As 13 melhores contas Roth IRA para 2020

Os melhores provedores de Roth IRA têm muitas opções de investimento, incluindo fundos de índice e fundos de data-alvo. Mais importante, eles não cobram taxas de investimento ridículas, então mais do seu dinheiro está trabalhando para você - em vez do seu corretor.

A maioria dos corretores permite que os investidores DIY invistam na maioria das ações, títulos e fundos sem comissões. Muitos corretores também oferecem um portfólio de "robo-consultor" se você não tiver tempo ou habilidade para investir sozinho.

Índice

Vanguard Roth IRA
Fidelity Roth IRA
Ally Invest Roth IRA
Melhoramento Roth IRA
Wealthfront Roth IRA

Investimento PassivePlus

Charles Schwab Roth IRA
Ellevest Roth IRA
M1 Finance Roth IRA
TD Ameritrade Roth IRA
E * TRADE Roth IRA
Merrill Edge Roth IRA
Webull Roth IRA
SoFi Invest Roth IRA
Quem é elegível para um Roth IRA?
Posso ter dois Roth IRAs?
Resumo

Vanguard Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: Taxa de conta anual de $ 20 (evite essa taxa inscrevendo-se em documentos sem papel)

insta stories

Comissões comerciais: $ 0 para ações, ETFs e fundos mútuos Vanguard
Características principais: "Os fundos da Admiral Share ”reduziram os rácios de despesas e está disponível um robo-advisor do Digital Advisor Service totalmente automatizado

Vanguarda é provavelmente o corretor com os seguidores mais leais - o “Bogleheads. ” O fundador Jack Bogle é famoso por fazer do fundo de índice de baixa taxa a pedra angular do portfólio para investidores de varejo e planos 401 (k).

Com US $ 6,2 trilhões em ativos sob gestão (em janeiro de 2020), a Vanguard é atualmente o maior provedor de fundos mútuos do mundo e o segundo maior provedor de fundos negociados em bolsa (ETFs). Construir seu portfólio Vanguard pode ser fácil, pois há uma infinidade de informações online para encontrar o melhores fundos Vanguard adequando-se aos seus objetivos de investimento. Na verdade, o Carteira de três fundos é uma das estratégias de investimento mais populares e usa três fundos Vanguard.

Não há um depósito inicial mínimo para abrir uma conta. No entanto, a maioria dos fundos de aposentadoria alvo da Vanguard tem um mínimo de $ 1.000 e os fundos de índice requerem $ 3.000. Você também pode comprar a versão ETF de seus fundos Vanguard desejados se só puder investir pequenas quantias em dinheiro.

O Vanguard Digital Advisor é o “consultor robo” do Vanguard e requer $ 3.000 para começar e investe em uma cesta de fundos do Vanguard que correspondem aos seus objetivos pessoais de aposentadoria. A taxa anual de consultoria é competitiva em 0,15% - aproximadamente US $ 4,50 por US $ 3.000 investidos. Verificação de saída nossa revisão completa do serviço de consultoria digital da Vanguard aqui.

Comece com o Vanguard

Fidelity Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para negociações de ações, ETF e opções dos EUA
Características principais: Os fundos de índice ZERO não têm taxas, investimento fracionário, consultor Fidelity Go

Fidelidade é conhecida pelos muitos planos de aposentadoria no local de trabalho e contas de corretagem individuais que gerencia. Esta grande corretora também é muito popular, pois você pode obter negociações de ações grátis mais fundos de índice de taxa zero.

Este corretor pode ser sua melhor opção Roth IRA para investimentos sem taxas. As contínuas guerras de preços estão fazendo com que muitos corretores abram mão da maioria das comissões comerciais e taxas de contas. Fidelity vai um passo além com seu Alinhamento de fundos de índice ZERO. Esses fundos têm um investimento inicial mínimo de $ 1 e um índice de despesas de 0%.

Como uma comparação rápida, o Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) tem um índice de despesas de 0,04% e um investimento inicial mínimo de $ 3.000.

A Fidelity oferece muitos fundos mútuos ativos e fundos com datas definidas. É possível comprar ações fracionárias de ações dos EUA e ETFs a partir de $ 1, mas apenas ao usar seu aplicativo móvel.

O robo-consultor Fidelity Go oferece portfólios gerenciados e custa 0,35% ao ano. Esta taxa anual de consultoria é um pouco mais alta do que a maioria dos robôs. A boa notícia é que o Fidelity Go investe em fundos mútuos Fidelity Flex que não possuem índices de despesas. Seu investimento inicial mínimo é $ 0.

