O que você pensa quando ouve o termo “nômade digital”?
O termo transmite instantaneamente algo super único, não é? Viajar pelo mundo sem se preocupar com o mundo. Ver novos lugares a cada semana e embarcar em um avião, trem ou automóvel para o próximo destino exótico.
Minha esposa e eu somos nômades digitais. Depois aposentando-se do trabalho em tempo integral aos 35, minha esposa e eu viajamos o país em tempo integral em nosso RV Airstream e ficamos conectados por meio dessa coisa incrível que gostamos de chamar de “rede celular”.
Ou WiFi quando estivermos fora da cobertura de celular da Verizon.
Quando digo “nômades”, é o que quero dizer. Embora também tenhamos uma casa fixa, o Airstream é o que vivemos quase em tempo integral nos últimos três anos. E durante esse tempo, nós tiramos nossas vidas inteiras daquela bala de prata de 200 pés quadrados.
Tudo o que fazemos - cozinhar, comer, escrever, pesquisar, gestão financeira... e, apenas viver - é o que torna nós, nômades digitais e, francamente, é também o que torna esse estilo de vida único, emocionante e gratificante dia.
Neste post, vou descrever exatamente como conduzimos nossas vidas financeiras na estrada.
Como gerenciamos as finanças como nômades digitais em tempo integral
Ser um nômade digital é emocionante, mas também não é exatamente uma vida tradicional. Vamos falar sobre como gerenciar nossas vidas financeiras durante a viagem.
Não podemos nos dar ao luxo de usar um banco local por causa de nossa definição de “local” muda a cada semana. Não entramos mais em bancos. Para nós, as coisas são diferentes.
Vivendo uma vida de viagens em tempo integral, muitas vezes não temos ideia de onde estaremos na próxima semana ou mesmo no próximo mês. Teremos acesso à Internet ou uma conexão telefônica decente? Quem sabe!
Aqui é onde automação financeira é a chave.
Dada a nossa conectividade pouco estável, todas as nossas contas devem estar no Autopay (falaremos mais sobre automação abaixo). A última coisa que queremos é ser atingidos por uma multa atrasada porque estávamos caminhando em um parque nacional.
Ter tudo no autopay significa que nunca teremos que nos preocupar com atrasos no pagamento.
Nós temos que nos preocupar com ter dinheiro suficiente em nossa conta para pagar as contas, no entanto. Então, rastreamos todas as nossas contas de cartão de crédito por meio de Capital Pessoal (sempre que tivermos serviço) e certifique-se de manter dinheiro mais do que suficiente em nossa conta corrente para cobri-los.
Claro, poderíamos estar ganhando mais juros guardando esse dinheiro em nossa conta poupança Ally, mas a tranquilidade de saber que estamos protegidos, independentemente de onde estejamos, não tem preço.
Um grande ponto positivo de viver como um nômade digital é que tudo e tudo em que gastamos pode ser debitado em um cartão de crédito. Cuidados de saúde, aluguel (taxas de acampamento), serviços públicos (propano) e todas as nossas despesas de moradia que cobramos.
Dessa forma, é fácil pagar usando o autopay e não precisamos nos preocupar em perder um pagamento - mas melhor ainda, ganhamos pontos por tudo também! Obtendo recompensas de viagem para nossos custos de saúde, estamos dentro!
BTW, usamos Liberty HealthShare como nosso provedor de saúde. Não é um seguro de saúde tradicional e não será certo para todos, mas é uma maneira fácil de cobrir despesas inesperadas com saúde, onde quer que estejamos no país (ou no mundo).
Como nômades, temos o luxo de aumentar e diminuir nosso estilo de vida com as condições do mercado porque essa vida pode ser quase tão barata quanto queremos.
Mas, as regras básicas do dinheiro ainda se aplicam a nós, nômades.
Por exemplo, ainda precisamos fazer um orçamento. Viajar para novos lugares nos faz querer gastar mais dinheiro em novos restaurantes, cervejarias, atividades, etc. Não podemos exagerar! Além disso, algumas despesas que podem ser “definidas” ao se morar em uma casa fixa, como despesas com alimentos, podem variar muito dependendo de onde estamos localizados.
Assim, nosso orçamento precisa ter espaço de manobra suficiente para dar conta disso e precisa ser realista o suficiente para nos manter feliz e saudável na estrada.
