Varo Money Review: banco somente móvel com alta taxa de juros

Uma das grandes inovações dos últimos anos é o surgimento de contas de gerenciamento de caixa. Muitas empresas de tecnologia de serviços financeiros (fintech) começaram a comercializar serviços bancários com suas ofertas principais. Essas empresas de fintech fazem parceria com grandes bancos para reter o dinheiro, para obter seguro FDIC, mas oferecem todos os serviços além da camada bancária.

Melhoramento é um robo-consultor, mas eles também têm uma conta "poupança" em seus Reserva de dinheiro todos os dias produtos.

Capital Pessoal é uma ferramenta de gestão de fortunas e consultor robótico, mas também oferece Personal Capital Cash, que oferece altos rendimentos.

Mas então você tem bancos que estão simplesmente “rotulando” outros bancos - esses são chamados de neobancos. Vimos isso com o Simple, que fez parceria com BBVA USA até o BBVA adquiri-los em 2014.

Varo Money é um exemplo deste último, um neobanco que utiliza os serviços bancários do The Bancorp Bank.

Se você se sentir confortável em usar um banco não tradicional - aquele que opera inteiramente a partir de um aplicativo móvel e cobra muito poucas taxas - dê uma olhada no Varo Money.

A opção de conta corrente oferece todos os recursos das contas bancárias tradicionais, mas sem as muitas taxas que cobram. Além disso, sua opção de conta poupança fornecerá a você uma taxa de juros comparável à dos bancos on-line mais bem pagos.

Índice

1. O que é Varo Money?
2. Varo Money Bank (conta corrente)
3. Conta Poupança Varo Money
1. Cartão de Débito Varo Visa
4. Como funciona o dinheiro Varo
5. Preços e taxas da Varo Money
6. Como se inscrever com Varo Money
7. Varo Money Prós e Contras
8. Você deve usar o dinheiro Varo?

O que é Varo Money?

Fundada em 2015 e com sede em San Francisco, Califórnia, Varo Money é um aplicativo de banco móvel que oferece cheques gratuitos e economias de alto rendimento. Um dos fatores que distinguem o Varo Money dos muitos milhares de bancos disponíveis é que ele opera inteiramente como uma plataforma de banco móvel. Não há apenas ramificações físicas, mas também não há acesso por navegador tradicional. Está tudo no app.

Como mencionei antes na introdução sobre neobanks, a Varo Money tem parceria com o The Bancorp Bank: um banco de US $ 4,4 bilhões com sede em Wilmington, Delaware.

Para manter as coisas simples, Varo Money oferece apenas duas contas: uma conta corrente e uma conta poupança de alto rendimento. Ao contrário dos bancos tradicionais, eles não oferecem outros produtos de depósito (como certificados de depósito). Eles também não fornecem empréstimos, como empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis ou cartões de crédito.

A ausência desses serviços adicionais permite que a Varo Money mantenha suas operações completamente simplificadas e repasse a economia para seus clientes na forma de serviços bancários gratuitos.

Varo Money tem um Classificação do Better Business Bureau de “A +”, a classificação mais alta em uma escala de A + a F. Enquanto isso, o serviço é classificado como 4,6 em 5 estrelas por mais de 11.000 usuários no Google Play, e 4,7 em 5 estrelas por mais de 34.000 usuários na App Store.

Varo Money Bank (conta corrente)

Esta é a conta bancária principal da Varo Money. Ele fornece todos os serviços de uma conta corrente bancária tradicional, incluindo a capacidade de enviar cheques em papel, mas o faz com muito poucas, se houver, taxas. Além do mais, não há saldo mínimo exigido na conta.

Você pode depositar cheques, fazer transferências e pagar contas, tudo sem taxas. A conta também vem com um cartão de débito Visa (veja a descrição abaixo).

Sua conta corrente pode ser elegível para “Cheque especial sem taxas” de até $ 50 para compras feitas com seu cartão de débito Varo Visa. Não há taxa de inscrição; você será notificado se for considerado elegível. Se estiver, você terá a opção de ativar ou desativar o recurso
(se você preferir não ter proteção contra cheque especial).

Extratos em papel não serão enviados a você, mas você pode acessá-los por meio do aplicativo. Não se preocupe se o banco não tiver agências físicas. Você pode obter dinheiro em uma grande rede de caixas eletrônicos grátis e fazer depósitos de cinco maneiras (consulte Como fazer depósitos abaixo).

Cheques em papel. A conta corrente não oferece cheques em papel, mas você pode enviar um cheque para qualquer pessoa em três a nove dias úteis usando o aplicativo. Não há taxa para enviar um cheque dessa forma.

Conta Poupança Varo Money

Esta é uma conta de poupança com juros altos que não requer um investimento inicial mínimo. Os juros atuais pagos são de 0,20% APY em todos os saldos.

