Economizar e investir para a aposentadoria sem um plano de aposentadoria específico é como zarpar em um navio sem destino.
Vamos enfrentá-lo, o investidor típico provavelmente não está ciente das muitas complexidades envolvidas na preparação para a aposentadoria. Você tentará se preparar para um evento que pode ocorrer décadas no futuro e apresentará muitas variáveis ao longo do caminho.
Como você pode saber tudo o que precisa para chegar ao seu destino com segurança?
Felizmente, existem ferramentas de planejamento de aposentadoria disponíveis. Algumas são calculadoras simples, que basicamente processam os números do investimento. Outros fornecem planejamento de aposentadoria abrangente, muitas vezes com a ajuda de um planejador financeiro certificado dedicado. Alguns são gratuitos e outros envolvem uma taxa única ou contínua.
Quer você escolha um serviço gratuito ou premium, usar um planejador de aposentadoria aumentará a probabilidade de uma aposentadoria bem-sucedida. No mínimo, ele fornecerá uma série de números-alvo que o ajudarão a estabelecer metas realistas de aposentadoria.
Aqui estão o que acreditamos ser as cinco melhores ferramentas de planejamento de aposentadoria disponíveis. Escolha aquele que funcionará melhor para sua situação e obtenha a ajuda necessária para orientá-lo nesta jornada de vida tão importante.
Índice
- NewRetirement
- Planejador de aposentadoria online de capital pessoal
- Calculadora de ovo de ninho de aposentadoria de vanguarda
- Calculadora de economia de aposentadoria de melhoria
- Riqueza de faceta
- Resultado
NewRetirement
NewRetirement é um serviço de calculadora e planejamento de aposentadoria usado por mais de 130.000 pessoas a cada mês. Embora ofereça uma versão gratuita, também há três planos premium, com preços que variam de US $ 96 a US $ 999 por ano.
O Free Planner ajuda você a organizar e criar um plano de aposentadoria. Isso inclui ajudá-lo a saber quando poderá se aposentar, determinar quanto dinheiro você precisará e se suas economias durarão durante a aposentadoria.
Ele fornece um plano de aposentadoria detalhado, artigos e recursos, acesso à comunidade que participa do programa e a opção de atualização a qualquer momento.
O objetivo básico do Free Planner é responder à pergunta "tenho dinheiro suficiente para me aposentar?" Para responder a isso pergunta, você pode se inscrever para a calculadora de aposentadoria gratuita, completa com treinamento ao vivo disponível para questões. Isso o ajudará a saber se você está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria com base em um cálculo oferecido por meio de sua Pontuação de Aposentadoria proprietária. A partir daí, você obtém um plano de ação personalizado para mantê-lo na direção certa.
As calculadoras de aposentadoria oferecidas na plataforma incluem uma calculadora de Previdência Social, calculadora de anuidade vitalícia e até mesmo uma calculadora de hipoteca reversa.
Enquanto isso, há uma abundância de artigos para ajudá-lo a lidar com uma infinidade de questões relacionadas à aposentadoria. Isso inclui encontrar um emprego de meio período para a aposentadoria, encontrar um emprego depois de se aposentar, ser voluntário e até mesmo como abrir um negócio pós-aposentadoria.
Mas se você quiser trocar para uma versão premium, você terá acesso a demonstrações de planos, sugestões de consultores financeiros virtuais, projeções de impostos específicos do estado, modelos de realocação, conversão de Roth modelagem, estimativas do Medicare, a capacidade de vincular contas ao programa, reuniões online com planejadores financeiros certificados, revisões de planos de aposentadoria e retirada personalizada estratégias.
Confira nossa análise completa de NewRetirement.
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Planejador de aposentadoria online de capital pessoal
Capital Pessoal é uma plataforma financeira diversificada que oferece tudo, desde ferramentas financeiras pessoais gratuitas até gerenciamento abrangente de patrimônio.
Se você escolher - e se você tiver o portfólio - eles podem fornecer gerenciamento de investimentos e consultoria financeira por uma única taxa anual baixa. O serviço incluirá naturalmente o planejamento formal da aposentadoria.
Mas, mesmo se você não tiver o investimento inicial mínimo necessário, ou se não optar por participar do programa de gestão de patrimônio, ainda pode tirar proveito do planejador de aposentadoria. É um componente de suas ferramentas financeiras gratuitas e está aberto a todos.
Você começará vinculando suas várias contas financeiras ao Painel de Capital Pessoal. Isso inclui poupança, investimentos, contas de aposentadoria, empréstimos e cartões de crédito. O objetivo de incluir suas contas financeiras é permitir uma visão holística de toda a sua vida financeira.
Com todas as suas contas financeiras reunidas em um só lugar, o Personal Capital Retirement Planner permite que você executar diferentes cenários, como avaliar várias datas de aposentadoria ou contribuição anual para poupança de aposentadoria montantes.
Ele também permite que você inclua mudanças em sua situação financeira em seu plano de aposentadoria. Por exemplo, você pode levar em consideração fontes de renda adicionais, como Previdência Social e pensões. Mas você também pode alterar o impacto das principais despesas em seu plano de aposentadoria. Isso inclui eventos como economizando para a educação universitária de seus filhos.
E embora o foco da poupança para a aposentadoria seja tipicamente o acúmulo de fundos, o Planejador de Aposentadoria de Capital Pessoal o ajuda a desenvolver um plano de gastos com a aposentadoria.
