Você já se perguntou como os americanos mais ricos ganham dinheiro?
Ficamos fascinados com a forma como os outros ganham dinheiro.
Hoje é o seu dia de sorte porque todas essas informações estão disponíveis publicamente. E você provavelmente pode adivinhar quem é a fonte.
A Receita Federal. Eles sabem (principalmente) quanto todos ganham, como ganham e se não acreditam na pessoa... eles cavam e descobrem a verdade real. Você pode ficar surpreso ao saber que a maioria das pessoas ricas é como as pessoas normais. Eles pagam impostos e relatam sua renda.
Isso significa que a cada ano o IRS produz um Boletim de Estatísticas de Renda do ano anterior. Em 2017, esse relatório era para o ano fiscal de 2014 e tem algumas joias.
O relatório que realmente me chama a atenção é “Declaração de imposto de renda alta, ano fiscal de 2014”.
Por exemplo, você sabia que no TY2014, houve 6,3 milhões de declarações individuais (4,2% do total) onde o contribuinte ganhou mais de $ 200.000? Quando o a renda média é $ 56.516 (2015), realmente traz aqueles duzentos mil dólares em foco. Isso é um alto rendimento.
Adoro dados. Se você também fizer isso, pegue uma xícara de chá ou café, porque vamos nos divertir.
Índice
- Como os contribuintes de alta renda ganham dinheiro
- Onde os ricos ganham dinheiro - Negócios
- O portfólio de alto ganho é de $ 1,89 milhão
- O que os ricos possuem
- My Takeaways
Como os contribuintes de alta renda ganham dinheiro
Eu diria que os contribuintes de alta renda vêm em todas as formas e tamanhos. Você provavelmente já pode pensar em alguns arquétipos populares - sócios em escritórios de advocacia, gestores de fundos de hedge, capitalistas de risco, cirurgiões, CEOs e outros.
Se você pensar bem, a única semelhança que eles têm é como ganham muito dinheiro. Suas indústrias são diferentes. Seu dia de trabalho parece diferente. Suas posições sociais são diferentes.
Um capitalista de risco ganha dinheiro apostando em empresas e esperando que elas tenham um bom desempenho. Eles raramente são difamados na mídia porque estão colocando seu dinheiro (ou investidores) em startups que podem mudar o mundo. Os gestores de fundos de hedge, de tempos em tempos, obtêm um pouco mais de ódio, embora funcionalmente façam coisas semelhantes (investem).
Os cirurgiões ganham dinheiro realizando cirurgias que salvam ou mudam vidas para melhor. Eles ganham uma alta renda porque têm uma habilidade muito especializada, de alta demanda e muito arriscada. Eles também precisam de muitos anos de escolaridade e prática antes de pensarem em ganhar essa alta renda.
Assim, cada contribuinte de alta renda é muito diferente... mas se você fizesse um ganhador de alta renda como o de Frankenstein com base no médias de cada categoria, essa é a aparência dessa pessoa (o IRS considera a renda de mais de $ 200.000 como alta assalariados):
- Salário e salários: $ 306.000
- Negócios: $ 78.000
- Fazenda: $ 52.000
- Parceria / Corporação: $ 233.000
- Ganhos / perdas de capital: $ 192.000
- Vendas de propriedade (não capital): $ 48.000
- Juros tributáveis: $ 11.000
- Juros isentos de impostos: $ 24
- Dividendos: $ 37.000 ($ 31.000 qualificados)
- Pensões: $ 54.000
- Aluguel: $ 42.000
- Royalty: $ 47.000
Este Frankenstein High Income Earner está indo muito bem!
Na realidade, esse Frankenstein não existe. O assalariado médio de alta renda não tem um negócio, um emprego W-2, bem como renda de pensão, aluguel e royalties. Eles podem ter um pouco de cada um, como alguns dividendos qualificados de ações, uma venda de propriedade, mais um negócio ou um salário - mas não tudo neste percentual. Muitas vezes é dito milionários têm sete fluxos de renda.
O que isso faz é pegar pessoas diferentes em eventos de alta renda diferentes. Alguns ocorrem regularmente, como renda, dividendos e aluguel; enquanto outros tendem a ser irregular estoura como vendas de propriedades.
Onde os ricos ganham dinheiro - Negócios
O IRS oferece uma boa visão de onde as pessoas ganham dinheiro, mas mostra uma imagem incompleta. Só sabemos sobre os ganhos realizados e com uma população tão grande, há o suficiente desses eventos realizados para tirar uma conclusão ampla. Também não sabemos muito sobre o patrimônio líquido da família.
Felizmente, existem dados melhores do Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. Eu amo essa pesquisa!
