Revisão do Synchrony Bank: Vale a pena abrir uma conta?

Se você nunca ouviu falar de Synchrony Bank, mas visto que é anunciado em todos os lugares online, você não estaria sozinho.

Na verdade, se você olhasse antes de 2014, não teria visto o Synchrony Bank em lugar nenhum. Então, no que pareceu um instante, estava em toda parte.

Isso porque o Synchrony Bank foi fundado em 2003, mas operava como uma subsidiária da GE Capital. Agora é um banco de varejo, mas eles não falam muito sobre sua história. Seria IPO em 2014 na NYSE com o ticker SYF no montante de $ 2,88 bilhões. Não apareceu do nada, a menos que você considere um IPO “do nada”.

(essa historia soa familiar? Ally Bank já foi a General Motors Acceptance Corporation, braço de serviços financeiros da GM, e essas histórias rimam)

Então quem é Synchrony Bank?

Sobre Synchrony Financial

Eles são uma empresa de serviços financeiros com sede em Stamford, CT e oferecem tudo o que você esperaria de um banco - depósito, crédito, financiamento e empréstimo. Em termos leigos, isso é contas correntes e de poupança, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e assim por diante. Eles também fornecem cartões de crédito de marca própria (eles são um dos maiores), portanto, são a espinha dorsal de alguns cartões de crédito de varejistas populares, como Amazon, Lowes, Walmart e Gap.

A Synchrony Financial é a empresa-mãe, o Synchrony Bank é a instituição que fornece esses produtos. Eles são segurados pela FDIC #27314 e eles estão sediados em Utah.

Sincronia Financeira (SYF) teve receitas de $ 13,530 bilhões em 2016 e é um componente do índice S & P500.

O Synchrony Bank tem apenas uma agência física em Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. A filial está aberta de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 15h00 EST.

Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente do Synchrony Bank ligando para 1-866-226-5638 (de segunda a sexta, das 8h às 22h EST, sábado das 8h às 17h EST, fechado no domingo). O login do Synchrony Bank é aqui.

O número de roteamento do Synchrony Bank é 021213591.

Produtos de depósito bancário Synchrony

O Synchrony Bank oferece um menu completo de produtos de depósito - mercado monetário (semelhante à verificação), poupança, poupança de alto rendimento, certificados de depósito e até contas IRA.

Todas as taxas citadas são as seguintes:

• Economia de alto rendimento: Sem taxas de serviço mensais, 0,50% APY, sem saldo mínimo.
• Certificados de depósito: Períodos de vencimento de 3 a 60 meses, depósito mínimo de $ 2.000 e o CD de 12 meses rende 0,50% APY
• Mercados monetários: Sem taxa de serviço mensal, depósito em cheque móvel, sem saldo mínimo, até 0,35% APY
• IRA: Você pode abrir uma conta IRA regular ou uma conta IRA CD.

Cartão de crédito do Synchrony Bank

O cartão de crédito do Synchrony Bank, chamado Synchrony HOME Credit Card, é um cartão de crédito sem taxa anual que é um cartão para compra de casa própria que oferece financiamento promocional de 12 meses a 60 meses no participante revendedores. São principalmente lojas de artigos de decoração ou materiais de construção. Ele também oferece 2% de reembolso em compras abaixo de $ 299, pagas como crédito no extrato.

O Synchrony Bank também emite vários cartões de crédito de marca branca, o que significa que eles são administrados pelo Synchrony Bank, mas têm a marca de outros nomes. Um cartão de crédito popular do Synchrony Bank é Cartão Amazon Prime Store da Amazon.com - que dá a você um vale-presente de $ 10 da Amazon.com após a aprovação mais 5% de reembolso na Amazon.com sem limite. Sem taxa anual, financiamento especial em pedidos de $ 149 ou mais e todas as proteções típicas de cartões de crédito, como $ 0 de responsabilidade.