Afinal, depois de saber o quanto você precisa para viver na aposentadoria, a tarefa de planejar a aposentadoria torna-se mais precisa.
Eles ainda oferecem um Simulador de Recessão para projetar como seu plano de aposentadoria irá resistir a um grande evento, como uma recessão ou crise financeira entre agora e a aposentadoria.
Confira nossa revisão completa de capital pessoal.
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Calculadora de ovo de ninho de aposentadoria de vanguarda
A Vanguard é a maior fonte de fundos mútuos do mundo financeiro e é o segundo maior provedor de fundos negociados em bolsa (ETFs). Então, embora eles não tenham um recurso de planejamento de aposentadoria, é natural que eles ofereçam uma infinidade de ferramentas de planejamento de aposentadoria.
Uma é a página “Maximizando seus benefícios de Seguro Social”. Ele fornecerá uma visão geral de como funciona o Seguro Social, bem como a capacidade de obter suas estimativas de Seguro Social diretamente da Administração do Seguro Social. Eles também fornecem conselhos sobre como trabalhar enquanto você recebe o Seguro Social, o pagamento de seus prêmios do Medicare e o impacto das pensões do governo em seus benefícios.
Mas uma ferramenta mais prática é a Calculadora de ovos de ninho de aposentadoria. Isso o ajudará a determinar quanto tempo durará seu pecúlio de aposentadoria e quanto seus investimentos podem crescer com base em diferentes variáveis.
Por exemplo, levará em consideração quantos anos suas economias precisam durar, seu nível atual de poupança para aposentadoria e seus gastos anuais. Ele também considerará sua alocação de investimento atual e, em seguida, fará simulações.
Mas se você quiser uma abordagem mais prática, pode aproveitar Serviços de Consultor Pessoal Vanguard. É um serviço de consultoria pessoal projetado especificamente para pré-aposentados e aposentados. No entanto, é um serviço de gestão de investimentos, e você precisará de um mínimo de $ 50.000 para participar. Mas você terá acesso a uma equipe de consultores financeiros e até mesmo terá um consultor financeiro dedicado se tiver $ 500.000 ou mais.
Confira nossa análise completa dos Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard.
Comece com os Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
Calculadora de economia de aposentadoria de melhoria
Melhoramento possui uma calculadora de poupança para aposentadoria que funciona de maneira semelhante à oferecida pela Personal Capital.
Você fornecerá informações básicas sobre seus planos de aposentadoria e, em seguida, sincronizará suas várias contas financeiras na plataforma Betterment, fornecendo acesso a toda a sua vida financeira em um só lugar.
A Betterment projetará sua renda de aposentadoria, analisará suas contas que não são da Betterment e fornecerá um plano para ajudá-lo a alcançar seu objetivo. Você poderá então acompanhar seu progresso para ver o quão perto está de atingir sua meta de aposentadoria.
E como a Betterment é um robo-consultor, você poderá ter algumas (ou todas) as suas economias de aposentadoria gerenciadas profissionalmente pelo serviço. Com uma baixa taxa de consultoria de apenas 0,25% ao ano, você pode ter $ 100.000 totalmente gerenciados por apenas $ 250. Isso incluirá a criação de portfólio - com base em seus objetivos de longo prazo - seleção de títulos, rebalanceamento periódico e reinvestimento de dividendos.
Tudo o que você precisa fazer é financiar sua (s) conta (s) de aposentadoria e a Betterment cuidará de todo o gerenciamento de investimento para você.
Confira nossa análise completa de Melhoria.
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Riqueza de faceta
Riqueza de faceta não é um planejador de aposentadoria em si, mas serve como uma espécie de mercado online para planejadores financeiros e recursos de planejamento financeiro.
O Facet Wealth permite que você se conecte com um planejador financeiro certificado e dedicado que trabalhará com você individualmente. Essa será uma grande vantagem se o planejamento da aposentadoria for seu foco principal, em vez de gerenciamento geral de investimentos.
Você pode escolher entre um grande número de planejadores financeiros e conectar-se com eles online. Eles conhecerão você e suas necessidades específicas e, em seguida, desenvolverão um plano projetado especificamente para atender a essas necessidades.
Uma das grandes vantagens é a estrutura de taxas. Em vez de cobrar uma porcentagem de seus ativos sob gestão, ou trabalhar por comissão, eles trabalham por uma taxa fixa. Essa taxa será baseada na complexidade de sua situação financeira e na quantidade de tempo e detalhes necessários para criar um plano abrangente. Mas esse arranjo de taxas força o planejador financeiro a se concentrar diretamente na necessidade imediata, que será o planejamento da aposentadoria.
Você terá acesso ao seu planejador financeiro conforme a necessidade, bem como a uma plataforma para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Mas você também pode escolher modelos de serviços baseados em assinatura e carteiras de investimento de baixo custo, se for sua preferência.
Comece com Facet Wealth.
Resultado
Se você não tem certeza se está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria, você definitivamente deve tirar proveito de uma ferramenta de planejamento de aposentadoria. Mas mesmo se você achar que está no caminho certo, nunca é uma má ideia fazer um “checkup” periódico para ter certeza de que está no caminho certo.
Dependendo de suas circunstâncias pessoais, qualquer uma das ferramentas de planejamento de aposentadoria acima deve ser capaz de fazer o trabalho para você.