No entanto, você pode ganhar 3,00% APY se atender às seguintes condições:

1. Você faz pelo menos cinco compras com cartão de débito Varo Visa em cada mês do calendário, e
2. Receber depósitos diretos totais de $ 1.000 ou mais no mesmo mês civil, e
3. Mantenha um saldo de conta de até $ 10.000. (Se o seu saldo exceder US $ 10.000, a taxa cairá para 0,20% APY.)

É muito semelhante a uma conta de recompensas em que você tem que fazer compras com cartão de débito, mas o número é baixo, apenas cinco para se qualificar. Muitas contas correntes de recompensas exigem dez, doze ou até quinze transações por mês para obter uma taxa mais alta.

Mas esses são os únicos requisitos - muito fácil. Além disso, não há taxas mensais na conta.

Cartão de Débito Varo Visa

Sua conta virá com o Cartão de Débito Varo Visa, que pode ser usado em qualquer lugar onde o Visa seja aceito - que está praticamente em qualquer lugar. Ele pode ser usado com o Google Pay e o Samsung Pay. O Apple Pay está disponível apenas para dispositivos iOS. Varo está trabalhando com Zelle para adicionar esse serviço, mas eles avisam que ainda não está totalmente funcional.

O cartão de débito também pode ser usado internacionalmente e não há taxas de transação estrangeira.

Usando seu cartão de débito, você pode fazer saques gratuitos em mais de 55.000 caixas eletrônicos Allpoint. Se você fizer saques fora da rede, a Varo cobrará uma taxa de $ 2,50 por saque (esta é uma mudança de política que entrou em vigor a partir de 19 de fevereiro de 2020).

O cartão tem um limite de gastos de $ 2.500 por dia, bem como um valor máximo de saque em dinheiro de $ 500. No entanto, você também pode obter até $ 500 em dinheiro de volta por meio de transações de ponto de venda em comerciantes.

Você também pode fazer saques de dinheiro sem receita em bancos e cooperativas de crédito que o permitam. Se fizer isso, você precisará trazer seu cartão de débito e um documento de identidade válido emitido pelo governo. O Varo Money permite saques de até US $ 1.000 por dia corrido por meio de saques em balcão.

Os saques combinados de caixas eletrônicos, pontos de venda e de balcão são limitados a US $ 1.000 por dia.

Como funciona o dinheiro Varo

Fazendo depósitos:Varo Money fornece cinco maneiras de fazer depósitos em suas contas:

1. Depósito direto - você pode usar este método para depositar cheques de folha de pagamento, benefícios do governo e outras fontes de renda regulares. Usando esse método, você pode receber seu cheque de pagamento até dois dias antes. Você também pode receber depósitos de receitas provenientes do Uber (Instant Pay) e Lyft (Express Pay).
2. Transferências bancárias externas - faça transferências para suas contas Varo Money de bancos de terceiros usando transferências ACH. As transferências demoram entre dois e quatro dias úteis.
3. Carteiras digitais - sua conta pode aceitar transferências do Cash App, Venmo e PayPal.
4. Cheques em papel de depósito móvel - tire uma foto do cheque e carregue-o no seu aplicativo. O valor que você pode depositar será limitado com base em quanto tempo sua conta está aberta, bem como a atividade anterior da conta.
5. Depósitos em dinheiro - você pode depositar cheques em milhares de Ponto Verde locais, incluindo: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, lojas 7-Eleven, lojas Dollar General, lojas Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart e Kroger. A Varo Money não cobra taxas para depósitos do Green Dot, mas a localização da loja cobra uma taxa de até $ 4,95. Você também pode depositar dinheiro comprando um Green Dot MoneyPak (geralmente nos mesmos locais onde você pode fazer depósitos). Há uma taxa de $ 5,95 a pagar ao Green Dot for MoneyPak.

Varo Money Mobile App: Tudo passa pelo app. Você precisará dele para se inscrever para uma conta e para acessar os recursos da conta. O aplicativo está disponível na App Store para download em dispositivos iOS 11.0 ou posterior. É compatível com iPhone, iPad e iPod touch. Também está disponível no Google Play para dispositivos Android 5.0 e superior.

Economize seu pagamento: Você pode ter uma porcentagem de seus depósitos diretos transferidos automaticamente para sua conta poupança. Você decidirá qual será essa porcentagem.

Salve sua mudança: Se você está familiarizado com aplicativos de micro-economia, o Varo oferece sua própria versão. Você pode arredondar todas as transações para o dólar mais próximo e transferir os fundos da sua conta corrente para a sua conta poupança.