Comece com Fidelity

Ally Invest Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para ações e ETFs dos EUA
Características principais: Ferramentas de pesquisa aprofundadas, contas gerenciadas sem comissão
Promoção: Bônus em dinheiro de até $ 3.500 ao abrir uma conta autodirigida

Ally Invest pode ser o melhor Roth IRA por ter seus investimentos e contas bancárias no mesmo lugar. Você pode guardar suas economias no Ally Bank por uma das melhores taxas bancárias online.

Você obtém ações dos EUA sem comissões e mais de 100 ETFs ativos e passivos da Vanguard, iShares, Invesco e outras famílias de fundos. O rastreador de fundos Ally Invest e as ferramentas de pesquisa aprofundadas podem encontrar ações e fundos em potencial.

Você deve evitar a Ally Invest se quiser manter fundos mútuos, já que pagará uma taxa de algum tipo. Os fundos sem carga custam $ 9,99 por ordem de compra e venda.

É possível ganhar um bônus em dinheiro ao depositar pelo menos $ 10.000 em uma nova conta de investimento autodirigida dentro de 60 dias após a abertura de sua conta. Um Ally Invest Roth IRA se qualifica para o nova conta bônus.

A Ally Invest também oferece carteiras gerenciadas sem comissão. Não há taxas de consultoria e um mínimo de $ 100 de investimento. Você pode escolher entre quatro estratégias de investimento diferentes, incluindo abordagens socialmente responsáveis e com vantagens fiscais.

Todas as carteiras gerenciadas exigem um buffer de caixa de 30% para dispensar a taxa de consultoria anual de 0,30%. Esse buffer é maior do que a maioria dos consultores-robô, mas seu saldo de caixa gera um alto rendimento de juros.

Leia nosso análise completa da Ally Invest para saber mais sobre a Ally Invest.

Comece com Ally Invest

Melhoramento Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: 25% (Digital) ou 0,40% (Premium)
Comissões comerciais: Nenhum
Características principais: Investimento fracionário, rebalanceamento automático, acesso de consultor financeiro
Promoção: Até um ano de gerenciamento gratuito

Melhoramento é um dos maiores e mais antigos robo-consultores oferecendo contas tributáveis e de aposentadoria. Este corretor online é um robo-conselheiro onde uma equipe de especialistas em investimentos usa um algoritmo de computador para gerenciar seu portfólio. Robo-assessores decidem em quais fundos de índice investir e reequilibram seu portfólio para evitar desvios de portfólio.

Você pode abrir uma conta com um depósito inicial de $ 0 e responderá a uma série de perguntas sobre seus objetivos e tolerância ao risco para sugerir um portfólio modelo de ETFs de índices de ações e títulos.

Como a maioria dos robo-consultores, a filosofia de investimento principal da Betterment segue o ganhador do Prêmio Nobel Teoria de portfólio moderna (MPT). Esta estratégia de investimento detém uma variedade de ações nacionais e internacionais e ETFs de títulos para estas classes de ativos:

Ações dos EUA
Ações internacionais (mercados desenvolvidos e emergentes)
Títulos corporativos
Títulos do governo

Você também pode considerar o socialmente responsável da Betterment, o smart beta do Goldman Sachs ou as carteiras de renda alvo da BlackRock.

Todas as carteiras da Betterment têm rebalanceamento automático e investimento fracionário. As contas tributáveis podem se beneficiar da colheita de perdas fiscais para minimizar sua fatura anual de impostos.

A Betterment tem dois planos de preços, dependendo do saldo da sua conta. Se o seu saldo for inferior a $ 100,00, você está no plano Digital com uma taxa anual de 0,25%. Atingir seis dígitos permite que você atualize para o Premium, que custa 0,40% ao ano.

Os benefícios premium incluem acesso ilimitado para acesso CFP individual para planejar marcos da vida e consultoria de investimento personalizada para ações, imóveis e 401 (k) s. O plano Digital permite que você solicite ligações de aconselhamento únicas com os consultores financeiros da Betterment e os pacotes começam em US $ 199 para uma sessão de 45 minutos.

Uma tendência crescente entre os robo-consultores está oferecendo alternativas bancárias, incluindo um conta de gestão de caixa com juros e uma conta corrente gratuita de recompensas.