Agora que você tem uma noção ampla da abordagem, vamos entrar em detalhes.
É assim que gerenciamos nossas finanças como viajantes:
Digital Nomad Finances: Selecione o domicílio correto
Indiscutivelmente, o elemento mais importante em viagens em tempo integral como nômades digitais é seu domicílio. Um domicílio é a localização de sua residência permanente. No que diz respeito à maioria dos governos, você precisa ter um endereço físico para ligar para casa, mesmo se for um nômade digital.
Minha esposa e eu usamos nossa base no sul do Arizona como nosso domicílio. Usamos este endereço em todos os documentos legais e consideramos que é nosso “endereço” permanente - com uma grande exceção. Também usamos a casa do meu sogro como nosso endereço de correspondência para documentos importantes que precisam de atenção imediata. Meus sogros irão encaminhar correspondência para nós em qualquer lugar do país - de graça!
Não tem sogros que aceitarão essa responsabilidade? Sem problemas.
Existem serviços que os viajantes em tempo integral podem usar para seu endereço físico, se eles não tiverem uma base doméstica ou um amigo / membro da família para coletar e encaminhar correspondências. Esses serviços (às vezes chamados de “serviços de encaminhamento de correspondência”), que são estabelecidos em vários estados diferentes, atribuirão a você um endereço de correspondência físico para ser usado como seu endereço de correspondência legal.
Você não está morando lá, é claro. É apenas para onde seu e-mail é enviado e coletado.
Em seguida, você pode instruí-los a encaminhar sua correspondência diretamente para você, onde quer que você esteja no mundo. Taxas de envio internacional podem ser aplicadas, é claro.
Como isso se relaciona com nossas finanças? Simples: Impostos e burocracia. Você pagará todos os impostos de renda e estará sujeito a regras e regulamentos com base em seu domicílio, e alguns estados são mais amigáveis aos nômades digitais do que outros.
Em nossa experiência, os três estados mais populares para domicílio são Dakota do Sul, Texas e Flórida devido às suas regulamentações fiscais e à flexibilização da burocracia e das leis.
Dakota do Sul (assim como Texas e Flórida), por exemplo, não tem imposto de renda estadual. Dakota do Sul também tem sem imposto sobre herança. Nenhum imposto de propriedade pessoal. Registros de veículos de baixo custo e nenhuma inspeção de veículos.
Sim, Dakota do Sul deseja que os nômades digitais domiciliem em seu estado.
O acesso a cuidados de saúde e outros requisitos específicos também contribuem para a escolha do estado certo, mas selecionar o domicílio de menor custo é um passo importante para ser um nômade digital que reside dentro dos Estados Unidos Estados.
Se não usássemos um membro da família como nosso domicílio, provavelmente escolheríamos Dakota do Sul como nosso estado de residência (domicílio).
E se você viajar para o exterior? Ainda não viajamos para fora dos Estados Unidos, mas entendo que se você é um cidadão americano ou “Estrangeiro residente”, as leis tributárias dos Estados Unidos geralmente se aplicam, mesmo que você não more nos Estados Unidos, Ano inteiro.
Para obter detalhes sobre impostos e viagens internacionais, consulte a página “Contribuintes que vivem no exterior” do IRS.
Observe que existem “hacks” itinerantes que podem reduzir sua obrigação tributária, mas certifique-se de entender completamente os meandros de como tudo funciona antes de se meter em problemas!
Digital Nomad Finances: torne-se digital
Contamos com o mundo digital para praticamente tudo o que fazemos, incluindo gestão financeira. Nós usamos acesso a operações bancárias via Internet quase 100% do tempo até correr atrás e USAA Banking, e também contamos com Capital Pessoal para rastrear o fluxo de caixa e como estamos indo.
Nossos bancos estão online. Os cartões de crédito estão online. Carteiras de ações... você adivinhou, tudo online. Podemos comprar, vender e transferir dinheiro 100% online com apenas alguns cliques do mouse.
Se você está preocupado com a segurança pessoal do banco on-line, entendo perfeitamente e nunca podemos ser muito cuidadosos. Como tal, somos muito cautelosos ao acessar informações pessoais na estrada usando redes WIFI públicas, por exemplo.
