Minha primeira conta bancária foi em uma cooperativa de crédito, onde contas correntes e contas de poupança tinham nomes engraçados como "compartilhar" e "rascunho de ações".
Foi nessa cooperativa de crédito que soube de um terceiro tipo de conta - a conta do mercado monetário.
Lembro-me de vê-lo listado na lousa, que era uma daquelas pranchas de tecido com letras de plástico branco, e não tinha ideia do que era um “mercado de dinheiro”. Em minha mente, imaginei um mercado empoeirado onde havia vendedores chiques comprando e vendendo dinheiro. Na realidade, eu não estava tão longe, embora os mercados não sejam tão interessantes.
Em suma, as contas do mercado monetário são menos flexíveis do que checando contas porém, mais flexíveis do que as contas de poupança, razão pela qual oferecem uma taxa de juros maior do que uma conta corrente, mas freqüentemente menor do que uma conta de poupança. Investigaremos mais nisso no final do artigo, se você realmente quiser saber as diferenças.
O que você deve procurar em uma conta do mercado monetário?
Quase o mesmo que uma conta poupança. Você quer uma alta taxa de juros com saldo baixo ou nenhum saldo mínimo, sem manutenção ou serviço mensal taxa, e uma taxa de transação excessiva razoável (se você exceder 6 transações por mês, por Regulamento D).Descreveremos algumas das melhores contas do mercado monetário disponíveis hoje, com taxas atualizadas à medida que mudam.
Índice
- Banco CIT - 0,45% APY
- Discover Bank - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- Banco TIAA - 0,40% APY
- Conta do mercado monetário vs. Poupança
Banco CIT - 0,45% APY
O CIT Bank tem uma das taxas mais altas do mercado monetário disponíveis e requer apenas US $ 100 para abrir. O que os leva ao topo não é apenas a taxa - eles pagam essa taxa em todos os saldos. Como você verá nas taxas abaixo, muitos exigem que você tenha um saldo considerável antes de obter a taxa máxima.
Com um saldo inicial mínimo de $ 100, o CIT Bank oferece uma taxa de mercado monetário acessível até mesmo ao mais modesto dos poupadores. Sem taxas mensais, o CIT Bank facilmente alcança nosso primeiro lugar para as melhores contas do mercado financeiro.
Saiba mais sobre o CIT Bank
Discover Bank - 0,35% APY
Você provavelmente conhece o Discover principalmente por seus cartões de crédito, mas o Discover Bank também tem algumas das taxas mais competitivas para produtos bancários. Atualmente, eles oferecem uma taxa escalonada em que você pode obter 0,30% APY em saldos abaixo de $ 100.000 e 0,35% APY em saldos acima de $ 100.000.
Não há saldo mínimo, nenhuma taxa de manutenção mensal e há muito poucas taxas adicionais.
Saiba mais sobre o Discover Bank
Ally Bank - 0,50% APY
Eu sou um grande fã de Ally Bank, é o centro do meu mapa financeiroe onde guardo minhas economias.
Com um banco convencional, você espera que a conta do mercado monetário tenha uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança. Com muitas contas online, nem sempre é esse o caso.
Com o Ally Bank, sua conta do mercado monetário oferece uma taxa de juros mais baixa do que sua conta poupança. A partir de então, o MMA oferece 0,50% APY - 0,50% APY, enquanto a conta poupança online é superior a 0,50% APY. Ambas as contas são semelhantes por não terem taxas de manutenção e depósito remoto, a única diferença é que você pode obter depósitos ilimitados e saques em caixas eletrônicos na conta.
(leia nosso completo revisão de Ally Bank)
Banco TIAA - 0,40% APY
O TIAA Bank é o braço bancário do TIAA, anteriormente conhecido como TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). A empresa de serviços financeiros tem uma história rica e célebre, tendo sido fundada em 1918 por Andrew Carnegie, e hoje é um dos bancos mais antigos dos Estados Unidos.
O TIAA Bank tem um APY introdutório de 0,75% em sua conta do mercado monetário para saldos de até $ 100.000 no primeiro ano. Em seguida, a taxa cai para a taxa em vigor que, no momento começa em 0,50% APY e sobe para 0,60% APY, dependendo do seu saldo.
Há um mínimo de $ 500 para abrir, mas não há taxa de conta mensal.
Saiba mais sobre o TIAA Bank
Conta do mercado monetário vs. Poupança
Uma conta do mercado monetário é uma conta híbrida que é muito semelhante a uma conta poupança, mas também oferece capacidade limitada de emissão de cheques. Se você pensar sobre as diferenças entre conta corrente e conta poupança, muitas vezes você está negociando uma taxa de juros mais alta para ter acesso.
Contas à ordem têm uma taxa de juros mais baixa, mas você pode assinar cheques, sacar dinheiro e realizar transações na conta com a freqüência necessária.
As contas de poupança têm uma taxa de juros mais alta, mas você está limitado pelo Regulamento D a seis transações por mês. Contas de poupança online são contas de poupança em bancos online, mas muitas vezes têm taxas de juros MUITO mais altas (e outras vantagens excelentes).
Em uma conta corrente, o banco deve manter uma porcentagem maior de seu saldo em seus cofres. Eles podem emprestar mais do saldo da sua conta poupança porque é menos flexível. A desvantagem é que eles pagam mais porque podem emprestar mais.
O “mercado monetário” é parte do mercado financeiro geral que lida com empréstimos e empréstimos de curto prazo. Sua conta do mercado monetário recebe as taxas de juros dentro dos mercados monetários, que costumam ser mais altas do que contas de poupança, mas vai ser menos de CDs de 12 meses (que são um componente do dinheiro mercado).
Antes das contas de poupança com juros altos, as contas do mercado monetário eram a única maneira de obter uma taxa de juros decente. Os grandes bancos não pagam nada por contas de poupança. Em dezembro de 2019, o Bank of America atualmente paga 0,03% APY em uma conta de poupança Rewards.
Hoje, os bancos online aumentaram as taxas. Como você viu com esta lista, as contas do mercado monetário online oferecem uma taxa de juros decente sobre Segurado FDIC fundos.