Aqui está o nosso revisão completa da melhoria aprender mais.

Comece com a melhoria

Wealthfront Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $500
Taxas de gerenciamento de conta: Taxa de administração de 25% anual
Comissões comerciais: Nenhum
Características principais: Rebalanceamento automático, estratégias de investimento “PassivePlus” com eficiência tributária, mecanismo gratuito de aconselhamento financeiro Path
Promoção: Até $ 5.000 gerenciados gratuitamente

Wealthfront é outro robo-consultor de longa data. Até alguns anos atrás, suas duas opções "robo" eram Melhoria ou Wealthfront. Ambas as plataformas são uma boa opção para gerenciar seu Roth IRA e contas de investimento tributáveis. No entanto, Wealthfront e Betterment oferecem diferentes estratégias de investimento avançado e ferramentas de aconselhamento financeiro.

Você precisará de um depósito inicial mínimo de $ 500 para abrir um Wealthfront Roth IRA. Uma razão para o depósito mais alto é que a Wealthfront compra apenas ações inteiras de ETFs de índice, enquanto a Betterment compra ações fracionárias. A taxa de gerenciamento anual da Wealthfront é o padrão da indústria de 0,25% do saldo de sua conta.

A metodologia de investimento Wealthfront padrão segue a Teoria Moderna de Portfólio (MPT). A Wealthfront usa o MPT para recomendar sua alocação de ativos, investindo em ETFs de índices de ações e títulos dos EUA, desenvolvidos e mercados emergentes. Seu portfólio também pode investir em classes de ativos alternativas, incluindo imóveis e recursos naturais. Ações de dividendos e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro dos EUA (TIPs) também são uma possibilidade.

Todos os membros têm acesso ao mecanismo gratuito de aconselhamento financeiro Path da Wealthfront. Esta ferramenta de planejamento financeiro online analisa seus hábitos financeiros atuais para ajudá-lo a planejar seus objetivos de longo prazo.

A Wealthfront também oferece uma conta gratuita de gerenciamento de caixa com juros. O depósito inicial mínimo é de $ 1 e inclui um cartão de débito para compras. Você pode se inscrever em depósito direto para fazer contribuições Roth IRA rapidamente ou financiar sua conta de investimento tributável.

Como cada consultor usa uma metodologia semelhante, o melhor robo-consultor Roth IRA pode ser aquele com as taxas mais baixas e as melhores ferramentas financeiras. A maioria dos ETFs de índice em que a Wealthfront investe tem um índice de despesas entre 0,06% e 0,13%. Essas taxas são semelhantes ao que você paga investindo sozinho, evitando as taxas de despesas anuais do robo-consultor.

Investimento PassivePlus

Ter um saldo de conta de $ 100.000 permite que você utilize as estratégias de investimento avançadas “PassivePlus” da Wealthfront. Wealthfront não oferece acesso de CPA sob demanda como o Betterment.

Seu Roth IRA pode se beneficiar da estratégia de paridade de risco que mede o risco de maneira diferente da moderna teoria de portfólio para produzir retornos de longo prazo potencialmente mais elevados.

Ao contrário da Betterment, a Wealthfront cobra apenas uma taxa anual de 0,25% para os investidores do PassivePlus.

Confira nosso análise completa do Wealthfront para decidir se este é o melhor consultor-robô para você.

Comece com o Wealthfront

Charles Schwab Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para ações online dos EUA, ETFs e a maioria dos fundos mútuos
Características principais: Investimento fracionário (mínimo de $ 5), ferramentas de pesquisa aprofundadas
Promoção: Prêmio em dinheiro de bônus de até $ 500

Charles Schwab é uma das maiores e mais antigas corretoras de descontos, mas tem menos reconhecimento de nome do que Vanguard e Fidelity. No entanto, a Schwab tem uma ótima plataforma com muitas opções de investimento sem comissão para ações, ETFs e fundos mútuos.

O novo recurso Schwab Stock Slices permite que você compre ações fracionárias de ações individuais e ETFs com pelo menos $ 5 no mínimo.

A Schwab possui muitas pesquisas aprofundadas e ferramentas de gráficos que facilitam a pesquisa de indicadores técnicos e fundamentais. Você também pode ler relatórios de analistas e boletins de fundos para comparar investimentos potenciais.

