Quando o mercado despenca, proteger seus investimentos parece uma estratégia com foco único. No entanto, existem outros movimentos financeiros importantes que você precisa fazer para proteger todo o seu portfólio, ativos e finanças. É mais fácil lidar com uma desaceleração do mercado, mas como você lida com sucesso em tempos voláteis no que diz respeito ao seu bem-estar geral?
O que são tempos voláteis? Eles podem envolver distúrbios internacionais, empregos instáveis / aumento do desemprego, colapso dos mercados financeiros e congelamento dos mercados de crédito.
Isso descreve aproximadamente o que aconteceu na Grécia e qual era a situação aqui em casa durante o colapso financeiro alguns anos atrás. Momentos violentos também incluem emergências pessoais, como perder o emprego, uma morte na família ou uma emergência médica.
O que você pode fazer para preparar suas finanças para A Grande Recessão, Parte 2?
Prepare sua renda
É lamentável, mas é verdade que não importa o quanto você pense que isso não vai acontecer ou não vai acontecer, eventualmente a volatilidade tem um efeito sobre sua receita. E geralmente é negativo. O que complica a questão é o fato de que sua renda é o alicerce de toda a sua situação financeira.
Como você pode gerenciar sua receita em tempos de volatilidade?
Mantenha seu trabalho atual o máximo que puder. A doutrina “último contratado / primeiro demitido” geralmente entra em ação em tempos voláteis. Traduzido em termos práticos, tempos voláteis costumam ser péssimos para fazer uma mudança de emprego. Do ponto de vista da sobrevivência financeira, a melhor estratégia geralmente é manter o emprego atual pelo maior tempo possível.
Desenvolva um plano de backup. Se os tempos de volatilidade duram o suficiente, sua renda será prejudicada. Reconheça isso e mantenha seu currículo atualizado, atualize contatos estratégicos regularmente e trabalhe continuamente para melhorar seu conjunto de habilidades. Você pode precisar fazer uma grande mudança em um mercado de trabalho muito competitivo, em um prazo muito curto.
Comece um negócio paralelo. Se você tem habilidades que se prestam bem a vendas diretas a empresas ou ao público em geral, pode considerar colocá-las para funcionar um empreendimento comercial paralelo. Isso não apenas proporcionará uma renda extra, mas também pode representar a essência do seu plano de backup, caso sua situação atual de renda falhe.
Fortaleça suas redes. Muitas pessoas fazem isso apenas quando estão procurando um novo emprego. Mas o risco de tempos voláteis deve tornar isso um esforço contínuo. Você deve entrar em contato com qualquer pessoa em seu setor e até mesmo com as pessoas que estão em sua periferia. Você nunca sabe de onde virá a próxima oportunidade - e nunca poderá saber, a menos que mantenha seus antenas de fora.
Modifique Seus Investimentos e Economias
Existem todos os tipos de conselhos que explicam como administrar seu dinheiro (e até mesmo ter lucro) durante um mercado volátil ou tempos econômicos instáveis. Pense em termos de fazer modificações em seu plano existente.
Evite mudanças generalizadas em sua alocação de investimento. É muito provável que plano de alocação de ativos agora também servirá bem em um ambiente menos estável. Provavelmente, não há necessidade de tomar um machado em seu portfólio atual e reorganizar toda a alocação.
Reduza, mas não elimine, sua exposição ao patrimônio. Não importa o que alguém diga sobre como se manter durante uma recessão, tempos de volatilidade não são bons para as ações. Isso não significa que você deve vender todas as suas participações acionárias. Mas, ao mesmo tempo, é provável que haja um pouco de corte, principalmente se a alocação de seu patrimônio tiver sido exagerada pelo recente mercado altista. Venda posições perdedoras (antes de perderem ainda mais) e direcionar o novo capital de investimento em investimentos não patrimoniais, particularmente em equivalentes de caixa.
Enfatize e crie liquidez. O dinheiro é rei em tempos voláteis. Claro que você pode perder uma oportunidade aqui e ali, mas a principal coisa que o dinheiro faz - que nenhum outro ativo pode - é preservar opções, e as opções são uma das melhores coisas para se ter em tempos de volatilidade. Você pode usar dinheiro e equivalentes de caixa para fornecer uma proteção contra a perda de um emprego, pagar por contingências, ou ter disponibilidade para investir quando o universo financeiro dá sinais definitivos de estabelecendo-se.
Sintonize o ruído. Se você se lembra do colapso financeiro, provavelmente se lembra que havia muito barulho da comunidade de investimentos. E assim será novamente quando a próxima onda de volatilidade chegar. Sua melhor estratégia é ignorá-lo. Ninguém sabe o que o futuro reserva ou qual será a melhor maneira de lidar com ele - nem mesmo as cabeças falantes e os especialistas que se autodenominam.
Avalie as necessidades de dívida e crédito
Quanto mais endividado e mais dependente do crédito você estiver, piores as coisas irão para você em tempos de volatilidade. Tente implementar essas estratégias agora, enquanto a situação ainda está tranquila.
Não assuma novas dívidas. Normalmente, é melhor evitar assumir novas dívidas no final de uma recuperação econômica. A dívida está intimamente ligada aos bons tempos, mas se você for obrigado a pagá-la durante tempos voláteis, pode ser um fardo insuportável.
Pague a dívida existente.Este é um excelente momento para comece a reduzir qualquer dívida você já tem. Qualquer dívida que você possa reduzir ou eliminar aliviará sua carga se e quando as coisas começarem a ficar feias.
