Wealthsimple Review: Robo-Conselheiro Líder do Canadá

Se você está procurando um robo-consultor para sua carteira de investimentos, Riqueza simples oferece alguns recursos exclusivos que você pode achar atraentes. Como a maioria dos robo-consultores, a Wealthsimple faz perguntas a seus clientes para determinar seu apetite pelo risco e, em seguida, distribui automaticamente seu dinheiro em investimentos de baixo custo, normalmente ETFs.

A melhor parte sobre os serviços de consultoria robótica é que eles são conhecidos por cobrar muito menos do que você pagaria por um consultor de investimento profissional. Wealthsimple é uma ferramenta acessível, mas adiciona a cereja do bolo ao dar aos seus clientes acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados por humanos.

Abaixo, discutiremos tudo o mais que você precisa saber sobre o Wealthsimple para decidir se é o robo-consultor certo para você.

About Wealthsimple

Wealthsimple.com foi fundada por Michael Katchen em 2014. A empresa começou com uma planilha simples de princípios de investimento que Katchen havia elaborado para ajudar alguns de seus colegas.

A planilha foi, surpreendentemente, um grande sucesso e inspirou Michael a iniciar o Wealthsimple.com com base nessas ideias “simples” (mas baseadas em pesquisas).

Após o lançamento em Toronto, a Wealthsimple rapidamente começou a dominar o mercado de serviços de consultoria robótica no Canadá. Em 2017, eles se expandiram para os EUA e, desde então, continuam adicionando recursos e serviços regularmente.

Como funciona o Wealthsimple

Uma vez Riqueza simples identificou seu nível de risco, eles diversificarão seu portfólio em 9 classes de ativos diferentes para minimizar o risco.

Essas 9 classes de ativos são:

• Ações dos EUA
• US Mid-Cap
• US Small-Cap
• Ações Estrangeiras
• Mercados emergentes
• Títulos Municipais
• Títulos protegidos contra a inflação
• Títulos agregados dos EUA
• Títulos de alto rendimento

Em Wealthsimple.com, eles incluíram uma ferramenta que lhe dará uma ideia de como seu portfólio seria distribuído se você tivesse uma tolerância de alto risco:

Por outro lado, se você tiver uma tolerância de baixo risco, seu portfólio poderia ser mais parecido com este:

Os algoritmos do Wealthsimple cuidam de todo o trabalho pesado necessário para garantir que você esteja no ETFs apropriados para o seu nível de risco e irá reequilibrar automaticamente o seu portfólio conforme o mercado mudanças.

Como o Wealthsimple difere de outros robôs

Além de dar aos clientes acesso irrestrito a planejadores financeiros certificados, independentemente do tamanho do portfólio, o Wealthsimple tem outra característica importante que os diferencia da multidão.

Eles dão aos clientes a oportunidade de investir de acordo com seus valores. Veja como eles fazem isso.

Carteiras de Investimento Socialmente Responsável (SRI)

Gostaria de saber que está investindo em empresas que trabalham para solucionar questões sociais importantes ou melhorar o meio ambiente? A Wealthsimple torna isso possível com seu portfólio SRI.

Por meio de uma triagem cuidadosa, Riqueza simples certifica-se de que seu portfólio de SRI inclui apenas os seguintes tipos de ETFs:

• Baixo carbono: estoques globais com menor exposição ao carbono do que o mercado mais amplo
• Tecnologia limpa: inovadores em tecnologia limpa no mundo desenvolvido
• Socialmente responsável: empresas americanas que são socialmente responsáveis
• Diversidade de gênero: empresas com mais diversidade de gênero entre suas lideranças
• Iniciativas locais: títulos emitidos pelos municípios para apoiar iniciativas locais
• Habitação a preços acessíveis: títulos emitidos pelo governo que promovem habitações a preços acessíveis

Se investir em causas de resposta socialmente responsáveis ​​é uma ideia que empolga, Wealthsimple pode ser o robo-consultor para você.

Carteira de Investimentos Halal

Se é importante para você investir apenas em empresas que cumprem as leis islâmicas, o portfólio Halal da Wealthsimple pode ser exatamente o que você está procurando. O portfólio é monitorado por um comitê de estudiosos da Shariah que examinam cada um dos investimentos.

Se você decidir investir no portfólio da Hala Investing, pode ter certeza de que seu dinheiro nunca irá para apoiar empresas que lucram com jogos de azar, armas, tabaco ou outras indústrias restritas. A carteira também excluirá empresas que lucram significativamente com juros de empréstimos.

