Empower
Resumo
Esses aplicativos podem ajudar a tornar mais fácil o orçamento e o planejamento de suas metas de dinheiro. Você pode experimentar vários aplicativos diferentes para decidir qual deles é a melhor opção para a forma como você lida com dinheiro. O melhor momento para fazer um plano de gastos é agora, e esses aplicativos podem motivá-lo a dar o primeiro passo para proteja o seu futuro financeiro.