Há também um consultor robótico interno com a Schwab Intelligent Portfolios sem taxas de consultoria ou comissões comerciais. No entanto, você precisa de pelo menos $ 5.000 para começar a investir e seu portfólio tem um buffer de caixa de no mínimo 6%. Melhoramento ou Wealthfront pode ser uma opção mais econômica e você também pode investir em ETFs não pertencentes ao índice Schwab.

Comece com Charles Schwab

Ellevest Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $ 1, $ 5 ou $ 9 por mês (apenas os planos de $ 5 e $ 9 suportam IRAs)
Comissões comerciais: Nenhum
Características principais: Estratégia de investimento baseada em metas para mulheres, acesso a treinamento

Ellevest pode ser o melhor provedor de Roth IRA para mulheres, pois esta plataforma usa uma estratégia de investimento baseada em metas, em vez da onipresente Teoria de Portfólio Moderno. Por exemplo, Ellevest considera diferenças salariais de gênero, interrupções de carreira e expectativa de vida mais longa para as mulheres ao criar um plano de investimento.

Você vai investir em ações, títulos e ativos alternativos ETFs como outros consultores-robô. Há também uma carteira de investimentos de impacto que mantém ETFs com mentalidade social, quando possível. Esses fundos se concentram em empresas que promovem líderes e políticas femininas, sustentabilidade, ética e negócios de propriedade de mulheres.

O plano de preços do Ellevest é diferente da maioria dos consultores robóticos, pois você paga uma taxa mensal fixa em vez de uma porcentagem do saldo de sua conta. Os planos de preços Ellevest estão abaixo:

Essencial: $ 1 / mês
Mais: $ 5 / mês
Executivo: $ 9 / mês

Aplicativos de microinvestimento como Nozes têm planos de preços em camadas semelhantes. Pagar uma taxa mensal fixa pode custar menos do que uma taxa anual baseada em porcentagem quando você tem um saldo considerável no portfólio.

Você deve escolher o plano Plus ou Executivo para abrir um Roth IRA com a Ellevest. Tornar-se um membro “Plus” é mais barato do que um plano Betterment Digital quando o saldo da sua conta é de pelo menos $ 24.000.

Dois outros benefícios da associação Plus incluem planos de investimento personalizados e 30% oferecem sessões de coaching individuais. Todos os membros da Ellevest têm acesso a uma conta bancária segurada pela FDIC e workshops financeiros e de carreira baseados em vídeo ou e-mail.

Aqui está o nosso crítica Ellevest completa se você gostaria de saber mais.

Comece com Ellevest

M1 Finance Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $ 100 para contas tributáveis e $ 500 para IRAs
Taxas de gerenciamento de conta: Nenhum
Comissões comerciais: Nenhum
Características principais: Investimento fracionário para ações e ETFs, sem taxas de plataforma ou comissões comerciais, rebalanceamento dinâmico
Promoções: Bônus em dinheiro de até $ 2.500

M1 Finance é um aplicativo de investimento gratuito exclusivo que é um híbrido robo-consultor e aplicativo de investimento autodirigido. Suas opções de investimento incluem a maioria das ações individuais dos EUA, ETFs e carteiras pré-fabricadas de “torta especializada”. Você decide quais ativos adicionar ao seu bolo de investimento e atribui uma porcentagem alvo para cada participação.

M1 usa “rebalanceamento dinâmico” para alinhar sua alocação real de ativos com sua alocação alvo. Cada vez que você investe novo dinheiro, M1 compra ações fracionárias de fatias que estão atualmente abaixo de sua meta. Você deve solicitar um rebalanceamento manual para M1 para vender a parte das fatias acima de sua alocação atribuída.

Como M1 Finance não é um robo-consultor completo, você mesmo constrói seu portfólio. As tortas de especialistas facilitam a automatização de investimentos, pois copiam estratégias de investimento de fundos de aposentadoria alvo e de Teoria Moderna de Portfólio com base em risco.

Um M1 Finance Roth IRA pode ser aberto gratuitamente com $ 0, mas requer $ 500 para fazer seu primeiro investimento. Esse mínimo é maior do que a maioria das corretoras, mas o investimento fracionário permite diversificar instantaneamente seu portfólio. Os investimentos subsequentes exigem um saldo de caixa de $ 25.

O nível de associação gratuita para M1 Finance tem uma janela de negociação diária às 9h30, horário do leste. Você deve enviar suas ordens de negociação até às 9h29, horário do leste, se quiser que elas sejam atendidas naquele dia.