Programa de referência: Se você indicar um amigo para Varo, e essa pessoa abrir uma conta recebendo um depósito direto qualificado de pelo menos $ 200, você será elegível para receber um bônus de $ 75. Você pode receber até $ 500 em taxas totais de referência. Você receberá um link exclusivo, por e-mail ou nas Configurações do aplicativo, que fornecerá ao amigo que está indicando.

Segurança Varo Money: Suas contas estão totalmente cobertas por até $ 250.000 em seguro FDIC através do The Bancorp Bank, o banco patrocinador da Varo Money. Enquanto isso, todas as informações transferidas são protegidas pela tecnologia criptografada AES de 256 bits, e como estão sempre o caso ao abrir uma conta financeira, sua identidade é totalmente verificada de acordo com lei.

Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone ou e-mail, de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 21h00, e aos sábados e domingos, das 11h00 às 19h00, exceto feriados (horário de Leste).

Preços e taxas da Varo Money

Nem a conta corrente nem a conta poupança possuem taxas de serviço mensais. Na verdade, o Varo cobra muito poucas taxas. Por exemplo, não há taxas de cheque especial e nenhuma taxa de transação estrangeira.

Não há taxas cobradas pelo uso de caixas eletrônicos na rede, mas você será cobrado $ 2,50 pelo uso de qualquer caixa eletrônico fora da rede.

Conforme descrito anteriormente em Como fazer depósitos, há taxas associadas ao uso do sistema Ponto Verde. Embora a Varo não cobre taxas pelo uso do serviço, os estabelecimentos comerciais participantes podem cobrar até $ 4,95 por depósito, ou você pode pagar $ 5,95 para se inscrever no programa Green Dot MoneyPak.

Além disso, em 20 estados onde Varo é licenciado, há taxas de devolução de cheques que variam de US $ 15 a US $ 30 por item devolvido.

Como se inscrever com Varo Money

Para ser elegível para abrir uma conta com Varo Money, você deve ter pelo menos 18 anos, ser um cidadão americano ou residente permanente e ter um número de Seguro Social válido. Você também precisará fornecer uma forma de identificação pessoal, de preferência um documento de identidade oficial com foto, como sua carteira de motorista. Esteja ciente de que a Varo oferece apenas contas individuais e não tem capacidade para aceitar contas conjuntas.

Você também precisará de um dispositivo móvel, incluindo um Android ou iPhone, pois o Varo Money só pode ser acessado por meio de seu aplicativo móvel. O processo de inscrição ocorre inteiramente por meio do aplicativo móvel.

Uma grande vantagem do Varo Money é que nem seu relatório de crédito nem sua pontuação FICO serão obtidos durante o processo de inscrição. Se você tiver problemas de crédito, isso não deve ser um problema para se inscrever neste serviço.

Depois de abrir sua conta, você pode vinculá-la a contas em milhares de bancos, cooperativas de crédito, cartões de crédito e provedores de empréstimo. Se sua instituição em particular não aparecer na lista suspensa, você pode adicioná-la entrando em contato com o atendimento ao cliente.

Varo Money Prós e Contras

Prós:

• Existem muito poucas taxas para o uso da conta corrente ou de poupança.
• A Varo Savings paga taxas de juros mais altas do que os bancos online de maior rendimento.
• O Varo Money não executa seu relatório de crédito nem obtém sua pontuação FICO, tornando-o um serviço bancário adequado se você tiver problemas de crédito.
• O recurso Save Your Change é um aplicativo de micro-poupança que permite criar sua Conta Poupança arredondando suas compras.
• Não há taxas de transação estrangeira ao usar o seu cartão de débito Varo Visa - economizando 3% em comparação com os cartões de débito e crédito bancários tradicionais.

Contras:

• A Varo Money não oferece muitos dos serviços normalmente fornecidos pelos bancos tradicionais, como certificados de depósito.
• Como um aplicativo de banco móvel, não há agências físicas e nenhuma plataforma de banco online.
• A Varo Money não concede empréstimos; no entanto, sua Central de Ajuda não se refere a empréstimos pessoais que não aparecem em nenhum outro lugar nem são fornecidos quaisquer outros detalhes. É possível que eles tenham oferecido empréstimos pessoais ao mesmo tempo.
• Apenas contas individuais, a Varo não pode acomodar contas conjuntas.
• Não há capacidade de enviar ou receber fios domésticos ou internacionais.

Você deve usar o dinheiro Varo?

Se você está procurando um serviço bancário simples e gratuito e se sente confortável em lidar com seus serviços bancários inteiramente por meio de um aplicativo móvel, o Varo Money deve estar em sua pequena lista de provedores. Eles até pagam juros sobre sua conta poupança que são comparáveis ​​aos bancos de poupança on-line mais bem pagos.

Se você quiser mais informações ou se quiser se inscrever no aplicativo, visite o Site da Varo Money.