Da pesquisa de 2016, aqui está o detalhamento da receita com base no percentual do patrimônio líquido:
| Percentil do patrimônio líquido | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Remunerações | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Juros / dividendos | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Negócios, fazenda, Empregado por conta própria |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Ganhos de capital | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Segurança social / aposentadoria | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Transferências ou outro | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† significa menos de 0,05%
* Dez ou menos observações em qualquer um dos tipos de renda.
Como você pode ver, os 10% mais altos de americanos por patrimônio líquido têm uma porcentagem considerável de sua renda proveniente de um negócio, fazenda ou por meio de trabalho autônomo (que novamente é um negócio).
Além disso, vemos um alto percentual de receita de juros / dividendos e ganhos de capital. Apenas 47,1% de sua renda provém de salários, que provavelmente também vêm de seus negócios, mas apenas estruturados como salários.
Quer ver algo realmente fascinante? Isso não é muito diferente dos números de 1989:
| Fonte de renda | Percentil do patrimônio líquido | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Remunerações | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Juros / dividendos | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Negócios, fazenda, Empregado por conta própria |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Ganhos de capital | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Segurança social / aposentadoria | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Transferências ou outro | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
A maior diferença é que os juros / dividendos e a Previdência Social / aposentadoria eram uma porcentagem muito maior da renda de todos em 1989.
Chegamos a isso mais diretamente quando olhamos para a porcentagem de famílias com patrimônio líquido:
- 0-25 (percentil do patrimônio líquido): 2,4% detém patrimônio líquido
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
O valor médio do ativo (para aquelas famílias que possuem o ativo) também é esclarecedor:
- 0-25 (percentil do patrimônio líquido): $ 2.000 de patrimônio líquido da empresa
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
O portfólio de alto ganho é de $ 1,89 milhão
O IRS só sabe sobre a receita se ela estiver sendo relatada.
O IRS não saberá sobre o patrimônio líquido total do contribuinte ou seu portfólio de participações.
Mas podemos adivinhar!
Digamos que alguém tenha $ 31.000 de dividendos qualificados a cada ano e mantivesse apenas um fundo de índice de mercado total (digamos, o Vanguard Total Stock Market Index Fund). Esse fundo tem um rendimento de dividendos de 1,64%, o que implica uma carteira de $ 1,89 milhão.
Um belo ninho de ovos!
O que os ricos possuem
Também podemos abordar esse problema de uma direção diferente e com um conjunto de dados diferente.
E desde 1989, o Federal Reserve produz um Relatório de contas financeiras distributivas cada trimestre que mede a distribuição da riqueza familiar. É um casamento entre as contas financeiras dos Estados Unidos e a Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF).
De 1989 a 2018, o 1% mais rico da riqueza nos Estados Unidos viu seu patrimônio líquido aumentar 650%.
Os 50% inferiores viram um aumento de “apenas” 170%.
Isso é o que cada grupo possuía em 1989:
E isso é o que cada grupo possuía em 2018:
Ambos os gráficos estão em trilhões de dólares, embora os rótulos do eixo Y sejam diferentes.
Os valores totais dão uma ideia de como a riqueza total mudou. É indiscutível que os 50% inferiores foram deixados para trás. (um grande motivo é propriedade de ações)
Mas o gráfico fascinante é este, que mostra a porcentagem dos componentes de riqueza (suas coisas) para cada categoria, aqui em 1989:
E então em 2018:
Algo que sabemos ao estudar os dados do Censo dos EUA sobre o patrimônio líquido é que grande parte do patrimônio líquido da American está vinculado ao patrimônio líquido de sua casa. Vemos isso nos dados deste relatório também porque, em 1989, os 50% mais pobres tinham 45,9% de sua riqueza em imóveis (sua casa). Em 2018, esse número aumentou para 52,9%.
Quanto ao 1% do topo, o percentual é de 11,7% em 1989 e 11,5% em 2018. Dito isso, eu imagino que parte disso seja uma propriedade para investimento, porque só se pode possuir algumas casas em que moram.
Esses são alguns dados divertidos para refletir quando você tiver tempo!
My Takeaways
Tenho algumas lições:
1. Os que ganham muito têm muitas fontes de renda diferentes. Você precisa ganhar mais, economizar mais e investir a diferença. Em seguida, reinvestir os ganhos. Enxágüe, repita. E quanto mais ricos eles são, menos sua renda vem de seus salários. Os 10% mais ricos (percentil 90-100) tinham apenas 47,1% de sua renda total com salários.
2. Os ricos possuem muitas coisas, mas muitas dessas coisas valorizam. E essa é a chave. Se você deseja ver seu patrimônio crescer, ele precisa estar em ativos que se valorizem significativamente. O mercado imobiliário pode fazer isso se você for bom em escolher propriedades, mas como um setor como um todo, não é um grande investimento, você vai querer ir com o mercado de ações.
O que você achou desses dados?