A atualização para o M1 Plus custa $ 120 por ano e você obtém uma janela de negociação às 15h do leste da tarde, uma conta corrente de recompensas e desconto nas taxas de juros sobre a linha de crédito do portfólio.

Gosta da ideia de investimento baseado em porcentagem? Leia nosso Análise de finanças M1 para saber mais sobre tudo o que este aplicativo de investimento gratuito oferece.

Comece com M1 Finance

TD Ameritrade Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para ações e ETFs online dos EUA
Características principais: Pesquisa extensa e ferramentas educacionais
Promoção: Até $ 2.500 em dinheiro

TD Ameritrade é um favorito para comerciantes ativos, graças ao seu poderoso thinkorswim software de desktop. Esta não é uma plataforma para comprar e manter investidores - é para traders ativos.

Não há requisitos de saldo mínimo, taxas de conta ou comissões comerciais para ações online e negociações de ETF. No entanto, os fundos mútuos podem ser caros e as negociações com o auxílio de um corretor também são caras.

Não há uma opção de consultor-robô, mas os investidores iniciantes podem apreciar as ferramentas robustas de pesquisa e educação. Os relatórios dos analistas e o rastreador de classificação da Morningstar podem ajudá-lo a encontrar ETFs e fundos mútuos oportunos. Você pode simular negociações com a ferramenta paperMoney para aprimorar suas estratégias de investimento.

Investidores novos e veteranos podem aprender novas habilidades de investimento com os webinars online de rotina da Ameritrade. Essas sessões de vídeo cobrem uma variedade de tópicos de investimento básicos e avançados.

Comece com TD Ameritrade

E * TRADE Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $ 0 ($ 500 para carteiras essenciais)
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para ações e ETFs online dos EUA
Características principais: Ampla seleção de investimentos, ferramentas de pesquisa, portfólios principais “robo-consultor”
Promoção: Bônus em dinheiro de até $ 2.500

E * TRADE é uma corretora de descontos online que se tornou popular na década de 1990 por suas comissões comerciais de baixo custo. Hoje, suas negociações online com ações individuais e ETFs são gratuitas, mas os fundos mútuos podem estar sujeitos a uma taxa de transação de US $ 19,99. Sem carga, sem fundos mútuos de taxa de transação estão disponíveis.

Investir pode ser fácil com as carteiras E * TRADE Core. O investimento inicial mínimo é de $ 500 e a taxa de administração anual é de 0,30%, mais as taxas de fundos do ETF. Essa taxa é um pouco mais alta do que outros robôs, mas você só tem um buffer de dinheiro de 1%. Essas carteiras adotam a estratégia de investimento da Teoria Moderna da Carteira. Estratégias de beta inteligente e socialmente responsáveis estão disponíveis.

Comece com E * Trade

Merrill Edge Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: Nenhum
Comissões comerciais: $ 0 para ações e ETFs dos EUA
Características principais: Ferramentas de pesquisa aprofundada e Recompensas preferenciais do Bank of America
Promoções: Bônus em dinheiro de até $ 900

Merrill Edge é uma das melhores opções do Roth IRA se você se qualificar para o Bank of America Preferred Rewards. Os saldos de suas contas BofA e Merrill permitem que você aproveite os bônus bancários aprimorados.

Um Merrill Edge Self-Directed Roth IRA tem um depósito inicial mínimo de $ 0 e todas as negociações com ações e ETFs são gratuitas. Você tem acesso às ferramentas de pesquisa líderes do setor da Merrill.

As carteiras de investimentos guiados exigem um saldo inicial de $ 5.000 e têm uma taxa de consultoria de 0,45% ao ano. Outros robo-consultores são mais econômicos se você preferir uma abordagem de investimento sem intervenção.

Comece com Merrill Edge

Webull Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $ 0 para ações e ETFs
Características principais: Ferramentas de negociação simuladas e negociação em horário estendido
Promoção: Duas ações de ações gratuitas

Webull é um aplicativo de investimento gratuito semelhante ao Robinhood, mas com ferramentas de pesquisa e opções de conta mais extensas. Você pode abrir um Roth IRA com um investimento inicial de $ 0. Se você abrir uma conta com $ 100, poderá obter 2 ações grátis no valor de até $ 2.300.

