Sou fã do Personal Capital e adorei observar a evolução de sua ferramenta ao longo dos anos.
Fiquei atraído por ele porque, quando lançado, era uma das únicas ferramentas que poderia puxar seu sistema bancário e contas de investimento em um único painel. Você pode analisá-lo com seu conjunto de ferramentas de planejamento de aposentadoria, obter ótimos conselhos gratuitos e projeções decentes e usá-los para ajudar a planejar suas finanças.
O Capital Pessoal é uma ferramenta muito popular porque combina duas tarefas financeiras críticas - rastreamento e planejamento. E acrescenta um terço se você é um fã de robo-consultores ajudando você a investir com seus serviços de gestão de patrimônio.
Mesmo quando foram adquiridos pela Empower, eles mantiveram muito do que eu amava na Personal Capital absolutamente igual.
Sempre que há uma aquisição, há sempre a preocupação de que uma ferramenta mude (ou seja encerrada), mas felizmente isso não aconteceu (ainda?).
Mas talvez existam partes da ferramenta que não atendam às suas necessidades - e se você quiser encontrar uma alternativa para o Capital Pessoal?
Temos algumas opções com base no que você precisa:
Índice
- Melhor alternativa para orçamentos - você precisa de um orçamento
- Melhor para planejamento financeiro - NewRetirement
- Melhor para viciados em planilhas - Tiller Money
- Melhor para orçamento gratuito - Mint
- Melhor para gerenciamento automatizado de patrimônio - Melhoria
Melhor alternativa para orçamentos - você precisa de um orçamento
You Need a Budget é uma ferramenta de orçamento baseada em zero popular e eficaz criada por Jesse Meacham em 2003. Nos quase vinte anos desde então, ele evoluiu para uma ferramenta rica em recursos que tem seguidores ferozmente leais e engenhosos.
YNAB é uma ferramenta paga que ajuda você a organizar seus gastos e economias por meio de um orçamento baseado em zero, onde cada dólar é atribuído a um emprego. O objetivo é ajudá-lo a planejar seus gastos para que você transição para o orçamento que você deseja ter, em vez de enfiar seus gastos em um orçamento que você acha que deveria ter. É mais do que uma ferramenta, é uma maneira holística de pensar sobre como gastar e economizar.
O YNAB tem quatro “regras” que o ajudam a chegar onde você deseja:
- Regra 1: Dê um emprego a cada dólar - Esta é a ideia por trás de um orçamento baseado em zero, em que cada dólar que você ganha é atribuído a um "trabalho".
- Regra 2: abrace suas verdadeiras despesas - Lembre-se de fazer um orçamento para despesas grandes e pouco frequentes, como pagamentos de seguros ou avarias de carro, dividindo-as em "contas" mensais menores.
- Regra 3: Role com os golpes - Depois de ter dado um trabalho a cada dólar e contabilizado despesas não frequentes, é hora de gerenciar os pequenos ajustes que resultam de gastos excessivos acidentais. Como o orçamento de envelope, ele apenas exige que você transfira o dinheiro de uma área para outra.
- Regra 4: envelheça seu dinheiro - Depois de configurar o sistema, você não gastará o salário do mês passado em vez de viver de salário em salário.
YNAB tem um teste de 34 dias e custa apenas $ 11,99 por mês ou $ 84 por ano (economia de $ 59). Nosso revisão completa de YNAB posso lhe contar mais sobre essa ótima ferramenta.
Saiba mais sobre YNAB
Melhor para planejamento financeiro - NewRetirement
Se você pensava que as ferramentas de planejamento financeiro da Personal Capital eram um pouco mais fracas (elas são muito boas de graça, mas não são totalmente apresentado, mas isso é parcialmente porque eles querem que você fale com um de seus planejadores humanos), você pode estar pronto para atualizar para uma ferramenta como NewRetirement.
NewRetirement é mais do que um painel financeiro - é um conjunto de ferramentas de planejamento financeiro que certamente o impressionará. É tão abrangente que chega a ser intimidante e eu sou alguém que pensa um pouco sobre finanças.
Felizmente, ele é muito parecido com o TurboTax, pois orienta você na construção de seu plano como se fosse um ser humano (em vez de uma planilha). Você pode configurar um plano rápido em dois minutos (usa estimativas) ou um abrangente que leva apenas 8 minutos.
Depois de construir um plano, você pode começar a brincar com ele para ver como diferentes decisões podem impactar seu futuro. Eles realmente levam em consideração muitos fatores diferentes.