E sempre nos certificamos de nunca clicar em links contidos em e-mails, a menos que estejamos 100% seguros de que são legítimos - especialmente de bancos! Certifique-se de verificar a linha “De” do e-mail e de dar uma olhada no endereço completo da web de todos os links no e-mail. Embora os links pareçam reais, os e-mails fraudulentos podem parecer reais. Mas, eles não são!
De acordo com o Pew Research Center, 51% dos adultos norte-americanos fazem transações bancárias online. À medida que essa maneira não tão nova de administrar dinheiro se torna mais difundida, o mesmo acontece com a segurança que envolve o banco on-line. As violações de segurança custam aos bancos milhões de dólares todos os anos, e é do interesse deles, assim como do seu, manter suas informações o mais seguras possível.
Finanças Digital Nomad: Automação é a chave
Além de colocar tudo online, usamos a conveniência de nosso mundo digital para automatizar quase tudo o que fazemos.
Fazemos isso porque nem sempre temos certeza de quando estaremos completamente desconectados do mundo digital durante nossas viagens. Se ficarmos fora por dias sem uma conexão sólida com a Internet, queremos ter certeza de que nossas contas estão sendo pagas em nossa ausência.
Eu não acho que nós sempre atrasado em uma fatura de cartão de crédito, e a automação é uma grande parte do motivo pelo qual somos tão consistentes onde quer que estejamos.
Claro, a automação não é apenas uma técnica para nômades digitais. Automação financeira pode ajudar quase todos nós em todas as etapas da vida.
A maioria das empresas oferece oportunidades de investimento 401k automáticas para seus funcionários. Contas de corretagem tributáveis são outro método que muitas pessoas usam, incluindo minha esposa e eu. E a maioria dos bancos e / ou empresas de investimento oferece a capacidade de transferir automaticamente dinheiro de sua conta bancária para sua carteira de investimentos.
E por falar em transferências de dinheiro automatizadas, poupança e contas do mercado monetário é outra excelente opção para automação financeira. As contas de poupança ajudam a separar o seu dinheiro “utilizável” do dinheiro que não deveria ser gasto, pelo menos com a mesma facilidade.
Todo o dinheiro em sua conta de poupança ainda está líquido. Você pode acessá-lo a qualquer momento. Mas, normalmente também requer uma ou duas etapas adicionais, dependendo do banco. Gaste com sua conta corrente, mas economize diretamente em sua conta poupança (acima e além de suas contas de aposentadoria 401k e / ou IRA, é claro).
Considere usar isso também como parte de sua estratégia geral de fundos de emergência. Mais sobre fundos de emergência posteriormente neste artigo.
Digital Nomad Finances: Maximize os pontos do cartão de crédito
Amamos cartões de crédito.
Como viajantes, os cartões de crédito são praticamente feitos para nós. Muitos cartões oferecem Bônus de “reembolso” e vantagens de viagem, bem como seguro automático e garantias sobre produtos e serviços pagos com o cartão.
Por exemplo, alguns cartões de crédito oferecem seguro de “atraso de bagagem”, permitindo a compra de roupas de reposição até uma certa quantia por dia em que sua bagagem seja “perdida” em algum lugar do sistema do aeroporto. Outros oferecem reembolso por roubo ou furto em hotéis, ou bens danificados em viagens, ou até mesmo seguro de carro de aluguel de colisão.
E a maioria dos cartões oferece algum tipo de reembolso ou sistema de pontos que pode ser usado para viagens. Minha esposa e eu voamos várias vezes para Puerto Vallarta, no México, de graça, usando os pontos acumulados ao gastar em um de nossos cartões da Southwest Airlines.
Se você é um viajante internacional, vários cartões (como Venture Rewards da Capital One e Chase's Sapphire Cartões preferenciais) não oferecem taxas de transação estrangeira, o que é fundamental para maximizar nossos dólares gastos enquanto estiver fora do o país.
Em outras palavras, há muitas vantagens em cartões de crédito feitos especificamente para nômades digitais.
No entanto, viajar com cartão de crédito também não é tudo rosas. Quando em constante movimento, fraude de cartão de crédito é mais difícil de detectar automaticamente. Ficamos de olho em todas as nossas cobranças por meio de Capital Pessoal para evitar problemas. Se viajar para o exterior, seu banco pode fechar tudo e fazer você voltar aos EUA para acessar seu dinheiro, mesmo com um telefonema prévio para que saibam onde você estará.