Eles também capacitam outros cartões de varejo, como American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal e eBay, Sam's Club, Toys “R” Us, Walmart e muito mais. Se você tiver um desses cartões, pode ter visto SYNCB aparece em seu relatório de crédito. Eu tinha SYNCB / PPC e fiquei surpreso ao vê-lo porque não sabia que significava Synchrony Bank / PayPal Credit! Mas é normal, só parece estranho.

Taxas e penalidades do Synchrony Bank

Como muitos bancos online, não há saldos mínimos para suas contas de poupança ou do mercado monetário. Também não há taxas de serviço mensais.

O que é raro é que eles não vão cobrar de você uma taxa se você exceder seis retiradas / transferências em um ciclo de extrato. Muitos bancos cobram isso porque você não deve (de acordo com o Federal Reserve) tratar uma conta de poupança como uma conta corrente, mas o Synchrony não o fará. Eles, como outros bancos, se reservam o direito de encerrar sua conta se isso acontecer muito.

Com seus CDs, há uma taxa de rescisão antecipada se você fizer um saque de seu Cd antes da data de vencimento:

• Prazo de 12 meses ou menos: 90 dias de juros simples na taxa atual
• Mandatos de mais de 12 meses, mas menos de 48 meses: 180 dias de juros simples à taxa atual
• Prazos de 48 meses ou mais: 365 dias de juros simples à taxa atual

Essas penalidades de juros são razoavelmente padronizadas - são exatamente as mesmas que o Bank of America e qualquer grande banco cobrariam.

O padrão ouro das penalidades da taxa de CD é o Ally Bank:

• Prazo de 24 meses ou menos: 60 dias de juros simples à taxa atual
• Prazos de mais de 24 meses, mas menos de 36 meses: 90 dias de juros simples na taxa atual
• Mandatos de mais de 36 meses, mas menos de 48 meses: 120 dias de juros simples à taxa atual
• Prazos de 48 meses ou mais: 150 dias de juros simples à taxa atual

É quase injusto comparar as penalidades com o Ally Bank porque elas são, de longe, as mais baixas para saques antecipados.

Vantagens de fidelidade

O Synchrony Bank também oferece “Vantagens de Fidelidade” que recompensam você por economizar.

Enquanto a maioria das instituições, como cartões de crédito, o recompensa pelos gastos, o Synchrony o recompensa por economizar.

Os níveis de vantagens são baseados em seu saldo e tempo com o Synchrony:

• Básico: Saldo abaixo de $ 10.000 E menos de 1 ano
• Prata: Saldo de $ 10.000 - $ 49.999,99 E 1+ anos
• Ouro: Saldo de $ 50.000 - $ 99.999,99 E 2+ anos
• Platina: Saldo de $ 100.000 - $ 249.999,99 OU 3+ anos
• Diamante: Saldo de $ 250.000 + OU 5+ anos

Prós e contras

Os principais prós são semelhantes aos de outros bancos online - você obtém taxas baixas / sem taxas, uma ampla rede de caixas eletrônicos devido a parcerias, cartões de débito, taxas de juros muito mais altas e os aplicativos de smartphone são mais poderosos. Eles oferecem cheques grátis para a conta do mercado monetário e há $ 5 em reembolsos em caixas eletrônicos. Os benefícios de fidelidade são um ótimo complemento que não vemos em nenhum outro lugar

Os contras também são semelhantes - não há agências que você possa visitar e tudo acontece por meio do aplicativo (ou talvez pelo correio) ou online. Você deve se sentir confortável em trabalhar com um banco totalmente online se quiser usar o Synchrony Bank. Eu pessoalmente não tenho nenhum problema, mas se você não estiver confortável, o Synchrony Bank não seria uma boa opção para você.

Conclusão

O Synchrony Bank é bom, mas realmente não me empolga de forma alguma.

Eu nunca sugiro perseguir taxas, trocar de banco pelas melhores taxas, mas se você é o banco nº 1, é um velho banco de tijolo e argamassa com taxas de juros abismais... vale a pena dar uma olhada nesta economia de alto rendimento conta.

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