NewRetirement é uma ferramenta freemium para que você possa criar um plano e organizar suas finanças para gratuitamente. Se você quiser começar a brincar com seu plano e ver como ele é impactado pela realocação (com modelagem de impostos específica do estado) ou outros cenários, o nível do PlannerPlus custa apenas $ 96 por ano. (se você quiser mais ajuda, existem níveis mais altos com acesso a planejadores financeiros)
Confira nossa análise completa de NewRetirement.
Saiba mais sobre NewRetirement
Melhor para viciados em planilhas - Tiller Money
Desde que fui um adulto com um emprego adulto, acompanhei nosso patrimônio líquido em uma planilha do Excel. Eu ainda uso o Capital Pessoal, mas isso é parcialmente apenas para entrar em minhas contas e puxar o saldo para mim. Funciona bem, embora você precise atualizar as conexões de vez em quando, então mantive assim.
Mas, se você é como eu e adora mexer em uma planilha e quer algo para apoiá-la, você realmente precisa dar uma olhada no Tiller Money.
O Tiller é uma ferramenta paga que vai sobrecarregar suas planilhas, puxando seus dados sem que você tenha que fazer isso manualmente. Isso pode economizar horas de tempo e evitar erros que você possa introduzir ao fazer você mesmo.
Se você não tiver uma planilha, eles têm modelos que você pode personalizar para obter exatamente as informações que deseja. É capaz de fazer isso no Planilhas Google e no Microsoft Excel.
O Tiller tem um período de teste de 30 dias e custa US $ 79 por ano.
Saiba mais sobre Tiller
Melhor para orçamento gratuito - Mint
O Personal Capital adicionou recursos de orçamento recentemente e eles estão OK, mas eles empalidecem em comparação com um aplicativo legítimo de orçamento primeiro. Por isso, o Mint é o líder absoluto na categoria de aplicativos gratuitos.
O Mint é um aplicativo de orçamento gratuito que faz um ótimo trabalho ajudando você a gerenciar seus gastos e economias, mas não investe muito bem. O Mint existe desde 2006 e é provavelmente uma das ferramentas de orçamento mais populares disponíveis, em parte porque é totalmente gratuito (suportado por anúncios).
Assim como o Capital Pessoal, você pode vincular suas contas bancárias e de cartão de crédito para ajudá-lo com o orçamento, o que pode ser extremamente útil. Eles também têm outras ferramentas, como monitoramento de pontuação de crédito (VantageScore 3.0 da TransUnion), então não é um pônei de um truque.
Eles oferecem uma ferramenta de Rastreador de Investimento que pode puxar seus portfólios, mas não há muito na forma de análise e projeções. Pode, no entanto, ajudá-lo a encontrar taxas para ver se você está pagando a mais.
Nosso revisão da Casa da Moeda entra em mais detalhes e, como é de uso gratuito, vale a pena conferir se você estiver procurando por um aplicativo de orçamento.
Saiba mais sobre o Mint
Melhor para gerenciamento automatizado de patrimônio - Melhoria
Se você está usando o Capital Pessoal para gestão de fortunas, já trabalhou com um de seus consultores. Você deve ter uma noção do que espera realizar, mas deseja fazê-lo sem pagar 0,89% ao ano (ou 0,49% se tiver $ 1 mm +).
A melhor alternativa para isso é Melhoramento e seu para gerenciamento de patrimônio automatizado tem duas camadas:
- Digital: Por 0,25% e sem saldo mínimo, você obtém todas as ferramentas digitais, incluindo consultoria financeira, carteiras diversificadas, rebalanceamento automático, coleta de prejuízos fiscais e gerenciamento de localização de ativos. Você também pode sincronizar contas externas para que atue como um painel financeiro.
- Prêmio: Por 0,40% e um mínimo de $ 100.000, você obtém todos os recursos digitais, além de conselhos sobre investimentos fora da melhoria e acesso a CFPs.
A Betterment também oferece uma conta de gerenciamento de caixa em sua conta corrente gratuita, bem como uma conta Betterment Cash Reserve que é uma conta em dinheiro de alto rendimento para ajudá-lo a economizar (0,30% APY).
Saiba mais sobre melhoria
Outra empresa que faz gestão de patrimônio muito bem é a Wealthfront - embora a Wealthfront seja totalmente digital e você não seja capaz de “atualizar” e trabalhar com um ser humano.