Alguns bancos podem ser melhores nisso do que outros. Porém, vimos pessoalmente viajantes internacionais retornando aos EUA apenas para liberar fundos em suas contas bancárias devido à proteção "falsa" contra fraudes. Isso pode (e acontece).
Embora o uso de cartões de crédito (especialmente internacionalmente) tenha desvantagens, descobrimos que as vantagens relacionadas a viagens mais do que compensam quaisquer limitações do uso de plástico em todos os lugares que vamos.
Digital Nomad Finances: Construir (e manter) um fundo de emergência
Criação de um fundo de emergência é especialmente importante ao viajar, pois não temos nossa rede de suporte para recorrer. Podemos precisar desembolsar muito dinheiro para comprar um veículo, uma emergência médica ou outra coisa e, nesses momentos, não podemos nos preocupar com a origem do dinheiro.
Por exemplo, em 2017, tivemos uma grande explosão de pneus. A 70 MPH através do nada do oeste de Utah, nosso pneu traseiro esquerdo explodiu. O calor aumentou e a lateral do pneu cedeu. Pulamos para o lado da estrada e esperamos pelo resgate. Na semana seguinte, substituímos todos os quatro pneus junto com um novo tanque de combustível diesel para nosso caminhão (porque a explosão o danificou também).
Nosso fundo de emergência tornou o pagamento daquela pequena aventura inesperada apenas uma inconveniência, não uma provação financeira estressante. Afinal, é para isso que os fundos de emergência são feitos.
Viva como um nômade digital por tempo suficiente e você precisará de dinheiro guardado para uma emergência. É tudo parte deste estilo de vida. Não é uma questão de se. É uma questão de quando.
Digital Nomad Finances: Encontre opções de acampamento mais baratas
Acredite ou não, nem todos os acampamentos são criados iguais e não têm um preço noturno consistente. Se você é um nômade digital em RV, as taxas de acampamento estarão entre as maiores de suas despesas mensais, e escolher opções de acampamento mais baratas pode melhorar significativamente sua situação financeira.
Algumas coisas para ter em mente:
- Muitos acampamentos oferecem semanalmente ou por mês taxas com um grande desconto sobre a taxa noturna; sempre que possível, fique mais tempo em cada acampamento para aproveitar esses descontos.
- Especialmente na metade ocidental dos Estados Unidos, terras públicas gratuitas (amplamente conhecidas na comunidade RVing como terras “BLM”) estão disponíveis para os RVers montarem acampamento. De graça. Não há conexões de serviços públicos (como energia, água e esgoto), mas o aluguel é 100% gratuito. Muitas áreas BLM impõem um limite de 14 dias para os campistas antes que eles precisem seguir em frente.
- Se você pode fazer backups com confiança em acampamentos, escolha aqueles; muitos acampamentos oferecem áreas de pull-thru “premium” por um custo adicional. No entanto, os locais de retaguarda são normalmente a opção mais barata e são uma boa maneira de manter as taxas de acampamento ao mínimo.
É isso!
Como nômades digitais em tempo integral, lidamos com nossas finanças usando “o sistema” tanto quanto podemos. Contamos com serviços bancários online, empregamos automação e usamos cartões de crédito que oferecem pontos e vantagens de viagem, e é sempre bom usar cartões de débito sem taxas de caixa eletrônico para que possamos sacar dinheiro em qualquer lugar do país sem pagar um taxa.
E escolhemos opções de camping mais baratas sempre que podemos e ficamos no mesmo lugar por um período mais longo, o que ajuda a reduzir nossos custos de viagem significativamente.
Esses truques financeiros simplificaram nosso estilo de vida e todos fazem parte desse estilo de vida maravilhoso.
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Sou Steve e escrevo sobre como dominar os jogos mentais da vida em SteveAdcock.us. Minha esposa Courtney e eu também mantemos um canal no YouTube em A Streamin 'Life e acabamos de lançar um curso sobre como planejar uma aventura épica em RV, incluindo tutoriais em vídeo no Google Maps e todos os tipos de sites gratuitos que podem ser usados para pesquisar opções de acampamento. Use o código promocional WALLETHACKS com 20% de desconto no preço do curso.