Wealthsimple Portfolios

Riqueza simples diz que eles examinam mais de 1.400 ETFs e os classificam para cada classe de ativos. Mas eles dizem que seus ETFs primários atuais são os listados abaixo:

• Ações dos EUA: VTI (proporção de despesas de 0,04%)
• Ações Estrangeiras: VEA (proporção de despesa de 0,07%)
• Mercados emergentes: VWO (proporção de despesas de 0,14%)
• Imobiliária: VNQ (proporção de despesas de 0,12%)
• Recursos naturais: XLE (proporção de despesas de 0,14%)
• Títulos do governo dos EUA: BND (proporção de despesas de 0,05%)
• PONTAS: SCHP (proporção de despesas de 0,05%)
• Títulos Municipais: VTEB (proporção de despesas de 0,09%)
• Ações de dividendos: VIG (proporção de despesas de 0,09%)

As atuais opções de ETF secundárias da Wealthsimple são:

• Ações dos EUA: SCHB (proporção de despesas de 0,03%)
• Ações Estrangeiras: SCHF (proporção de despesas de 0,06%)
• Mercados emergentes: IEMG (proporção de despesas de 0,14%)
• Imobiliária: SCHH (proporção de despesa de 0,07%)
• Recursos naturais: VDE (proporção de despesas de 0,10%)
• Títulos do governo dos EUA: BIV (proporção de despesa de 0,07%)
• PONTAS: VTIP (proporção de despesa de 0,07%)
• Títulos Municipais: TFI (proporção de despesas de 0,23%)
• Ações de dividendos: SCHD (proporção de despesas de 0,07%)

Riqueza - Taxas e custos simples

Quando se trata de preços, Riqueza simples tem três níveis: Básico (até $ 100k), Preto ($ 100k +) e Geração ($ 500k +). Abaixo está uma sinopse rápida dos custos e recursos associados a cada nível de preço.

Básico (até $ 100k)

• Wealthsimple Invest - taxa de 0,5%
• Wealthsimple Save - rendimento anual de 2,0%
• Portfólio personalizado
• Aconselhamento financeiro especializado
• Auto-reequilíbrio
• Auto-depósitos
• Reinvestimento de dividendos

Preto ($ 100k +)

• Todos os recursos do plano básico
• Pague uma taxa de 0,4% para Wealthsimple Invest
• Sessão de planejamento financeiro
• Coleta automática de perdas fiscais
• Fundos fiscais eficientes
• Acesso VIP ao lounge da companhia aérea

Geração ($ 500k +)

• Todos os recursos do plano Black
• Equipe dedicada de consultores
• Localização do ativo
• Planejamento financeiro aprofundado
• Portfólios individualizados

A taxa de 0,5% da Wealthsimple é um pouquinho alta para um serviço de consultoria robótica. As taxas de gerenciamento para robo-consultores geralmente oscilam em torno da faixa de 0,25% (0,40% para serviços premium).

Por que Wealthsimple.com está no topo? Posso pensar em duas explicações possíveis:

• Eles oferecem acesso ilimitado a conselheiros humanos, algo que muitos outros conselheiros robóticos não oferecem. Isso não pode ser subestimado - é valioso e mais caro para oferecer. (os computadores não fazem pausas, use o penicoou são capazes de ajudar em cenários financeiros complicados e específicos)
• Os portfólios baseados em valores da Wealthsimple (especialmente seu portfólio de investimentos Halal) exigem um trabalho mais prático para garantir que as empresas sejam devidamente avaliadas.

No entanto, se você for capaz de se qualificar para o nível Preto do Wealthsimple, a taxa de gerenciamento de portfólio cai ligeiramente para 0,4%.

Fizemos parceria com Riqueza simples para lhe oferecer nenhuma taxa de administração sobre os primeiros $ 10.000 que você investir com a Wealthsimple no primeiro ano. Dessa forma, você pode experimentá-los gratuitamente por um ano inteiro.

Pontos fortes e fracos do Wealthsimple

Aqui estão mais alguns prós e contras do Wealthsimple.com que você deseja conhecer:

Forças

• $ 0 mínimo de conta: Não importa quanto dinheiro você tenha para investir, a Wealthsimple quer o seu negócio
• Invista em ações fracionárias: Se você depositar uma quantia que não é grande o suficiente para comprar uma ação inteira de um ETF, não precisa esperar para investir. O Wealthsimple comprará uma parte de um ETF igual ao valor do seu depósito para que o seu depósito total seja sempre investido.
• Colheita de prejuízo fiscal: Embora a coleta de prejuízos fiscais seja frequentemente um serviço complementar ou restrito a clientes que atendem aos mínimos do portfólio, a Wealthsimple oferece esse serviço gratuitamente a todos os seus clientes. Se você for um cliente Básico, precisará solicitar a coleta de prejuízos fiscais, mas o Wealthsimple faz isso automaticamente para clientes Negros.
• Arredondar para cima: Faça uma compra com seu cartão de débito ou crédito conectado e a Wealthsimple investirá o troco em uma conta Wealthsimple Invest ou Save.
• Wealthsimple Save: Clientes ricos, simples têm acesso a uma conta de investimento de baixo risco com um rendimento anual de 2% (20 vezes maior do que a conta poupança média) e sem mínimos de conta, taxas de saldo baixo ou taxas de transferência e retirada.

