Você pode pensar que planos e fundos imobiliários são algo principalmente para “pessoas ricas”. Mas pense novamente. Existem dois motivos para criar um trust para proteger seus ativos, e são fatores que podem afetar a todos, independentemente de quanto dinheiro eles tenham.
Mas vamos voltar e discutir POR QUE você precisa de um trust em primeiro lugar. Bem, a explicação mais simples é proteger seus ativos.
Aqui estão os dois principais motivos pelos quais você precisa criar um trust para proteger a si mesmo, sua empresa, seus investimentos e tudo o mais que seja importante para você.
Razão # 1: processos judiciais
Os Estados Unidos são o país mais litigioso do planeta, e a ameaça de um processo pode afetar qualquer pessoa que possua quase qualquer quantidade de ativos. Quanto mais ativos você possui, maior a probabilidade de enfrentar um processo judicial em algum momento de sua vida. No campo jurídico, às vezes é chamado de teoria dos bolsos profundos - os litigantes têm uma preferência óbvia em perseguir legalmente as pessoas que têm os meios para pagar uma reclamação.
Uma ação judicial pode vir de qualquer direção - de um membro da família, um vizinho, um ex-amigo, um empregador anterior, um funcionário de sua empresa ou uma parte prejudicada em uma transação comercial. O objetivo básico de uma ação judicial é obter o controle de seus ativos como forma de remuneração para compensar uma perda real ou percebida.
Na maior parte, quando você está falando sobre processos judiciais, você está falando sobre se proteger de um ataque aos seus bens.
Como um truste pode proteger seus ativos de ações judiciais. Configurando um confiança irrevogável você pode proteger seus ativos de desafios jurídicos e credores. Isto é um confiança viva, ou confiança inter vivos, uma vez que é criado enquanto você está vivo.
Um trust irrevogável requer três disposições:
- Não pode ser alterado ou cancelado por você (por isso é chamado de "irrevogável")
- O trust deve ter um administrador separado e não pode ser controlado por você, e
- O trust deve apresentar sua própria declaração de imposto de renda
Ao estabelecer um trust irrevogável, você está criando uma entidade legal separada com propriedade e controle sobre seus ativos. Os tribunais e os credores ainda podem perseguir quaisquer ativos que você possui pessoalmente, mas não os ativos do trust.
O outro tipo de confiança é um confiança revogável, que é um trust que você controla, que pode ser alterado ou cancelado e permite que a receita flua para você pessoalmente para fins de imposto de renda.
Na maioria dos estados, os fundos revogáveis não oferecem proteção contra processos judiciais e credores. Uma vez que você tem controle sobre ele, a lei geralmente o considera parte de seus bens pessoais e, portanto, sujeito a apreensão ou penhora para ações judiciais e por credores.
Razão # 2: morte
A maioria das pessoas presume que seus bens serão devidamente dispersos após sua morte como resultado de terem um testamento. Embora isso seja geralmente verdade, muitas vezes há complicações que ocorrem na morte, particularmente após a morte de uma pessoa com bens substanciais. Uma relação de confiança pode oferecer um maior nível de proteção, se for esse o caso.
Quais são alguns dos problemas que podem surgir como resultado de sua morte?
- Os bens do seu patrimônio podem ser esbanjados, uma vez que não existe uma pessoa jurídica constituída com o objetivo de proteger e distribuir os seus bens de acordo com a sua vontade.
- Seus herdeiros podem disputar quem fica com quanto e quais ativos eles recebem.
- Um parente que você especificamente excluiu de seu testamento poderia reivindicar uma reivindicação sobre seu patrimônio e vinculá-lo a um litígio custoso.
- Certos passivos (como uma hipoteca de casa) que você instruiu que deveriam ser liquidados, podem nunca ser pagos.
- Ativos que você direcionou para uma instituição de caridade específica podem nunca chegar lá.
- Um credor poderia reivindicar seus bens após sua morte - e seu testamento não protegerá seus bens contra essa reivindicação.
Uma propriedade - especialmente complicada - nem sempre será mais bem protegida e dispersa como resultado de um testamento. E é aí que entram os trusts.
Como um truste pode proteger seus ativos em caso de sua morte. Se o desembolso de sua propriedade for o principal motivo para o truste, você pode usar um fideicomisso revogável ou irrevogável.
Você também pode usar um confiança testamentária, que é um fideicomisso que será criado após a sua morte e financiado pelos ativos de sua propriedade ou pelo produto do seguro de vida. A vantagem de usar uma confiança testamentária é que você não terá que manter a confiança durante sua vida, com todo o esforço e custo que isso envolverá.
Como um testamento - mas geralmente com mais certeza - um truste pode garantir que sua propriedade seja dividida de acordo com seus desejos, conforme expresso nos documentos fiduciários. Uma vez que o trust tem controle direto sobre seus ativos após sua morte, há maior certeza de que eles serão distribuídos de acordo com seus desejos específicos.
Mais importante ainda, uma relação de confiança permitirá que sua propriedade seja aprovada sem ter que passar por inventário. A homologação pode levar meses para ser concluída e, às vezes, mais de um ano. É mais complicado em alguns estados do que em outros, e as taxas associadas a ele podem consumir uma grande parte do seu patrimônio.
Tão importante quanto, inventário é um processo pelo qual você não quer que sua família passe, especialmente depois de sua morte. O atraso pode ser desgastante para as emoções e causar uma dificuldade financeira. Vale a pena ter uma confiança para evitar o inventário sozinho.
Leitores: Você já pensou em seus bens à luz de sua morte ou de um possível processo? Você já pensou em relações de confiança como uma solução?