Converta sua hipoteca em taxa fixa. Se você já tem uma hipoteca de taxa fixa, pode ignorar esta. Mas se você está contratando um empréstimo com taxa ajustável, está vivendo com o risco muito real de que a taxa possa subir - talvez muito mais - quando os mercados financeiros ficarem feios.
Converta todos os outros empréstimos que você tiver em uma taxa fixa. Isso é especialmente verdadeiro para dívidas de cartão de crédito. Muitos cartões de crédito têm uma taxa de inadimplência que chega a 30%, o que pode surgir apenas com o atraso de um pagamento. Talvez você nunca tenha feito um pagamento atrasado em sua vida, mas se os tempos ficarem ruins, você o fará - mais cedo ou mais tarde.
Faça o seu melhor para se tornar autofinanciável. Acessar o crédito de forma rápida e fácil é uma prática que você pode querer eliminar. Tempos voláteis muitas vezes trazem congelamentos nos mercados de crédito, o que significa que você não poderá pedir dinheiro emprestado a qualquer preço. Você deve começar a se preparar agora para essa possibilidade.
Cuidado com o seu estilo de vida
Seu estilo de vida representa o lado da demanda de sua situação financeira. Isso ocorre porque o modo como você vive desempenha um papel central em como você gasta seu dinheiro. Você pode fazer mudanças em seu estilo de vida que o ajudarão a se preparar para um momento mais fácil quando a volatilidade chegar.
Livre-se de hábitos e hobbies caros. Existem muitas maneiras baratas de se divertir, mas isso nunca impede que as pessoas sigam o outro caminho. Se você tem hábitos e hobbies caros, pode começar agora a fazer a transição para aqueles que não são tão caros.
Evite o desejo de negociar. É uma espécie de norma cultural na América que as pessoas negociem a cada poucos anos. Quer se trate de uma casa, um carro, um computador, uma TV ou um smartphone, as pessoas estão prontas para trocar em poucos anos. Mas, embora a negociação não custe apenas dinheiro, normalmente também deixa você com custos recorrentes mais elevados. Negociar para cima não vai lhe servir bem em tempos de volatilidade.
Torne-se mais autossuficiente. Você pode fazer isso de várias maneiras, que podem ter um grande impacto em sua vida e finanças. Por exemplo, você pode aprender a fazer reparos simples em casa ou no carro. Você também pode se tornar mais pró-ativo no controle da sua saúde ou até mesmo aprender a cultivar um pouco de sua própria comida. O impacto desses esforços não só reduza suas despesas de vida, mas também podem dar a você um maior senso de confiança e independência. Isso sempre é útil em tempos voláteis.
Enfatize os relacionamentos sobre as coisas. Os bons momentos costumam ser aqueles em que as pessoas gastam muito de seu tempo e dinheiro acumulando coisas. Mas quando os tempos ficam difíceis, as pessoas se tornam muito mais importantes do que as coisas. Se você acha que pode ser viciado em coisas, agora é a hora de começar a fazer a transição para a construção de relacionamentos mais fortes.
Ajuste sua atitude
Quando os tempos ficam difíceis, a atitude é tudo. É fácil ser uma pessoa com o copo meio cheio quando os tempos são estáveis, mas manter essa perspectiva durante tempos voláteis é um verdadeiro exercício de autodisciplina. Sua perspectiva fará toda a diferença.
Aceite que, sim, uma emergência pode acontecer e pode acontecer agora. Se há uma característica que deixa as pessoas completamente despreparadas para tempos difíceis, é a negação. Não há nada no cosmos que nos isole dos tempos difíceis, não importa quem somos ou onde estamos. Os tempos difíceis não fazem menos parte da vida do que os bons. Mas se você os aceitar, será muito mais fácil navegar por eles.
Reduza suas expectativas. Você está ganhando $ 75.000 este ano e espera ganhar $ 100.000 no próximo ano - mas isso não acontece. Que assim seja. Outro ano a US $ 75.000 não é uma coisa ruim, e sempre há um ano após o próximo para fazer um grande avanço. Vai ficar tudo bem - sério!
Desenvolva paciência. Coisas boas demoram mais para acontecer em tempos voláteis. Faça as pazes com esse conceito. Sonhos e expectativas são esmagados pela volatilidade, então você apenas tem que desenvolver um período de tempo mais longo. Isso exigirá muita paciência. Se você nunca teve muita paciência, é realmente algo no qual vale a pena trabalhar.
Abrace a perspectiva de longo prazo. A vida nunca se move em linha reta, seja para cima ou para baixo, embora muitas vezes pareça que esse seja o caso durante os bons tempos. Mas quando os tempos ficam turbulentos, o curto prazo quase nunca é previsível ou estabelecido. Em praticamente todas as áreas de suas finanças, você terá que abraçar a perspectiva de longo prazo. Você pode não se aposentar em 10 anos, mas talvez possa em 15. Você pode não conseguir se livrar das dívidas no ano que vem, então deve estar preparado para que demore três anos, ou mesmo cinco. Essa perspectiva de longo prazo é crítica em tempos de volatilidade. Isso o ajudará a superar os inchaços e hematomas que certamente acontecerão a curto prazo.
Estar preparado para tempos voláteis na economia envolve várias etapas. Mas se você puder adotar tantos quanto forem adequados às suas circunstâncias, estará mais bem preparado para os altos e baixos que certamente virão.
Você já pensou no que fará se algo como o colapso financeiro retornar? Você já considerou alguma estratégia que vai implementar?