Contras

• Taxa de gestão: Como mencionado anteriormente, a taxa inicial de 0,5% do Wealthsimple é um pouco cara - especialmente quando comparada a outros consultores robóticos populares.
• Taxas de despesas de carteiras baseadas em valor: Como as carteiras baseadas em valores naturalmente envolvem mais trabalho, elas também custarão mais. Por exemplo, com seu portfólio SRI, Wealthsimple diz que “As taxas… são modestamente mais altas do que as taxas para ETFs regulares - uma média ponderada de 0,24% a 0,28%, em comparação com cerca de 0,1% para carteiras Wealthsimple padrão.”

Alternativas para a riqueza - simples

Não tem certeza se Wealthsimple é a escolha certa para você?

Aqui estão algumas alternativas que você pode considerar:

Wealthfront

Wealthfront cobra uma taxa de administração de 0,25% e possui um índice de despesas médio em seus ETFs de 0,08%. Eles também oferecem coleta diária de prejuízos fiscais e rebalanceamento de portfólio gratuitamente. No entanto, com o Wealthfront, você não terá acesso a um consultor humano e não pode investir em ações fracionárias. Você precisará de um depósito inicial de pelo menos $ 500 para investir na Wealthfront.

Ler nossa revisão completa do Wealthfront.

SoFi

SoFi começou como um empresa de refinanciamento de empréstimos estudantis, mas eles têm a visão de se tornar a Amazônia do setor de serviços financeiros - um balcão único para todas as suas necessidades financeiras, incluindo investimentos.

Embora seu serviço de gestão de patrimônio, chamado SoFi Invest, seja relativamente novo, ele pode rapidamente se tornar uma força a ser reconhecida no espaço de serviço de consultoria robótica. Ele oferece um gerenciamento surpreendente de 0% (sim, você leu certo) e você obtém acesso a planejadores financeiros certificados. E a SoFi também não tem nenhum requisito de saldo mínimo de conta.

Melhoramento

Como SoFi, Melhoramento não tem um mínimo de conta e uma taxa de administração de 0,25%. E, como a Wealthsimple, eles permitem que os clientes invistam em ações fracionárias.

A Betterment também é conhecida por suas ferramentas de definição de metas. Depois de definir uma meta e uma data-alvo com a Betterment, ele sugerirá alocações de ativos que o ajudarão a cumprir suas metas e até mesmo permitirão que você configure depósitos automáticos em cada meta. No entanto, se você quiser obter conselhos de planejamento financeiro de uma pessoa real, precisará de uma conta no mínimo de $ 100.000 e sua taxa de administração aumentará para 0,4%.

Ler nossa revisão completa de Melhoria.

Ellevest

Embora qualquer pessoa possa investir com eles, Ellevest é uma robo-conselheira descaradamente feminina. Fatores de investimento “baseados em gênero” da Ellevest em diferenças de salários, interrupções na carreira e tempo de vida entre homens e mulheres. A associação também dá acesso a serviços bancários *, recursos de aprendizagem e sessões de coaching com desconto.

Além de oferecer essas ferramentas desenvolvidas especificamente para mulheres, a Ellevest também tem um mínimo de conta de $ 0 e sua taxa é baseada no nível de associação.

• Ellevest Essential ($ 1 / mês) inclui a meta Build Wealth, que oferece apenas um indivíduo tributável conta de investimento, banco com uma conta para gastar e poupar e cartão de débito, aprendizado, mais 20% de desconto coaching ..
• Ellevest Plus ($ 5 / mês) adiciona a meta de aposentadoria, que permite abrir um IRA e permite que você veja como seu progresso em direção à aposentadoria impacta sua capacidade de construir riqueza como sua meta principal. Você ganha 30% de desconto no coaching.
• Ellevest Executive (US $ 9 / mês) adiciona acesso às demais metas, como comprar uma casa ou abrir um negócio. O nível Executivo, assim como o Plus, também oferece uma dose de realidade em termos de trade-offs que podem ser necessário para atingir vários objetivos - por exemplo, como comprar uma casa este ano pode atrasar o início de um o negócio. Você também ganha 50% de desconto em coaching.

** Os produtos e serviços bancários são fornecidos pelo Coastal Community Bank, Membro FDIC, mediante licença da Mastercard International.

Saiba mais sobre Ellevest

Promoções Wealthsimple

Fizemos uma parceria com a Wealthsimple para oferecer uma promoção especial - em seu primeiros $ 10.000 de investimentos, você não paga nenhuma taxa de administração por um ano ao se inscrever com um link de nosso site.

Saiba mais sobre Wealthsimple

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