Todas as negociações de ações e ETFs são gratuitas com WeBull. A negociação em horário estendido também está disponível, mas seus preços de compra e venda durante esse período podem ser desfavoráveis, pois há menos liquidez. WeBull oferece ferramentas de pesquisa avançadas, ao contrário da maioria dos aplicativos gratuitos que fornecem apenas um gráfico básico de preços históricos e manchetes de notícias recentes. Você pode simular negociações para testar negociações potenciais sem arriscar dinheiro real.

Comece com WeBull

SoFi Invest Roth IRA

Depósito inicial mínimo: $0
Taxas de gerenciamento de conta: $0
Comissões comerciais: $0
Características principais: Investimento autodirigido fracionário (Stock Bits), consultor robótico sem taxas
Promoção: $ 50 em estoque grátis com um depósito mínimo de $ 1.000

SoFi Invest é um aplicativo de investimento gratuito relativamente novo e parte da comunidade SoFi mais ampla. Outros benefícios para membros incluem refinanciamento de empréstimos estudantis e o SoFi Money conta de gerenciamento de caixa.

Você tem a opção de abrir uma conta autodirigida da SoFi Invest ou uma conta de investimento automatizada. Você certamente pode ter os dois, pois há apenas um depósito inicial de $ 1 e nenhuma taxa de conta.

Uma conta Active Investing autodirigida permite que você compre ações e ETFs com US $ 1 por transação. Esse investimento mínimo é menor do que a maioria dos corretores online que exigem pelo menos US $ 5 por negociação.

Uma conta de investimento automatizado também requer apenas um investimento inicial de $ 1. O reequilíbrio automático da carteira é padrão, mas a SoFi Invest não oferece coleta de perdas fiscais. A SoFi recomenda uma alocação de ativos dependendo de qual objetivo de investimento em eventos de vida você escolher.

Não há taxas de gerenciamento de contas ou comissões comerciais para investimentos automatizados. Sua única despesa são as taxas de índice que estão entre 0,03% e 0,08% por fundo - como todos os outros robo-consultores. Os investidores que desejam evitar taxas podem decidir que Sofi Invest é o melhor Roth IRA para investimentos autodirecionados e automatizados.

Comece com Sofi Invest

Quem é elegível para um Roth IRA?

A maioria dos corretores permite que adultos com 18 anos ou mais que ganham renda tributável abram um Roth IRA. Algumas corretoras oferecem Roth IRAs de custódia para menores.

Você pode não conseguir fazer contribuições diretas para um Roth IRA se tiver uma renda alta. Em 2020, o limite de renda para fazer a contribuição anual total de $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais) é de $ 124.000 para contribuintes solteiros e $ 196.000 para contribuintes conjuntos. Ainda há esperança de investir sem impostos, pois pessoas de alta renda podem se qualificar para um backdoor Roth IRA.

Os melhores provedores de Roth IRA não cobram taxas anuais de contas ou comissões comerciais para contas autodirecionadas. Os consultores Robo podem cobrar uma taxa anual aproximada de gerenciamento de conta (taxa de consultoria) de 0,25%. Alguns consultores cobram uma taxa um pouco mais alta e alguns são gratuitos.

As plataformas mais caras ainda podem custar menos do que contratar um consultor financeiro. Seus honorários anuais de consultoria são de pelo menos 1%, na maioria dos casos para um consultor local - que provavelmente pode investir em ativos semelhantes.

Posso ter dois Roth IRAs?

Sim, é possível abrir vários Roth IRAs. Por exemplo, seu primeiro Roth IRA pode ser uma conta autodirigida para comprar ações individuais e ETFs. Sua segunda conta pode ser com um robo-conselheiro oferecendo um serviço de investimento totalmente automatizado se você não tem tempo ou habilidade para ser um investidor DIY.

Você também pode investir com um IRA tradicional com renda antes dos impostos. É possível ter várias contas IRA tradicionais também.

Independentemente de quantos IRAs você tenha, você só pode ganhar até $ 6.000 em contribuições Roth e Traditional combinadas a cada ano (em 2020). Os investidores com 50 anos ou mais podem fazer uma “contribuição de recuperação” adicional de US $ 1.000.

Resumo

Uma maneira de encontrar o melhor Roth IRA é procurar o menor número de taxas. A maioria dos corretores não cobra mais comissões comerciais e tem mínimos de conta inicial baixos (ou inexistentes). Você pode preferir que um corretor ofereça investimentos fracionários ou ferramentas de pesquisa e educação aprofundadas. Um robo-consultor pode ser a escolha certa se você deseja investir, mas não tem tempo ou conhecimento para fazer isso sozinho.